નો-કોસ્ટ EMIs: ખોટી માન્યતાઓ

સામાન્ય રીતે રિટેલ અને ખાસ કરીને ઈ-કોમર્સની વાત આવે ત્યારે, 'નો-કોસ્ટ EMI' નો ઉપયોગ કરીને ઉત્પાદનો ખરીદવાનો વિકલ્પ ભારતીયોમાં મોડેથી ખૂબ જ લોકપ્રિય બન્યો છે.

વાસ્તવમાં, 'નો-કોસ્ટ EMI' એ કદાચ સૌથી લોકપ્રિય વિકલ્પ છે જે ઈ-કોમર્સ કંપનીઓ તેમના ગ્રાહકોને ઓફર કરે છે, ખાસ કરીને તહેવારોની સિઝનમાં તેમના વેપારી માલના વેચાણને વધારવા માટે.

જ્યારે સામાન્ય રીતે ઈએમઆઈ લોકોને વધુ વસ્તુઓ ખરીદવામાં મદદ કરે છે કારણ કે તે વ્યક્તિના ખિસ્સામાંથી તાત્કાલિક ખર્ચ ઘટાડે છે અને ફરીથી આશ્ચર્યચકિત કરે છે.payથોડા મહિનાઓ માટે, નો-કોસ્ટ EMI એ વધુ નફાકારક બનવાનું વચન આપે છે, કારણ કે તે શૂન્ય વ્યાજ સાથે આવે છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, નો-કોસ્ટ EMI એ સૂચવવા માટે માર્કેટિંગ કરવામાં આવે છે કે વ્યક્તિએ EMIના ભાગ રૂપે કોઈ વ્યાજ સહન કરવું પડતું નથી જે તેને અથવા તેણીને જરૂરી છે. pay.

પરંતુ શું તે જરૂરી છે, અથવા નો-કોસ્ટ EMI આંખને પહોંચી વળવા કરતાં વધુ છે?

નો-કોસ્ટ EMI બરાબર શું છે?

નો-કોસ્ટ EMIમાં, જ્યારે બેંક વ્યાજ વસૂલ કરે છે, ત્યારે વ્યાજ જેટલી રકમ ગ્રાહકને અપફ્રન્ટ ડિસ્કાઉન્ટ તરીકે આપવામાં આવે છે. ડિસ્કાઉન્ટ વેચનાર દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે, જે હિટ લે છે, જેથી વેચાણ થઈ શકે.

તેથી, જ્યાં સુધી ધિરાણ આપનાર બેંક અથવા નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC)નો સંબંધ છે ત્યાં સુધી નો-કોસ્ટ EMI તરીકે વેચાતી લોન વાસ્તવમાં સામાન્ય વ્યાજ-વહન કરતી વ્યક્તિગત લોન છે.

પરંતુ શું આવી લોન ખરેખર ગ્રાહક માટે પણ નો-કોસ્ટ છે?

તદ્દન. જો કોઈ ગ્રાહક બેંક અથવા NBFC પાસેથી તેમના દ્વારા જારી કરાયેલ ક્રેડિટ અથવા ડેબિટ કાર્ડ દ્વારા નો-કોસ્ટ EMIનો લાભ લે છે, તો તેણે માત્ર એટલું જ નહીં pay એક વખતની પ્રોસેસિંગ ફી પણ દર મહિને EMI પર ગુડ્સ એન્ડ સર્વિસ ટેક્સ (GST).

પરંતુ ત્યાં વધુ છે જે ગ્રાહક ગુમાવી શકે છે. જો ગ્રાહક પસંદ કરવાનું હતું pay મની અપફ્રન્ટ, તેને અથવા તેણીને રિટેલર દ્વારા ડિસ્કાઉન્ટ ઓફર કરવામાં આવી શકે છે, જે, આ કિસ્સામાં, વ્યાજની રકમ દ્વારા રદ કરવામાં આવે છે. તેથી, નો-કોસ્ટ EMI ઓફરનો લાભ લઈને, ગ્રાહક સામાન્ય રીતે ઉત્પાદનની સંપૂર્ણ કિંમત પર ઓફર કરવામાં આવતા ડિસ્કાઉન્ટને ચૂકી જાય છે.

તો, શું નો-કોસ્ટ EMI એ દરેક માટે ખરાબ વિકલ્પ છે?

અલબત્ત નહીં. જો કોઈ વ્યક્તિ ઉચ્ચ મૂલ્યની ખરીદી કરવા માંગે છે પરંતુ તેની પાસે પૈસા નથી pay અપફ્રન્ટ, નો-કોસ્ટ EMI એ ખૂબ જ સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે, કારણ કે તે ખરીદીની મૂળભૂત કિંમતને વેચાણ કિંમત સુધી મર્યાદિત કરે છે.

વધુમાં, ખરીદીના વાસ્તવિક મૂલ્યની સરખામણીમાં અપફ્રન્ટ ફી તેમજ GST શુલ્ક ખાસ કરીને વધારે ન હોઈ શકે.

નો-કોસ્ટ EMI કેવી રીતે ગણવામાં આવે છે?

કુલ માસિક હપ્તાઓ = કુલ ઉત્પાદન કિંમત/ મહિનામાં EMI કાર્યકાળ

દાખ્લા તરીકે:

હવે, બેંક શરૂઆતમાં રૂ. ગ્રાહકના ક્રેડિટ કાર્ડને 29,632. પરંતુ થોડા દિવસો પછી, રકમ આદરવામાં આવશે અને EMI માં રૂપાંતરિત થશે.

ઉપર ટાંકેલ ઉદાહરણ માટે EMI માળખું આ રીતે કાર્ય કરે છે:

ઉપસંહાર

જ્યારે નો-કોસ્ટ EMI એ ગ્રાહક તરીકે તમારા માટે બિલકુલ નો-કોસ્ટ નથી, જો તમારી પાસે પૈસા ન હોય તો તે આટલો ખરાબ વિચાર ન હોઈ શકે. pay જથ્થાબંધ ખરીદીઓ માટે અગાઉથી જે તમે ખાસ કરીને તહેવારોની મોસમ દરમિયાન કરવા માંગો છો.

બહાર કાઢતી વખતે વ્યક્તિગત લોન ઉચ્ચ-મૂલ્યની ખરીદી કરવા માટે, જો કે તમારે માત્ર આઇઆઇએફએલ ફાઇનાન્સ જેવા પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણકર્તાઓ પર વિશ્વાસ કરવો જોઈએ, જે બજારમાં સારી સ્થિતિ ધરાવે છે.

આઈઆઈએફએલ ફાયનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તાઓ માત્ર શક્ય તેટલા શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો પર વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે એટલું જ નહીં પણ અરજીથી લઈને ફરીથી સુધીની સમગ્ર પ્રક્રિયા પણ કરે છે.payment-એક સરળ અને મુશ્કેલી-મુક્ત પ્રણય. IIFL ફાઇનાન્સ સંપૂર્ણ રીતે રૂ. 5 લાખ સુધીની વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે ઑનલાઇન અરજી પ્રક્રિયા જે પાંચ મિનિટમાં પૂર્ણ કરી શકાય છે.