ભારતમાં 25,000 રૂપિયાના પગાર પર હું કેટલી વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકું?

પર્સનલ લોન તેમની સરળતા અને એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાની ઝડપને કારણે સૌથી સરળ અને સૌથી લોકપ્રિય ડેટ પ્રોડક્ટ્સમાંની એક છે. તેઓ આરોગ્યસંભાળની કટોકટી અથવા જીવનશૈલીના હેતુઓ જેવા કે ડેસ્ટિનેશન વેડિંગ, મોંઘા ગેજેટ્સ ખરીદવા અથવા વિદેશી વેકેશન પર જવા સહિતના વ્યક્તિગત ખર્ચની શ્રેણીને આવરી લે છે.

વ્યક્તિગત લોન પ્રકૃતિમાં અસુરક્ષિત હોવાથી, બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ ઉધાર લેનારાઓને તેમના ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને પુનઃપ્રાપ્ત કરવાની ક્ષમતાના આધારે વ્યક્તિગત લોન આપે છે.pay.

લેણદારની યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ધિરાણકર્તાઓ જે પરિમાણોનો ઉપયોગ કરે છે તેમાંની એક લઘુત્તમ આવક છે. સામાન્ય રીતે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પાત્ર બનવા માટે દર મહિને લઘુત્તમ રૂ. 15,000ના પગારનો આગ્રહ રાખે છે, જોકે રકમ ધિરાણકર્તાએ અલગ-અલગ હોઈ શકે છે.

ધિરાણકર્તા આવકના સ્થિર સ્ત્રોતને જુએ છે જેથી વ્યક્તિગત લોન સમયસર ચૂકવી શકાય. જો લોન અરજદારની આવક ઘણી ઓછી હોય અથવા જો આવકનો નોંધપાત્ર હિસ્સો ફરી જાયpayહાલની લોન સાથે, તેઓ અરજીને બરતરફ કરવાનું વલણ ધરાવે છે.

પગાર ઉપરાંત, ધિરાણકર્તા અરજી પર નિર્ણય લેતા પહેલા અરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર જુએ છે. ક્રેડિટ સ્કોર એ એક મેટ્રિક છે જેનો ઉપયોગ ધિરાણકર્તાની ધિરાણપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે થાય છે. ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 સુધીનો છે, જેમાં 750 થી ઉપરનો સ્કોર સારો માનવામાં આવે છે.

પરંતુ 25,000 રૂપિયાની આવક ધરાવતી વ્યક્તિને કેટલી લોન મળી શકે તે અંગે ધિરાણકર્તા કેવી રીતે નક્કી કરે છે?

વ્યક્તિ કેટલી વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકે છે તે આવક, વર્તમાન લોન જવાબદારીઓ અને ક્રેડિટ સ્કોર પર આધારિત છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત લોન અરજદારને તેઓ જે રકમ મંજૂર કરે છે તેની ગણતરી કરવા માટે બે પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરે છે - ગુણક પદ્ધતિ અને આવકના ગુણોત્તરમાં નિશ્ચિત જવાબદારી, અથવા FOIR, પદ્ધતિ.

FOIR પદ્ધતિ શું છે?

આ પદ્ધતિમાં, શાહુકાર ઉધાર લેનારની માસિક આવક સાથે કુલ માસિક જવાબદારીના ગુણોત્તરને જુએ છે. ગુણક પદ્ધતિમાં મુખ્ય તફાવત એ છે કે તે આવક ઉપરાંત ઉધાર લેનારના ખર્ચને પણ ધ્યાનમાં લે છે.

રેશિયોની ગણતરી કુલ નિશ્ચિત માસિક ખર્ચ જેમ કે ભાડું, EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલને માસિક પગાર સાથે વિભાજિત કરીને કરવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તાઓ ઇચ્છે છે કે આ ગુણોત્તર 50% થી વધુ ન હોય, જેનો અર્થ એ થાય કે નિશ્ચિત ખર્ચ ઉધાર લેનારના પગારના અડધા કરતા વધુ ન હોવો જોઈએ.

તેથી, 25,000 રૂપિયાની માસિક આવક સાથે, EMI અને અન્ય નિશ્ચિત ખર્ચ રૂપિયા 12,500થી વધુ ન હોવા જોઈએ. જો ઉધાર લેનારની નિશ્ચિત જવાબદારી દર મહિને આશરે રૂ. 11,000 છે, તો તેનો અર્થ એ છે કે આવકના ગુણોત્તરમાં નિશ્ચિત જવાબદારી 44% (11,000/25,000*100=44) છે અને નિકાલજોગ આવક રૂ. 14,000 છે. આ લોન નિકાલજોગ આવકના ગુણાંકની હશે અને તે રૂ. 2.8 લાખથી રૂ. 5.6 લાખ સુધીની હોઈ શકે છે. જો આવકના ગુણોત્તરમાં નિશ્ચિત જવાબદારીઓ ઓછી હોય અને તેનાથી ઊલટું હોય તો લોનની રકમ વધુ હશે.

ગુણક પદ્ધતિ શું છે?

ગુણક પદ્ધતિમાં, ધિરાણકર્તા માસિક આવકના એક ગુણાંકને લોન તરીકે મંજૂર કરે છે. ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તા પર આધાર રાખીને, બહુવિધ 10 થી 20 વખત સુધીની હોઈ શકે છે. આ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને, 25,000 રૂપિયાની માસિક આવક ધરાવનાર વ્યક્તિ 2.5 લાખથી 5 લાખ રૂપિયાની વચ્ચે ક્યાંય પણ લોન માટે પાત્ર બનશે.

750 થી ઉપરના ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે બહુવિધ વધુ અને ઓછા સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે ઓછા હોય છે. નીચા દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર ધરાવતા લોકો માટે ગુણાંક વધારે અને ઊંચા દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર ધરાવતા દેવાદારો માટે ઓછો હશે.

ઉપસંહાર

ધિરાણકર્તાઓ મંજૂર કરતી વખતે કુલ આવક, ક્રેડિટ સ્કોર, હાલની લોન સહિત સંખ્યાબંધ પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે વ્યક્તિગત લોન. 25,000 રૂપિયા સુધીની માસિક આવકનો અર્થ આપમેળે ઉચ્ચ જોખમવાળી કેટેગરીમાં થતો નથી, પરંતુ ધિરાણકર્તાઓ આ કેટેગરીને ધિરાણ આપતા પહેલા તેમની યોગ્ય કાળજી લેશે. જેની માસિક આવક રૂ. 25,000 છે તેઓ રૂ. 2.5-5 લાખની લોન મેળવી શકે છે જો કે તેમની પાસે યોગ્ય ક્રેડિટ સ્કોર હોય અને તેમની પાસે પહેલાથી વધારે દેવું ન હોય.

IIFL ફાયનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તા પ્રદાન કરે છે આકર્ષક વ્યાજ દરે વ્યક્તિગત લોન. IIFL ફાઇનાન્સ રૂ. 5,000 થી શરૂ થતી અને રૂ. 5 લાખ સુધીની વ્યક્તિગત લોન આપે છે જેની અવધિ ત્રણ મહિનાથી 42 મહિના સુધીની છે. કંપની, ભારતની સૌથી મોટી નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓમાંની એક, લોન અરજી અને મંજૂરીઓ માટે સંપૂર્ણ ઓનલાઈન પ્રક્રિયાને અનુસરે છે તેમજ વેરિફિકેશન પૂર્ણ કર્યાના બે દિવસમાં લોનની રકમનું વિતરણ કરે છે. તે ઋણ લેનારાઓને તેમની રી કસ્ટમાઇઝ કરવાની પણ મંજૂરી આપે છેpayEMI ને તેમના પગારની ક્રેડિટ અથવા રોકડ પ્રવાહ સાથે મેચ કરવા માટેનું સમયપત્રક.