સમગ્ર ક્રેડિટ બ્યુરોમાં મારો ક્રેડિટ સ્કોર કેમ અલગ છે?

ભારતીય ક્રેડિટ બ્યુરો એ વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયોના ક્રેડિટ વર્તન વિશે માહિતી એકત્રિત કરવા અને જાળવવા માટે ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા લાઇસન્સ પ્રાપ્ત નાણાકીય સંસ્થા છે. આ ડેટાનો ઉપયોગ કરીને, આ કંપનીઓ વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ અને લોન પ્રકારોમાં વ્યક્તિગત ઉધાર લેનારાઓ માટે ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ અને સ્કોર્સ જનરેટ કરે છે. હાલમાં, ભારતમાં ચાર ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ છે: Equifax, Experian, TransUnion CIBIL, અને CRIF Highmark.

જો તમે ચારેય બ્યુરોમાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કર્યો છે, તો તમને આશ્ચર્ય થશે કે, "વિવિધ સાઇટ્સ પર મારો ક્રેડિટ સ્કોર કેમ અલગ છે"? આ લેખ ક્રેડિટ સ્કોરમાં તફાવત પાછળના કારણો સમજાવે છે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો શું છે?

ચાલો જવાબ આપતા પહેલા તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો જોઈએ, “મારો ક્રેડિટ સ્કોર કેમ અલગ છે વિવિધ બ્યુરો માટે?"

1. તમારી રેpayment ઇતિહાસ

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં મુખ્ય ફાળો આપનાર તમારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ છે. સ્વ payનિવેદનો અને ડિફોલ્ટ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરશે, જ્યારે સુસંગત રહેશે payમેન્ટ્સ તેને સુધારશે.

2. ક્રેડિટ મિક્સ

તે સુરક્ષિત લોનની સંખ્યા (જેમ કે હોમ લોન, ઓટો લોન વગેરે) અને અસુરક્ષિત લોન (જેમ કે ક્રેડિટ કાર્ડ અને વ્યક્તિગત લોન) તમારી પ્રોફાઇલમાં. જ્યારે તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં વિવિધ પ્રકારની ક્રેડિટનું મિશ્રણ હોય, ત્યારે નાણાકીય સંસ્થા તમને નાણાં ધીરવામાં વધુ આરામદાયક અનુભવે છે કારણ કે તમે વિવિધ પ્રકારની ક્રેડિટ હેન્ડલ કરી શકો છો.

3. વધુ ક્રેડિટ માટે ભૂખ

જો તમે હેન્ડલ કરી શકો તેના કરતાં વધુ ક્રેડિટ લેશો તો તમને બેંકો તરફથી બહુવિધ સખત પૂછપરછો મળી શકે છે. આ પૂછપરછ સૂચવે છે કે તમે ઘણું દેવું લઈ રહ્યા છો. તમારી ક્રેડિટ મર્યાદાને વારંવાર વધારવી એ સમાન અભિપ્રાય તરફ દોરી જાય છે, જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.

4. તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરવી

ક્રેડિટ સ્કોર્સ વિશે વાત કરતી વખતે લોકો ઘણીવાર ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સની અવગણના કરે છે. ભૂલો અને અસંગતતાઓ માટે તમારે વર્ષમાં એકવાર તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ હંમેશા તપાસવી જોઈએ.

શા માટે ક્રેડિટ સ્કોર્સ સમગ્ર ક્રેડિટ બ્યુરોમાં બદલાય છે?

તમારા ક્રેડિટ સ્કોર ક્રેડિટ બ્યુરો વચ્ચે ત્રણ મુખ્ય કારણોસર અલગ હોઈ શકે છે:

1. ક્રેડિટ બ્યુરો

દરેક ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ એજન્સી અલગ-અલગ ક્રેડિટ સ્કોરિંગ અલ્ગોરિધમનો ઉપયોગ કરે છે, જે ક્રેડિટ સ્કોર્સમાં ભિન્નતાનું કારણ બને છે.

તમારી ધિરાણપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે, લેણદારો, ધિરાણકર્તાઓ અને વીમાદાતાઓ ઘણાં વિવિધ સ્કોરિંગ ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરે છે. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ બનાવતી એન્ટિટીના આધારે બદલાઈ શકે છે.

2. તમારા લેણદારો

તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ પરની મોટાભાગની માહિતી તમારા લેણદારો પાસેથી વિવિધ રીતે આવે છે. જો તમે તમારા ગોલ્ડ લોન લેન્ડરને કહો કે તમે સરનામાં બદલ્યા છે, તો તેઓ ક્રેડિટ બ્યુરોને તે ફેરફારની જાણ કરી શકે છે. જો તમે મોડું કરો છો payમેન્ટ, તેઓ પણ આની જાણ કરશે. તે એક ચાલુ ચક્ર છે.

તેથી, એક ક્રેડિટ બ્યુરોને ખબર પડી શકે છે કે તમે તમારી હોમ લોન મોડી ચૂકવી છે, પરંતુ બીજાને માહિતી મળી નથી. જ્યાં સુધી બંને ક્રેડિટ બ્યુરો તેમનો ડેટા અપડેટ ન કરે ત્યાં સુધી ક્રેડિટ સ્કોર ઘણો અલગ હોઈ શકે છે.

3. માહિતીની વહેંચણીમાં સમયનો તફાવત

તમે જાણો છો કે બ્યુરો તમારા પુનઃસંબંધિત માહિતી મેળવે છેpayધિરાણકર્તાઓ પાસેથી મેન્ટ હિસ્ટ્રી અને ડેટ મેનેજમેન્ટ પેટર્ન. જો કે, બ્યુરો તમારી વિગતો મેળવે તે પહેલા ઘણો વિલંબ થાય છે, જે એક સપ્તાહ, મહિનો અથવા ક્વાર્ટર સુધી ચાલી શકે છે.

ધારો કે ઇક્વિફેક્સ ધિરાણકર્તાની માહિતી માસિક મેળવે છે જ્યારે CIBIL સાપ્તાહિક ધિરાણકર્તાની માહિતી મેળવે છે, તમે ધારી શકો છો કે જો તમે તમારો માસિક સ્કોર તપાસો તો ઇક્વિફેક્સ પાસે બધી અપડેટ કરેલી માહિતી નથી, જ્યારે CIBIL કરશે. તેથી, તમારો ક્રેડિટ સ્કોર એક ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીથી બીજી ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીમાં અલગ હોઈ શકે છે.

IIFL ફાયનાન્સ સાથે લોનનો લાભ

IIFL ફાઇનાન્સ વિવિધ નાણાકીય ઉકેલો ઓફર કરે છે, જેમાં મોર્ટગેજ લોન, મૂડી બજાર ધિરાણ, ગોલ્ડ લોન, અને બિઝનેસ લોન. સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરે કસ્ટમાઇઝ્ડ લોન પ્રોડક્ટ્સ મેળવો અને આજે જ તમારી તમામ નાણાકીય જરૂરિયાતો પૂરી કરો!

પ્રશ્નો

પ્રશ્ન 1. એક્સપિરિયન અને CIBIL સ્કોર કેમ અલગ છે?
જવાબ તમારા એક્સપિરિયન અને CIBIL ક્રેડિટ સ્કોર્સ બદલાવાના સામાન્ય કારણો નીચે મુજબ છે.
1. દરેક બ્યુરોનો સ્કોર અલગ તારીખ અથવા સમયગાળાથી આવે છે
2. તેઓ સ્કોર્સની ગણતરી કરવા માટે વિવિધ એલ્ગોરિધમ્સ અને મોડલ્સનો ઉપયોગ કરે છે
3. બ્યુરો ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી અલગ-અલગ સમયે માહિતી મેળવી શકે છે.

Q2. તમારે કયા ક્રેડિટ સ્કોરનું પાલન કરવું જોઈએ?
જવાબ ક્રેડિટ સ્કોર તમારી ક્રેડિટપાત્રતાને માપે છે. સંભવ છે કે જો તમારી પાસે એક બ્યુરોમાં સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે, તો તે અન્ય બ્યુરોમાં સારો રહેશે. તમે ઇચ્છો તે કોઈપણ ક્રેડિટ સ્કોરને અનુસરી શકો છો.