30,000 રૂપિયાના પગાર પર હું કેટલી પર્સનલ લોન મેળવી શકું?

ઘણા લોકો વારંવાર નવા ઈલેક્ટ્રોનિક્સ, ફર્નિચર અને કપડાની ખરીદી કરે છે અને ખરીદીની કિંમત તેમના બજેટ અથવા રોકડ કરતાં વધી શકે છે. આ પરિસ્થિતિઓમાં વ્યક્તિગત લોન મદદરૂપ થઈ શકે છે. શોપિંગ એ વ્યક્તિગત લોનનો એક ઉપયોગ છે. તેનો ઉપયોગ ઘરની સુધારણા, શિક્ષણ ખર્ચ અથવા લગ્નની તૈયારીઓ માટે પણ થઈ શકે છે.

જ્યારે અણધારી આરોગ્યસંભાળ સમસ્યાઓ આવે ત્યારે તબીબી ખર્ચને આવરી લેવામાં વ્યક્તિગત લોન ખૂબ મદદરૂપ થઈ શકે છે. ઘણા લોકો વ્યક્તિગત લોનનો ઉપયોગ તેમના વ્યવસાય શરૂ કરવા અને વિસ્તરણ કરવા તેમજ બહુવિધ લોનને એકમાં એકીકૃત કરવા માટે કરે છે.

તો, 30,000 રૂપિયાના માસિક પગાર પર તમે કેટલી વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકો છો?

વ્યક્તિગત લોનની રકમ નક્કી કરતા પરિબળો

વ્યક્તિ વ્યક્તિગત લોન દ્વારા કેટલી રકમ ઉછીના લઈ શકે છે તે તેના ક્રેડિટ સ્કોર, આવક, ખર્ચ અને અન્ય ઓપન લોન જેવા ઘણા પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

• ક્રેડિટ સ્કોર –

લેનારાના ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ તેમની વ્યક્તિગત ધિરાણપાત્રતાને આધારે લોન માટેની તેમની અરજીનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે થાય છે. ધિરાણ માહિતી સેવાઓ શરૂ કરનાર રાષ્ટ્રની પ્રથમ કંપની પછી તેને ઘણીવાર CIBIL સ્કોર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. તે 300 થી 900 ની રેન્જ સાથેનો ત્રણ-અંકનો નંબર છે. ક્રેડિટ ઇતિહાસ જેટલો બહેતર છે, તેટલો ઊંચો સ્કોર અને ઊલટું. સ્કોર વર્તમાન અથવા ભૂતકાળની લોન, ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ અને સમયસર પુનઃપ્રાપ્તિના આધારે લેનારાની ક્રેડિટપાત્રતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે.payનિવેદનો તે મૂળભૂત રીતે પાછલા 36 મહિના માટે આને ટ્રૅક કરે છે, અને જો સમાન માસિક હપતો (EMI) ચૂકી જાય, તો ક્રેડિટ સ્કોરને અસર થાય છે.

• આવક -

સામાન્ય રીતે, બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ધિરાણ સંસ્થાઓ વ્યક્તિગત લોનની શોધમાં ઉધાર લેનારને તેઓ કેટલી રકમ આપશે તે નક્કી કરવા માટે બે તકનીકોનો ઉપયોગ કરે છે - ગુણક અભિગમ અને દેવું-આવકનો ગુણોત્તર.

ગુણક અભિગમમાં, ધિરાણકર્તાઓ એવી રકમને મંજૂર કરે છે જે લેનારાની માસિક આવકનો ગુણાંક હોય છે. ઘણા પરિબળો પર આધાર રાખીને, આ ગુણાંક 10-20 વખત હોઈ શકે છે. સારમાં, આનો અર્થ એ છે કે દર મહિને રૂ. 30,000 કમાતી વ્યક્તિ રૂ. 3 લાખથી રૂ. 6 લાખ સુધીની લોનની રકમ માટે પાત્ર બની શકે છે. ગુણક સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર સાથે વધે છે. તેથી, 30,000 રૂપિયા પ્રતિ મહિને પગાર અથવા કમાણી ધરાવતી વ્યક્તિ જો ક્રેડિટ સ્કોર વધારે હોય તો તેને 6 લાખ રૂપિયા સુધી મળી શકે છે. પરંતુ કિસ્સામાં CIBIL સ્કોર નીચું છે, ધિરાણકર્તા બહુવિધ ઘટાડવાનું નક્કી કરી શકે છે અને રૂ. 3 લાખ અથવા તેનાથી ઓછાની લોન આપી શકે છે.

દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર માસિકને ધ્યાનમાં લે છે payઉધાર લેનારની ચોખ્ખી માસિક આવકની સમકક્ષતા. આ ગુણોત્તર લેનારાની આવક ઉપરાંત તેના ખર્ચને પણ ધ્યાનમાં લે છે. ગુણોત્તર, જે ઉધાર લેનારની નિકાલજોગ આવક અને ફરીથી કરવાની ક્ષમતા દર્શાવે છેpay લોન, લોનની રકમ નક્કી કરવા માટે નિર્ણાયક છે. રેશિયોની ગણતરી કરતી વખતે તમામ નિશ્ચિત માસિક ખર્ચ, જેમ કે ભાડું અથવા હોમ લોન EMI, અન્ય લોન EMI, ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અને વૈધાનિક રકમો, જેમ કે પ્રોવિડન્ટ ફંડને બાદ કર્યા પછી ચોખ્ખી માસિક આવક, ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પસંદ કરે છે કે આ ગુણોત્તર 40% થી 50% થી વધુ ન હોય. મૂળભૂત રીતે, આનો અર્થ એ છે કે સંભવિત ઉધાર લેનારની EMI, વર્તમાન અને નવી લોન બંને માટે, ચોખ્ખી માસિક આવકના 40-50% કરતા વધુ ન હોવી જોઈએ. તેથી, 30,000 રૂપિયાની માસિક આવક સાથે, EMI 15,000 રૂપિયાથી વધુ ન હોવી જોઈએ. વ્યાજ દર, મુદત અને ક્રેડિટ સ્કોર જેવા અન્ય પરિબળો પર આધાર રાખીને, લોનની રકમ 1.50 લાખથી 7 લાખ રૂપિયાની વચ્ચે હોઈ શકે છે.

ઉપસંહાર

માસિક આવક એ એક માપદંડ છે જેને બેંક અને NBFC વ્યક્તિગત લોન મંજૂર કરતી વખતે ધ્યાનમાં લે છે. લોનની રકમ અને પુનઃpayવ્યાજ દર સહિતની શરતો, સંભવિત ઉધાર લેનારાના ક્રેડિટ સ્કોર, માસિક ખર્ચ, અન્ય બાકી લોન અને કાર્યકાળથી પણ પ્રભાવિત થાય છે.

જ્યારે તે શક્ય છે કે રૂ. 30,000 સુધીની માસિક આવક ધરાવતા ઋણ લેનારાઓને હંમેશા ઉચ્ચ જોખમ તરીકે ગણવામાં આવશે નહીં, મોટાભાગના ધિરાણકર્તા ગ્રાહકોના આ જૂથને લોન આપતા પહેલા સંશોધન કરશે. જો કોઈ વ્યક્તિ પાસે મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર હોય, કોઈ બાકી EMIs ન હોય અને ધિરાણકર્તાઓની અન્ય તમામ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરતી હોય, તો તે ઘણીવાર રૂ. 3 લાખથી રૂ. 7 લાખની વચ્ચેની લોન મેળવવાની અપેક્ષા રાખી શકે છે. તેમ છતાં, ગ્રાહકોએ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા વ્યાજ દરો અને ધિરાણકર્તાઓના અન્ય નિયમો અને શરતોની તપાસ કરવી જોઈએ.

કોઈપણ સમસ્યાને ટાળવા માટે, વ્યક્તિએ માત્ર પ્રતિષ્ઠિત બેંકો અથવા NBFCs જેમ કે IIFL ફાયનાન્સ પાસેથી નાણાં ઉછીના લેવા જોઈએ. દાખલા તરીકે, IIFL ફાયનાન્સ મંજૂરી આપે છે વ્યક્તિગત લોન થોડી કાગળ સાથે સંપૂર્ણ ડિજિટલ પ્રક્રિયા દ્વારા. ભારતની સૌથી મોટી NBFCs પૈકીની એક, કંપની ત્રણ મહિનાથી સાડા ત્રણ વર્ષ સુધીની અને રૂ. 5,000 થી રૂ. 5 લાખ સુધીની મુદત સાથેની વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે.