તમારી પર્સનલ લોન પર FAQ નો જવાબ આપવો

શું તમે ક્યારેય યુરોપ કે ઑસ્ટ્રેલિયા અને ન્યુઝીલેન્ડમાં વિદેશી વેકેશન લેવાનું સપનું જોયું છે, પરંતુ પૈસાના અભાવે તમારો પ્લાન મુલતવી રાખ્યો છે? ઠીક છે, મોટા સપના માટે મોટા ખર્ચાઓની જરૂર હોય છે જે કેટલીકવાર આર્થિક રીતે પડકારરૂપ બની શકે છે. આવી પરિસ્થિતિઓમાં પર્સનલ લોન આપણને આ સપનાને સાકાર કરવામાં મદદ કરી શકે છે. એટલું જ નહીં, તબીબી સારવાર, લગ્ન, ઘરના નવીનીકરણ, સ્થળાંતર અને દેવું એકત્રીકરણ માટે પણ વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકાય છે.

પર્સનલ લોન એ અસુરક્ષિત લોન છે જે બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (NBFCs) દ્વારા ગ્રાહકોને તેમની વ્યક્તિગત જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે આપવામાં આવે છે. જો કોલેટરલ સાથે સમર્થિત હોય તો વ્યક્તિગત લોન પણ સુરક્ષિત કરી શકાય છે. શાહુકાર પાસેથી લીધેલી લોનની રકમ વ્યાજ સાથે નિયમિત હપ્તામાં પરત કરવામાં આવે છે. સમયસર રીpayલોનનું પ્રમાણ ક્રેડિટ સ્કોરને વધારવામાં મદદ કરે છે અને ભવિષ્યમાં ઉધાર લેવાની તકો સુધારે છે.

પર્સનલ લોન પર અહીં કેટલાક વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs) છે જે સંભવિત લેનારાને જાણકાર નિર્ણય લેવામાં મદદ કરી શકે છે.

વ્યક્તિગત લોન માટે ઓફર કરવામાં આવતી ન્યૂનતમ અને મહત્તમ રકમ શું છે?

વ્યક્તિગત લોનમાં ઉછીના લઈ શકાય તેવી લઘુત્તમ અને મહત્તમ રકમ દરેક બેંકમાં બદલાય છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ લઘુત્તમ રૂ. 15,000 અને મહત્તમ રૂ. 40 લાખ જેટલી ઊંચી રકમ માટે વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે. મંજૂર કરાયેલ લોનની રકમ પણ ક્રેડિટ ઇતિહાસ, આવક અને પુનઃપ્રાપ્તિ પર આધારિત છેpayઅરજદારની ક્ષમતા.

વ્યક્તિગત લોન પર વ્યાજ દર શું છે?

વ્યાજ દર 10% થી 35% અથવા તેનાથી પણ વધારે છે. વ્યાજ દર શાહુકારથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે અને તે ઉધાર લેનારનો ક્રેડિટ સ્કોર, લોનની રકમ અને લોનની મુદત સહિત અનેક પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

શું પર્સનલ લોનમાં ફી હોય છે?

વ્યાજ સિવાય, ધિરાણકર્તાઓ એક વખતની ફી વસૂલ કરી શકે છે જે તેઓ વ્યક્તિગત લોનમાંથી બાદ કરે છે pay વહીવટ અને પ્રક્રિયા ખર્ચ માટે. જ્યારે લોન આપવામાં આવે ત્યારે પ્રોસેસિંગ ફી લેવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે, આ ફી કુલ લોનની રકમના 1% અને 5% ની વચ્ચે હોય છે, પરંતુ કેટલીકવાર તે ફ્લેટ-રેટ ફી તરીકે લેવામાં આવે છે.

વ્યક્તિગત લોન માટે મહત્તમ અને લઘુત્તમ કાર્યકાળ શું છે?

જ્યારે વ્યક્તિગત લોન માટે મહત્તમ મુદત સામાન્ય રીતે છ વર્ષ હોય છે, લઘુત્તમ કાર્યકાળ 12 મહિનાનો હોય છે. લાંબી લોનની મુદત સામાન્ય રીતે ઓછી માસિક આવક ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ દ્વારા લેવામાં આવે છે અથવા જ્યારે ઉધાર લીધેલી રકમ વધુ હોય છે.

કેવી રીતે એક રેpay લોનની રકમ?

Repayવ્યક્તિગત લોનની ચુકવણી EMI અથવા સમાન માસિક હપ્તાઓ દ્વારા થાય છે. તેમાં લોનની રકમ અને વ્યાજનો મુખ્ય ભાગ હોય છે. રકમ ગ્રાહકના બેંક ખાતામાંથી સીધી ડેબિટ થાય છે. આ માટે ગ્રાહકે ધિરાણકર્તાની તરફેણમાં ઇલેક્ટ્રોનિક ક્લિયરિંગ સર્વિસ (ECS) આદેશ આપવાની જરૂર છે.

તે ગ્રાહકના ડેબિટ કાર્ડમાંથી સીધું પણ કાપી શકાય છે. આ માટે, ઉધાર લેનારાઓએ ડેબિટ કાર્ડની સંબંધિત વિગતો પ્રદાન કરવી આવશ્યક છે જ્યાંથી નિયત તારીખે EMI રકમ કાપવામાં આવશે.

EMI ની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે?

EMI ચાર બાબતો પર આધારિત છે, એટલે કે લોનની રકમ, લોનની મુદત, વ્યાજ દર અને ઋણમુક્તિની વિગતો. લોન ઓફર કરતી વખતે, ધિરાણકર્તાઓ લોન લેનારાઓને ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરની જાણ કરે છે. તે વાર્ષિક વ્યાજ દર છે અને માસિક વ્યાજ દર મેળવવા માટે તેને 12 વડે ભાગવામાં આવે છે.

EMI બ્રેક-અપ જાણવાની એક સરળ રીત છે EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવો. એકવાર લોનની રકમ, વ્યાજનો દર (પ્રોસેસિંગ ફી સાથે, જો લાગુ હોય તો) અને મુદતની વિગતો પૂરી પાડવામાં આવે, ઑનલાઇન કેલ્ક્યુલેટર આપમેળે પરિણામ પ્રદર્શિત કરે છે.

વ્યક્તિગત લોન પર EMI કેવી રીતે ઘટાડવું?

750 થી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવાની સલાહ આપવામાં આવે છે કારણ કે તે નીચા વ્યાજ દર મેળવવામાં મદદ કરે છે, અને તેથી EMI ઓછી થાય છે. બેંકો ખૂબ જ ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિઓની લોન અરજીઓ નકારી શકે છે. મધ્યમ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકોને લોન આપવામાં આવી શકે છે, પરંતુ ઊંચા વ્યાજ દરે. કેટલીકવાર બેંક સાથે સારો સંબંધ પણ સારો વ્યાજ દર મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.

વ્યક્તિગત લોન માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે?

લોનની અરજીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓને ઉધાર લેનારાઓ પાસેથી કેટલાક સહાયક દસ્તાવેજોની જરૂર હોય છે. આમાં ઓળખનો પુરાવો (ફોટો ID અને ઉંમરનો પુરાવો બંને), રહેઠાણનો પુરાવો અને ભરેલ અરજી ફોર્મનો સમાવેશ થાય છે. પગારદાર વ્યક્તિઓએ છેલ્લા ત્રણ મહિના અને છેલ્લા છ મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટની સેલેરી સ્લિપ પણ સબમિટ કરવાની જરૂર છે. સ્વ-રોજગાર ધરાવતી વ્યક્તિઓએ ત્રણ વર્ષ માટે આવકવેરા રિટર્ન અને ત્રણ વર્ષ માટે બેલેન્સ શીટ અને નફા-નુકશાન ખાતાઓનું ઓડિટ કરવું જરૂરી છે.

શું લોન પ્રીપેઇડ થઈ શકે છે?

મોટાભાગના પર્સનલ લોન પ્રદાતાઓ ઋણ લેનારાઓને ફરીથી કરવાની મંજૂરી આપે છેpay તેમની લોન સંમત કાર્યકાળ પૂર્ણ થાય તે પહેલાં, પરંતુ પૂર્વ-payમેન્ટ પ્રોસેસ લેનારાઓએ બેંકને જાણ કરવી જ જોઇએ. કેટલાક ધિરાણકર્તા પૂર્વ-payમેન્ટ ચાર્જીસ. તે કાં તો ફ્લેટ રકમ અથવા કુલ લોન રકમની ટકાવારી હોઈ શકે છે.

વ્યક્તિગત લોનનું વિતરણ કરવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓએ વ્યક્તિગત લોન આપવા માટે દસ્તાવેજોનો સંપૂર્ણ સેટ સબમિટ કર્યા પછી ધિરાણકર્તાઓને 2-5 કાર્યકારી દિવસો લાગે છે. પરંતુ તે યાદ રાખવું જોઈએ કે મંજૂરી અને વિતરણ બેંકના વિવેકબુદ્ધિ પર છે. ઉપરાંત, તે ઉધાર લેનારની પાત્રતા અને અન્ય પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

શું વ્યક્તિગત લોનનું બેલેન્સ ટ્રાન્સફર શક્ય છે?

A વ્યક્તિગત લોન બેલેન્સ ટ્રાન્સફર બાકી લોનની રકમ પર ઓછો વ્યાજ દર મેળવવા માટે ગ્રાહકો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે. તે વર્તમાન લોન ખાતાને તે જ બેંક અથવા નવી બેંકની અંદરની અન્ય લોનમાં સ્વિચ કરીને કરી શકાય છે. જો કે, માત્ર કેટલીક બેંકોમાં જ આ સુવિધા છે. ઉપરાંત, બેલેન્સ ટ્રાન્સફરના નિયમો, પ્રક્રિયા અને નીતિઓ દરેક બેંકમાં બદલાય છે.

ઉપસંહાર

પર્સનલ લોન તમને તમારા ઘણા લક્ષ્યો હાંસલ કરવામાં મદદ કરી શકે છે. પરંતુ લોન લેતા પહેલા તમારે ઉપર જણાવેલ બાબતો વિશે સ્પષ્ટતા હોવી જોઈએ.

જો તમે એ લેવાનું નક્કી કરો છો વ્યક્તિગત લોન, કેટલાક સ્થાનિક નાણા ધીરનારને બદલે માત્ર આઇઆઇએફએલ ફાઇનાન્સ જેવા જાણીતા અને પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણકર્તા પાસેથી આવું કરો. IIFL ફાયનાન્સ સંપૂર્ણ ઓનલાઈન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા દ્વારા વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે જે મિનિટોમાં પૂર્ણ થઈ શકે છે. કંપની લોનના ઉત્પાદનોને પણ કસ્ટમાઇઝ કરે છે અને લોન લેનારાઓ માટે તેને વધુ સરળ બનાવવા માટે પોસાય તેવા વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે.pay દેવું