ભારતમાં હોમ અને પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર

દરેક વ્યક્તિએ ટૂંકા ગાળાની આવશ્યકતાઓ અને લાંબા ગાળા માટે અમુક ઉચ્ચ-મૂલ્યવાન ખરીદીઓ બંને માટે રોકડ જરૂરિયાતો પૂરી કરવાની યોજના બનાવવી જોઈએ. માસિક પગાર અથવા આવકના અન્ય સ્ત્રોતો સામાન્ય રીતે નિયમિત ખર્ચની કાળજી લે છે પરંતુ તે હજુ પણ કટોકટી અથવા મોટી ખરીદી માટે અપૂરતી હોઈ શકે છે.

આ કારણે, વ્યક્તિએ બચત ભંડોળ બનાવવું જોઈએ, એક ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે અને એક લાંબા ગાળાના ધ્યેયો માટે, જેમ કે ઘર ખરીદવું અથવા જો કોઈને હાલના નિવાસ એકમના મોટા નવીનીકરણ માટે જવું પડે. પરંતુ બંને કિસ્સાઓમાં વ્યક્તિ આદર્શ પરિસ્થિતિથી અછત રહી શકે છે જ્યાં બચત જરૂરિયાતોને આવરી લે છે.

બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) બંને પરિસ્થિતિઓ માટે અનુકૂળ ઉકેલો ધરાવે છે. જ્યારે તેઓ નાની ટૂંકા ગાળાની રોકડ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા વ્યક્તિગત લોન આપે છે, ત્યારે તેઓ ચોક્કસ ઉપયોગ આધારિત લોન પણ ઓફર કરે છે જેમ કે કાર ખરીદવા માટે ઓટો લોન અથવા રહેણાંક મિલકત ખરીદવા અથવા બનાવવા માટે હાઉસિંગ લોન.

જ્યારે પર્સનલ લોન એ અસુરક્ષિત લોનનો એક પ્રકાર છે, જ્યારે બાદમાં કોલેટરલ-બેકડ દેવું છે કારણ કે જે ઘર ખરીદે છે તે લોન એડવાન્સના ભાગ રૂપે ગીરો રાખવામાં આવે છે.

CIBIL સ્કોર

જ્યારે લોનની અરજી કરવામાં આવે ત્યારે ધિરાણકર્તાના નિર્ણયમાં વ્યક્તિનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી મહત્વની ભૂમિકા ભજવે છે. આ ખાસ કરીને અસુરક્ષિત લોન માટે છે પરંતુ હાઉસિંગ લોન જેવી એસેટ-બેક્ડ લોનને પણ અસર કરે છે.

આ ક્રેડિટ જોઈને કરવામાં આવે છે અથવા CIBIL સ્કોર, ત્રણ-અંકનો નંબર જે ઔપચારિક નાણાકીય સિસ્ટમમાં દરેક વ્યક્તિ માટે જનરેટ થાય છે. આ સંખ્યા 300-900 ના કૌંસમાં રહેલ છે જેમાં ઉચ્ચ સ્કોર હોય છે જે ઉચ્ચ ક્રેડિટપાત્રતા ધરાવતી વ્યક્તિ દર્શાવે છે અને તેનાથી વિપરીત.

ધિરાણકર્તાઓ ઉધાર લેનારનો CIBIL સ્કોર જુએ છે કે તે વ્યક્તિના પુનઃપ્રાપ્તિની કેટલી સંભાવના છે તેનો ખ્યાલ મેળવવા માટેpay કોઈપણ અને તમામ શુલ્ક સાથે, અને સમયસર સંપૂર્ણ રીતે મેળવેલ રકમ.

હોમ અને પર્સનલ લોન માટે CIBIL સ્કોર

મોટાભાગે તમામ ધિરાણકર્તાઓ થ્રેશોલ્ડ તરીકે 750 નો સ્કોર રાખે છે. જો કોઈ ઋણ લેનારનો CIBIL સ્કોર આ સંખ્યા જેટલો અથવા તેનાથી વધુ હોય તો તેણે પ્રથમ અવરોધ લગભગ દૂર કરી દીધો છે. ખાતરી કરવા માટે, આ નંબર લોન મંજૂર કરવામાં આવશે તેવી બાંયધરી આપતો નથી પરંતુ તે વધુ સંભવિત બનાવે છે કે શાહુકાર આવું કરશે.

દાખલા તરીકે, હોમ લોનમાં અન્ય ઘણા ચલ હોય છે. તે ધિરાણકર્તા બિલ્ડર અથવા પ્રોજેક્ટ માટે યોગ્ય ખંત પર પણ આધારિત છે. પરિણામે, જો ઉધાર લેનારનો સ્કોર ઊંચો હોય પરંતુ બિલ્ડરની પ્રતિષ્ઠા નબળી હોય તો ધિરાણકર્તા હાઉસિંગ લોન મંજૂર કરતા પહેલા બે વાર વિચાર કરી શકે છે કારણ કે બિલ્ડરના વિલંબિત પૂર્ણ થવાના રેકોર્ડને કારણે ધિરાણકર્તા મોર્ટગેજ પ્રોજેક્ટ સાથે અટવાઈ શકે છે.

વ્યક્તિગત લોનના કિસ્સામાં, જો કે, ઉચ્ચ સ્કોર ધિરાણકર્તાને વ્યાજબી આરામ આપે છે લોન મંજૂર કરો.

તેણે કહ્યું, બંને પ્રકારની લોન માટે નીચા સ્કોર પણ સ્વીકાર્ય છે.

વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ પાસે જોખમ સહિષ્ણુતાના સ્તરો અને અન્ડરરાઈટિંગ પ્રક્રિયાઓ અલગ અલગ હોય છે. બેંકો માટે, ઉંચો CIBIL સ્કોર સામાન્ય રીતે ફરજિયાત હોય છે પરંતુ નીચો CIBIL સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિ જો તેઓ આસપાસ ખરીદી કરે તો તેઓ વ્યક્તિગત અથવા હોમ લોન માટે ગ્રીન સિગ્નલ મેળવવાની અપેક્ષા રાખી શકે છે.

NBFCs સામાન્ય રીતે તેમની લોન પ્રોડક્ટ્સ સાથે વધુ લવચીક હોય છે અને લગભગ 600 નો CIBIL સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિ હજુ પણ ઊંચા વ્યાજ દર સાથે લોન મેળવવાની અપેક્ષા રાખી શકે છે.

નીચલા છેડે કોઈ નિશ્ચિત સંખ્યા નથી, જોકે 500 ને હાર્ડ સ્ટોપ ગણવામાં આવે છે. આ સ્તરથી નીચેનો કોઈપણ CIBIL સ્કોર એકને ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા ઉમેદવાર તરીકે ચિહ્નિત કરે છે અને લગભગ તમામ ધિરાણકર્તાઓ તેમને નાણાં આપવાનું ટાળે છે.

તેથી, જો કોઈ ઋણ લેનારનો CIBIL સ્કોર 500થી ઓછો હોય, તો તેણે રાહ જોવી અને ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરતા પહેલા તેમની સંખ્યાને વધુ વધારવાનો પ્રયાસ કરવો સારું રહેશે. આ માત્ર ઘર જેવી મોટી ખરીદી માટે જ નહીં પરંતુ નાની ટિકિટની વ્યક્તિગત લોન માટે પણ સાચું છે.

આ વિવિધ માધ્યમો દ્વારા કરી શકાય છે, જેમ કે બાકી ધિરાણ ઘટાડીને; પૂર્વpaying લોન, ખાસ કરીને, અસુરક્ષિત લોન; અને ભવિષ્યમાં તમામ પ્રકારની લોન પર સમાન માસિક હપ્તાઓ સમયસર ચૂકવવામાં આવે તેની ખાતરી કરવી.

ઉપસંહાર

ટૂંકા ગાળાની કટોકટીની જરૂરિયાતો તેમજ ઘર ખરીદવા અથવા બાંધવા જેવી મોટી ખરીદી બંનેને પહોંચી વળવા માટે લોન લેવી ઘણીવાર જરૂરી બની જાય છે. હોમ લોન એ એસેટ-બેક્ડ અથવા કોલેટરલ-બેક્ડ ડેટનો એક પ્રકાર હોવા છતાં, ધિરાણકર્તાઓ હજુ પણ લેનારાની ક્રેડિટપાત્રતાને જુએ છે. જ્યારે પર્સનલ લોન જેવા અસુરક્ષિત દેવાની વાત આવે ત્યારે લેનારાનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સામાન્ય રીતે એકમાત્ર પરિમાણ હોય છે. આથી, બંને કિસ્સાઓમાં CIBIL સ્કોર મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે.

સામાન્ય રીતે, 750 માટે સારી થ્રેશોલ્ડ ગણવામાં આવે છે quick વ્યક્તિગત લોનની મંજૂરી તેમજ હાઉસિંગ લોન લેવા માટે પ્રથમ અવરોધ. પરંતુ પરંપરાગત બેંકો સિવાયના વિવિધ ધિરાણકર્તાઓને જોઈને પણ નીચા CIBIL સ્કોર સાથે બંને પ્રકારની લોન મેળવી શકાય છે, જોકે તેમને તૈયાર રહેવાની જરૂર છે. pay વધુ વ્યાજ ચાર્જ.

IIFL ફાઇનાન્સ આકર્ષક વ્યાજ દરો અને હાઉસિંગ અને બંને માટે ઝડપી મંજૂરી આપે છે વ્યક્તિગત લોન નવી પેઢીના ઋણ લેનારાઓ માટે ડિજિટલ પ્રક્રિયા દ્વારા જેઓ પાસે ઘણી વખત સમય ઓછો હોય છે અને તેઓ લોન માટે અરજી કરવા અને મંજૂરી મેળવવા માટે ઓનલાઈન મિકેનિઝમ પસંદ કરે છે.