તમારો CIBIL સ્કોર વ્યક્તિગત લોન એપ્લિકેશનને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે

એક નાણાકીય સંસ્થા, તે બેંક હોય કે નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કોર્પોરેશન (NBFC), એ અપેક્ષા સાથે એડવાન્સ લોન આપે છે કે તેને વ્યાજ અને અન્ય ફી જેવા અન્ય તમામ લેણાંની સાથે સંપૂર્ણ પાછી આપવામાં આવશે.

તેમની પાસે કોઈ પણ કોલેટરલ ડાઈવેસ્ટ કરીને પૈસા વસૂલવા માટે એક વિકલ્પનો આશરો છે, પરંતુ તે માત્ર સુરક્ષિત દેવાના કિસ્સામાં જ શક્ય છે. આવી લોનમાં ઋણ લેનાર દ્વારા જામીનગીરી તરીકે અમુક સંપત્તિના ગીરવે મુકવા સામે નાણાં ઉગાડવામાં આવે છે. ગીરવે મુકવામાં આવેલી સંપત્તિનું મૂલ્ય લોનની રકમ કરતા વધારે હોવાથી, ધિરાણકર્તા વ્યાજબી રીતે ખાતરી કરે છે કે ધિરાણ આપેલ નાણાં સુરક્ષિત છે.

પરંતુ વ્યક્તિગત લોન જેવી અસુરક્ષિત લોનના કિસ્સામાં આ શક્ય નથી. અહીં નાણાં કોલેટરલ પર આધારિત નથી પરંતુ ધિરાણકર્તાની ઉધાર લેનારની જોખમની ધારણાના આધારે ઉધાર આપવામાં આવે છે. આ સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જોઈને કરવામાં આવે છે. જો કે ક્રેડિટ ઈતિહાસ એ જોખમ ઘટાડવાનું ફૂલ-પ્રૂફ સાધન નથી, તે ઉધાર લેનારની ધિરાણપાત્રતાનો સંકેત આપે છે.

CIBIL સ્કોર

આ ક્રેડિટપાત્રતાને ક્રેડિટ અથવા CIBIL સ્કોર તરીકે ઓળખાતા ત્રણ-અંકના નંબર દ્વારા કેપ્ચર કરવામાં આવે છે, જે ભારતમાં આ પ્રથા શરૂ કરનાર પ્રથમ સંસ્થા દ્વારા લોકપ્રિય છે. આ સંખ્યા 300 અને 900 ની વચ્ચે છે. સ્કોર જેટલો ઊંચો હશે, તમામ બાકી રકમ સાથે સમયસર પૈસા પરત મળવાની શક્યતાઓ એટલી જ સારી છે અને તેનાથી વિપરીત.

નંબર ભૂતકાળની અને વર્તમાન લોનને ધ્યાનમાં લે છે અને સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMIs) તેમજ તેમના ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ અને બાકી ચૂકવણીઓ દ્વારા તેમને સેવા આપવાના સંદર્ભમાં લેનારાએ કેવું વર્તન કર્યું છે.payમેન્ટ ટ્રેક રેકોર્ડ.

નોંધપાત્ર રીતે, ક્રેડિટ કાર્ડના ઉપયોગ માટે, કોઈને જરૂર નથી pay એક જ વારમાં મહિનાનું આખું લેણું પાછું. જ્યાં સુધી એક રહી છે payદર મહિને લઘુત્તમ લેણાં પાછા મેળવવું, તે પૂરતું છે. તેણે કહ્યું, વ્યક્તિની જરૂર છે payશેડ્યૂલ મુજબ બાકીની રકમ પરત કરો અને તે જ સમયે મોટા લેણાંનો ઢગલો કરશો નહીં કારણ કે તે ફરીથી ઘટાડે છેpayક્ષમતા અને સ્કોર ઘટાડે છે.

જૂની અથવા હાલની લોન માટે, જો કોઈ આવી હોય payસમયસર EMI પાછા મેળવવું અને અમુક અથવા બધી લોનની તમામ બાકી રકમ સાથે સમયસર ચૂકવણી કરી છે તે હકારાત્મક તરીકે જોવામાં આવે છે.

સામાન્ય રીતે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ કટ-ઓફ પોઈન્ટ તરીકે 750 ના સ્કોરનો ઉપયોગ લેનારાને ક્રેડિટપાત્ર ગણવા માટે કરે છે.

તે વ્યક્તિગત લોનને કેવી રીતે અસર કરે છે

A વ્યક્તિગત લોન અસુરક્ષિત લોન છે, તેથી ધિરાણકર્તાઓ ભૂતકાળના વર્તનના આધારે નાણાં મંજૂર કરવા માટેની અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કરે છે. સારો સ્કોર શું છે તે અંગે સર્વસંમતિ છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ પાસે અલગ-અલગ બેન્ચમાર્ક હોય છે જેની નીચે તેઓ ધિરાણ આપતા નથી.

દાખલા તરીકે, બેંકો પાસે કડક થ્રેશોલ્ડ હોય છે જેની નીચે તેઓ સામાન્ય રીતે ધિરાણ આપતા નથી. આ સામાન્ય રીતે લગભગ 750 CIBIL સ્કોર હોય છે. તેથી, જો ઉધાર લેનારનો સ્કોર નંબર કરતાં ઓછો હોય, તો તેઓ તેમના મેળવવાનું જોખમ લે છે વ્યક્તિગત લોન અરજી લોન પરની EMI ને આવરી લેવા માટે તેમની આવક પૂરતી મોટી હોવા છતાં નકારવામાં આવે છે.

આ એટલા માટે છે કારણ કે તેઓને જોખમી ગ્રાહક તરીકે જોવામાં આવે છે જેમની લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડના ઉપયોગના સંદર્ભમાં ભૂતકાળની વર્તણૂક સંભવિત ડિફોલ્ટ અથવા વિલંબના સંકેત આપે છે. payમીન્ટ્સ.

ખાતરી કરવા માટે, ઓછા સ્કોરમાં અસ્વીકારનું જોખમ હોય છે પરંતુ તે ધિરાણકર્તાના અંતિમ નિર્ણયનો એકમાત્ર નિર્ણાયક નથી.

NBFCની વાત કરીએ તો, તેમની પાસે ઘણા વધુ લવચીક વિકલ્પો છે. જ્યારે NBFCs પણ ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર ધરાવતા ઋણ લેનારાઓને પસંદ કરે છે, તેઓ વધુ અનુકૂળ હોય છે અને કોઈને 650 ના CIBIL સ્કોર સાથે વ્યક્તિગત લોન મંજૂર થવાની સંભાવના છે, તેમ છતાં વધારાના જોખમના ઘટકને આવરી લેવા માટે ઊંચા વ્યાજ દર સાથે.

તેણે કહ્યું કે, NBFCs પણ 500થી નીચેના સ્કોર ધરાવતા લોકોને ટાળવાનું વલણ ધરાવે છે. તે સ્તરે, તમામ ધિરાણકર્તાઓને નાણાં આંશિક અથવા સંપૂર્ણ પરત ન મળવાની ઊંચી સંભાવના જોવા મળે છે. તેથી, જો 480 ના CIBIL સ્કોર ધરાવનાર ઉધાર લેનાર કોઈ ધિરાણકર્તા પાસે જાય છે, તો લોનની અરજી સદંતર નામંજૂર થઈ શકે છે.

આવા ઋણ લેનારાઓએ ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરતા પહેલા તેમના સ્કોર સુધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ.

ઉપસંહાર

લોનને બે હેડ હેઠળ વર્ગીકૃત કરી શકાય છેઃ સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત. અગાઉના કિસ્સામાં, ધિરાણકર્તાઓ પાસે ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં નાણાં વસૂલવા માટે કોલેટરલ વેચવાનો વિકલ્પ હોય છે. પરંતુ પર્સનલ લોન જેવા અસુરક્ષિત દેવા માટે, ધિરાણકર્તાઓ અરજીને મંજૂર કરવા અથવા નકારવા પર તેમનો નિર્ણય વ્યક્તિની ક્રેડિટપાત્રતા પર આધારિત છે અને અહીં CIBIL સ્કોર નિર્ણાયક ભૂમિકા ભજવે છે.

ઉચ્ચ સ્કોર લોન એપ્લિકેશનને વર્ચ્યુઅલ રીતે ગ્રીન સિગ્નલ આપી શકે છે. બીજી બાજુ, ઓછા સ્કોરથી અરજી નકારી કાઢવામાં આવે તેવી શક્યતા છે. સારા સમાચાર એ છે કે એનબીએફસી વધુ લવચીક ઉકેલો ઓફર કરે છે અને ઓછા સ્કોર સાથે વ્યક્તિગત લોન લેનારાને સ્વીકારવા માટે વધુ ખુલ્લા છે.

IIFL ફાયનાન્સ જેવી મોટી NBFC નીચા વ્યાજ દરે 5,000 મહિના સુધી રૂ. 5 જેટલી ઓછી અને રૂ. 42 લાખ જેટલી ઊંચી વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે.