શું CIBIL સ્કોર ઓછો હોવાને કારણે વ્યક્તિગત લોન મેળવવી મુશ્કેલ બને છે?

વધારાના રોકડની જરૂરિયાત વિવિધ કારણોસર ઊભી થઈ શકે છે. આ તબીબી કટોકટી, અણધારી નોકરીની ખોટ, ઘરેલું ખરીદી અથવા નાની-ટિકિટ ઘરની મરામત અને વ્યવસાયિક ખર્ચની જરૂરિયાતને સારી બનાવવા માટે પણ હોઈ શકે છે.

જ્યારે વ્યક્તિ જરૂરિયાતને પહોંચી વળવા માટે લાંબા ગાળાની બચતમાં ડૂબકી લગાવી શકે છે, ત્યારે તેને અલગ રાખવાની સલાહ આપવામાં આવે છે અને ટૂંકા ગાળાના સ્ત્રોતો, જેમ કે બેંકમાં ઈમરજન્સી રોકડ બચત અથવા ટૂંકા ગાળાની વ્યક્તિગત લોન દ્વારા ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો પૂરી કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. અણધાર્યા ખર્ચાઓ માટે વ્યક્તિગત લોન એક ઉપયોગી માધ્યમ બની શકે છે.

વ્યક્તિગત લોન એ કોલેટરલ-ફ્રી અથવા અસુરક્ષિત લોન છે. લોનને સિક્યોરિટી દ્વારા સમર્થન મળતું ન હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓ લોન લેનારાની ક્રેડિટપાત્રતાના આધારે લોન એપ્લિકેશનનું મૂલ્યાંકન કરે છે. હવે, ઉધાર લેનાર કરશે કે કેમ તે અનુમાન કરવાની કોઈ એક રીત નથી pay સમયસર અથવા બિલકુલ પાછા, પરંતુ તેમનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ તેમના વર્તનની સારી પ્રોક્સી આપે છે.

બદલામાં, આ ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન અરજદારના ક્રેડિટ સ્કોર અથવા CIBIL સ્કોરના આધારે કરવામાં આવે છે.

CIBIL સ્કોર શું છે?

CIBIL સ્કોર ધિરાણ ઉદ્યોગમાં સમાનાર્થી બની ગયો છે કારણ કે દેશમાં ક્રેડિટ માહિતી ઉત્પન્ન કરતી પ્રથમ સંસ્થા છે. સંસ્થા હવે TransUnion CIBIL તરીકે ઓળખાય છે, જોકે અન્ય ઘણા લોકો પણ સમાન સેવા પ્રદાન કરે છે.

સ્કોર એ ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે 300 અને 900 ની રેન્જમાં આવે છે. ઉચ્ચ સ્કોર સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ દર્શાવે છે અને સામેનો ઓછો સ્કોર.

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ 750 અથવા તેથી વધુના CIBIL સ્કોર સાથે ઉધાર લેનારાઓ માટે શોધ કરે છે. આને એક આદર્શ થ્રેશોલ્ડ તરીકે જોવામાં આવે છે કારણ કે તે પ્રતિબિંબિત કરે છે કે ઉધાર લેનાર તેની લોન જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવામાં સાવચેતીભર્યો હતો. payસમાન માસિક હપ્તાઓ (EMI) તેમજ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ પર સમયસર લઘુત્તમ માસિક લેણાં અને વધુ પડતી લોન બાકી નથી.

સરળ શબ્દોમાં, તે બતાવે છે કે તેમની પાસે ઉચ્ચ સંભાવના છે payતમામ વ્યાજ સાથે લોનની રકમ પરત કરો. પરિણામે, વ્યક્તિગત લોન માટે પિચ કરતી વખતે CIBIL સ્કોર મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે અને મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ લોનની અરજીઓને ફિલ્ટર કરવા માટે પ્રથમ ફિલ્ટર તરીકે તેનો ઉપયોગ કરે છે.

જો CIBIL સ્કોર ઓછો હોય તો શું?

સારા સમાચાર એ છે કે ધિરાણકર્તાઓ ઝડપી મંજૂરીઓ માટે સક્ષમ તરીકે ઉચ્ચ સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે પરંતુ જો સ્કોર ઓછો હોય તો લોનની અરજીઓને નકારી કાઢવી જરૂરી નથી.

