મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે હંમેશા નોમિનીની નિમણૂક શા માટે કરવી?

નોમિની શબ્દથી આપણે બધા પરિચિત છીએ. જ્યારે અમે કોઈપણ વીમા પૉલિસી અથવા કોઈપણ સંપત્તિ ખરીદીએ છીએ, ત્યારે અમને સામાન્ય રીતે પૂછવામાં આવે છે કે શું અમે તમારા કમનસીબ મૃત્યુના કિસ્સામાં સંપત્તિના કુદરતી લાભાર્થી તરીકે કોઈને નોમિનેટ કરવા ઈચ્છીએ છીએ. નોમિનેશનની સુવિધા વ્યક્તિગત યુનિટ ધારકને તમારા મૃત્યુની સ્થિતિમાં તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટના ટ્રાન્સફરનો દાવો કરવા માટે કોઈ વ્યક્તિને નોમિનેટ કરવા સક્ષમ બનાવે છે. સામાન્ય રીતે, નોમિનેશનનો મુદ્દો વધુ જટિલ હોય છે જ્યારે તે વ્યક્તિગત/એકમાત્ર હોલ્ડિંગ હોય. સંયુક્ત હોલ્ડિંગના કિસ્સામાં પણ, એક નોમિની હોઈ શકે છે અને નોમિની બંને સંયુક્ત ધારકો દ્વારા સહી કરવી પડશે. જો કે, ધારકોમાંથી એકના મૃત્યુની ઘટનામાં, એકમો મૂળભૂત રીતે અન્ય સંયુક્ત ધારકને પસાર થશે. તે કુદરતી પ્રગતિ છે. તે બંને સંયુક્ત ધારકોના મૃત્યુની ઘટનામાં જ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ આ રીતે નિયુક્ત થયેલ નોમિની પર વેસ્ટ કરશે.

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ્સ માટે કોણ નોમિની બની શકે છે?

ખરેખર, તમારા નોમિની કોણ હોઈ શકે તેના પર કોઈ નિયંત્રણો નથી. તે તમારા જીવનસાથી, બાળક, અન્ય કુટુંબના સભ્ય, મિત્ર અથવા અન્ય કોઈપણ વ્યક્તિ હોઈ શકે છે જેને તમે વિશ્વાસ કરો છો. નોમિનેશનમાં ટ્રસ્ટ એ મુખ્ય શબ્દ છે કારણ કે તમે નથી ઈચ્છતા કે તમારા અવસાન પછી પૈસા ખોટા હાથમાં જાય. મોટાભાગના ફંડોએ હવે સિંગલ હોલ્ડિંગ ધરાવતી વ્યક્તિઓ દ્વારા ખોલવામાં આવેલા નવા ફોલિયો/એકાઉન્ટ્સ માટે નોમિનેશન સુવિધા ફરજિયાત બનાવી છે. સંયુક્ત હોલ્ડિંગના કિસ્સામાં નોમિની હોવું ફરજિયાત નથી, જોકે નાણાકીય આયોજકો અને નાણાકીય સલાહકારો સામાન્ય રીતે ભલામણ કરે છે કે તમામ નવા ફોલિયોમાં હંમેશા નોમિની હોવો જોઈએ.

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ્સ માટે લાભાર્થી નામાંકન માટેની પ્રક્રિયા શું છે?

તે એકદમ સરળ છે. જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફોર્મ ભરો છો, ત્યારે એક કૉલમ હોય છે જેમાં તમે નોમિનીનું નામ દાખલ કરી શકો છો. તમારી પાસે 1 થી વધુ નોમિની પણ હોઈ શકે છે પરંતુ તે કોઈપણ સમયે મહત્તમ 3 થી વધુ નોમિની ન હોઈ શકે. તે યાદ રાખવાની જરૂર છે કે માત્ર ખાતા ધરાવનાર વ્યક્તિઓ (સિંગલ અથવા સંયુક્ત) નોમિનેશન કરવાની મંજૂરી છે. AOP, રજિસ્ટર્ડ સોસાયટી, ટ્રસ્ટ, બોડી કોર્પોરેટ, HUF ના કર્તા, પાવર ઓફ એટર્ની ધારક વગેરે દ્વારા નોમિનીની નિમણૂક કરી શકાતી નથી.

શા માટે નોમિનેશન એટલું મહત્વનું છે?

જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ કે જેણે નોમિનીની નિમણૂક કરી નથી, ત્યારે તેનું અવસાન થાય છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને તમારા નામે ટ્રાન્સફર કરવાની પ્રક્રિયા ખૂબ જટિલ છે. તમારે તમારા સંબંધોને સાબિત કરવા, જરૂરી એફિડેવિટ આપવા, અસંખ્ય દસ્તાવેજો વગેરે રજૂ કરવા પડશે. તેમાં એક કાનૂની પ્રક્રિયા પણ સામેલ છે જે ખૂબ જ બોજારૂપ બની શકે છે. જ્યારે નોમિનેશન રજીસ્ટર કરવામાં આવે છે, ત્યારે તે રોકાણકારના મૃત્યુની સ્થિતિમાં નોમિનીને સરળતાથી ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાની સુવિધા આપે છે. જ્યારે તમે તમારા જીવનસાથી અથવા બાળકોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એપ્લિકેશન ફોર્મમાં જ નોમિની તરીકે નોમિનેટ કર્યા હોય, તો પછી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો કોઈપણ કાનૂની ઔપચારિકતાઓ સાથે સંકળાયેલા વિના આપમેળે નોમિનીને ટ્રાન્સમિટ થઈ જાય છે. પ્રક્રિયા કુદરતી અને સામાન્ય છે અને તમારા તરફથી કોઈ વધારાના પ્રયત્નોની જરૂર નથી. આ એક મોટો ફાયદો છે, ખાસ કરીને જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ ઇન્ટેસ્ટેટ (રજિસ્ટર્ડ ઇચ્છા વિના) મૃત્યુ પામે છે.

• હંમેશા એવા નોમિનીની નિમણૂક કરો કે જેના પર તમે વિશ્વાસ કરી શકો. નોમિનીનું પુખ્ત હોવું જરૂરી નથી. તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ માટે તમારા સગીર પુત્રો અને પુત્રીઓને નોમિની તરીકે નિયુક્ત કરી શકો છો. જો તમને શંકા હોય કે તમારા પરિવારના સભ્યોના હિત સાથે ચેડા કરવામાં આવશે તો કોઈને નોમિની નિયુક્ત કરશો નહીં.
• જો તમે આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટેટમેન્ટ ફોર્મમાં રાખતા હોવ તો જ અરજી ફોર્મ દ્વારા નોમિનીની નિમણૂક જરૂરી છે. જો તમે અનન્ય ISIN નંબરો સાથે તમારા ડીમેટ ખાતામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ધરાવો છો, તો તમારા ડીમેટ ખાતાના નોમિની આપમેળે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોનો પણ નોમિની બની જશે.
• નોમિનીની નોંધણી વિશે નોમિનીને માહિતગાર રાખવો અને જરૂરી કાનૂની ઔપચારિકતાઓની પણ જાણ કરવી હંમેશા વધુ સારું છે. મૃત્યુની સ્થિતિમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે ફોલોઅપ કરવાનું અને ટ્રાન્સમિશન કરાવવાનું નોમિનીનું કામ છે.
• જો તમે બહુવિધ નોમિનીઓની નિમણૂક કરી રહ્યા હોવ અને જો તમે ઇચ્છો છો કે શેરિંગ ચોક્કસ ફોર્મ્યુલા પર કરવામાં આવે, તો તે રેશિયો અરજી ફોર્મમાં ઉલ્લેખિત કરવાની જરૂર છે. કોઈ ચોક્કસ ઉલ્લેખની ગેરહાજરીમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો બહુવિધ નોમિની વચ્ચે સમાન પ્રમાણમાં આપમેળે વહેંચવામાં આવશે.