શ્રેષ્ઠ વ્યક્તિગત લોન લેન્ડર કેવી રીતે પસંદ કરવું

પર્સનલ લોન છેલ્લા એક દાયકામાં બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી સૌથી લોકપ્રિય લોન પ્રોડક્ટ્સમાંની એક તરીકે ઉભરી આવી છે. લોકો માત્ર કટોકટી દરમિયાન રોકડની જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે જ નહીં પરંતુ લગ્ન, વેકેશન અને ઘરગથ્થુ ખરીદી માટે પણ વ્યક્તિગત લોન પસંદ કરે છે.

વ્યક્તિગત લોન પ્રકૃતિમાં અસુરક્ષિત હોય છે, જેનો અર્થ એ છે કે અરજદારોએ ભંડોળ મેળવવા માટે ધિરાણ સંસ્થાઓને કોઈ કોલેટરલ અથવા સુરક્ષા પ્રદાન કરવાની જરૂર નથી. આ જ કારણ છે કે જ્યારે લોકો ભંડોળની તાત્કાલિક જરૂરિયાત હોય ત્યારે વ્યક્તિગત લોન પસંદ કરે છે.

ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે વધતી માંગ અને સ્પર્ધાને જોતાં, આપણામાંના મોટા ભાગનાને આકર્ષક દરે વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરતી બેંકો અને બિન-બેંક ફાઇનાન્સ કંપનીઓ તરફથી વારંવાર ટેક્સ્ટ સંદેશાઓ અથવા ફોન કૉલ્સ પ્રાપ્ત થયા હશે. તમારી પાસે જે બેંકમાં તમારો પગાર અથવા બચત ખાતું છે તે તમને સરળતાથી વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરી શકે છે પરંતુ સરખામણીના હેતુ માટે અન્ય ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સ્કેન કરવું એક સારો વિચાર છે.

તમે પર્સનલ લોન લેવાનું આખરી ઓપ આપતા પહેલા, તે ફરીથી સુનિશ્ચિત કરવા માટે કેટલીક બાબતો ધ્યાનમાં રાખવી જરૂરી છેpayમેન્ટ મેનેજેબલ છે અને તે તમને તેમના ખર્ચમાં ઘટાડો કરવા દબાણ કરતું નથી. આ ચેકલિસ્ટ તમને એવા ધિરાણકર્તા પર શૂન્ય કરવામાં મદદ કરી શકે છે જે તમારી જરૂરિયાતો જેમ કે લોનની રકમ, EMI રકમ અને ફરીથીpayસમયગાળો.

લોનની રકમ 

જ્યારે બેંકો તમને મોટી-ટિકિટની વ્યક્તિગત ઓફર સાથે પીછો કરી શકે છે, તે પહેલાં તમારી જરૂરિયાતને સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે. રકમ નક્કી કર્યા પછી, ઋણ લેનારાઓ બેંકો અને NBFCsની વેબસાઇટ્સ તપાસી શકે છે કારણ કે તેમાંથી દરેક લઘુત્તમ અને મહત્તમ રકમ ઓફર કરે છે અને પછી તેમની જરૂરિયાત સાથે મેળ ખાતા ધિરાણકર્તાઓને શોર્ટલિસ્ટ કરે છે. યાદ રાખો કે પર્સનલ લોન પરના વ્યાજ દરો ગોલ્ડ લોન જેવી સિક્યોર્ડ લોન કરતાં વધુ હોય છે અને લોનની વધુ રકમ વધુ EMIમાં પરિણમે છે. એટલા માટે જરૂરી છે કે તમારી જરૂરિયાતો સુધી રકમ મર્યાદિત રાખવી.

જ્યારે બેંકો વધુ રકમ અને તુલનાત્મક રીતે નીચા દરો ઓફર કરે છે, ત્યારે નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓની સરખામણીમાં પ્રક્રિયાનો સમય ધીમો છે.

વ્યાજ દર

હાલમાં, પર્સનલ લોન પર વ્યાજ દર લગભગ 9.50% થી શરૂ થાય છે અને 15-20% થી ઉપર જઈ શકે છે. તેથી, જો તમારી પાસે તમારી હોમ બેંક તરફથી પૂર્વ-મંજૂર ઓફર હોય, તો પણ અન્ય ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વસૂલવામાં આવતા વ્યાજ દરો તપાસવામાં કોઈ નુકસાન નથી. નીચા દર શોધવાનું શક્ય છે, જે તમારા EMI ને ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે.

બેંકો અને NBFCs દ્વારા વસૂલવામાં આવતા અંતિમ વ્યાજ દર માસિક આવક, ક્રેડિટ સ્કોર વગેરે જેવા પરિબળો પર આધાર રાખે છે. ઘણી ઓનલાઈન એકત્રીકરણ વેબસાઈટ બેંકોની યાદી પ્રદાન કરે છે, જે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓના શુલ્કની સરખામણી કરવાનું સરળ બનાવે છે. ત્યાં ઓનલાઈન કેલ્ક્યુલેટર પણ છે જે લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને સમયગાળો દાખલ કર્યા પછી માસિક EMI પર પહોંચવામાં મદદ કરે છેpayમેન્ટ ચેક કરવાની એક રીત છે લોનના રૂ. 1 લાખ દીઠ EMI રકમ.

પ્રોસેસિંગ ફી

એ વ્યક્તિગત લોન તે માત્ર વ્યાજ દર પર જ નહીં પરંતુ પ્રોસેસિંગ અને વેરિફિકેશન ફી જેવા અન્ય શુલ્ક પર પણ આધારિત છે. આ તે ખર્ચ છે જે બેંકો અને અન્ય ધિરાણકર્તાઓ તમારી અરજીની સમીક્ષા કરતી વખતે ઉઠાવે છે. જ્યારે પ્રોસેસિંગ ચાર્જ લોનની રકમની તુલનામાં નાનો લાગે છે, તે તમારી વ્યક્તિગત લોનની અંતિમ કિંમતમાં ઉમેરી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા લેવામાં આવતી પ્રોસેસિંગ ફી સામાન્ય રીતે લોનની રકમના 0.5% થી 2.50% ની વચ્ચે હોય છે.

સામાન્ય રીતે, બેંકો તેમની વેબસાઇટ પર ન્યૂનતમ અને મહત્તમ પ્રોસેસિંગ ફી પણ પ્રદાન કરે છે જેથી ઋણ લેનારાઓ જાણકાર કૉલ લઈ શકે. કેટલીક બેંકો તહેવારોની મોસમની ઓફરના ભાગરૂપે આવા ચાર્જને પણ માફ કરે છે.

પ્રોસેસિંગ ફી શરૂઆતમાં જ ચૂકવી શકાય છે. વૈકલ્પિક રીતે, બેંકો અને NBFCs પણ તેને વિતરણ પહેલા લોનની રકમમાંથી બાદ કરી શકે છે.

બેંકો વેરિફિકેશન ચાર્જ પણ વસૂલે છે. લોનની અરજી પર પ્રક્રિયા કરતી વખતે, બેંકો ઋણ લેનારની ધિરાણપાત્રતાને ચકાસવા માટે બહારની એજન્સીનો સંપર્ક કરી શકે છે. આમ કરવા માટે, ધિરાણકર્તાઓએ વધારાનો ખર્ચ ઉઠાવવો પડશે, જે વ્યક્તિગત લોનના અરજદારો પાસેથી ચકાસણી શુલ્કના રૂપમાં વસૂલવામાં આવે છે.

લવચીક રીpayment

એવી બેંક અથવા NBFC પસંદ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે જે તમને લવચીક પુનઃપ્રાપ્તિ આપેpayકાર્યકાળના સંદર્ભમાં મેન્ટ વિકલ્પો. આદર્શરીતે, વ્યાજના બોજથી બચવા માટે વ્યક્તિગત લોન શક્ય તેટલી વહેલી તકે ચૂકવવી જોઈએ. પરંતુ મોટી રકમની વ્યક્તિગત લોન માટે, ધિરાણકર્તા પસંદ કરો જે લાંબા સમય સુધી ફરીથી ઓફર કરેpayમેન્ટ મુદત મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે, ટૂંકા કાર્યકાળ ચક્રમાં, EMI રકમ મોટી થઈ શકે છે.

ફોરક્લોઝર ફી

પર્સનલ લોન લેન્ડર પસંદ કરતી વખતે આ પણ એક નિર્ણાયક પરિબળ છે. જો તમે ફરીથી કરવાનું નક્કી કરો છોpay મુદત અથવા નિર્ધારિત સમયગાળા પહેલાની લોન-તમે કુટુંબના સભ્ય પાસેથી બોનસ અથવા ભેટમાં મેળવેલા નાણાં સાથે-બેંક અને NBFCs વ્યાજ પરના નુકસાનની ભરપાઈ કરવા માટે ગીરો ફી વસૂલે છે. આ સામાન્ય રીતે બાકી રકમના 2% અને 4% ની વચ્ચે હોય છે. તેથી, જો વહેલા પુનઃપ્રાપ્તિ માટે પસંદગી કરતા પહેલા વ્યાજની બચત પૂરતી મોટી હોય તો આકારણી કરોpayમેન્ટ.

ઋણ લેનારાઓએ અન્ય ફી પણ તપાસવી જોઈએ જેમ કે દંડ કે જે ધિરાણકર્તા EMI પર ડિફોલ્ટ થવા પર વસૂલ કરે છે. જો ઋણધારકો ડુપ્લિકેટ લોનની ફરી વિનંતી કરે તો બેંકો પણ નાની ફી વસૂલે છેpayમેન્ટ શેડ્યૂલ.

ઉપસંહાર

ન્યૂનતમ પેપરવર્ક અને આકર્ષક ઓફર સાથે પર્સનલ લોન લેવી સરળ બની ગઈ છે. જો કે, ઋણ લેનારાઓએ આ પ્રકારની ઑફરોને આંધળી રીતે સ્વીકારવી જોઈએ નહીં અને ચેકલિસ્ટ ચલાવીને નિયમો અને શરતોની સમીક્ષા કરવી જોઈએ. તેઓએ વ્યાજ દર, શુલ્ક અને ફરીથી સરખામણી કરવી જોઈએpayશ્રેષ્ઠ સંભવિત ઓફર મેળવવા માટે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે સુગમતા.

આઈઆઈએફએલ ફાઈનાન્સ, ભારતની ટોચની એનબીએફસીમાંની એક, એ બનાવ્યું છે અરજીની પ્રક્રિયા સરળ અને સરળ. થોડી ક્લિક્સમાં, ભૌતિક કાગળની ઝંઝટમાં ઘટાડો કરીને, ઑનલાઇન પ્રક્રિયા દ્વારા અરજી કરી શકાય છે. IIFL ફાયનાન્સ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર સાડા ત્રણ વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે રૂ. 5 લાખ સુધીની વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે.