પર્સનલ લોનમાં ફિક્સ્ડ અને વેરિયેબલ વ્યાજ દરો વચ્ચેના તફાવતને સમજવું

બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ જેવી ઔપચારિક ધિરાણ સંસ્થાઓ પાસેથી વ્યક્તિગત લોન સરળતાથી મેળવી શકાય છે. મોટા ભાગના ઋણ લેનારાઓને થોડા દિવસોમાં પૈસા મળી શકે છે. હકીકતમાં, મોટાભાગની બેંકો તેમના હાલના ગ્રાહકોને પૂર્વ-મંજૂર વ્યક્તિગત લોન પણ આપે છે, ઘણી વખત પ્રમાણમાં ઓછા વ્યાજ દરે. બેંકો પાસે ગ્રાહકના ધિરાણ ઇતિહાસ અને ખર્ચ પેટર્નની આંતરદૃષ્ટિ હોય છે.

ડેટા એનાલિટિક્સનો ઉપયોગ કરીને પૂર્વ-મંજૂર વ્યક્તિગત લોન આકર્ષક દરે આપવામાં આવે છે. આ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે વ્યક્તિગત લોન પ્રકૃતિમાં અસુરક્ષિત હોય છે, જેનો અર્થ છે કે ધિરાણકર્તાઓ કોઈ કોલેટરલ માટે પૂછતા નથી. પરંતુ આનો અર્થ એ પણ થાય છે કે પર્સનલ લોન પરના વ્યાજ દરો પણ હોમ કે વાહન લોનની સરખામણીમાં ઊંચા છે. પર્સનલ લોન પણ લેનારાઓની ધિરાણપાત્રતાને આધારે આપવામાં આવે છે. તેથી, ક્રેડિટ સ્કોર ચિત્રમાં આવે છે. સારા સ્કોર ધરાવતા લોકો હજુ પણ વધુ સારો સોદો મેળવી શકે છે પરંતુ અન્ય લોકો માટે તેનો અર્થ ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી નાણાં ઉછીના લેવાનો વધુ ખર્ચ પણ હોઈ શકે છે. સૌથી સારી વાત એ છે કે આઈઆઈએફએલ ફાઈનાન્સ જેવી બેંકો અને ધિરાણકર્તાઓએ વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરવાની પ્રક્રિયાને મુશ્કેલી મુક્ત અને પારદર્શક બનાવી છે.

વ્યક્તિગત લોનની કિંમત નિશ્ચિત વ્યાજ દર અથવા ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર પર હોય છે. માસિક પુનઃpayment અથવા EMI, જેમાં મુખ્ય તેમજ વ્યાજ ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે, તે પર્સનલ લોન ફિક્સ્ડ કે ફ્લોટિંગ રેટ પર છે તેના પર નિર્ભર રહેશે. બંને વચ્ચેનો સૌથી મોટો તફાવત EMI રકમનો છે. નિશ્ચિત દરમાં, EMI રકમ લોનના જીવન દરમિયાન સ્થિર રહેશે. એટલે કે છેલ્લી EMI સુધી, તે જ રકમ ચૂકવવામાં આવશે. ફ્લોટિંગ અથવા વેરિયેબલ રેટના કિસ્સામાં, EMI રકમ બદલાઈ શકે છે કારણ કે તે આખરે બજારની સ્થિતિ અને અન્ય બેન્ચમાર્ક પર આધાર રાખે છે.

ચાલો ફિક્સ અને ફ્લોટિંગ રેટ પર્સનલ લોન વિશે વધુ સમજીએ -

ફિક્સ્ડ રેટ પર્સનલ લોન -

નામ સૂચવે છે તેમ, તમે જે વ્યાજ દરે લોન લીધી હતી તે જ રહે છે અને અર્થતંત્રમાં વ્યાજ દરમાં થતા ફેરફારોની વધઘટથી તેની અસર થતી નથી. ઉધાર લેનારની ધિરાણપાત્રતા ઉપરાંત, બેંકો તેમના ઉધાર ખર્ચ, મુખ્યત્વે થાપણદારોને ચૂકવવામાં આવતા વ્યાજ અને વ્યાજ દરે પહોંચવા માટેના અન્ય ઓપરેશનલ ખર્ચને પણ ધ્યાનમાં લે છે. પરંતુ ભારતીય રિઝર્વ બેંકના રેપો રેટમાં ફેરફાર, જે તમામ નાણાકીય ઉત્પાદનો પર અન્ય તમામ વ્યાજ દરોને પ્રભાવિત કરે છે, તે બેંકો દ્વારા લોનના ભાવને પણ અસર કરે છે. ફિક્સ રેટ પર્સનલ લોનના કિસ્સામાં, રેપો રેટમાં ફેરફારથી કોઈ ફરક પડતો નથી.

ફિક્સ રેટ પર્સનલ લોનના ફાયદા શું છે -

અનુમાનિતતા -

વ્યક્તિગત લોનના સમયગાળા દરમિયાન EMI રકમ સમાન રહે છે, તેથી તે વધુ સારા નાણાકીય વ્યવસ્થાપનમાં મદદ કરે છે કારણ કે માસિક આવકનો ભાગ લોન પુનઃનિર્માણ માટે રાખવામાં આવશે.payમેન્ટ.

બજેટિંગમાં સુગમતા -

કારણ કે પર્સનલ લોન પર EMI નિશ્ચિત છે, ઋણ લેનારાઓને ઘરનું બજેટ બનાવવામાં વધુ સુગમતા હોય છે, જેમાં જરૂરી વસ્તુઓ તેમજ લેઝર જેવા કે બહાર જમવાનું, સપ્તાહના અંતમાં ટ્રિપ માટે જવું વગેરેનો સમાવેશ થાય છે.

ભાવિ વ્યાજ દર વધારા સામે રક્ષણ -

પ્રતિકૂળ આર્થિક સ્થિતિ અર્થતંત્રમાં વ્યાજ દરમાં વધારો કરી શકે છે. ફિક્સ્ડ રેટ લોન હોવાથી, આવી સ્થિતિમાં રક્ષણ મળે છે અને લેનારાઓ ફરી ચાલુ રહે છેpay સમાન રકમ.

વેરિયેબલ રેટ પર્સનલ લોન -

અથવા ફ્લોટિંગ રેટ વ્યક્તિગત લોન વિવિધ બેન્ચમાર્ક સાથે જોડાયેલા છે. બેન્ચમાર્ક કાં તો આરબીઆઈ રેપો રેટ જેવા બાહ્ય બેન્ચમાર્ક સાથે જોડાયેલો હોય છે અથવા ધિરાણકર્તાઓના ઉધાર અને ઓપરેશનલ ખર્ચના મિશ્રણ દ્વારા આવે છે. હવે, બેન્ચમાર્ક પર સ્પ્રેડ ઉમેરીને અંતિમ વ્યાજ દર આવે છે. સ્પ્રેડ ઉધાર લેનારાઓની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર આધાર રાખે છે. આ બેન્ચમાર્ક ચોક્કસ અંતરાલ પર રીસેટને આધીન હોવાથી, વેરિયેબલ રેટ અથવા ફ્લોટિંગ રેટ લોન પર EMI પણ બદલાય છે. બેંકો કેટલીક છૂટક લોનની કિંમત આરબીઆઈ રેપો રેટ જેવા બાહ્ય બેન્ચમાર્ક પર નક્કી કરે છે. હવે, જો આરબીઆઈ રેપો રેટમાં 50 બેસિસ પોઈન્ટ્સનો વધારો કરે છે, તો એક્સટર્નલ બેન્ચમાર્ક પરની કિંમતની લોન પરના વ્યાજ દરમાં પણ તેટલો જ વધારો થશે. જોકે, ધિરાણકર્તા ઋણ લેનારની પ્રોફાઇલના આધારે સ્પ્રેડમાં ફેરફાર કરવો કે નહીં તે અંગે નિર્ણય લેશે.

વેરિયેબલ રેટ પર્સનલ લોનના ફાયદા શું છે -

વર્તમાન વ્યાજ દર -

વેરિયેબલ રેટ પર્સનલ લોનમાં, કિંમતો બજારમાં પ્રવર્તતા વર્તમાન વ્યાજ દર પર આધારિત છે.

રેટ કટથી ઊલટું -

જ્યારે આરબીઆઈ રેપો રેટમાં ઘટાડો કરે છે, ત્યારે લોન લેનારાઓને ઓછા વ્યાજ દરનો ફાયદો થશે. લોન લેનારાઓ લોન પર માસિક આવકનો ચોક્કસ હિસ્સો અલગ રાખે છેpayમેન્ટ વેરિયેબલ રેટ પર્સનલ લોનમાં ઘટાડો થવાના કિસ્સામાં, EMI ઘટશે, સંભવતઃ બજેટની EMI રકમથી નીચે. જો તે નીચું રહે છે, તો કરવામાં આવેલી બચતનો ઉપયોગ પૂર્વ માટે કરી શકાય છેpayલોન પર મેન્ટ.

પૂર્વ પર કોઈ ચાર્જ નથીpayવિચાર -

ઋણધારકો પાસે અગાઉથી દેવાનો બોજ ઓછો કરવાનો વિકલ્પ હોય છેpayવ્યક્તિગત લોન, સંપૂર્ણ અથવા આંશિક રીતે, લોનની મુદતની સમાપ્તિ અથવા છેલ્લી EMI પહેલાં. જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ પ્રી ચાર્જ કરે છેpayment પેનલ્ટી, આરબીઆઈએ તેમને કેસમાં આવો દંડ વસૂલવા પર પ્રતિબંધ મૂક્યો છે ફ્લોટિંગ રેટ પર્સનલ લોન.

ઉપસંહાર

ફિક્સ્ડ તેમજ વેરિયેબલ વ્યાજ દરો પરની પર્સનલ લોનના પોતાના ફાયદા છે. બે વ્યાજ દરો વચ્ચેની પસંદગી ઉધાર લેનારની વર્તમાન ચોખ્ખી માસિક આવક પર આધારિત હોવી જોઈએ, અંદાજિત pay વધારો, ઇમરજન્સી કોર્પસ અને અન્ય ખર્ચ. ઉધાર લેનારાઓએ પણ સરખામણી કરવી જોઈએ વ્યક્તિગત લોન પર વ્યાજ દરો વિવિધ ધિરાણકર્તાઓમાં.

IIFL ફાઇનાન્સે વ્યક્તિગત લોન પર તમામ સંબંધિત માહિતી પ્રદર્શિત કરી છે જેમ કે વ્યાજ દર, પાત્રતા, મેળવી શકાય તેવી રકમ, ફરીથીpayઆઈઆઈએફએલ ફાયનાન્સમાં વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરવી સરળ છે અને સમગ્ર પ્રક્રિયા ઓનલાઈન પૂર્ણ કરી શકાય છે.