કયું સારું છે - SIP અથવા લમ્પ-સમ કમિટમેન્ટ?

વ્યક્તિએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું જોઈએ? અલબત્ત અમે અન્ય ફંડ્સ કરતાં ઇક્વિટી ફંડ્સની દ્રષ્ટિએ વધુ વાત કરી રહ્યા છીએ. શું તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકસાથે રોકાણ કરવાનું પસંદ કરવું જોઈએ અથવા તમારે રોકાણ માટે વ્યવસ્થિત અને તબક્કાવાર અભિગમ અપનાવવો જોઈએ (SIP). તમારા માટે કયું સારું કામ કરે છે અને શા માટે? જ્યારે તેજીના બજારમાં એકસાથે રોકાણ વધશે, વાસ્તવિક બજાર ટૂંકા ગાળા માટે તેજીનું હોય છે અને પછી તે લાંબા ગાળા માટે અસ્થિર અથવા દિશાહીન હોય છે. તે ત્યારે છે જ્યારે રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતના ફાયદા સાથેની SIP હાથમાં આવે છે. SIP કેવી રીતે લાંબા ગાળે તમારી સંપત્તિને વધુ સારી રીતે વધારશે તે અહીં છે...

તમે જેટલી વહેલી તકે તમારી SIP શરૂ કરશો, તેટલા તમે વધુ હોશિયાર છો...
તમે જેટલું વહેલું શરૂ કરો છો, તમારા પ્રિન્સિપાલ જેટલું વધુ વળતર મેળવે છે અને તેથી તમારા વળતરથી વધુ વળતર મળે છે. તેને સંયોજન શક્તિ કહેવામાં આવે છે. રસપ્રદ રીતે, તે સમયગાળો છે જે તમારી સંપત્તિમાં સૌથી મોટો તફાવત બનાવે છે; વળતરના દર અને રોકાણની માત્રા કરતાં ઘણું વધારે. નીચેના પ્રતિનિધિ ચાર્ટને ધ્યાનમાં લો:

વિગત	રોકાણકાર એ	રોકાણકાર B	રોકાણકાર C	રોકાણકાર ડી
ઉંમરે SIP શરૂ કરે છે	25	30	35	40
ઉંમરે SIP સમાપ્ત થાય છે	55	55	55	55
SIP કાર્યકાળ	30 વર્ષ	25 વર્ષ	20 વર્ષ	15 વર્ષ
SIP રકમ	રૂ. XXX	રૂ. XXX	રૂ. XXX	રૂ. XXX
CAGR ઉપજ	15%	15%	15%	15%
કુલ SIP ખર્ચ	રૂ.18 લાખ	રૂ.30 લાખ	રૂ.36 લાખ	રૂ.36 લાખ
SIP મૂલ્ય 55 પર	રૂ.3.51 કરોડ	રૂ.3.28 કરોડ	રૂ.2.27 કરોડ	રૂ.1.35 કરોડ
સંપત્તિ ગુણોત્તર	19.5 વખત	10.9 વખત	6.3 વખત	3.8 વખત

 

ઉપરના દ્રષ્ટાંત પરથી એક વાત એકદમ સ્પષ્ટ થાય છે કે SIPમાં સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે વહેલું શરૂ કરવું. રોકાણકાર A વહેલા શરૂ થાય છે અને સૌથી નાની SIP બનાવવા છતાં સૌથી મોટી સંપત્તિ સર્જક તરીકે સમાપ્ત થાય છે. રોકાણકારોની તુલના કરો (C&D). બંનેએ SIP તરીકે રૂ. 36 લાખનું યોગદાન આપ્યું છે પરંતુ માત્ર 5 વર્ષ અગાઉ શરૂ કરીને, C ની સંપત્તિ D કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધારે છે. વાર્તાની નૈતિકતા એ છે કે ભલે તમે નાની શરૂઆત કરો, વહેલા શરૂ કરો!

જ્યારે એસઆઈપીની વાત આવે છે ત્યારે શિસ્ત અને મૂંગી વફાદારી ઘણી વધારે મહત્વ ધરાવે છે
એકવાર તમે SIP શરૂ કર્યા પછી, ખાતરી કરો કે તમે SIP બંધ ન કરો અથવા તમે SIP યોગદાન ચૂકી ન જાઓ. આ દલીલના બે પાસાં છે. ખાતરી કરો કે તમે SIP ને એક શિસ્ત તરીકે કરો છો અને અન્ય ખર્ચાઓને શેષ વસ્તુઓ તરીકે ગણો છો. જ્યાં સુધી તમે તે શિસ્ત જાળવવામાં સક્ષમ ન હોવ ત્યાં સુધી તમે SIPનો શ્રેષ્ઠ લાભ મેળવી શકશો નહીં. જો તમે વચ્ચે SIP બંધ કરશો, તો તમારી આખરી સંપત્તિ સર્જન પર અસર થશે. બીજું, તમારી SIP મુખ્ય અને વળતરના પુનઃરોકાણ વિશે છે. હંમેશા ડિવિડન્ડ પ્લાન કરતાં ગ્રોથ પ્લાનને પ્રાધાન્ય આપો. જો તમે ડિવિડન્ડ પ્લાન પસંદ કરો છો, તો તમે ડિવિડન્ડના નાણાંનો ઉપયોગ કરશો અને તે તમારા અંતિમ સંપત્તિ સર્જનને અસર કરશે.

થીમેટિક ફંડ SIP ને ના કહો અને ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડ્સને હા કહો
SIP માટે કયું ફંડ પસંદ કરવું તે અંગે રોકાણકારો સામાન્ય રીતે મૂંઝવણમાં હોય છે. તમે વળતર વધારવા માટે ઉચ્ચ જોખમ ક્ષેત્રના ફંડ અથવા થીમેટિક ફંડને પસંદ કરવા માટે લલચાઈ શકો છો. તે વૈવિધ્યકરણના મૂળભૂત અનાજની વિરુદ્ધ છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણની થીમ છે. તમે તમારા જોખમમાં વૈવિધ્ય લાવવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો અને જો તમે સેક્ટર ફંડ અથવા થીમેટિક ફંડ પસંદ કરો છો તો તમે વૈવિધ્યકરણના મૂળભૂત અનાજની વિરુદ્ધ જઈ રહ્યા છો. અમે આગામી 25 થી 30 વર્ષમાં સંપત્તિ બનાવવાની વાત કરી રહ્યા છીએ. તમારા જોખમને ફેલાવવાની હંમેશા સલાહ આપવામાં આવે છે અને તે ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડ દ્વારા શ્રેષ્ઠ રીતે પ્રાપ્ત થાય છે.

જ્યાં SIP ખરેખર સ્કોર કરે છે કે તેઓ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો પર ટૅગ કરી શકાય છે
જો તમને ખબર નથી કે તમે ક્યાં જઈ રહ્યા છો, તો તમે કેટલી ઝડપથી દોડો છો તેનાથી કોઈ ફરક પડતો નથી. આ જ મુદ્દલ ઇક્વિટી SIP ને પણ લાગુ પડે છે? તમારી SIP ને હેતુપૂર્ણ બનાવવા માટે તમારે દરેક SIP ને લાંબા ગાળાના ધ્યેય સાથે ટેગ કરવું આવશ્યક છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમે નક્કી કરી શકો છો કે બે SIP તમારી નિવૃત્તિ માટે છે, એક SIP તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે છે અને બીજી SIP તમારા બાળકના લગ્ન માટે છે. તમે લિક્વિડ ફંડ્સ પર ટૂંકા ગાળાની SIP, ડેટ ફંડ્સ પર મધ્યમ ગાળાની SIP અને બેલેન્સ્ડ ફંડ્સ અથવા ઇક્વિટી ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડ્સ પર લાંબા ગાળાની SIP મેળવી શકો છો. SIP ની પ્રકૃતિ તમારી સમયમર્યાદા અને ધ્યેયની નિર્ણાયકતા અનુસાર સંરચિત કરી શકાય છે. તમે એકસાથે રોકાણ દ્વારા આ પ્રકારની ટેગિંગ પ્રાપ્ત કરી શકતા નથી. તે ફક્ત SIP દ્વારા જ શક્ય છે.

SIP એ લાંબા ગાળાની સંપત્તિ સર્જનનું એક મહાન સાધન છે. જો તમે એકસાથે રોકાણ સાથે SIP ની સરખામણી કરો, તો તે બે મુખ્ય ગણતરીઓ પર સ્કોર કરે છે. પ્રથમ, SIP બજારની અસ્થિરતાને પણ દૂર કરે છે. બીજું, SIP ને લક્ષ્યો સાથે ટેગ કરી શકાય છે!