વ્યક્તિગત લોન માટે સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર

પર્સનલ લોન એ રોજગાર ઇતિહાસ, આવક સ્તર, વ્યવસાય અને ક્રેડિટ સ્કોર જેવા માપદંડોના આધારે નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી અસુરક્ષિત ક્રેડિટ સુવિધા છે. તેનો ઉપયોગ ઘરના નવીનીકરણ, લગ્ન, વેકેશન, તબીબી ખર્ચ વગેરે જેવા સંખ્યાબંધ વ્યક્તિગત ખર્ચાઓને આવરી લેવા માટે થઈ શકે છે.

આ લોન અન્ય લોન જેવી કે કાર લોન અથવા હોમ લોનથી અલગ છે, જેનો ઉપયોગ ચોક્કસ ખર્ચ માટે કરવામાં આવે છે. આજકાલ, લોકો તેમના ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા માટે વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરી રહ્યા છે. પર્સનલ લોનની વધતી જતી લોકપ્રિયતાના મુખ્ય કારણો છે:

• તેઓ કોલેટરલ-મુક્ત છે
• તેમને માત્ર મુઠ્ઠીભર દસ્તાવેજોની જરૂર છે
પ્રક્રિયા સમય ઝડપી છે
• તેનો ઉપયોગ લેનારાની કોઈપણ નાણાકીય જવાબદારીને પહોંચી વળવા માટે થઈ શકે છે

જ્યારે તેમના વ્યાજ દરો, ફી, રકમ અને પુનઃની વાત આવે છે ત્યારે વ્યક્તિગત લોન મોટા પ્રમાણમાં બદલાઈ શકે છેpayમેન્ટ શરતો. આ લોન કોલેટરલ-ફ્રી હોવાથી ધિરાણકર્તા લોન સોંપતા પહેલા લેનારાની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી તપાસે છે. વ્યક્તિનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ક્રેડિટ સ્કોર દ્વારા પ્રતિબિંબિત થાય છે. આથી, સારો ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિને પર્સનલ લોન ઝડપથી અને વ્યાજના પોસાય તેવા દરે મેળવવામાં મદદ કરશે.

ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

ક્રેડિટ સ્કોર એ ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે વ્યક્તિની ક્રેડિટપાત્રતા અથવા ફરીથી કરવાની ક્ષમતા દર્શાવે છેpay દેવું ઉચ્ચ સ્કોર, ઉધાર લેનાર સંભવિત ધિરાણકર્તાઓને વધુ સારી રીતે જુએ છે. તે વ્યક્તિના પુનઃપ્રાપ્તિ પર આધારિત છેpayવિવિધ લોન પ્રકારો અને ક્રેડિટ સંસ્થાઓમાં મેન્ટ ઇતિહાસ અને ક્રેડિટ રેકોર્ડ્સ.

ભારતમાં, આરબીઆઈ દ્વારા લાઇસન્સ પ્રાપ્ત ચાર મુખ્ય ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ છે જે ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદાન કરે છે. આ છે TransUnion CIBIL, Experian, Equifax અને CRIF Highmark.

ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 સુધીનો છે. વ્યાપક રીતે, સ્કોર્સને નીચેની શ્રેણીઓમાં વર્ગીકૃત કરી શકાય છે:

NA/NH: તે 'લાગુ નથી' અથવા 'કોઈ ઇતિહાસ નથી' માટે વપરાય છે. આ સૂચવે છે કે લેનારા પાસે કોઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસ નથી. આ એટલા માટે હોઈ શકે છે કારણ કે વ્યક્તિએ ભૂતકાળમાં ક્યારેય દેવું લીધું નથી કે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કર્યો નથી.

ગરીબ (300-549): આ સૂચિત કરે છે કે લેનારાએ કર્યું નથી pay સમયસર લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી ચૂકવણી. આ સ્કોર સાથે લોન મેળવવી મુશ્કેલ છે કારણ કે ઉધાર લેનાર ડિફોલ્ટ થવાનું જોખમ વધારે છે.

સરેરાશ (550-649): આ સ્કોર લોન મેળવવાના ચાન્સને સ્લિમ બનાવે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ આ સ્કોર શ્રેણી ધરાવતા લોકોને ક્રેડિટ આપવાનું ટાળે છે. જે ધિરાણકર્તાઓ લોન મંજૂર કરે છે તેઓ તુલનાત્મક રીતે ઊંચા વ્યાજ દર વસૂલ કરી શકે છે. જો ઋણ લેનારાઓ નિષ્ફળ જાય તો આ શ્રેણીમાં આવે છે pay તેમના ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અને લોન પુનઃpayસમયસર નિવેદનો.

