FOIR નો અર્થ અને વ્યક્તિગત લોન મંજૂરી પર તેની અસર

વ્યક્તિગત લોન એ સૌથી સરળ રીતોમાંથી એક આપે છે જેમાં વ્યક્તિ બેંક અથવા નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીને કોઈપણ કોલેટરલ પ્રદાન કર્યા વિના ક્રેડિટ મેળવી શકે છે.

પર્સનલ લોન ખરેખર કામમાં આવી શકે છે જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ સખત મેડિકલ બિલ અથવા બિનઆયોજિત ઘરનું સમારકામ અથવા લગ્નના ખર્ચમાં વધારો જેવી મુશ્કેલ પરિસ્થિતિનો સામનો કરે છે જેના માટે કોઈ તૈયાર ન હોય.

પર્સનલ લોન અકોલેટરલાઇઝ્ડ છે એટલું જ નહીં, તે તેમાંની એક છે quickમેળવવા માટે છે. આ દિવસોમાં, અન્ય વસ્તુઓની જેમ, વ્યક્તિગત લોન અરજીઓ તે પણ ડિજિટલ થઈ ગયું છે અને હવે કોઈ પણ વ્યક્તિ ધિરાણકર્તાની શાખાની મુલાકાત લીધા વિના, ગમે ત્યાંથી લોન માટે અરજી કરી શકે છે.

કોઈપણ વ્યક્તિ બધા દસ્તાવેજો ઓનલાઈન પણ અપલોડ કરી શકે છે અને એકવાર વેરિફિકેશન કર્યા પછી, પૈસા થોડા કલાકોમાં અથવા એક કે બે દિવસમાં વિતરિત કરી શકાય છે. વધુમાં, પણ રીpayઆ પ્રક્રિયા સંપૂર્ણપણે પેપરલેસ છે અને તે જ રીતે ઓનલાઈન પણ કરી શકાય છે.

વ્યક્તિગત લોન મંજૂર કરતી વખતે, ધિરાણકર્તા દ્વારા ઘણા પરિબળો ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે જે બેંક અથવા નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપની હોઈ શકે છે. આવા એક પરિબળ કે જેને ધિરાણકર્તાઓ ધ્યાનમાં લે છે તે આવકના ગુણોત્તર માટે નિશ્ચિત જવાબદારી છે (FOIR).

FOIR શું છે?

FOIR અનિવાર્યપણે વ્યક્તિગત લેનારાનો દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર છે. તે બેંક અથવા એનબીએફસીને ઉધાર લેનારની દેવાની સ્થિતિ અને હાલમાં તેમની પાસે કેટલી નિકાલજોગ આવક છે તેનો ખ્યાલ આપે છે.

કોઈની નિકાલજોગ આવક જેટલી વધારે છે, શક્ય તેટલા શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરે વ્યક્તિગત લોન મેળવવાની તેમની તકો વધુ સારી છે. ઊંચી નિકાલજોગ આવક ધિરાણકર્તાને આરામ આપે છે કે લેનારા પાસે સક્ષમ થવા માટે પૂરતી માસિક આવક છે pay કોઈપણ તણાવ વિના તેમની EMI બંધ કરો. FOIR સામાન્ય રીતે EMI આઉટગોના સંબંધમાં ગણવામાં આવે છે.

FOIR વ્યક્તિગત લોન મંજૂરીને કેવી રીતે અસર કરે છે

ઉધાર લેનારને વિશ્વાસપાત્ર ગણવા માટે, સરેરાશ FOIR 40% અને 55% ની વચ્ચે છે.

નીચા FOIR ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ તેમની માસિક આવક કરતાં ઓછી નાણાકીય જવાબદારી ધરાવે છે. આનો મૂળભૂત અર્થ એ છે કે તેમની પાસે તેમની નાણાકીય જવાબદારીઓ માટે જરૂરી હોય તેના કરતાં વધુ નિકાલજોગ આવક છે. અને તે, બદલામાં, મતલબ કે, તેઓ શાહુકાર માટે જોખમ નથી, કારણ કે તેઓ સક્ષમ હશે pay ઉચ્ચ એફઓઆઈઆર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ કરતાં તેમની EMI વધુ સરળતાથી.

તેથી, નીચા FOIR ધરાવતા લોકો માટે, લોન મંજૂરીની શક્યતાઓ વધુ છે.

ઉચ્ચ એફઓઆઈઆરનો અર્થ એ છે કે વ્યક્તિનું દેવું વધારે છે અને તેથી તેમની નિકાલજોગ આવક ઓછી છે. આનો અર્થ એ છે કે તેઓને તે પ્રમાણમાં અઘરું લાગશે pay તેમની EMI અને તેથી ક્યાં તો વિલંબ થઈ શકે છેpayકમેન્ટ્સ અથવા તો તેમના પર ડિફોલ્ટિંગ. તેથી, આવા ઋણ લેનારાઓ ધિરાણકર્તાઓ માટે વધુ જોખમ ઊભું કરે છે.

FOIR ની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે?

FOIR ની ગણતરી ક્રેડિટ કાર્ડ દેવું, હાલની EMI સહિત લેનારાના તમામ માસિક દેવાની કુલ રકમ દ્વારા કરવામાં આવે છે. payમેન્ટ, ભાડું અને અન્ય જીવન ખર્ચ. આ કુલ રકમ ઉધાર લેનારની કુલ માસિક આવક વડે ભાગવામાં આવે છે અને પછી ટકાવારીના આંકડા પર પહોંચવા માટે 100 વડે ગુણાકાર કરવામાં આવે છે.

FOIR = (કુલ દેવું/સંપૂર્ણ માસિક આવકનો સરવાળો) x 100

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને રિકરિંગ ડિપોઝિટમાં કર કપાત અને યોગદાન, જોકે, આ ગણતરીમાંથી બાકાત છે.

કોઈ FOIR ને કેવી રીતે નીચે લાવી શકે?

એવી ઘણી રીતો છે કે જેમાં લેનારા તેમના એફઓઆઈઆરને નીચે લાવી શકે છે. આમાં શામેલ છે:

સ્વસ્થ ક્રેડિટ ઇતિહાસ રાખો:

ઋણ લેનારાઓ પાસે હંમેશા સ્પષ્ટ અને સ્વચ્છ ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોવો જોઈએ અને તે ફરીથી જોઈએpay તેમની લોન સમયસર અને સંપૂર્ણ. તેઓએ પણ પ્રયાસ કરવો જોઈએ અને ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો ઓછો હોવો જોઈએ.

બહુવિધ લોન નથી:

જો ધિરાણકર્તાઓ એક વ્યક્તિના નામ સામે બહુવિધ લોન જુએ છે, તો તેઓ એવી છાપ મેળવે છે કે વ્યક્તિ હંમેશા દેવુંમાં છે અને તેમની નાણાકીય વ્યવસ્થા કરી શકતી નથી. આનાથી તેમની આગામી લોન અરજી મંજૂર થવાની શક્યતાઓ ઘટી જાય છે કારણ કે શાહુકાર તેમની પુનઃપ્રાપ્તિ કરવાની ક્ષમતા વિશે અનિશ્ચિત બની જાય છે.pay લોન.

સહ-અરજદાર સાથે અરજી કરો:

સહ-અરજદારને લાવવાથી મદદ મળી શકે છે કારણ કે EMI બંને અરજદારો વચ્ચે વહેંચાઈ જાય છે અને તેથી દરેક અરજદાર પરનો બોજ ઓછો થાય છે. આ FOIR ને નીચે લાવવામાં અને લોન અરજી મંજૂર કરવાની તકોને સુધારવામાં મદદ કરી શકે છે.

ઉપસંહાર

કોઈ વ્યક્તિ વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકે છે કે નહીં તે નક્કી કરવામાં FOIR નિર્ણાયક ભૂમિકા ભજવી શકે છે. એફઓઆઈઆરનો નીચો ગુણોત્તર વધુ સારો છે કારણ કે તેનો અર્થ એ છે કે લેનારાની નિકાલજોગ આવક વધુ છે pay EMI બંધ.

IIFL ફાયનાન્સ જેવા સારા ધિરાણકર્તાઓ પ્રદાન કરે છે વ્યક્તિગત લોન એક સરળ, ઓનલાઈન પ્રક્રિયા દ્વારા રૂ. 5,000 થી રૂ. 5 લાખ સુધી. IIFL ફાઇનાન્સ શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને ઓછા FOIR ધરાવતા ઋણ લેનારાઓને સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પણ આપે છે. નીચો વ્યાજ દર ઉધાર ખર્ચ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે અને તમને સારી રકમ બચાવે છે.