પર્સનલ લોન માટે સારા CIBIL સ્કોરનું મહત્વ જાણો

ધિરાણકર્તા, પછી ભલે તે બેંક હોય કે નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC), વ્યાજ સહિત સંપૂર્ણ પરત કરવામાં આવશે તેવી આશા સાથે નાણાં ઉછીના આપે છે. payનિવેદનો અને દેવાને આગળ વધારવા સાથે સંકળાયેલા કોઈપણ અન્ય શુલ્ક.

તેમની પાસે પ્રતિજ્ઞાનો ઉપયોગ કરીને ફૉલ-બેક વિકલ્પ હોય છે જે તેમને સિક્યોરિટી તરીકે આપવામાં આવેલી સંપત્તિને વેચવાની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ આ માત્ર કોલેટરલ સાથેની લોનના કિસ્સામાં જ શક્ય છે. આવી લોન સિક્યોરિટીના બદલામાં આગળ વધે છે જ્યાં લેનારા ધિરાણકર્તાની તરફેણમાં મૂલ્યવાન કંઈક ગીરવે મૂકે છે. ધિરાણકર્તા ખાતરી કરે છે કે કોલેટરલનું મૂલ્ય લોન કરતાં વધારે છે, જેથી વ્યાજબી આરામ મળે કે જો ઉધાર લેનાર ડિફોલ્ટ થાય તો, સિક્યોરિટીનું મૂલ્ય નાણાં પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે પૂરતું હશે.

જો કે, વ્યક્તિગત લોન જેવી અસુરક્ષિત લોન માટે વસ્તુઓ તદ્દન અલગ છે. આ કિસ્સામાં, લોન કોલેટરલ સાથે સુરક્ષિત નથી અને તે સંપૂર્ણપણે નાણાં લેનાર વ્યક્તિના ધિરાણકર્તા દ્વારા જોખમ મૂલ્યાંકનના આધારે છે. આ ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સ્કેન કરીને કરવામાં આવે છે.

ક્રેડિટ ઈતિહાસ ખાતરીપૂર્વકનું જોખમ ઘટાડવાનું સાધન પૂરું પાડતું નથી કારણ કે કોઈ વ્યક્તિ ભવિષ્યમાં તેમની વર્તણૂકને એક અથવા વધુ કારણોસર બદલી શકે છે, જેમાં તેમની ક્ષમતામાં ફેરફારનો સમાવેશ થાય છે. pay પાછા પરંતુ તે એક સંકેત આપે છે કે ઉધાર લેનાર કેટલો ધિરાણપાત્ર છે.

CIBIL સ્કોર

વ્યક્તિનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ તેમના ક્રેડિટ અથવા CIBIL સ્કોર દ્વારા દર્શાવવામાં આવે છે. સંખ્યા વિવિધ એજન્સીઓ દ્વારા જનરેટ કરવામાં આવે છે પરંતુ હવે તે ભારતમાં આમ કરનારી પ્રથમ એજન્સી, CIBIL (હવે ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL તરીકે ઓળખાય છે) નો પર્યાય બની ગયો છે.

તે ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે 300 અને 900 ની વચ્ચે બદલાય છે. આ સંખ્યા જેટલી વધારે છે, તેટલી વધુ ક્રેડિટપાત્ર વ્યક્તિ હશે. આંકડો જેટલો ઓછો છે, તેટલો જ તેનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વધુ ગરીબ છે.

સ્કોર વર્તમાન અથવા જૂની લોનના આધારે જનરેટ કરવામાં આવે છે અને લેનારાએ તે દેવાની સેવા કેવી રીતે કરી છે, પછી ભલે તે payસમાન માસિક હપ્તાઓ (EMIs) સમયસર અથવા તારીખ મુજબ બાકી લોનની કુલ માત્રામાં દર્શાવો કારણ કે તે દર્શાવે છે કે વ્યક્તિ પાસે અન્ય દેવું, જો કોઈ હોય તો તેની સેવા માટે કેટલું બાકી છે.

તે ઉધાર લેનાર દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા ક્રેડિટ કાર્ડને પણ ધ્યાનમાં લે છે કારણ કે પ્લાસ્ટિક મની પણ અસરમાં દેવાનું બીજું સ્વરૂપ છે. જો એક રહી છે payકાર્ડનો ઉપયોગ કરવા માટે દર મહિને બાકી રહેલ ન્યૂનતમ રકમ સાથે, તે સારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ માટે પૂરતી માનવામાં આવે છે. જો કે, વ્યક્તિએ ધ્યાન રાખવું જોઈએ કે ક્રેડિટ કાર્ડની ઉપલી મર્યાદાને મહત્તમ ન કરો અથવા કાર્ડ પર મોટી બાકી રકમ ચાલુ ન રાખો કારણ કે તે ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક અસર કરે છે.

