60,000 રૂપિયાના પગાર પર હું કેટલી પર્સનલ લોન મેળવી શકું?

પર્સનલ લોન એ તમારી તાત્કાલિક વ્યક્તિગત જરૂરિયાતો જેમ કે લગ્ન અથવા ઘરના નવીનીકરણ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવાનો એક સરળ રસ્તો છે. પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત હોવાથી, બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ સામાન્ય રીતે લોન લેનારની યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં વધારે સાવધ રહે છે તેની ખાતરી કરવા માટે કે તેમાં કોઈ ડિફોલ્ટ નથી.

ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે માસિક આવક, ક્રેડિટ સ્કોર અને વર્તમાન લોન સહિતની સંખ્યાબંધ મેટ્રિક્સનો ઉપયોગ લેનારાની યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ વ્યક્તિગત લોન મંજૂર કરવા માટે સ્થિર આવકને જુએ છે જેથી ડિફોલ્ટની શક્યતા ઓછી થઈ શકે. જો આવક ખૂબ ઓછી હોય અથવા આવકનો નોંધપાત્ર હિસ્સો ફરી જતો હોય તો બેંકો અને NBFCs લોનની અરજીઓને નકારી કાઢે છે.payવર્તમાન લોન.

તેઓ વ્યક્તિગત લોન મંજૂર કરતા પહેલા અરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર પણ જુએ છે. ક્રેડિટ સ્કોર એ એક માપદંડ છે જેનો ઉપયોગ લેનારાની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે થાય છે. ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 સુધીનો છે અને 750 થી ઉપરનો સ્કોર સારો માનવામાં આવે છે. ક્રેડિટ સ્કોર જેટલો ઊંચો હશે, ઓછા વ્યાજ દરે લોન મેળવવાની તક એટલી જ વધારે છે.

સામાન્ય રીતે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તા વ્યક્તિગત લોન માટે પાત્ર બનવા માટે દર મહિને ઓછામાં ઓછા રૂ. 15,000ના પગારનો આગ્રહ રાખે છે. પરંતુ 60,000 રૂપિયાની આવક ધરાવતી વ્યક્તિને કેટલી લોન આપવી તે અંગે બેંક અથવા NBFC કેવી રીતે નક્કી કરે છે?

ધિરાણકર્તાઓ વ્યક્તિગત લોન અરજદારને મંજૂર કરેલી રકમની ગણતરી કરવા માટે સામાન્ય રીતે બે પદ્ધતિઓનું પાલન કરે છે - ગુણાંક પદ્ધતિ અને આવક ગુણોત્તરની નિશ્ચિત જવાબદારી.

ગુણક પદ્ધતિ

આમાં, ધિરાણકર્તાઓ માસિક આવકના ગુણાંકને લોન તરીકે મંજૂર કરે છે. ધિરાણકર્તા પર આધાર રાખીને, બહુવિધ 10 થી 20 વખત સુધીની હોઈ શકે છે. આ માપદંડ અનુસાર, 60,000 રૂપિયાની માસિક આવક ધરાવતી વ્યક્તિ 6 લાખથી 12 લાખ રૂપિયાની વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે ગુણાંક વધારે હશે. 750થી ઉપરનો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિ માસિક પગારના 20 ગણા એટલે કે રૂ. 12 લાખ સુધીની રકમ મેળવવાની અપેક્ષા રાખી શકે છે, જે પ્રદાતા પાસે હાલની લોન નથી.

આવક ગુણોત્તર પદ્ધતિ માટે નિશ્ચિત જવાબદારીઓ

આ પદ્ધતિમાં, બેંકો EMI અને ભાડા જેવી કુલ માસિક જવાબદારીને ઉધાર લેનારની માસિક આવકની ટકાવારી તરીકે જુએ છે. ગુણક પદ્ધતિથી વિપરીત, ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનારના નિશ્ચિત ખર્ચને પણ ધ્યાનમાં લેશે.

ટકાવારીની ગણતરી કુલ નિયત માસિક ખર્ચને માસિક વેતન સાથે વિભાજીત કરીને અને તેને 100 વડે ગુણાકાર કરીને કરવામાં આવે છે. બેંકો ઇચ્છે છે કે આ ગુણોત્તર અથવા ટકાવારી 50%થી નીચે રહે.

60,000 રૂપિયાની માસિક આવક સાથે, EMI અને અન્ય નિશ્ચિત ખર્ચ રૂપિયા 30,000થી વધુ ન હોવા જોઈએ. જો ઉધાર લેનારની નિશ્ચિત જવાબદારીઓ દર મહિને આશરે રૂ. 25,000 હોય, તો તેનો અર્થ એ છે કે આવકના ગુણોત્તરમાં નિશ્ચિત જવાબદારી 42% (25,000/60,000*100=42) છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તેનો અર્થ છે કે ઉધાર લેનારની નિકાલજોગ આવક રૂ. 35,000 છે. ધિરાણકર્તા નિકાલજોગ આવકના આધારે લોનની રકમ નક્કી કરશે.

લોનની રકમ નિકાલજોગ આવકના ગુણાંકની હશે અને તે રૂ. 7 લાખથી રૂ. 14 લાખ સુધીની હોઈ શકે છે. જો નિકાલજોગ આવક વધુ હોય, તો લોનની રકમ વધુ હશે અને ઊલટું.

અન્ય પરિબળો

દરેક લોન અરજીમાં ધિરાણકર્તાઓ નક્કી કરે છે તે માત્ર લોનની કુલ રકમ જ નથી. તેઓ ધિરાણકર્તાના ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકનના આધારે વ્યાજ દર પણ નક્કી કરે છે.payક્ષમતા. વ્યક્તિગત લોન પર વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે 10% થી 35% સુધી. તેથી, જો ઉધાર લેનારની આવક ઓછી હોય અથવા ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોય, તો લોન પરનો વ્યાજ દર શ્રેણીના અંતની નજીક હોવાની શક્યતા છે.

ઉપસંહાર

ધિરાણકર્તાઓ વ્યક્તિગત લોન અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કુલ આવક, ક્રેડિટ સ્કોર, હાલની લોન સહિત અનેક પરિબળો પર કરે છે. વ્યક્તિગત લોન અસુરક્ષિત હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓ લોન મંજૂર કરતા પહેલા તેમની યોગ્ય કાળજી લેશે.

જેની માસિક આવક રૂ. 60,000 છે તેઓ રૂ. 6-14 લાખની લોન મેળવી શકે છે જો કે તેમની પાસે યોગ્ય ક્રેડિટ સ્કોર હોય અને તેમની પાસે પહેલાથી વધારે દેવું ન હોય.

જો કે, ઋણ લેનારાઓએ વ્યક્તિગત લોન લેતા પહેલા અન્ય ઘણા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ અને ધિરાણકર્તા દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી મહત્તમ લોનની રકમના આધારે નિર્ણય લેવો જોઈએ નહીં. સૌથી મહત્ત્વની વાત એ છે કે, પૈસા ઉધાર લેવા માટે વ્યક્તિએ માત્ર સુસ્થાપિત બેંક અથવા IIFL ફાયનાન્સ જેવી પ્રતિષ્ઠિત નોન-બેંકિંગ ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો જોઈએ.

IIFL ફાયનાન્સ વ્યક્તિગત લોન આપે છે 5,000 થી શરૂ થાય છે અને આકર્ષક વ્યાજ દરો પર 5 લાખ રૂપિયા સુધી. અગ્રણી NBFC લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયા કરવા માટે સંપૂર્ણ ડિજિટલ સિસ્ટમનો ઉપયોગ કરે છે quick અને મુશ્કેલી મુક્ત.