શું EPF એડવાન્સ વ્યક્તિગત લોન કરતાં વધુ સારું છે?

જ્યારે ઓછામાં ઓછી અપેક્ષા હોય ત્યારે કટોકટી લોકોને અસર કરે છે. મુશ્કેલ સમયમાંથી પસાર થઈ રહ્યા હોય ત્યારે વ્યક્તિગત લોન તારણહાર બની શકે છે. વાસ્તવમાં, વ્યક્તિગત લોન લોકપ્રિયતામાં વધી રહી છે કારણ કે તે ક્રેડિટ કાર્ડના પોસાય તેવા વિકલ્પો છે. અન્ય સંભવિત વિકલ્પ EPF એડવાન્સિસ છે જે હવે ઘણા લોકો ઉપાડના ધોરણોને હળવા કરવાના સરકારના નિર્ણય પછી પસંદ કરી રહ્યા છે.

પર્સનલ લોન અને EFP એડવાન્સ બંનેનો ઉપયોગ શિક્ષણ, લગ્ન, તબીબી સારવાર, હોમ લોન પુનઃ ભંડોળ માટે કરી શકાય છેpayમેન્ટ, મકાનનું સમારકામ, મકાન ખરીદવું વગેરે. પરંતુ જ્યારે કમનસીબી હોય ત્યારે, બેમાંથી કયું આર્થિક રીતે યોગ્ય હોઈ શકે?

ઇપીએફ એડવાન્સ

એમ્પ્લોયી પ્રોવિડન્ટ ફંડ ઓર્ગેનાઈઝેશન ચોક્કસ નાણાકીય કટોકટીને પહોંચી વળવા માટે EPF સબ્સ્ક્રાઇબર્સને તેમના EPF ખાતામાંથી ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે. EPF ભંડોળના નિર્માણમાં ફાળો આપે છે જેનો પગારદાર વ્યક્તિઓ નિવૃત્તિ પછી ઉપયોગ કરી શકે છે. પરંતુ તે ઓછામાં ઓછા 5 વર્ષની નોકરી પૂર્ણ કર્યા પછી પાછી ખેંચી શકાય છે. અહીં એક મહત્વની બાબત એ છે કે જે રકમ ઉપાડવાની મંજૂરી છે તે કારણ અને સેવાની અવધિ બંને પર આધાર રાખે છે.

EPF લોનના નવા નિયમો મુજબ, EPFમાં યોગદાન આપનારા તમામ કર્મચારીઓને નીચેની રકમમાંથી માત્ર ઓછી રકમ ઉપાડવાની છૂટ છે:

• પીએફ ખાતામાં સંચિત કોર્પસના મહત્તમ 75%.
• ત્રણ મહિનાના પગારની સમકક્ષ રકમ (મૂળભૂત પગાર વત્તા મોંઘવારી ભથ્થું)

તબીબી કટોકટીના કિસ્સામાં, વ્યક્તિ છ મહિનાનો મૂળભૂત પગાર અથવા કર્મચારીનું કુલ યોગદાન વત્તા વ્યાજ, બેમાંથી જે ઓછું હોય તે ઉપાડી શકે છે.

ઉપાડના હેતુ માટે, કર્મચારી પાસે EPFO ​​દ્વારા ફાળવવામાં આવેલ યુનિવર્સલ એકાઉન્ટ નંબર (UAN) હોવો આવશ્યક છે. UAN ને આધાર, PAN અને બેંક ખાતા સાથે લિંક કરવું આવશ્યક છે. ઉપાડ ઓનલાઈન અથવા અરજીની હાર્ડ કોપી સબમિટ કરીને કરી શકાય છે.

EPV એડવાન્સ વિ પર્સનલ લોન

બેંક અને અરજદારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલના આધારે પર્સનલ લોન મહત્તમ રૂ. 30 થી 40 લાખ સુધીની રકમમાં ઉપલબ્ધ છે. તેઓ લાયકાત મેળવવા માટે સરળ છે અને 21 અને 58 વર્ષની વચ્ચેની કોઈપણ વ્યક્તિ તેનો લાભ લઈ શકે છે. તે કોલેટરલ-મુક્ત લોન છે અને ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઉચ્ચ જોખમવાળી લોન તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. તેથી અનુકૂળ શરતો પર વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે ઉધાર લેનાર પાસે સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોવો આવશ્યક છે.

મોટાભાગની બેંકો 10-18% ચાર્જ કરે છે વ્યક્તિગત લોન પર વ્યાજ. તેનાથી વિપરિત EPF લોન કોઈપણ વ્યાજ વગર આવે છે. તેથી જ્યારે આખરે બચતની વાત આવે છે, ત્યારે EPF એડવાન્સ પર્સનલ લોન પર સીમાંત ઉપલા હાથ ધરાવે છે. ઉલ્લેખ નથી, EFP ઉપાડ છે quick.

પર્સનલ લોનમાં ઉચ્ચ વ્યાજ દર હોય છે કારણ કે તેમાં કોલેટરલનો સમાવેશ થતો નથી. પરંતુ લગભગ તમામ નિષ્ણાતો EPF ખાતામાંથી ઉપાડની વિરુદ્ધ સલાહ આપે છે કારણ કે તે નિવૃત્તિ કોર્પસ સાથે કંઈક અંશે સમાધાન કરે છે. EPF એકાઉન્ટ EPF થાપણો પર 8.5% વ્યાજ દર મેળવે છે. તેથી, નિવૃત્તિ ભંડોળને પાતળું કરવાથી આખરે લાંબા ગાળે વળતર ઘટે છે.

ઉપરાંત, જો કોઈ વ્યક્તિ તેના યોગદાનના 5 વર્ષ પહેલાં ઉપાડ કરે તો બાકીની રકમ કરપાત્ર બને છે. EPFમાંથી એકવાર ઉપાડવામાં આવેલા ભંડોળને લાંબા ગાળે નાણાંકીય અસર કરતા ફરીથી જમા કરી શકાતું નથી, પરિણામે કુલ સંચિત નાણાકીય ભંડોળ પર ચક્રવૃદ્ધિની અસર ઘટે છે.

ઉપસંહાર

જ્યારે નાણાકીય કટોકટીમાંથી પસાર થઈ રહ્યા હોય, ત્યારે EPF એડવાન્સ અથવા વ્યક્તિગત લોન બંને અનુકૂળ દેખાઈ શકે છે, જો કે તે આદર્શ ઉકેલ ન હોઈ શકે. જ્યારે પર્સનલ લોનમાં અત્યંત ઉંચો વ્યાજ દર હોય છે, ત્યારે EPF ખાતામાંથી નાણાં વાપરવાથી નિવૃત્તિની બચત ઓછી થાય છે.

જો કે, કટોકટીની વચ્ચે કોઈ એક વિકલ્પ પર વિચાર કરવો પડી શકે છે. નિર્ણય લેતા પહેલા તમામ પરિબળોનું વજન કરવું અને જાણકાર નિર્ણય લેવાનું આદર્શ છે. વ્યક્તિગત લોન તેમની પાત્રતાના માપદંડોને કારણે EPF એડવાન્સિસ કરતાં થોડી અગ્રણી ધાર ધરાવે છે. પરંતુ તેમાં સામેલ છે payલોનની કુલ રકમ પર ઉંચો વ્યાજ દર. EPF એડવાન્સ વ્યાજમુક્ત છે, જો કે નવા EPF લોન નિયમ મુજબ કર મુક્તિ ત્યારે જ માન્ય છે જો કર્મચારીનો પાંચ વર્ષ સુધી સતત સર્વિસ રેકોર્ડ હોય.

જો તમે તમારી EPF બચતને સ્પર્શ કરવા માંગતા ન હોવ અને તે માટે જવાનું નક્કી કરો વ્યક્તિગત લોન, IIFL ફાયનાન્સમાંથી એકનો લાભ લો. તમને પર્સનલ લોનની જરૂર કેમ હોય તે મહત્વનું નથી, IIFL ફાયનાન્સ પર્સનલ લોન તમારી તમામ નાણાકીય જરૂરિયાતોને સરળતાથી પૂરી કરવા માટે બનાવવામાં આવી છે. સૌથી સારી વાત એ છે કે તમે તેને એન્ડ-ટુ-એન્ડ ઓનલાઈન પ્રક્રિયા દ્વારા તરત જ મેળવી શકો છો.