A CIBIL સ્કોર 500 અને 750 ની વચ્ચે હજુ પણ પર્સનલ લોન મેળવવા માટે પર્યાપ્ત હોઈ શકે છે, જો કે આ સંખ્યા જેટલી ઓછી 500 માર્ક તરફ છે તે વધુને વધુ મુશ્કેલ બને છે. જો કોઈનો સ્કોર 500 કરતા ઓછો હોય તો લોન અરજી નામંજૂર થવાની શક્યતા છે કારણ કે તે ખાસ કરીને જોખમી માનવામાં આવે છે.

નીચા સ્કોરનો અર્થ એવો પણ થાય છે કે ધિરાણકર્તા વ્યક્તિગત લોન મંજૂર કરતા પહેલા આવક અને અન્ય પરિબળોને વધુ નજીકથી જોશે. અસરમાં, તે લાંબા સમયગાળામાં અનુવાદ કરશે જેમાં લોન અરજી મંજૂર થઈ શકે છે.

તેણે કહ્યું કે, એવા ઘણા ધિરાણકર્તાઓ હોઈ શકે છે જેઓ 550 ના CIBIL સ્કોર ધરાવતા કોઈને પ્રમાણમાં ઊંચા વ્યાજ દરે વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરી શકે છે.

કામકાજો

જો કોઈનો CIBIL સ્કોર ઓછો હોય તો અમુક વ્યૂહરચના છે જેનો ઉપયોગ વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે થઈ શકે છે.

• આસપાસ જુઓ: પર્સનલ લોન મેળવવાનો એક સરળ રસ્તો નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓને ધ્યાનમાં લેવાનો છે. NBFC સામાન્ય રીતે બેન્કો કરતાં વધુ લવચીક હોય છે, જે 700થી નીચે સ્કોર હોય તો લોનને સંપૂર્ણ રીતે નકારી શકે છે.
• સ્કોર બહેતર બનાવો: ભવિષ્યમાં કોઈ વ્યક્તિ વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકે તેની ખાતરી કરવાની બીજી રીત છે CIBIL સ્કોર વધારવા તરફ કામ કરવું. આનાથી તરત જ સ્કોર સુધારવામાં મદદ મળશે નહીં પરંતુ વ્યક્તિ આ પદ્ધતિનો ઉપયોગ સ્વચ્છ સ્લેટ રાખવા અને આવશ્યકતાઓ માટે તૈયાર કરવા માટે કરી શકે છે જ્યાં વ્યક્તિએ વ્યક્તિગત લોન પર બેંક કરવાની જરૂર હોય. આ પૂર્વ દ્વારા કરી શકાય છેpayહાલની લોન, ખાસ કરીને અન્ય કોઈપણ અસુરક્ષિત લોન, EMI શેડ્યૂલને પૂર્ણ કરવા, અને ક્રેડિટ કાર્ડમાં સંપૂર્ણ રકમ અથવા ઉપરની ટોચમર્યાદાનો ઉપયોગ ન કરવો.

ઉપસંહાર

A વ્યક્તિગત લોન ઉધાર લેનાર માટે કોઈપણ કોલેટરલથી મુક્ત છે અને તેથી તે ધિરાણકર્તા માટે વધુ જોખમ લે છે. જોખમનું સંચાલન કરવા માટે, ધિરાણકર્તા અરજી સ્વીકારવા અથવા નકારવા માટે લેનારાની ક્રેડિટપાત્રતા પર આધાર રાખે છે. તેઓ ઉધાર લેનારના CIBIL સ્કોરનું મૂલ્યાંકન કરીને આમ કરે છે.

750 થી વધુનો સ્કોર સામાન્ય રીતે ઓછા વ્યાજ દરે વ્યક્તિગત લોન મેળવવાનું સરળ બનાવે છે. નીચા સ્કોરથી તે મુશ્કેલ બને છે પરંતુ તે જરૂરી નથી કે લોનનો અસ્વીકાર થાય.

IIFL ફાઇનાન્સ જેવી ટોચની NBFCs ઝંઝટ-મુક્ત પ્રક્રિયા સાથે રૂ. 5 લાખ સુધીની ત્વરિત વ્યક્તિગત લોન મંજૂરી આપે છે. IIFL સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને લવચીક પુનઃ પણ ઓફર કરે છેpayમેન્ટ શરતો કે જે ઋણ લેનારાઓ માટે તેમના દેવાના બોજને સરળતા સાથે સાફ કરવાનું સરળ બનાવે છે.