પૂર્વની અસરpayવ્યક્તિગત લોન પર દંડ

ભારતમાં પર્સનલ લોનને લોકપ્રિયતા મળી છે. લોકો બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ પાસેથી માત્ર કટોકટી ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે જ નહીં પરંતુ લગ્ન, વાર્ષિક પારિવારિક વેકેશન, વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોને ભંડોળ આપવા વગેરે જેવા આયોજિત ખર્ચાઓ માટે પણ વ્યક્તિગત લોન લે છે. 

વ્યક્તિગત લોનની લોકપ્રિયતાનું એક કારણ બેંકો અને ધિરાણકર્તાઓ જેમ કે IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી સરળ ઉપલબ્ધતા છે. ધિરાણકર્તાઓ પણ લોન સામે કોઈ કોલેટરલની માંગ કરતા નથી, જેમ કે હોમ અથવા વાહન લોનમાં કહેવામાં આવે છે. જો કે, વ્યક્તિગત લોન પ્રકૃતિમાં અસુરક્ષિત હોવાને કારણે, તે અન્ય લોન ઉત્પાદનોની તુલનામાં ઊંચા વ્યાજ દર ધરાવે છે. જો અરજદાર પણ ક્રેડિટ સ્કોર્સની ટોચની શ્રેણીમાંથી ન હોય, તો વ્યાજ દર વધુ હોઈ શકે છે. માસિક પુનઃpayવ્યાજ ખર્ચને કારણે મેન્ટ અથવા EMI પણ વધારે છે. EMI પણ ફરીથી પર આધાર રાખે છેpayમેન્ટનો કાર્યકાળ, જે સામાન્ય રીતે ત્રણથી પાંચ વર્ષ વચ્ચેનો હોય છે. નાની રકમ સાથે વ્યક્તિગત લોન માટે, પુનઃpayકાર્યકાળ ત્રણ વર્ષથી પણ ઓછો હોઈ શકે છે. ઋણધારકો પાસે પણ વિકલ્પ છે pay નિયત તારીખ પહેલાં બાકી લોનની રકમની છૂટ. આને પૂર્વ કહેવાય છેpayવ્યક્તિગત લોનનો ઉલ્લેખ.

પ્રિ શું છેpayમેન્ટ?

પૂર્વpayment એ છે જ્યારે તમે ફરીથીpay વ્યક્તિગત લોન, સંપૂર્ણ અથવા આંશિક રીતે, સુનિશ્ચિત પુનઃપ્રાપ્તિના અંત પહેલાpayમેન્ટ સાયકલ અથવા છેલ્લી EMI. આ ઉધાર લેનારાઓ દ્વારા કરી શકાય છે જ્યારે તેઓને યોગ્ય રકમ મળે છે, તે પ્રોત્સાહન અથવા બોનસ પગાર અથવા પરિવારના સભ્યો તરફથી ભેટના સ્વરૂપમાં હોઈ શકે છે. પ્રિpayવ્યક્તિગત લોન લેવાથી પણ આંશિક રીતે તમારા માસિક દેવાના બોજને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકાય છે કારણ કે પર્સનલ લોન ઊંચા વ્યાજ દરો ધરાવે છે. સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ પાસે લોન વિતરણની તારીખથી ત્રણ મહિનાથી એક વર્ષ સુધીનો લોક-ઇન સમયગાળો હોય છે. આ સમયગાળા દરમિયાન પ્રિpayમેન્ટની મંજૂરી નથી. મૂળભૂત રીતે, સમયસર પુનઃપ્રાપ્તિ પછી જpayઇએમઆઈની ચોક્કસ સંખ્યા, પૂર્વpayલોનની જાહેરાત અથવા ગીરોની મંજૂરી છે. એકવાર ઉલ્લેખિત લૉક-ઇન અવધિ સમાપ્ત થઈ જાય, પછી ઋણ લેનારાઓ પ્રી સાથે આગળ વધી શકે છેpayમેન્ટ વહેલા તમે પ્રિpay, વધુ તમે વ્યાજ ખર્ચ પર બચત. જો કે, ધિરાણકર્તાઓ વસૂલ કરે છે પૂર્વpayment દંડ અથવા ગીરો ખર્ચ.

પૂર્વpayment દંડ

ધિરાણકર્તાઓ પૂર્વ ચાર્જ કરે છેpayment પેનલ્ટી, જે સામાન્ય રીતે બાકી મૂળ રકમના 4-5% ની વચ્ચે હોય છે. વ્યક્તિગત લોન પસંદ કરતા પહેલા, હંમેશા નિયમો અને શરતો વાંચો, ખાસ કરીને પૂર્વના સંદર્ભમાંpayment દંડ અને ગીરો ખર્ચ. પરંતુ આ દંડ શા માટે વસૂલવામાં આવે છે? ધિરાણકર્તા નાણાં ઉછીના લે છે, જે બેંકોના કિસ્સામાં થાપણો છે, અને પછી તેને લોન તરીકે આપે છે. પૈસા ઉધાર લેવાની કિંમત અથવા payધિરાણકર્તાઓ દ્વારા લોન પર વસૂલવામાં આવતા વ્યાજ દરની તુલનામાં થાપણદારોને મળવું ઓછું છે. આ રીતે ધીરનાર પૈસા કમાય છે. હવે, ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા આપવામાં આવતી દરેક લોન માટે, નિશ્ચિત મુદત હોય છે, જે વ્યાજની અપેક્ષિત આવકનો અંદાજ આપે છે. પૂર્વના કિસ્સામાંpayલોનની રકમ, ધિરાણકર્તાઓને વ્યાજની કમાણી પર નુકસાન વેઠવું પડે છે. આથી, આમાંના કેટલાક નુકસાનની ભરપાઈ કરવા માટે, પૂર્વpayઉધાર લેનારાઓ પર દંડ વસૂલવામાં આવે છે. એ નોંધવું અગત્યનું છે કે રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા ધિરાણકર્તાઓને પ્રી ચાર્જ કરવાની મંજૂરી આપતી નથીpayફ્લોટિંગ વ્યાજ દર પર લીધેલી વ્યક્તિગત લોન પરનો દંડ. જો કે, પર આવા કોઈ પ્રતિબંધ નથી વ્યક્તિગત લોન નિશ્ચિત દર માટે પસંદ કર્યું.

પૂર્વ વિચારણા પહેલાંpayપર્સનલ લોનના સંદર્ભમાં, કેટલાક મુખ્ય પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કરો -

વ્યાજ પર બચત -

પર્સનલ લોન પર વ્યાજ દરો વધુ હોવાથી પ્રિpayment લોન લેનારાઓને વ્યાજ પર બચત કરવાની મંજૂરી આપે છે જે અન્યથા લોનની મુદત પર ચૂકવવામાં આવી હોત. જો કે, ઋણ લેનારાઓએ પહેલાને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએpayment પેનલ્ટી અને અન્ય શરતો, શું ચોખ્ખી બચત પૂર્વ કારણ કે સમજવા માટેpayમેન્ટ છે. ઋણ લેનારાઓ જરૂરી ઇનપુટ્સ દાખલ કરીને બચતની ખાતરી કરવા માટે IIFL ફાઇનાન્સ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવેલા ઓનલાઈન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકે છે. મોટાભાગના ઉધાર લેનારાઓ વિચારે છે કે પૂર્વpayલોનની મુદતની શરૂઆતની લોનમાં જ સલાહ આપવામાં આવે છે. જો કે, જો ત્યાં વધારાની રોકડ રકમ ઉપલબ્ધ હોય, તો ઉધાર લેનારાઓ પ્રી સાથે આગળ વધી શકે છેpayપછીના વર્ષોમાં પણ.

EMI પોષણક્ષમતા વધારો -

લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા મહત્વના પરિબળો પૈકી એક માસિક આવક છે. સામાન્ય રીતે, તેઓ એવા દેવાદારોને ધિરાણ આપવાનું પસંદ કરે છે જેમની વિવિધ લોનમાં કુલ EMI ચોખ્ખી માસિક આવક (NMI) ના 50-60% ની અંદર હોય છે. આ મર્યાદાનો ભંગ કરનારા ઋણધારકોને વધારાની લોન મળી શકશે નહીં. જોકે, પ્રિpayપર્સનલ લોનનું પ્રમાણ તમારા પાત્રતાના માપદંડને સુધારી શકે છે કારણ કે તે EMI/NMI રેશિયોને 50-60%ના કૌંસમાં ઘટાડે છે.

ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો -

ક્રેડિટ બ્યુરો ક્રેડિટ સ્કોર સોંપતી વખતે સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોનના હિસ્સાને ધ્યાનમાં લે છે. ઉચ્ચ સ્કોર એવા વ્યક્તિઓને સોંપવામાં આવે છે જેમની પાસે હોમ અને વાહન લોન જેવી સુરક્ષિત લોનનો વધુ હિસ્સો હોય છે. વ્યક્તિગત લોન પ્રકૃતિમાં અસુરક્ષિત છે અને પૂર્વpayમેન્ટ અસુરક્ષિત લોનનો હિસ્સો ઘટાડી શકે છે. સારો સ્કોર નવી લોન મેળવવા માટેની તમારી યોગ્યતામાં સુધારો કરે છે અને તમને ઓછા વ્યાજ ખર્ચ માટે સોદાબાજી કરવાની પણ મંજૂરી આપે છે.

ખર્ચ પર પ્રતિબંધ -

જ્યારે પૂર્વના ઘણા ફાયદા છેpayવ્યક્તિગત લોનમાં, કેટલાક ગેરફાયદા પણ છે, ખાસ કરીને જો સારી રીતે આયોજન ન કર્યું હોય. ત્યારથી પ્રિpayવ્યક્તિગત લોનનો ઉલ્લેખ, ખાસ કરીને જ્યારે તે સંપૂર્ણ પૂર્વ હોયpayતેથી, મોટી રકમની જરૂર છે. જો તે બજેટમાં ન હોય, તો તે થોડા સમય માટે તમારી ખર્ચ કરવાની ક્ષમતાને પ્રતિબંધિત કરી શકે છે. જો ખર્ચ જમવા અથવા મૂવી જોવા જવા જેવા લેઝર પર હોય તો આ કોઈ સમસ્યા ન હોઈ શકે, જો કોઈ કટોકટી ઊભી થાય તો તે સમસ્યા બની શકે છે. ઋણધારકો જેઓ આયોજન કરી રહ્યા છે પૂર્વpay વ્યક્તિગત લોન કોઈપણ તબીબી કટોકટી અથવા અન્ય કોઈ ખર્ચ કે જે મુલતવી ન રાખી શકાય તેવા કિસ્સામાં તેમની પાસે ઈમરજન્સી કોર્પસ છે તેની ખાતરી કરવી જોઈએ.

ઉપસંહાર

સરળ ઉપલબ્ધતા અને લવચીક પુનઃpayમેન્ટ શરતોએ વ્યક્તિગત લોનને લોકપ્રિય બનાવી છે. IIFL ફાઇનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તાઓએ વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરવાથી માંડીને વિતરણના સમય સુધીની સમગ્ર પ્રક્રિયા ઓનલાઈન અને ઝંઝટ મુક્ત કરી, કાગળની કાર્યવાહીને દૂર કરી છે. અરજી મંજૂર થયાના ટૂંકા સમયમાં IIFL પાસેથી લોન મેળવી શકાય છે અને સરળ હપ્તાઓમાં ચૂકવણી કરી શકાય છે.