પર્સનલ લોન વિ ઇપીએફ એડવાન્સ - કયું સારું છે અને શા માટે?

કોવિડ-19 રોગચાળાએ તમામ વ્યાપારી ક્ષેત્રોને અસર કરી, ત્યારબાદ રોજગાર પર અસર થઈ. ઘણા કર્મચારીઓએ પૂર્વ સૂચના વિના તેમની નોકરી ગુમાવી દીધી હતી અને પગારમાં કાપ મૂકવો પડ્યો હતો. બદલામાં, એમ્પ્લોઇઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ ઓર્ગેનાઇઝેશન (EPFO) એ નાણાકીય કટોકટીને કારણે તેના ઉપાડના નિયમો હળવા કર્યા. તેનો ઉદ્દેશ્ય એવા કર્મચારીઓને મદદ કરવાનો છે જેઓ નાણાકીય મુશ્કેલીઓનો સામનો કરી રહ્યા છે.

ઘણા કર્મચારીઓ કે જેમને નાણાકીય સહાયની જરૂર હોય તેઓ લે છે વ્યક્તિગત લોન અથવા તેમના EPFમાંથી ઉધાર લો. જ્યારે કર્મચારીઓ પાસે ઈમરજન્સી ફંડ કે હાલનું રોકાણ ન હોય, ત્યારે તેમણે બે વિકલ્પોમાંથી એક પસંદ કરવો જોઈએ.

EPF એડવાન્સ ઉપાડ શું છે?

રોગચાળા અને જબરદસ્ત નોકરીની ખોટને પગલે, નિર્મલા સીતારમણે, ભારતના નાણા પ્રધાન, EPF એડવાન્સ ઉપાડ કાર્યક્રમમાં બોનસ ઉમેર્યું. તમારું એકાઉન્ટ તમને તમારી બચતના 75% અથવા તમારા પગારની રકમ (તમારા મૂળભૂત પગાર અને તમને પ્રાપ્ત થઈ શકે તેવા કોઈપણ મોંઘવારી ભથ્થાં સહિત) ત્રણ મહિના માટે, બેમાંથી જે ઓછું હોય તે ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે.

એમ્પ્લોયી પ્રોવિડન્ટ ફંડ, અથવા EPF, એક એવી યોજના છે જેમાં કર્મચારીઓ અને નોકરીદાતાઓ તેમની માસિક કમાણીનો એક ભાગ કર્મચારીને નિવૃત્તિ પછી પ્રાપ્ત કરવા માટે જમા કરે છે. સરકાર આ યોજના માટે ભંડોળ નક્કી કરે છે, અને સુધારેલા નિયમો કર્મચારીઓને આ ભંડોળમાંથી ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે.

જો કે, ઉપાડ અમુક શરતોને આધીન છે. તમે XNUMX થી વધુ સભ્યો ધરાવતી કોઈપણ સંસ્થાને લાગુ પડતા નિયમિત EPF નિયમોની વિરુદ્ધ માત્ર સો કરતાં વધુ કર્મચારીઓ ધરાવતી સંસ્થાઓમાં જ ઉપાડ કરી શકો છો. યોજના લાગુ થવા માટે દસ ટકાથી ઓછા કામદારોએ મહિને પંદર હજાર રૂપિયાથી વધુ કમાણી કરવી આવશ્યક છે. વધુમાં, તમારો EPF વ્યાજ દર ઘણો ઊંચો હોવાથી, વધુ પૈસા ઉપાડવાથી તમારી નિવૃત્તિ બચત પર અસર થશે.

EPF એડવાન્સ લેવા માટે પાત્રતા માપદંડ

EPF એડવાન્સ પાત્રતા જરૂરિયાતો નીચે મુજબ છે:

જો તમે ઓછામાં ઓછા 60 મહિના સુધી સેવા આપી હોય તો જમીન અથવા મકાનો મેળવવા માટે ભંડોળ ઉપાડવું શક્ય છે. ઘરો માટે, તમે તમારા મૂળ પગાર ઉપરાંત મોંઘવારી ભથ્થાંના 36 ગણા સુધી ઉપાડી શકો છો. તમે જમીન માટે જેટલી મહત્તમ રકમ ઉપાડી શકો છો તે DA સહિત તમારા મૂળભૂત માસિક પગારના 24 ગણી છે. બંને સંજોગો સૌથી વધુ કિંમતને કુલ રકમ સુધી મર્યાદિત કરે છે.
• જેઓ 84 ​​મહિના કે તેથી વધુ સેવા આપે છે તેઓ જ લગ્ન અથવા શિક્ષણ માટે ભંડોળ ઉપાડી શકે છે. આ કિસ્સામાં, EPF એડવાન્સની રકમ કર્મચારીના EPF યોગદાનના 50% ની અંદર હોવી જોઈએ.
• નિવૃત્તિના એક વર્ષ પહેલાં EPF એડવાન્સ લેવા માટેની ન્યૂનતમ ઉંમર 54 વર્ષ છે. આ કિસ્સામાં, ઉપાડ સંચિત કોર્પસ વત્તા વ્યાજના 90% સુધી મર્યાદિત છે.
• તબીબી કટોકટીના કિસ્સામાં, તમે છ મહિનાનો મૂળભૂત પગાર અથવા કર્મચારીનું કુલ યોગદાન વત્તા વ્યાજ, બેમાંથી જે ઓછું હોય તે ઉપાડી શકો છો.

વ્યક્તિગત લોન શું છે?

વ્યક્તિગત લોન એ આવકના સ્તરના આધારે નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી અસુરક્ષિત લોન છેpayમાનસિક ક્ષમતા, વ્યવસાય, રોજગાર ઇતિહાસ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસ. ગ્રાહક લોન તરીકે પણ ઓળખાય છે, વ્યક્તિગત લોન એ તાત્કાલિક જરૂરિયાતો માટે વિવિધલક્ષી લોન છે.

જો કે, આ લોનમાં ઉચ્ચ વ્યાજ દર હોય છે કારણ કે તેમાં કોલેટરલ સામેલ નથી. સામાન્ય રીતે, વ્યક્તિગત લોનને ઉચ્ચ જોખમવાળી લોન ગણવામાં આવે છે, અને તમારા વ્યાજ દરોને ઘટાડવા માટે તમારી પાસે સારો ક્રેડિટ સ્કોર હોવો આવશ્યક છે.

જો કે, વ્યક્તિગત લોન ઓનલાઈન માટે ઓછા દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે અને મંજૂરી પછી તરત જ વિતરણ કરવામાં આવે છે. તમારે તમારા સમય અનુસાર લોનની મુદત પણ પસંદ કરવી પડશેpayમેન્ટ ક્ષમતા.

વ્યક્તિગત લોન લેવા માટેની પાત્રતા

માટે પર્સનલ લોન માટે અરજી કરો, તમારે નીચેની આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે:

• લાયકાત મેળવવા માટે, તમારી ઉંમર 21 થી 58 ની વચ્ચે હોવી જોઈએ અને ભારતના નાગરિક હોવા જોઈએ.
• તમારે ઓછામાં ઓછી માસિક આવક રૂ. 15,000 કમાવી જોઈએ. આવકની ચકાસણી માટે તમારે સેલેરી સ્લિપ/પ્રમાણપત્રો, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને ITR ફોર્મ પ્રદાન કરવા આવશ્યક છે.
• કારણ કે પર્સનલ લોન માટે કોલેટરલની જરૂર હોતી નથી, તેથી લેનારાઓ પાસે સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોવો આવશ્યક છે.
• પર્સનલ લોન માત્ર એવા જ ઉધાર લેનારાઓ માટે ઉપલબ્ધ છે જેમણે તેમની અગાઉની લોનમાં ડિફોલ્ટ કર્યું નથી.

EPF વિ પર્સનલ લોન: કયું સારું છે?

EPF એડવાન્સ કરતાં વ્યક્તિગત લોનના ઘણા ફાયદા છે.

જ્યારે તમે તમારા EPF ખાતામાંથી ભંડોળ ઉપાડો છો ત્યારે તમે તમારી નિવૃત્તિ બચત સાથે ચેડા કરો છો. તમે EPF ઉપાડ ફરીથી જમા કરાવી શકતા નથી. આમ, તેની પ્રતિકૂળ લાંબા ગાળાની નાણાકીય અસરો થઈ શકે છે.

તેનાથી વિપરીત, વ્યક્તિગત લોન સાથે, તમે તેનો ઉપયોગ શેના માટે કરી શકો છો, તે કેટલો સમય ચાલશે અને વધુ પર લગભગ સંપૂર્ણ નિયંત્રણ હોય છે. વધુમાં, ધ એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા અને નિયમો અને શરતો સીધી છે. ઇપીએફ એડવાન્સિસની તુલનામાં, તે ઓછા કડક છે.

જો કે, જો તમારી પાસે ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ન હોય અને તમે પ્રથમ વખત લોન લેનારા હો, તો EPF લોન કામમાં આવશે.

IIFL ફાયનાન્સ સાથે તમારી મૂડીની જરૂરિયાતો પૂરી કરો

જો તમે એ શોધી રહ્યા છો ઓછા વ્યાજ દર સાથે વ્યક્તિગત લોન, સરળ પુનઃpayમેન્ટ વિકલ્પો, અને લવચીક કાર્યકાળ, IIFL ફાયનાન્સ અસુરક્ષિત વ્યક્તિગત લોન તમારા માટે યોગ્ય છે. આ પર્સનલ લોન વડે, જ્યાં સુધી સૌથી ખરાબ સમય પસાર ન થાય ત્યાં સુધી તમે તમારા તમામ ખર્ચાઓને કવર કરી શકો છો. હમણાં જ અરજી કરો અને તમારી નાણાકીય ચિંતાઓને વિદાય આપો!

પ્રશ્નો

પ્રશ્ન 1. તમે એડવાન્સ પીએફ ક્યારે ઉપાડી શકો છો?
જવાબ ઇપીએફ સભ્યો એડવાન્સ માટે અરજી કરી શકે છે payલગ્નો, જમીનની ખરીદી, મકાનો બાંધવા અને તબીબી ખર્ચાઓ. દરેક ઉપાડની અલગ મર્યાદા હોય છે.

Q2. શું પીએફ એડવાન્સ ટેક્સ આકર્ષે છે?
જવાબ પ્રોવિડન્ટ ફંડ ખાતામાં ડિપોઝિટ અથવા ઉપાડ પર કોઈ ટેક્સ લાગતો નથી.