પર્સનલ લોન માટે CIBIL સ્કોરનું મહત્વ

વ્યક્તિગત લોન એ અસુરક્ષિત લોનનું એક સ્વરૂપ હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓએ લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે અન્ય સાધનો પર આધાર રાખવો જરૂરી છે. તેઓ લોન અરજદારનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અથવા ક્રેડિટ સ્કોર ચકાસીને આમ કરે છે.

તમામ ધિરાણકર્તાઓ માટે અંગૂઠો નિયમ એ છે કે ઉધાર લેનારને ક્રેડિટપાત્ર તરીકે મૂકવા માટે થ્રેશોલ્ડ તરીકે 750 નો ઉપયોગ કરવો.

ખાતરી કરવા માટે, નીચા સ્કોરથી વ્યક્તિ વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે અયોગ્ય નથી. દાખલા તરીકે, NBFCs તેમની ધિરાણ પદ્ધતિઓમાં વધુ લવચીક હોય છે અને ઊંચા વ્યાજ દર સાથે હોવા છતાં, ઓછા સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે નાણાં આગળ વધારવા માટે ખુલ્લા હોય છે.

જો કે, બેંકો સ્કોરને વધુ કડક રીતે અનુસરે છે. જો સ્કોર 700-750 લેવલથી નીચે હોય તો બેંક પર્સનલ લોનની અરજી ફગાવી દે તેવી સંભાવના વધારે છે. જો ઉધાર લેનારની આવક EMI ની સેવા માટે જરૂરી છે તેના કરતા ઘણી વધારે હોય તો પણ આ છે.

નોંધનીય રીતે, નીચા સ્કોરનું જોખમ છે વ્યક્તિગત લોન અરજી ધિરાણકર્તા નાણાં મંજૂર કરવાનો નિર્ણય લે છે તે એકમાત્ર પરિબળ નથી, તેમ છતાં તેને નકારવામાં આવે છે.

વ્યક્તિગત લોન માટે ઉચ્ચ CIBIL સ્કોરના ઘણા ફાયદા છે.

• ઝડપી મંજૂરી
• નીચો વ્યાજ દર
• લવચીક payમેન્ટ શરતો
• વધુ રકમ માટે પાત્રતા

પરિણામે, ઋણ લેનારાઓએ વ્યક્તિગત લોનનો લાભ લેવાનું વિચારતા પહેલા વધુ સારી ધિરાણપાત્રતાના લાભો મેળવવા માટે તેમના CIBIL સ્કોરને ઉચ્ચ સ્તરે આગળ વધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની જરૂર છે.

ઉપસંહાર

A વ્યક્તિગત લોન અસુરક્ષિત લોનનું એક સ્વરૂપ છે જ્યાં ધિરાણકર્તા પાસે ડિફોલ્ટ હોય તો પૈસા વસૂલવા માટે ગીરવે મૂકેલ કોલેટરલનો ઉપયોગ કરવાનો આશરો નથી payઉધાર લેનાર દ્વારા મેન્ટ. આને કારણે, તેઓ અરજદારના ક્રેડિટ સ્કોર પર લોન એપ્લિકેશનને મંજૂર અથવા નકારવાનો નિર્ણય લે છે.

ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર પરંતુ બાંયધરી આપે છે કે શાહુકાર નાણાં મંજૂર કરશે. ઉચ્ચ સ્કોરનું મહત્વ અન્ય ફાયદાઓ દ્વારા રેખાંકિત કરવામાં આવે છે જેમ કે quick અરજીની મંજૂરી, ધિરાણકર્તા દ્વારા વસૂલવામાં આવતા નીચા વ્યાજ દર, વધુ લવચીક પુનઃpayઉચ્ચ રકમ માટેની શરતો અને પાત્રતા.

આઇઆઇએફએલ ફાઇનાન્સ જેવી પ્રખ્યાત NBFCs કોઈપણ કોલેટરલની જરૂર વગર ઓછા વ્યાજ દરે 5 મહિના સુધી રૂ. 42 લાખ જેટલી પર્સનલ લોન ઓફર કરે છે. IIFL ફાઇનાન્સ એ દ્વારા વ્યક્તિગત લોન પ્રદાન કરે છે quick ડિજિટલ પ્રક્રિયા જ્યાં 24 કલાકની અંદર ઉધાર લેનારના ખાતામાં નાણાંનું વિતરણ કરવામાં આવે છે.