શેર અથવા નિયમિત માસિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું વધુ સારું છે?

શું તમે જાણો છો કે 10,000માં વિપ્રોમાં રૂ.1980નું રોકાણ 450માં વધીને રૂ.2018 કરોડ થઈ ગયું હશે? હા, તમે તે સાચું સાંભળ્યું! ઉપરાંત, હેવેલ્સમાં 1માં રોકાણ કરાયેલ રૂ. 1996 લાખની રકમ 30માં વધીને રૂ. 2018 કરોડ થઈ જશે. આ એવી વાર્તાઓ છે જે પરીકથાઓ જેવી લાગે છે પણ પછી તે એકદમ વાસ્તવિક છે. તે જ સમયે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે જે જો તમે 20-25 વર્ષના સમયગાળા માટે વ્યવસ્થિત રીતે SIP કરો છો તો તમને વિશાળ સંપત્તિ ઉત્પન્ન કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તે ખરેખર રોકાણકારને પસંદગીની સમસ્યા સાથે છોડી દે છે. શું તેઓએ શેરમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરવું જોઈએ કે નિયમિત માસિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP માટે? ત્યાં 3 પરિબળો છે જે આ નિર્ણય નક્કી કરશે.

શું તમારી પાસે ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી માટે કુશળતા અને સમય છે?

જો તમે એક એન્જિનિયર છો કે જેઓ મોટી મેન્યુફેક્ચરિંગ કંપનીની પ્રોડક્ટ સાઇડમાં વરિષ્ઠ હોદ્દા પર છે, તો તે ખૂબ જ સંભવ છે કે તમારી પાસે ડાયરેક્ટ ઇક્વિટીને ટ્રેક કરવા માટે સમય અને બેન્ડવિડ્થ નહીં હોય. શ્રેષ્ઠ રીતે, તમે કેટલાક શેરો પસંદ કરી શકશો જે તમારી કુશળતાના મુખ્ય ક્ષેત્રને લગતા હોય. આ કિસ્સાઓમાં પણ, તમને P/E રેશિયો, મોટ અને સલામતીના માર્જિનને સમજવામાં વાસ્તવિક સમસ્યા હશે. યાદ રાખો, યોગ્ય સમયે ખરીદેલી યોગ્ય ઇક્વિટી મોટી સંપત્તિ પેદા કરી શકે છે, પરંતુ તે ખૂબ જ સમય માંગી લે તેવી પ્રક્રિયા છે. તમારે શેરોને ઓળખવા, તેમના મૂલ્યાંકનનું માપન કરવા, સ્ટોક પ્રદર્શન પર દેખરેખ રાખવા, સમાચાર અને કોર્પોરેટ ઘોષણાઓ વગેરેની અસરનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે સમય પસાર કરવાની જરૂર છે. તમારા માટે ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ ઓનલાઈન સંસાધનો હોવા છતાં, આ સરળ કાર્ય નથી. એક વ્યક્તિ માટે, જેની પાસે વ્યક્તિગત શેરો પર ખર્ચ કરવા માટે કુશળતા અથવા સમય નથી, એ વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજના (SIP) ઇક્વિટી ફંડમાં કામ કરી શકે છે.

શું તમે એક સમયનું રોકાણ અથવા લાંબા ગાળાના નાણાકીય આયોજન તરફ જોઈ રહ્યા છો

આ એક મહત્વપૂર્ણ પ્રશ્ન છે જે તમારે તમારી જાતને પૂછવાની જરૂર છે; હું આ રોકાણ શા માટે કરી રહ્યો છું? સામાન્ય રીતે, લોકો બે અલગ અલગ કારણોસર ઈક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે. પ્રથમ, તેઓ ચોક્કસ સ્ટોક અથવા ઉદ્યોગમાં તક જુએ છે અને તેઓ વાર્તા ચલાવવા માંગે છે. બીજું, તેઓ નિવૃત્તિ, બાળકોનું શિક્ષણ વગેરે જેવા લાંબા ગાળાના ધ્યેયોને પૂરા કરવા માટે સંપત્તિ નિર્માણના સાધન તરીકે ઇક્વિટીને જોઈ શકે છે. જ્યારે તમે કોઈ ચોક્કસ કંપની અથવા ક્ષેત્રીય તકો શોધી રહ્યા હોવ, તો ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી વધુ સારી પસંદગી છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વૈવિધ્યસભર છે અને તમને દાણાદાર વળતર આપી શકતા નથી. તે ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી સાથે જ શક્ય છે. જો કે, જો તમે લાંબા ગાળાનું નાણાકીય આયોજન જોઈ રહ્યા હોવ તો ઈક્વિટી ફંડ્સ વધુ અર્થપૂર્ણ બને છે. જ્યારે તમે ઇક્વિટી ફંડ્સ પર SIP કરો છો ત્યારે રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતને કારણે તમે માત્ર લાંબા ગાળા માટે સંપત્તિ જ નથી બનાવતા, પરંતુ તમે તમારા આઉટફ્લોને તમારા ઈનફ્લો સાથે સિંક્રનાઇઝ પણ કરો છો. લાંબા ગાળાની નાણાકીય યોજનાના પરિપ્રેક્ષ્યમાં, ઇક્વિટી ફંડ વધુ યોગ્ય રહેશે.

ઇક્વિટીના સંદર્ભમાં તમારી જોખમની ભૂખ શું છે

આ એક મહત્વપૂર્ણ મુદ્દો ધ્યાનમાં લેવાનો છે. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની સરખામણીમાં ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી જોખમના ધોરણે વધારે છે કારણ કે એકાગ્રતાનું જોખમ ઘણું વધારે છે. ઇક્વિટી ફંડ્સમાં, તમારી પાસે તમારા ફંડનું સંચાલન કરવા અને ગુણવત્તાયુક્ત ઇક્વિટીમાં ફેલાવા માટે વ્યાવસાયિક ફંડ મેનેજરનો વધારાનો ફાયદો છે. ડાયરેક્ટ ઇક્વિટીમાં વૈવિધ્યકરણ તદ્દન મૂડી સઘન હોઈ શકે છે; પરંતુ તમે ઇક્વિટી ફંડના કિસ્સામાં ઘણી ઓછી મૂડી સાથે વૈવિધ્યીકરણ કરી શકો છો. ઉપરાંત, તમે આ કિસ્સામાં ઇક્વિટી ફંડ પર SIP કરી રહ્યા હોવાથી, સમય તમારી તરફેણમાં કામ કરે છે અને લાંબા ગાળે બજારથી ઉપરના વળતરની તમારી તકોમાં સુધારો કરે છે.

તેથી, તમારે આ પસંદગી કરવા વિશે કેવી રીતે જવું જોઈએ?

વાસ્તવમાં, તમારે કાંતો/અથવા અભિગમ અપનાવવાની જરૂર નથી. ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી અને ઇક્વિટી ફંડ SIP તમારા એકંદર પોર્ટફોલિયોમાં સાથે રહી શકે છે. મુખ્ય વસ્તુ એ જાણવું છે કે કયા ઉત્પાદનનો અને કયા હેતુ માટે ઉપયોગ કરવો. અહીં 3 મૂળભૂત માર્ગદર્શિકા છે

• જો તમે તમારી નાણાકીય યોજના માટે ઈક્વિટી ઘટક જોઈ રહ્યા હોવ તો ઈક્વિટી ફંડ્સ પર SIP એ સંપર્ક કરવાનો સાચો રસ્તો છે. તેઓ તમને પરવડે તેવા દરે લાંબા ગાળાની સંપત્તિ સર્જનનો લાભ આપે છે.
• જો તમે એવા સ્ટોક અથવા સેક્ટરમાં સારી વિક્ષેપજનક વાર્તા જોઈ રહ્યા છો જે તમે પરિચિત છો, તો ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી ખરેખર સારી રીતે કામ કરી શકે છે. અહીં તમારે વાર્તા સમજવાની, બ્રોકર સાથે વાત કરવાની અને પછી કૉલ કરવાની જરૂર છે.
• ભૂલશો નહીં કે ઇક્વિટી ટ્રેડિંગ એ સ્વિંગ કેપ્ચર કરવાની સારી રીત છે. અમે ઇન્ટ્રાડે ટ્રેડિંગની વાત નથી કરી રહ્યા જે વધુ જોખમી છે. તમે શેરો પર ટૂંકા ગાળાનો દૃષ્ટિકોણ લેવા માટે ITમાંથી બૉટમિંગ, ફાર્મામાંથી બૉટમિંગ અને કૉમોડિટીમાં અપટ્રેન્ડ વગેરે જેવા વલણો પર નજર રાખી શકો છો. ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી આ કિસ્સામાં સંપૂર્ણ રીતે કામ કરે છે.