SIP શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (ખાસ કરીને ઇક્વિટી ફંડ્સ) માં રોકાણ કરવાની સૌથી રસપ્રદ પદ્ધતિઓમાંની એક પદ્ધતિસરના રોકાણ યોજના (SIP) માર્ગ દ્વારા છે. SIP એકદમ સરળ છે! તેમાં નિશ્ચિત તારીખે નિયમિત ધોરણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવું જરૂરી છે. તમે SIP ને પખવાડિક, માસિક અથવા ત્રિમાસિક બનાવી શકો છો. આદર્શ રીતે, માસિક SIP શ્રેષ્ઠ છે કારણ કે તે તમારા રોકડ પ્રવાહ સાથે મેળ ખાય છે અને તેથી તેનું નિરીક્ષણ કરવું વધુ સરળ છે. મોટો પ્રશ્ન એ છે કે SIP શું છે અને તે લાંબા ગાળે સંપત્તિ બનાવવા માટે કેવી રીતે કામ કરે છે?

SIP ના ખ્યાલ અને તેના ગુણોને સમજવા માટે, SIP વિશેના ચાર મુખ્ય પાસાઓ છે જે તમારે જાણવાની જરૂર છે.

SIP એ નિયમિત રોકાણની શિસ્ત વિશે છે

સંપત્તિ નિર્માણના મૂળભૂત નિયમોમાંનો એક એ છે કે લાંબા ગાળે તે સમય છે અને સમય મહત્વનો નથી. જ્યારે તમે ગુણવત્તાયુક્ત ઇક્વિટી ફંડ્સમાં લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરો છો ત્યારે તમે બજારને પાછળ રાખી શકો છો. નિયમિત રોકાણ એ આધાર પર આધારિત છે કે લાંબા સમય સુધી બજારની ટોચ અને બોટમ્સ મેળવવાની તમારી ક્ષમતા ખરેખર વાંધો નથી. તે એટલા માટે કારણ કે જો તમે મુઠ્ઠીભર આત્યંતિક વળતરના દિવસો પણ ચૂકી જાઓ છો, તો પછી તમને ઘણું ઓછું વળતર મળવાની શક્યતા છે. SIP આ સમસ્યાનો જવાબ છે. શું SIP તમે લાંબા સમય સુધી ઇક્વિટી ફંડમાં નિયમિતપણે નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરો છો. નીચે આ કોષ્ટક તપાસો:

ઉપરોક્ત કોષ્ટક દર્શાવે છે કે કેવી રીતે નિયમિત રોકાણની શિસ્ત લાંબા સમયની ફ્રેમમાં નોંધપાત્ર સંપત્તિ ઊભી કરવામાં મદદ કરે છે. કે જ્યારે શિસ્ત ખરેખર તમારામાં કામ કરે છે કૃપા અને સમયની અસર તમારી સંપત્તિમાં જોવા મળે છે.

SIP તમને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતની શક્તિ (RCA) ઓફર કરે છે

બજારો, મૂળભૂત રીતે, મોટાભાગે અસ્થિર હોય છે. તેનો અર્થ એ છે કે લાંબા ગાળાના કોન્સોલિડેશન અને નબળા બજારો પછી સારા સમય છે. આ નબળા બજારો અને એકત્રીકરણના સમયગાળા દરમિયાન જ SIP ખરેખર તમારામાં કામ કરે છે કૃપા. તમે નીચલા સ્તરે વધુ એકમો એકઠા કરવાનું સમાપ્ત કરો છો અને તે સમય જતાં તમારી હોલ્ડિંગની કિંમતમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો કરશે. તે તમારા રોકાણ પરના વળતરમાં નોંધપાત્ર વધારો કરશે. SIPs RCA લાવે છે કારણ કે તેઓ વાસ્તવમાં અસ્થિર બજારોમાંથી લાભ મેળવે છે. જ્યારે બજારો ઉપર જાય છે ત્યારે તમને કોઈપણ રીતે તમારા એકમોને ઊંચા ભાવે મૂલ્ય આપવાનો લાભ મળશે. જ્યારે બજારો નીચે આવે છે ત્યારે તમે વધુ એકમો એકઠા કરો છો. 100 અને 2007 ની વચ્ચે જ્યારે ઇન્ડેક્સ લગભગ સમાન સ્તરે હતો ત્યારે અમે SIP HDFC ટોપ-2013 ફંડ પર વળતર મેળવ્યું છે તે નીચેનું ચિત્ર જુઓ. તમે નીચે આપેલા ચાર્ટમાં જોશો તેમ, SIP પર વાર્ષિક વળતર 13% થી વધુ છે કેવળ રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતની શક્તિને કારણે, કારણ કે રોકાણ નિયમિતપણે અસ્થિર સમયમાં કરવામાં આવતું હતું.

બજારની અસ્થિરતાને દૂર કરે છે

આ એક રીતે પાછલા મુદ્દાને અનુરૂપ છે પરંતુ આ મુદ્દાને અલગથી સમજવાની જરૂર છે કારણ કે વોલેટિલિટી શેરબજારમાં રોકાણમાં જોખમનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. જ્યારે સ્ટોક અસ્થિર હોય છે, ત્યારે SIP વાસ્તવમાં શ્રેષ્ઠ મેળવવાનું સંચાલન કરે છે અને આ પદ્ધતિસરનો અભિગમ વાસ્તવમાં વોલેટિલિટીને સરખા કરે છે. એટલે કે, SIP એ જોખમ ઘટાડવા માટેનું એક સાધન પણ છે કારણ કે તે શેરના ભાવમાં થતી અસ્થિરતાને પણ દૂર કરે છે અને તમને એક્વિઝિશનની કિંમત આપે છે જે એકસાથે રોકાણ કરતાં ઘણી ઓછી હોય છે.

બોટમ-લાઇન એ છે કે SIP તમારા વળતરને વધારે છે

દિવસના અંતે, તે ખરેખર રોકાણકારો માટે મહત્વપૂર્ણ છે. વળતરની વૃદ્ધિ શ્રેષ્ઠ સ્ટોક પસંદગી અથવા ભંડોળની પસંદગીમાંથી બહાર આવતી નથી. આ ઉન્નત વળતર કેવળ શિસ્ત અને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતનું પરિણામ છે. આ બે પરિબળો તમને ઉન્નત વળતર આપવા માટે ભેગા થાય છે. આપણે HDFC ટોપ-100 ફંડના કિસ્સામાં જોયું તેમ, તેણે 13.09 વર્ષમાં 6% વાર્ષિક વળતર આપ્યું છે જ્યારે બજારો શાબ્દિક રીતે ક્યાંય ગયા નથી.

છેલ્લે, તમારી SIP ને સફળ બનાવવા માટે તમારે કેટલાક મુદ્દાઓ યાદ રાખવાની જરૂર છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન પસંદ કરતી વખતે હંમેશા ડિવિડન્ડ પ્લાન કરતાં ગ્રોથ પ્લાન પસંદ કરો. તેઓ માત્ર વધુ કર કાર્યક્ષમ નથી પરંતુ વૃદ્ધિ યોજનાઓ આપોઆપ પુનઃરોકાણની ખાતરી કરે છે. બીજું, એકવાર તમે તમારી SIP શરૂ કરી લો તે પછી તેને રોકશો નહીં. શિસ્ત એ ચાવી છે!

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો