વ્યક્તિગત લોન મંજૂરીમાં ક્રેડિટ રિપોર્ટનું મહત્વ

એક વ્યક્તિ તરીકે તેમની પાસે ટૂંકા ગાળાની કટોકટીની રોકડ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે વિવિધ વિકલ્પો છે. એક આદર્શ પરિસ્થિતિમાં, આવી જરૂરિયાતો માટે રોકડમાં અથવા બેંકમાં અથવા અમુક પ્રવાહી બચત સાધનોમાં પાર્ક કરેલી હોય જે ઍક્સેસ કરી શકાય તેવી જરૂરિયાતો માટે અનામતમાં નાની બચત હોવી જોઈએ. quickજો જરૂરી હોય તો.

પરંતુ જેમની પાસે આવી બચતનો આશ્રય નથી તેમના માટે બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાયનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) તરફથી ઉધાર લેનારા-ફ્રેન્ડલી લોન ઉપલબ્ધ છે. આ લોન વિવિધ સ્વરૂપોમાં આવે છે અને મિત્રો અને કુટુંબીજનોને પૈસા માટે પૂછવાની અકળામણની પરવા કર્યા વિના વ્યક્તિને તેનો ઉપયોગ કરવાની સ્વતંત્રતા મળે છે.

આવી લોનના સૌથી સામાન્ય સ્વરૂપો પૈકી એક કે જે વ્યક્તિ લઈ શકે છે તે વ્યક્તિગત લોન છે. આ અસુરક્ષિત અથવા કોલેટરલ-મુક્ત લોન છે જે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વ્યક્તિઓને આપવામાં આવે છે. તેઓ કોઈપણ સિક્યોરિટી સાથે ટૅગ કરેલા ન હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓએ લોનની અરજીનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે લેનારાની ક્રેડિટપાત્રતાને જોવાની જરૂર છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટ

આ ધિરાણપાત્રતામાં વિવિધ ઘટકો હોય છે પરંતુ ધિરાણ આપતી સંસ્થાઓ અરજીની પ્રક્રિયા કરવા માટે અમુક મૂળભૂત ફિલ્ટર્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. ખાસ કરીને, તેઓ વ્યક્તિના ક્રેડિટ ઇતિહાસને જુએ છે અને આ ક્રેડિટ રિપોર્ટ દ્વારા કરવામાં આવે છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવેલ લોનના સંદર્ભમાં ભૂતકાળના વર્તન જેવા પાસાઓને કબજે કરે છે, ફરીથીpayમેન્ટ ટ્રેક રેકોર્ડ અને ડિફોલ્ટ્સ, જો કોઈ હોય તો, તે તપાસવા માટે કે વ્યક્તિ સર્વિસિંગ ડેટમાં કેટલો શિસ્તબદ્ધ છે. આ રિપોર્ટ વર્તમાન બાકી લોનને પણ ટ્રૅક કરે છે કારણ કે તે વ્યક્તિની નવી લોન અને તેના વ્યાજના લેણાં વગેરેને હેન્ડલ કરવાની ક્ષમતાને અસર કરે છે.

તે ઉધાર લેનાર દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા ક્રેડિટ કાર્ડને પણ પરિબળ બનાવે છે કારણ કે તે અન્ય પ્રકારનું ઉધાર પણ છે. અહીં, એક મહત્વની બાબત એ છે કે તે જરૂરી નથી pay દર મહિને સંપૂર્ણ રકમ પરત કરો. જો એક રહી છે payકાર્ડનો ઉપયોગ કરવા માટે દર મહિને 'લઘુત્તમ બાકી રકમ' પરત કરો, કે તે પૂરતું સારું છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટનું સૌથી મહત્ત્વનું પાસું ક્રેડિટ સ્કોર છે, જે ત્રણ-અંકનો આંકડાકીય છે જે નાણાકીય સિસ્ટમમાં દરેક વ્યક્તિ માટે જનરેટ થાય છે. આ સંખ્યા 300-900 ની અંદરની રેન્જમાં હોય છે જેમાં ઓછા સ્કોર હોય છે જે ઓછી ધિરાણપાત્રતા ધરાવતી વ્યક્તિ દર્શાવે છે અને તેનાથી વિપરીત.

ધિરાણકર્તાઓ લોન લેનારનો ક્રેડિટ સ્કોર જુએ છે અને તે નક્કી કરવા માટે કે લોનની સંપૂર્ણ ચુકવણી કરવામાં આવશે અને તે સમય ગાળામાં લેવામાં આવશે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટનું મહત્વ

ચોક્કસ પ્રકારની લોન જેને સુરક્ષિત લોન કહેવાય છે, જેમ કે ઓટોમોબાઈલ લોન અથવા હોમ લોન, લોન ધિરાણકર્તા પાસે ગીરવે મુકેલી સંપત્તિની માલિકી સાથે આપવામાં આવે છે. પર્સનલ લોન એ અસુરક્ષિત લોન છે અથવા કોઈપણ કોલેટરલ વગરની લોન છે તે હકીકતને જોતાં, નાણાંને આગળ વધારતી નાણાકીય એજન્સી ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ યોગ્યતા નક્કી કરવા માટે ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને ક્રેડિટ સ્કોર તપાસે છે.

ઉચ્ચ ધિરાણપાત્રતા ધરાવનાર વ્યક્તિ શેડ્યૂલ મુજબ તમામ લેણાં સાથે નાણાં પરત કરશે તેની કોઈ ગેરેંટી નથી, જ્યારે ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને ક્રેડિટ સ્કોર ભૂતકાળના વર્તન પરથી એક સંકેત આપે છે કે ભવિષ્યમાં લેનારા કેવી રીતે કાર્ય કરી શકે છે.

ધિરાણકર્તાઓ જે મૂળભૂત સિદ્ધાંતનો ઉપયોગ કરે છે તે એ છે કે જો કોઈ વ્યક્તિ પાસે એ 750 કે તેથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર પછી તે અથવા તેણી ક્રેડિટપાત્રતાના થ્રેશોલ્ડને પૂર્ણ કરે છે.

નોંધનીય છે કે, નીચા સ્કોર અથવા ભૂતકાળમાં કેટલીક લોન સાથે ડિફોલ્ટ વ્યક્તિ વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે અયોગ્ય બનતું નથી. ઉદાહરણ તરીકે, NBFCs તેમની ધિરાણ પદ્ધતિઓમાં વધુ લવચીક હોય છે અને સામાન્ય રીતે નબળા ક્રેડિટ રિપોર્ટ અથવા ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો પાસેથી લોન અરજીઓ સ્વીકારે છે, જોકે તેઓ ધિરાણ દ્વારા લેતા વધારાના જોખમને આવરી લેવા માટે વ્યાજ દરમાં વધારો કરી શકે છે.

બીજી તરફ વાણિજ્યિક બેંકો સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર વધુ કડક રીતે ટ્રૅક કરે છે. તેથી, બેંક અસ્વીકાર કરે તેવી ઉચ્ચ સંભાવના છે વ્યક્તિગત લોન અરજી જો સ્કોર 700-750 લેવલથી નીચે હોય અથવા ભૂતકાળમાં કોઈ ડિફોલ્ટ હોય. જો લોન અરજદારની આવક સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMIs)ની સેવા માટે જરૂરી હોય તેના કરતા ઘણી વધારે હોય તો પણ આ સાચું છે.

વ્યક્તિએ યાદ રાખવું જોઈએ કે એક સારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને ઉચ્ચ સ્કોર માત્ર વ્યક્તિગત લોનની અરજી મંજૂર કરાવવા માટે જ મહત્વપૂર્ણ નથી પરંતુ આ માટે પણ મહત્વપૂર્ણ છે:

• Quick મંજૂરી
• ઓછા વ્યાજ ચાર્જ
• વધુ લવચીક payમેન્ટ શરતો
• મોટી રકમ માટે પાત્રતા

પરિણામે, ધિરાણ લેનારાઓએ વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે ધિરાણકર્તાની નજરમાં ઉચ્ચ માનવામાં આવતી ધિરાણપાત્રતાનો લાભ મેળવવા માટે તેમના ક્રેડિટ સ્કોર્સને આગળ વધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની જરૂર છે.

ઉપસંહાર

A વ્યક્તિગત લોન કોલેટરલ ફ્રી લોન છે જ્યાં લેનારાએ કોઈ જામીનગીરી આપવાની જરૂર નથી. આ કારણોસર, ધિરાણકર્તાઓ વ્યક્તિગત લોનની અરજીને મંજૂર અથવા નકારવાના તેમના નિર્ણયને ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને તે રીતે અરજદારના ક્રેડિટ સ્કોર પર આધાર રાખે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર માત્ર લોનની મંજૂરી નક્કી કરતું નથી પરંતુ ઉચ્ચ સ્કોર ઓછા વ્યાજ ચાર્જમાં અનુવાદ કરે છે, quicker મંજૂરી, વધુ લોનની રકમ માટે પાત્રતા અને અનુકૂળ પુનઃpayમેન્ટ શરતો.

IIFL ફાયનાન્સ 5 મહિના સુધી 42 લાખ રૂપિયા સુધીની પર્સનલ લોન સ્વીફ્ટ ડિજિટલ પ્રક્રિયા દ્વારા કોઈપણ સુરક્ષા લાવવાની જરૂર વગર ઓફર કરે છે. વધુમાં, તે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર્સ ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓને સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે.