40,000 રૂપિયાના પગાર પર હું કેટલી પર્સનલ લોન મેળવી શકું?

પર્સનલ લોન સૌથી વધુ લોકપ્રિય ડેટ પ્રોડક્ટ્સમાં છે કારણ કે એ quick અને સરળ એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા અને વ્યક્તિગત ખર્ચની શ્રેણીને આવરી લેવામાં તેમની ઉપયોગિતા.

કેટલીક બેંકો, નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ અને આધુનિક ફિનટેક ધિરાણકર્તાઓ મજબૂત ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને મજબૂત ધિરાણ લેનારાઓને અસુરક્ષિત વ્યક્તિગત લોન આપે છે. payપાછળની ક્ષમતા.

જો કે, સંભવિત ઋણ લેનારાઓએ વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરવા માટે ધિરાણકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત લાયકાતની જરૂરિયાતો અને લઘુત્તમ આવકની આવશ્યકતાઓને સંતોષવી આવશ્યક છે. સૌથી સામાન્ય પાત્રતાની આવશ્યકતા અરજદારની માસિક આવક અથવા પગાર સાથે સંબંધિત છે-સામાન્ય રીતે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ એ નિયત કરે છે કે પાત્ર બનવા માટે અરજદારોએ લઘુત્તમ માસિક પગાર રૂ. 15,000 કરવો આવશ્યક છે, જોકે આ મર્યાદા ધિરાણકર્તાથી અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

વ્યક્તિગત લોનને કોઈપણ પ્રકારની કોલેટરલની જરૂર પડતી નથી તે હકીકતને કારણે, ધિરાણકર્તાઓ ઓછી આવક ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓને જોખમી ગ્રાહકો માને છે અને તેમને વધુ પડતા વ્યાજ દરે લોન ઓફર કરે છે. જ્યારે માસિક આવક વ્યક્તિગત લોન માટે યોગ્યતા સ્થાપિત કરવામાં ચાવીરૂપ ભૂમિકા ભજવે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તા નિર્ણય લેતા પહેલા ઉધાર લેનારાઓનો ક્રેડિટ સ્કોર પણ તપાસે છે.

તેથી, જો કોઈ વ્યક્તિ પહેલેથી જ લઘુત્તમ પાત્રતાની જરૂરિયાત પૂરી કરે છે, તો ધિરાણકર્તા તેમની લોન અરજી મંજૂર કરે તેવી શક્યતાઓ વધુ છે. પરંતુ 40,000 રૂપિયાની આવક ધરાવનાર વ્યક્તિને લોનની રકમ અને કેટલી લોન મળી શકે તે અંગે બેંક અથવા NBFC કેવી રીતે નિર્ણય લે છે?

વ્યક્તિગત લોનની રકમ

સામાન્ય રીતે, વ્યક્તિગત લોનની રકમ વ્યક્તિની આવક, ખર્ચ, વર્તમાન લોન જવાબદારીઓ અને ક્રેડિટ સ્કોર પર આધાર રાખે છે. સામાન્ય રીતે કહીએ તો, બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ વ્યક્તિગત લોનની માંગ કરતી વ્યક્તિને તેઓ મંજૂર કરેલી રકમની ગણતરી કરવા માટે બે પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરે છે. પ્રથમ ગુણક પદ્ધતિ છે જ્યારે બીજી નિશ્ચિત જવાબદારી આવક ગુણોત્તર અથવા EMI/NMI ગુણોત્તર અથવા લેનારાની ચોખ્ખી માસિક આવક સાથે સમાન માસિક હપ્તાના ગુણોત્તરને ધ્યાનમાં લે છે.

ગુણાકાર પદ્ધતિમાં, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે માસિક આવકના ગુણાંકની રકમ મંજૂર કરે છે. આ ગુણાંક 10 થી 20 ગણો અથવા કેટલાક કિસ્સાઓમાં તેનાથી પણ વધુ હોઈ શકે છે. અનિવાર્યપણે, આનો અર્થ એ છે કે 40,000 રૂપિયાની માસિક આવક ધરાવનાર વ્યક્તિ 4 લાખથી 8 લાખ રૂપિયાની વચ્ચે ક્યાંય પણ લોનની રકમ માટે પાત્ર બનશે.

750 થી ઉપરના ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે ગુણાંક વધારે અને નબળા સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે ઓછો હશે. વધુમાં, નીચા દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર ધરાવતા દેવાદારો માટે ગુણાંક વધારે હશે અને તેનાથી ઊલટું.

ફિક્સ્ડ ઓબ્લિગેશન ઈન્કમ રેશિયો (એફઓઆઈઆર) અને ઈએમઆઈ/એનએમઆઈ રેશિયો માત્ર ઉધાર લેનારની આવક જ નહીં પરંતુ તેમના ખર્ચને પણ ધ્યાનમાં લે છે. આ ગુણોત્તર ઉધાર લેનારની નિકાલજોગ આવક અને પુનઃ દર્શાવે છેpayમેન્ટ ક્ષમતા, અને તેથી લોનની રકમ નક્કી કરવા માટે મહત્વપૂર્ણ પરિબળો છે.

FOIR અને EMI/NMI રેશિયોની ગણતરી ભાડા અથવા હોમ લોન EMI, અન્ય લોન EMI, ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ તેમજ પ્રોવિડન્ટ ફંડ જેવી વૈધાનિક કપાત કર્યા પછી ચોખ્ખી માસિક આવક સહિત તમામ નિશ્ચિત માસિક ખર્ચને ધ્યાનમાં લઈને કરવામાં આવે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ઇચ્છે છે કે આ ગુણોત્તર 40-50% કરતા વધુ ન હોય.

મૂળભૂત રીતે, આનો અર્થ એ છે કે સંભવિત ઉધાર લેનારની EMI, વર્તમાન અને નવી લોન બંને માટે, ચોખ્ખી માસિક આવકના 40-50% કરતા વધુ ન હોવી જોઈએ. તેથી, 40,000 રૂપિયાની માસિક આવક સાથે, EMI 20,000 રૂપિયાથી વધુ ન હોવી જોઈએ. વ્યાજ દર, મુદત અને ક્રેડિટ સ્કોર જેવા અન્ય પરિબળો પર આધાર રાખીને, લોનની રકમ 2 લાખથી 10 લાખ રૂપિયાની વચ્ચે હોઈ શકે છે.

કાર્યકાળ, વ્યાજ દર, ક્રેડિટ સ્કોર

પર્સનલ લોનની મુદત થોડા મહિનાઓથી લઈને પાંચ વર્ષ અથવા તેનાથી પણ વધુ હોઈ શકે છે. વ્યાજ દરો પણ, ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે અને ઋણ લેનારાઓ માટે તેમની આવક, ક્રેડિટ સ્કોર અને અન્ય પરિમાણોના આધારે અલગ અલગ હોય છે. સામાન્ય રીતે, વ્યાજ દરો 10% અને 35% ની વચ્ચે હોય છે વ્યક્તિગત લોન. ધિરાણકર્તાઓ નબળા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકોને ઊંચા વ્યાજ દરે અને ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિઓને ઓછા દરે લોન આપે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિની ધિરાણપાત્રતા દર્શાવે છે અને તેની ગણતરી ક્રેડિટ ઇતિહાસના આધારે કરવામાં આવે છે જેમ કે અગાઉની અથવા હાલની લોન અને ફરીથીpayનિવેદનો સ્કોર 300 થી 900 સુધીનો છે, જેમાં 750 થી વધુનો સ્કોર મજબૂત ક્રેડિટપાત્રતા દર્શાવે છે. બીજી તરફ, 550-600થી નીચેનો સ્કોર લોન મેળવવો મુશ્કેલ બનાવે છે.

ઉપસંહાર

બેંકો અને NBFCs વ્યક્તિગત લોન મંજૂર કરતી વખતે ઘણા પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે, અને માસિક આવક તે પરિમાણોમાંથી એક છે. સંભવિત ઉધાર લેનારનો ક્રેડિટ સ્કોર, માસિક ખર્ચ, અન્ય ચાલી રહેલ લોન અને મુદત પણ લોનની રકમને પ્રભાવિત કરે છે અને ફરીથીpayવ્યાજ દર જેવી શરતો.

જ્યારે રૂ. 40,000 સુધીની માસિક આવક ધરાવતા ઋણ લેનારાઓ આપોઆપ હાઈ-રિસ્ક કેટેગરીમાં ન આવી શકે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ગ્રાહકોના આ સેગમેન્ટને ધિરાણ આપતા પહેલા તેમની યોગ્ય મહેનત કરશે. સામાન્ય રીતે, રૂ. 40,000ની માસિક આવક ધરાવતા લોકો રૂ. 4-8 લાખની લોન મેળવવાની અપેક્ષા રાખી શકે છે, જો તેઓ પાસે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર હોય, કોઈ વર્તમાન EMI ન હોય અને ધિરાણકર્તાઓના અન્ય પાત્રતા માપદંડોને પૂર્ણ કરતા હોય.

જો કે, પહેલાં લોન અરજી માટે અરજી, ઉધાર લેનારાઓએ ધિરાણકર્તાના વ્યાજ દરો અને અન્ય નિયમો અને શરતોનું સંશોધન કરવું જોઈએ. મહત્ત્વની વાત એ છે કે, કોઈ પણ મુશ્કેલીથી બચવા માટે આઈઆઈએફએલ ફાઈનાન્સ જેવી પ્રતિષ્ઠિત બેંકો અથવા એનબીએફસી પાસેથી જ ઉધાર લેવું જોઈએ.

દાખલા તરીકે, IIFL ફાયનાન્સ સંપૂર્ણ ડિજિટલ પ્રક્રિયા દ્વારા વ્યક્તિગત લોનને મંજૂરી આપે છે જેમાં ન્યૂનતમ કાગળની જરૂર પડે છે. કંપની, ભારતની સૌથી મોટી NBFCs પૈકીની એક, ત્રણ મહિનાથી સાડા ત્રણ વર્ષ સુધીના કાર્યકાળ માટે રૂ. 5,000 થી શરૂ થતી અને રૂ. 5 લાખ સુધીની વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે.