વ્યક્તિગત લોન માટે શ્રેષ્ઠ સોદો મેળવવા માટેના 10 મૂળભૂત નિયમો

વ્યક્તિગત લોન એ ટૂંકાથી મધ્યમ ગાળાની લોન છે જે મેળવી શકાય છે quickly, નાણાંકીય જરૂરિયાતોને સંતોષવા માટે ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનારને ક્રેડિટપાત્ર માને છે.

વ્યક્તિગત લોન સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત હોય છે. આનો અર્થ એ થયો કે લેનારાએ ધિરાણકર્તા સાથે જામીનગીરી તરીકે કોઈ કોલેટરલ રાખવાની જરૂર નથી. પરંતુ જો જરૂરી હોય તો, કોલેટરલ મૂકીને વ્યક્તિગત લોન પણ લઈ શકાય છે.

અસુરક્ષિત પર્સનલ લોનને કોલેટરલની જરૂર હોતી નથી, તેથી ધિરાણકર્તાઓ આવી લોન લેતી વખતે વધુ જોખમ ઉઠાવે છે. પરિણામે, આ લોનમાં સુરક્ષિત વ્યક્તિગત લોન કરતાં વધુ વ્યાજ દર હોય છે. કોઈપણ કિસ્સામાં, સંભવિત ઋણધારકો ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી શક્ય શ્રેષ્ઠ સોદો મેળવવા માટે કેટલાક મૂળભૂત નિયમોનું પાલન કરી શકે છે.

1) શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દર સંશોધન અને સુરક્ષિત કરો

જ્યારે લોનની વાત આવે છે, ત્યારે વ્યાજ દરો કદાચ સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. વ્યક્તિએ હંમેશા બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી લોન ઓફરનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ અને સૌથી નીચો વ્યાજ દર ધરાવતી એક પસંદ કરવી જોઈએ.

અસુરક્ષિત પર્સનલ લોન વ્યાજના ઊંચા દરને આકર્ષિત કરતી હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓ આવી લોનનું વિતરણ કરવા આતુર છે. તેથી, જો ઉધાર લેનાર પાસે જરૂરી દસ્તાવેજો અને સારો ક્રેડિટ રેકોર્ડ હોય, તો ધિરાણકર્તા લોન આપવા માટે ઉત્સુક હશે અને તે ઓફર કરી શકે તેવા શ્રેષ્ઠ દરો માટે વાટાઘાટ કરવા તૈયાર હશે. અમુક સમયે, ધિરાણકર્તાઓ વર્તમાન ક્લાયન્ટ્સને પૂર્વ-મંજૂર વ્યક્તિગત લોન પણ પ્રદાન કરે છે જેમની સ્થિર આવક હોય છે અને પુનઃપ્રાપ્તિનો સારો ટ્રેક રેકોર્ડ હોય છે.payસમયસર લોન.

2) વિશ્વાસપાત્ર શાહુકાર પસંદ કરો

જ્યારે લગભગ તમામ બેંકો, નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ અને ફિનટેક પ્લેટફોર્મ્સ પર્સનલ લોન ઓફર કરે છે, ત્યારે નિયમો અને શરતો ઘણીવાર અલગ હોય છે. સામાન્ય રીતે, બેંકો NBFCs અને અન્ય ફિનટેક પ્લેટફોર્મ્સ કરતાં નીચા વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે કારણ કે તેમની પાસે વિશાળ થાપણ આધારને પરિપૂર્ણ કરવા અને ઍક્સેસ કરવા માટે કડક વ્યક્તિગત લોન પાત્રતા માપદંડો છે. વ્યક્તિએ ધિરાણકર્તા અને તેની સમીક્ષાઓ પર સંશોધન કરવું જોઈએ કે જે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ હોય તે પસંદ કરવા.

3) સંપૂર્ણ દસ્તાવેજીકરણની ખાતરી કરો

આ અરજી પત્ર અને અન્ય સહાયક દસ્તાવેજો લોન મેળવવા માટે સમાન રીતે મહત્વપૂર્ણ છે. સંભવિત ઋણ લેનારાઓએ અરજી ફોર્મ સંપૂર્ણપણે ભરવું જોઈએ અને તમામ જરૂરી કાગળો સબમિટ કરવા જોઈએ, જેમ કે પગાર અથવા આવકના પુરાવા અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ. તેઓએ તેમનું સાચું નામ, સરનામું અને અન્ય વ્યક્તિગત માહિતી પણ પ્રદાન કરવી આવશ્યક છે.

અધૂરા અથવા ખોટા દસ્તાવેજોને લીધે ધિરાણકર્તાઓ લોનની અરજી નકારી શકે છે.

4) સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવો

મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર સારા નાણાકીય સ્વાસ્થ્યને સૂચિત કરે છે કારણ કે તે વ્યક્તિની ફરીથી કરવાની ક્ષમતાને પ્રતિબિંબિત કરે છેpay સમયસર લોન. ધિરાણપાત્રતા, જેમ કે ક્રેડિટ સ્કોરમાં દર્શાવવામાં આવે છે, તે વ્યક્તિની બેંક પાસેથી લોન મેળવવાની ક્ષમતા નક્કી કરે છે. વધુમાં, ઉધાર લેનારનો ક્રેડિટ સ્કોર લોનની શરતો, ખાસ કરીને વ્યાજ દરને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

5) લોન પર ડિફોલ્ટ ટાળો

જો કોઈ સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા માંગે છે, તો EMI કરવી મહત્વપૂર્ણ છે payસમયપત્રક પરના નિવેદનો. જો લોનનો ઇતિહાસ હોય, તો આ તમને સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવી રાખવામાં મદદ કરશે જે વ્યક્તિગત લોન માટે સારી શરતો મેળવવા માટે ચાવીરૂપ છે.

6) કાર્યકાળ કાળજીપૂર્વક નક્કી કરો

ઉધાર લેનારાએ નક્કી કરવું જોઈએ repayવ્યક્તિગત લોનની મુદત વિચારપૂર્વક કારણ કે તે સમાન માસિક હપ્તા અથવા EMIને પ્રભાવિત કરે છે, જે ચૂકવવામાં આવવી જોઈએ અને કુલ વ્યાજ payલોન પર સક્ષમ. લાંબા ગાળાના પરિણામ નીચા EMI માં પરિણમશે, જ્યારે ટૂંકા ગાળા માટે લોન લેનારને વધુ માસિક બનાવવાની જરૂર પડશે payમેન્ટ જો કે, લાંબો સમયગાળો સૂચવે છે કે ઉધાર લેનાર કરશે pay લોનના જીવનકાળ પર વધુ વ્યાજ દર. તે પછી, શ્રેષ્ઠ કાર્યકાળ પસંદ કરવો ફાયદાકારક છે કારણ કે તે લોન લેનારને લાંબા ગાળે નાણાં બચાવવામાં મદદ કરી શકે છે.

7) વધારાના શુલ્ક માટે ધ્યાન રાખો

વ્યાજ દર ઉપરાંત, અન્ય ઘણા ખર્ચો છે જેમ કે લોન એપ્લિકેશન પ્રોસેસિંગ ફી, વહીવટી શુલ્ક, પૂર્વpayબેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ દ્વારા વસૂલવામાં આવતા મેન્ટ ચાર્જિસ અને ફોરક્લોઝર ચાર્જિસ. આ બધા મળીને આખરે કુલ પુનઃ દબાણ કરે છેpayઉધાર લેનાર માટે વધુ રકમ.

8) પૂર્વ તપાસોpayment શરતો

ઘણા દેવાદારો ઘણીવાર તેમની લોન અને દેવાની પતાવટ શેડ્યૂલ કરતા પહેલા કરવા માંગે છે. પરંતુ કેટલીકવાર તે પૂર્વ માટે દંડને આમંત્રિત કરી શકે છેpayમેન્ટ.

વિશે જાગૃત રહેવું મહત્વપૂર્ણ છે payપાછા શુલ્ક અને ક્યારે પ્રીpay. જો પ્રિpayment પેનલ્ટી વધારે છે અને લોનની મોટાભાગની મુદત પૂરી થઈ ગઈ છે, આગળ વધવું કદાચ સમજદારીભર્યું નથી. આનું કારણ એ છે કે લોનની મુદત લાંબી થતાં વ્યાજ ઘટક ઘટે છે. પરિણામે, જ્યારે પ્રિpaying, લોન પર બાકી રહેલા મુદ્દલ અને વ્યાજની ગણતરી કરવી જોઈએ.

9) ઑફર્સ માટે જુઓ

ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સમયાંતરે ઉપલબ્ધ કરાવવામાં આવતા મોસમી અથવા તહેવારોના ડિસ્કાઉન્ટ માટે હંમેશા ધ્યાન રાખો. વ્યક્તિગત લોન પર, ધિરાણકર્તા વિશેષ પ્રોત્સાહનો આપી શકે છે જેમ કે કોઈ પ્રોસેસિંગ ફી અથવા નીચા વ્યાજ દર. જો ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરીને લોન મેળવવામાં આવે તો ધિરાણકર્તાઓ ઝડપી વિતરણ ઓફર કરી શકે છે.

10) લોક-ઇન પીરિયડ

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પાસે પુનઃની જોગવાઈ છેpayશેડ્યૂલ પહેલા લોનનો ઉલ્લેખ. જો કે, તેમની પાસે લોક-ઇન સમયગાળો હોઈ શકે છે જે પહેલાં એ વ્યક્તિગત લોન પ્રીપેઇડ કરી શકાતું નથી. વધુ સારા નાણાકીય આયોજન માટે લોન લેનારને લૉક-ઇન વિશે જાણ હોવી જોઈએ.

ઉપસંહાર

વ્યક્તિગત લોન મેળવવાની અને સારો સોદો મેળવવાની પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે સારા ધિરાણકર્તાની શોધ અને સૌથી નીચા વ્યાજ દર સાથે શરૂ થાય છે. જો કોઈને શ્રેષ્ઠ દર માટે વાટાઘાટો કરવાની હોય, તો યોગ્ય જોબ પ્રોફાઇલ, ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર અને મજબૂત ક્રેડિટ ઇતિહાસ હાથમાં આવશે.

જ્યારે બેંકો સસ્તા વ્યાજ દરો પ્રદાન કરી શકે છે, તેમની મંજૂરી પ્રક્રિયાઓ ઘણીવાર લાંબી હોય છે અને તેમની પાત્રતાની જરૂરિયાતો વધુ ગંભીર હોય છે. આઇઆઇએફએલ ફાઇનાન્સ જેવી એનબીએફસી દ્વારા ન્યૂનતમ દસ્તાવેજો સાથેની વ્યક્તિગત લોન વધુ સરળ બનાવવામાં આવે છે. 

હકીકતમાં, IIFL ફાયનાન્સ પ્રક્રિયાઓ એ વ્યક્તિગત લોન અરજી મિનિટોમાં અને 24 કલાકની અંદર ઉધાર લેનારના ખાતામાં પૈસા જમા થાય છે. વધુમાં, તે અન્ય NBFCs કરતાં સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પણ ઓફર કરે છે.