સારું (650-749): આ નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે સારી ક્રેડિટ વર્તન સૂચવે છે. લોનની અરજી મંજૂર થઈ શકે છે quickly જો કે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ હજુ પણ ઊંચા વ્યાજ દરો ચાર્જ કરી શકે છે.

ઉત્તમ (750-900): આ સૂચિત કરે છે કે ઉધાર લેનાર payક્રેડિટ કાર્ડના તમામ બાકી લેણાં અને સમયસર લોન. આ સ્કોર ધરાવતા અરજદારને શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરે લોન મંજૂર થવાની વધુ તક હોય છે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા અથવા જાળવવાની રીતો

જો તમારી પાસે સારો ક્રેડિટ સ્કોર ન હોય, તો તમે હંમેશા વિવિધ પદ્ધતિઓ દ્વારા ક્રમશઃ સ્કોર વધારવા માટે કામ કરી શકો છો. અહીં સુધારવા અથવા જાળવવા માટેની કેટલીક રીતો છે વ્યક્તિગત લોન માટે ક્રેડિટ સ્કોર:

• ખાતરી કરો કે તમે pay તમારા બધા EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ પર સમયસર લેણાં.
• જો તમારી પાસે ક્રેડિટ કાર્ડ હોય, તો ખાતરી કરો કે તમે pay માત્ર ન્યૂનતમ લેણાં જ નહીં, પરંતુ સંપૂર્ણ બાકી રકમ, તે પણ સમયસર.
• લોનની સંખ્યા અને બાકી લોનની રકમ તમારી આવક સાથે સુમેળમાં હોવી જોઈએ.
• ક્રેડિટ કાર્ડ પર ઉપલબ્ધ તમામ બેલેન્સ ખાલી ન કરો. ક્રેડિટ કાર્ડ પર ક્રેડિટ મર્યાદાના 30% થી વધુ ન કરવાનો પ્રયાસ કરો. અને, ઘણા બધા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ નથી.
• એવી સંભાવના છે કે ક્રેડિટ સ્કોરમાં ખોટી રીતે રેકોર્ડ કરવામાં આવેલી માહિતી અથવા અવગણના કરવામાં આવેલી અનુકૂળ માહિતી શામેલ હોઈ શકે છે. નિયમિત ધોરણે તેમના ક્રેડિટ સ્કોર વિશે પોતાને માહિતગાર રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે.
• વધુ સારી ક્રેડિટ અથવા CIBIL સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિ સાથે સંયુક્ત રીતે લોન માટે અરજી કરો.
• એકવાર વ્યક્તિએ ક્રેડિટ સ્કોર સુધારી લીધા પછી, તેઓ ભવિષ્યમાં લીધેલી કોઈપણ વ્યક્તિગત લોન પર શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો મેળવવાની આશા રાખી શકે છે.

ઉપસંહાર

વ્યક્તિગત લોન મંજૂર કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ ધ્યાનમાં લેતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિમાણોમાંનો એક ક્રેડિટ સ્કોર છે. તેથી, વ્યક્તિએ સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવો જોઈએ. સારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવા અને જાળવવાની વિવિધ રીતો છે.

વ્યક્તિગત લોનની માંગ કરતી વ્યક્તિ ભારતની સૌથી મોટી નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓમાંની એક, IIFL ફાઇનાન્સ જેવી બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓનો સંપર્ક કરી શકે છે. IIFL ફાયનાન્સ પર્સનલ લોન તમને તમારા ખર્ચાઓ સરળતાથી પહોંચી વળવા માટે આકર્ષક અને પોસાય તેવા વ્યાજ દરો સાથે આવે છે.

જ્યારે તમે IIFL ફાયનાન્સ પાસેથી ત્વરિત વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે અરજી કરો છો, ત્યારે કોઈપણ વ્યાપક દસ્તાવેજો વિના પાંચ મિનિટથી ઓછા સમયમાં પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે. વધુમાં, પર્સનલ લોન EMIs લવચીક હોય છે અને બહેતર તરલતા અને સેટ વ્યક્તિગત ધ્યેયોની સરળ સિદ્ધિ માટે પરવાનગી આપે છે.