5 વર્ષ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે મારે ક્યાંથી શરૂઆત કરવી જોઈએ અને કોનો સંપર્ક કરવો જોઈએ?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના મૂળભૂત નિયમોમાંનો એક એ છે કે તમે જેટલું વહેલું શરૂ કરશો અને જેટલો લાંબો સમય રોકશો તેટલી વધુ સંપત્તિ તમે બનાવશો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ માટેની પ્રક્રિયા એકદમ સરળ છે. અલબત્ત, ત્યાં ભંડોળની વિશાળ શ્રેણી ઉપલબ્ધ છે અને જો તમને લાગે કે તમને સલાહકારની મદદની જરૂર છે, તો હંમેશા બ્રોકર મારફતે જવું સલાહભર્યું છે. જો તમે 5 વર્ષના સમયગાળા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું નક્કી કર્યું હોય, તો તમારે જે 6 પગલાં લેવાની જરૂર છે તે અહીં છે.

પગલું 1 - તમારા ક્લાયન્ટ (કેવાયસી) નોંધણીને પૂર્ણ કરો

નો યોર ક્લાયન્ટ (KYC) નોંધણી એ એક પ્રક્રિયા છે જે તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે. KYC નો વિચાર તમારા જેવા રોકાણકારોના હિતોનું રક્ષણ કરવાનો છે. કેવાયસી તમારા બ્રોકર અથવા રજિસ્ટ્રારની ઑફિસની મુલાકાત લઈને ઑફલાઇન કરી શકાય છે. વૈકલ્પિક રીતે, તે તમારી જાતને આધાર કાર્ડ અને પાન કાર્ડ સાથે પ્રમાણિત કરીને પણ ઓનલાઈન કરી શકાય છે. કેવાયસી એ પ્રથમ પગલું છે અને તમને કેવાયસી કર્યા પછી જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવે છે.

પગલું 2 - તમારા નાણાકીય સલાહકાર સાથે બેસો અને MF પ્લાન બનાવો

તે ક્યારેય એક મહાન વિચાર નથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો રેન્ડમ ધોરણે. પ્રાધાન્યમાં, તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોને અમુક ધ્યેય સાથે ટૅગ કરેલા હોવા જોઈએ જેથી એક હેતુ અને દિશા હોય. તે એકદમ જટિલ પ્રક્રિયા હોઈ શકે છે અને તમારા નાણાકીય સલાહકાર સાથે બેસીને આ યોજના પર કામ કરવું હંમેશા વધુ સારું છે. યાદ રાખો, તમારી નાણાકીય યોજના તમારું માર્ગદર્શક માળખું હોવું જોઈએ અને તમારા ચોક્કસ MF રોકાણો તેની આસપાસ બાંધવામાં આવે. અહીં તમે ઇક્વિટી પ્લાન વિરુદ્ધ ડેટ પ્લાન વિરુદ્ધ લિક્વિડ પ્લાન પર નિર્ણય લો છો.

પગલું 3 - ડાયરેક્ટ પ્લાન વિરુદ્ધ એમએફ રોકાણ માટે નિયમિત પ્લાન

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની બે રીત છે. તમે કાં તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડની નિયમિત યોજના અથવા ડાયરેક્ટ પ્લાન પસંદ કરી શકો છો. જો તમે રેગ્યુલર પ્લાન પસંદ કરો છો, તો તમે બ્રોકર અને એડવાઇઝરી સર્વિસમાંથી પસાર થશો અને ફંડ સિલેક્શન સપોર્ટ તમારા માટે ઉપલબ્ધ છે. તે ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં ઉપલબ્ધ નથી. જોકે, ખર્ચ ઓછો છે કારણ કે ડાયરેક્ટ પ્લાન્સમાં કોઈ માર્કેટિંગ ખર્ચ નથી. પરિણામે, ડાયરેક્ટ પ્લાનની એનએવી વધારે છે અને આના પરિણામે સારું વળતર મળે છે.

પગલું 4 - મારે ઓનલાઈન રોકાણ કરવું જોઈએ કે મારે ઓફલાઈન રોકાણ કરવું જોઈએ?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો પાસે ઓનલાઈન કે ઓફલાઈન રોકાણ કરવાની પસંદગી હોય છે. જ્યારે તમે ઑફલાઇન રોકાણ કરો છો, ત્યારે એપ્લિકેશન કાં તો તમારા બ્રોકરને ભૌતિક રીતે અથવા ફંડની ઑફિસ અથવા રજિસ્ટ્રારને સોંપવી પડશે. પછી અરજી પર પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે અને ભંડોળ એકમો ફાળવવામાં આવે છે. ફંડ હાઉસ દ્વારા જારી કરાયેલ ફંડ સ્ટેટમેન્ટ તમારા હોલ્ડિંગનો પુરાવો છે. તમે ઓનલાઈન રૂટ પરથી પણ જઈ શકો છો. તમે ફંડની વેબસાઈટ પર અથવા એગ્રીગેટર્સ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ ઓનલાઈન ખરીદી શકો છો. જ્યારે તમે ઓનલાઈન ફંડ ખરીદો છો, ત્યારે આ ફંડ તમારા ડીમેટ ખાતામાં જમા થશે. તમે તમારા ડીમેટ ખાતામાં તમારા MF હોલ્ડિંગ્સને તેમને સોંપેલ અનન્ય ISIN નંબરો સાથે જોઈ શકો છો.

પગલું 5 - મારે એકસાથે રોકાણ કરવું જોઈએ કે સામયિક રોકાણ તરીકે?

જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી રહ્યા હોવ, ત્યારે તમારે આ બીજો કૉલ લેવાની જરૂર છે. આદર્શરીતે, એકસાથે રોકાણ પૂર્વે ધારો કે તમે બજારના ટોપ અને બોટમ્સને ખૂબ અસરકારક રીતે પકડી શકો છો. તે અવ્યવહારુ છે! સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (SIP) દ્વારા વધુ સારી રીત હશે. આ નિયમિત રોકાણો છે જ્યાં તમને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત અને તમારા આઉટફ્લો સાથે તમારા પ્રવાહને સમન્વયિત કરવાની ક્ષમતાનો બેવડો લાભ મળે છે. વાસ્તવમાં, તબક્કાવાર અભિગમના ફાયદા એટલા શક્તિશાળી છે કે જો તમારી પાસે એકસાથે રકમ હોય, તો પણ તેને સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન્સ (STP) દ્વારા તબક્કાવાર રોકાણમાં રૂપાંતરિત કરવું વધુ સારું છે.

પગલું 6 - તમારા ફંડ રોકાણ માટે વિકલ્પ પસંદ કરો

તમારે છેલ્લો નિર્ણય લેવાની જરૂર છે કે વિકાસ વિકલ્પ પસંદ કરવો કે ડિવિડન્ડ વિકલ્પ. તે તમારી જરૂરિયાતો પર આધાર રાખે છે. જો તમે ઇક્વિટી ફંડ દ્વારા લાંબા ગાળાની સંપત્તિનું સર્જન જોઈ રહ્યા હોવ તો વૃદ્ધિનો વિકલ્પ પરફેક્ટ રહેશે. વૈકલ્પિક રીતે, જો તમે નિયમિત આવક જોઈ રહ્યા હોવ તો ડિવિડન્ડ વિકલ્પ સાથેનું ડેટ ફંડ તમને અનુકૂળ થઈ શકે છે કારણ કે તે નિયમિત આવક આપે છે. જો કે, ડિવિડન્ડ payડેટ ફંડ પરની રકમ કર-કાર્યક્ષમ નથી. ડેટ ફંડ્સ પર ડિવિડન્ડ 29.12% ડિવિડન્ડ ડિસ્ટ્રિબ્યુશન ટેક્સ (DDT) આકર્ષે છે. એક સ્માર્ટ રસ્તો એ છે કે વૃદ્ધિનો વિકલ્પ પસંદ કરવો અને પછી સિસ્ટમેટિક વિડ્રોઅલ પ્લાન (SWP) પર કામ કરવું.

એકવાર આ પગલાં પૂર્ણ થઈ ગયા પછી, તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે સારા છો. અલબત્ત, પછી તમે નિયમિત ધોરણે આ ભંડોળનું નિરીક્ષણ કરવાના પડકાર સામે છો.