તમે વ્યક્તિગત લોન અને સિક્યોરિટીઝ સામે માંગેલ દેવું વચ્ચે કેવી રીતે નિર્ણય લેશો?

આજે, તમારી જાતને નાણાકીય કટોકટીમાં શોધવી અસામાન્ય નથી. તબીબી કટોકટી હોય કે ગુલાબી સ્લિપ, અચાનક સ્થાનાંતરણ અને સ્થાનાંતરણ, ઉચ્ચ શિક્ષણના આસમાની ચાર્જીસ - યાદી અનંત છે. જો ત્યાં કોઈ કટોકટી ન હોય તો પણ, ઘણી વખત એવી પરિસ્થિતિઓ હોય છે કે જ્યાં તમે ઈચ્છો છો કે તમારી પાસે તમારા બચત ખાતામાં ઉપલબ્ધ કરતાં વધુ રોકડ હોય - ઘરનું નવીનીકરણ, લગ્ન અથવા રજાની ઓફર જેને તમે ખાલી નકારી શકતા નથી.

સદ્ભાગ્યે આજે, ત્યાં ઘણી લોન પ્રોડક્ટ્સ છે જેનો તમે આવા જરૂરિયાતના સમયે મેળવી શકો છો. આ બ્લોગમાં અમે બે લોન પ્રોડક્ટ્સની ચર્ચા કરીએ છીએ - વ્યક્તિગત લોન અને સિક્યોરિટીઝ સામેની લોન. શરૂ કરવા માટે, ચાલો દરેક ઉત્પાદનની મૂળભૂત લાક્ષણિકતાઓ જોઈએ.

વ્યક્તિગત લોન એ બેંકો અને NBFC દ્વારા વ્યક્તિઓને ઓફર કરવામાં આવતી અસુરક્ષિત લોન છે. લોનની રકમ શાહુકારથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે. તમે કરી શકો છો વ્યક્તિગત લોન મેળવો INR 5000/- જેટલી ઓછી અથવા INR 50 લાખ જેટલી ઊંચી રકમ માટે. તમે જે વાસ્તવિક રકમ મેળવી શકો છો તે તમારા પુનઃપ્રાપ્તિ પર નિર્ભર રહેશેpayમાનસિક ક્ષમતા. લોનની મુદત ધિરાણકર્તાના આધારે સાડા ત્રણથી છ વર્ષ સુધીની હોય છે. મોટાભાગની લોનની જેમ લોનની અંતિમ રકમ પણ તમે EMI માટે અલગ રાખી શકો છો તેના પર નિર્ભર રહેશે payતમારા નિયમિત માસિક ખર્ચ માટે પૂરતું રાખ્યા પછી દર મહિને મેન્ટ. અસુરક્ષિત લોન હોવાને કારણે, સિક્યોરિટી અથવા હોમ લોન સામે માંગવામાં આવેલ દેવું જેવી સુરક્ષિત લોનની તુલનામાં ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો વધુ હોય છે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર તમને 11% ની અંદર વ્યાજ દરો સાથે શ્રેષ્ઠ વ્યક્તિગત લોન સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે. જો કે, વ્યક્તિગત લોન પર વ્યાજ દરો જુલાઈ 44 માં લખવાના સમયે બજાર દરો મુજબ 2023% જેટલું ઊંચું હોઈ શકે છે.

સિક્યોરિટીઝ સામે માંગવામાં આવેલ દેવું અથવા સિક્યોરિટી સામેની લોન, બીજી બાજુ જામીનગીરી તરીકે ઓફર કરવામાં આવતી સિક્યોરિટી સાથે સુરક્ષિત લોન છે. સિક્યોરિટીઝમાં નોન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ, ઈન્સ્યોરન્સ પોલિસી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, શેર્સ, નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ વગેરેનો સમાવેશ થઈ શકે છે. દરેક ધિરાણકર્તા પાસે સિક્યોરિટીઝની વિગતવાર સૂચિ હશે જેની સામે લોન આપી શકાય. અસુરક્ષિત વ્યક્તિગત લોનની તુલનામાં વ્યાજ દરો ઓછા છે. લોનની રકમ જમા કરાયેલા શેર અને સિક્યોરિટીઝના મૂલ્ય પર આધારિત છે. આ જમા થયેલ સિક્યોરિટીઝના મૂલ્યના 50% થી 85% ની વચ્ચે હોઈ શકે છે. લોનની રકમ નક્કી કરવા માટે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ તમારી આવકના સ્તર અને ક્રેડિટ સ્કોર્સનું પણ મૂલ્યાંકન કરશે.

સિક્યોરિટીઝ સામે માંગવામાં આવેલ દેવું અને વ્યક્તિગત લોન વચ્ચેનો નિર્ણાયક તફાવત એ છે કે અગાઉની લોન સામાન્ય રીતે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાના સ્વરૂપમાં આપવામાં આવે છે. તેથી તમારી પાસેથી માત્ર વપરાયેલી રકમ પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે અને કુલ ઓવરડ્રાફ્ટ મર્યાદા પર નહીં, વ્યક્તિગત લોનથી વિપરીત જ્યાં તમારી પાસેથી લોનની સંપૂર્ણ રકમ પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે. વધુમાં, તમે ડિવિડન્ડ અને બોનસ મેળવવાનું ચાલુ રાખી શકો છો pay-કોલેટરલ તરીકે જમા કરાયેલી સિક્યોરિટીઝમાંથી બહાર. જો કે, શેર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવી કેટલીક સિક્યોરિટીઝની કિંમતમાં વધઘટ થતી હોવાથી લોનની કિંમતમાં પણ વધઘટ થાય છે. જો કિંમતો નીચેની દિશામાં આગળ વધે છે, તો તમને કાં તો વધુ સિક્યોરિટીઝ જમા કરવા અથવા ફરીથી કરવા માટે કહેવામાં આવશેpay લીધેલી કેટલીક રકમ. ધિરાણકર્તા સાથે સંમત થયેલી મર્યાદા પર ઉપાડેલી રકમ પર સામાન્ય રીતે દંડાત્મક શુલ્ક લાગુ થાય છે. સિક્યોરિટીઝ સામે માંગવામાં આવેલા દેવાના સમયગાળાના સંદર્ભમાં, આ પણ ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે. ટાટા કેપિટલના કિસ્સામાં, તે ઓટો રિન્યુઅલ સુવિધા સાથે એક વર્ષનો કાર્યકાળ ધરાવે છે. અન્ય ધિરાણકર્તાઓ લોનની રકમના મૂલ્ય અને ચાર્જ કરાયેલા વ્યાજ દરના આધારે મુદત ઓફર કરે છે. લોનની રકમ INR 50,000/- થી INR 1 કરોડ સુધીની હોય છે. સૌથી નોંધપાત્ર તફાવતો પૈકી એક એ છે કે સિક્યોરિટીઝ સામે લોન મેળવવા માટે તમારે સારા ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર નથી.

આમ, સિક્યોરિટીઝ સામેની લોન પર વ્યક્તિગત લોન ક્યારે અને કેવી રીતે પસંદ કરવી તે નક્કી કરવું એ મુખ્યત્વે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ શું કામ કરે છે તેના પર આધાર રાખે છે. જો રકમ પ્રમાણમાં નાની હોય અને જરૂરિયાત ખરેખર તાકીદની હોય, તો વ્યક્તિગત લોન વધુ સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે કારણ કે આઈઆઈએફએલ ફાઈનાન્સ જેવા કેટલાક ધિરાણકર્તાઓના કિસ્સામાં પ્રોસેસિંગનો સમય એક દિવસથી ઓછો હોઈ શકે છે. અરજીઓ ઓનલાઈન છે અને પેપરવર્ક ન્યૂનતમ છે. અલબત્ત, તમારે સારાની જરૂર છે ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે અને 23 વર્ષથી વધુની ઉંમર હોવી જરૂરી છે.

સિક્યોરિટીઝ સામે દેવું સામાન્ય રીતે વધુ સારું કામ કરે છે જો લોનની રકમ મોટી હોય અને જો તમારી પાસે જરૂરી સંશોધન કરવા માટે સમય હોય. તમારે તમારા નામે જે સિક્યોરિટીઝ છે તે ધિરાણકર્તા દ્વારા તેમની સામે લોન માટે સન્માનિત કરવામાં આવશે કે કેમ તે તપાસવું પડશે, અને પછી જરૂરી દસ્તાવેજો એકસાથે મૂકો. વ્યાજ દરો નોંધપાત્ર રીતે ઓછા હોવાથી, તમે જે ઉંમરે લોન મેળવી શકો છો તે ઉંમર અઢાર વર્ષ છે, અને વ્યાજ માત્ર ઉપાડેલી રકમ પર જ વસૂલવામાં આવે છે, જો લોનની રકમ મોટી હોય અને જો તમને લોનની જરૂર ન હોય તો આ ઘણી વખત વધુ સારું કામ કરે છે. એક સામટી રકમ. તેથી આ સારી રીતે કામ કરે છે, ખાસ કરીને જો તમે સઘન સમારકામ અને નવીનીકરણ માટે લોન લઈ રહ્યા હોવ અથવા જો તમને તમારા વ્યવસાયમાં લાંબા સમય સુધી રોકડ પ્રવાહની સમસ્યા હોય.

છેલ્લે, સિક્યોરિટીઝ સામે લોન લેવી કે પર્સનલ લોન લેવી તે નક્કી કરવા માટે, જો તમે દરેક ધિરાણકર્તા દરેક પ્રોડક્ટ માટે લોનની રકમ, વ્યાજ દરો, શુલ્ક અને દંડના સંદર્ભમાં શું ઓફર કરે છે તેની સઘન સરખામણી કરો તો શ્રેષ્ઠ રહેશે. તમારી જરૂરિયાત સાથે આની સરખામણી કરો અને લાંબા ગાળે તમને સૌથી ઓછો ખર્ચ થાય તે પસંદ કરો.