CIBIL સ્કોર અને CIBIL રિપોર્ટ વચ્ચે શું તફાવત છે?

દરેક વ્યક્તિ કે જેણે ભૂતકાળમાં ક્યારેય લોન લીધી હોય અથવા એક અથવા વધુ ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કર્યો હોય તે ઔપચારિક નાણાકીય ક્રેડિટ સિસ્ટમ હેઠળ આવરી લેવામાં આવે છે. આવી તમામ વ્યક્તિઓનું મૂલ્યાંકન ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL, Experian અને Equifax જેવી ક્રેડિટ માહિતી એજન્સીઓ દ્વારા કરવામાં આવે છે.

આ સ્વતંત્ર એજન્સીઓ છે જે વ્યક્તિની ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે એક સાધન પ્રદાન કરવા માટે સ્કોર જનરેટ કરે છે. આ સ્કોર CIBIL નો પર્યાય બની ગયો છે, જે પ્રથમ એજન્સી છે જેણે ભારતમાં આવા નંબર આપવાનું શરૂ કર્યું હતું.

CIBIL સ્કોર

ભૂતકાળની વર્તણૂક જોઈને વ્યક્તિની ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરી શકાય છે. આ લોનના આધારે હોઈ શકે છે, ઉદાહરણ તરીકે, તે ઓટો લોન, હોમ લોન અને વ્યક્તિગત લોન હોય. જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ લોનનો લાભ લે છે, ત્યારે તે માત્ર માનવામાં આવતું નથી pay ઉછીના લીધેલા નાણાં પણ વધારાના ચાર્જ જેવા કે ઉપાર્જિત વ્યાજ અને લોન પ્રક્રિયા સાથે સંકળાયેલ અન્ય ફી સાથે પરત કરો.

સામાન્ય રીતે, શાહુકારને ઉધાર લેનારની જરૂર હોય છે pay તે સમાન માસિક હપ્તાઓ અથવા EMIs દ્વારા પાછા. આ payમેન્ટ્સ લોનના સમયગાળા દરમિયાન ફેરવવામાં આવે છે. જો વ્યક્તિ રાખે છે payશેડ્યૂલ મુજબ સંપૂર્ણ EMI મેળવતા, તે અથવા તેણીને એક સારા ઉધાર લેનાર તરીકે જોવામાં આવે છે અને તેને ઉચ્ચ સ્કોર મળે છે. તેનાથી વિપરીત, જો કોઈએ અમુક EMI ચૂકી ગયા હોય તો તેને જોખમી માનવામાં આવે છે અને તેને ઓછો સ્કોર મળે છે.

જો કોઈની પાસે કોઈ લોન ન હોય પરંતુ તે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરે છે, તો પણ તેનું વર્તન payસંબંધિત લેણાંની રકમ સ્કોરમાં ગણવામાં આવે છે. નોંધનીય છે કે, વ્યક્તિએ ફરીથી કરવું જરૂરી નથીpay સારો સ્કોર મેળવવા માટે દર મહિને બાકીની સંપૂર્ણ રકમ. જ્યાં સુધી એક છે payદર મહિને ન્યૂનતમ રકમ ing જે પૂરતી સારી માનવામાં આવે છે.

CIBIL સ્કોર 300 અને 900 ની વચ્ચે બદલાય છે. 750 થી ઉપરનો સ્કોર વ્યક્તિની સારી ક્રેડિટપાત્રતાના સંકેત તરીકે જોવામાં આવે છે. આવી વ્યક્તિઓને મળે છે quickધિરાણકર્તાઓ આવા ઓછા જોખમવાળા ગ્રાહકોને આકર્ષવા માંગતા હોવાથી અને ઓછા વ્યાજ દરે લોન માટેની મંજૂરી.

તેણે કહ્યું કે, નીચા CIBIL સ્કોર્સ ધરાવતી વ્યક્તિઓ પણ લોન મેળવી શકે છે, જો કે ઊંચા વ્યાજના ખર્ચે અને પ્રક્રિયામાં થોડો વધુ સમય લાગી શકે છે.

CIBIL સ્કોરનું એક મહત્વનું પાસું એ છે કે નંબર કાયમ માટે નિશ્ચિત નથી. સાવચેતીપૂર્વક આયોજન અને ધિરાણની વર્તણૂક વડે સ્કોર સુધારી શકાય છે. આ ફરીથી દ્વારા કરી શકાય છેpayઅગાઉથી બાકી લોન લેવી, ખાસ કરીને જે અસુરક્ષિત છે કારણ કે તે જોખમી તરીકે જોવામાં આવે છે.

કેટલાક કિસ્સાઓમાં, જ્યાં કોઈ વ્યક્તિ કોલેજ પછી નવી નોકરી સાથે માર્કેટપ્લેસમાં દાખલ થયો હોય, અને તેની પાસે કોઈ ક્રેડિટ કાર્ડ ન હોય અને કોઈ લોન લીધી ન હોય, તો તેમનો CIBIL સ્કોર NA અથવા NH તરીકે બતાવે છે, જેનો અર્થ છે કે વ્યક્તિ પાસે પૂરતું નથી. સ્કોર મેળવવા માટે ક્રેડિટ ઇતિહાસ.

CIBIL રિપોર્ટ

જ્યારે CIBIL સ્કોર લોન મેળવવા માટે સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે, ખાસ કરીને અસુરક્ષિત લોન કારણ કે તે દર્શાવે છે કે ઉધાર લેનાર કેટલો જોખમી અથવા ક્રેડિટપાત્ર છે, ધિરાણકર્તાઓ પણ CIBIL રિપોર્ટને જુએ છે. આ અનિવાર્યપણે ઋણ લેનાર દ્વારા મેળવેલા ભૂતકાળના અને બાકી ક્રેડિટ ઉત્પાદનોના વિવિધ પાસાઓને આવરી લે છે.

તેથી, ક્રેડિટ રિપોર્ટ એ જ પાસાઓને આવરી લે છે જેનો ઉપયોગ CIBIL સ્કોર જનરેટ કરવા માટે થાય છે. તે અસરમાં વ્યક્તિના ક્રેડિટ વર્તણૂકનું વિગતવાર ભંડાર છે.

તે બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ જેમ કે નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) પાસેથી પ્રાપ્ત માહિતીમાંથી સંકલિત વ્યક્તિના નાણાકીય ઇતિહાસનો રેકોર્ડ છે. તેમાં ક્રેડિટ પૂછપરછ, બાકી અને જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન એકાઉન્ટ્સ, વ્યક્તિગત અને રોજગાર માહિતી, અને ફરીથીpayવિચાર ઇતિહાસ.

બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તે તે આધાર છે જેમાંથી CIBIL સ્કોર મેળવવામાં આવે છે.

CIBIL રિપોર્ટમાં આવશ્યકપણે ચાર ઘટકો છે: વ્યક્તિગત માહિતી, જે મૂળભૂત વિગતોને આવરી લે છે જેમ કે નામ, જન્મ તારીખ અને અન્ય માહિતી; વ્યક્તિની સંપર્ક માહિતી; રોજગાર માહિતી, કોઈના વ્યવસાય અને આવક (ક્રેડિટ સુવિધા ખોલતી વખતે) પરની માહિતીને આવરી લેતી માહિતી, જેમ કે કોઈ ચોક્કસ ક્રેડિટ એકાઉન્ટ માટે ધિરાણકર્તા દ્વારા જાણ કરવામાં આવે છે; અને એકાઉન્ટ માહિતી.

આ ખાતાની માહિતી એ વ્યક્તિના CIBIL રિપોર્ટનો સૌથી મહત્વપૂર્ણ સેગમેન્ટ છે કારણ કે તેમાં તમામ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ્સની વિગતો શામેલ છે. તે ધિરાણકર્તાઓના નામ, ક્રેડિટ સુવિધાઓના પ્રકાર (હોમ લોન, ઓટો લોન, વ્યક્તિગત લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ વગેરે), ખાતા નંબરો, લોન સિંગલ છે કે સંયુક્ત રીતે છે, તે ક્યારે ખોલવામાં આવી હતી, તેની છેલ્લી તારીખ payમેન્ટ, લોનની રકમ, બાકી બેલેન્સ અને બાકી રકમ, જો કોઈ હોય તો. રિપોર્ટમાં સામાન્ય રીતે કોઈની લોનના 36 મહિના સુધીનો માસિક રેકોર્ડ શામેલ હોય છે payમીન્ટ્સ.

ઉપસંહાર

CIBIL સ્કોર અને CIBIL રિપોર્ટ એક જ સિક્કાના ભાગ છે. જ્યારે ધિરાણકર્તાને લોન અરજદારની ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર હોય, ત્યારે તેઓ સંયુક્ત દસ્તાવેજને જુએ છે જે CIBIL સ્કોરથી શરૂ થાય છે અને CIBIL રિપોર્ટ સાથે અનુસરવામાં આવે છે. CIBIL રિપોર્ટમાં વ્યક્તિની સંપર્ક માહિતી, તેની રોજગાર સ્થિતિ અને ક્રેડિટ સંબંધિત માહિતી સહિતની વિગતો છે, જે સૌથી મહત્વપૂર્ણ સેગમેન્ટ છે. CIBIL સ્કોર CIBIL રિપોર્ટમાંથી લેવામાં આવ્યો છે, તેથી બંને આંતરિક રીતે સંબંધિત છે.

IIFL ફાઇનાન્સ લોન પ્રોડક્ટ્સનો સ્યૂટ ઓફર કરે છે જેમ કે એ ગોલ્ડ લોન, પર્સનલ લોન અથવા સ્મોલ બિઝનેસ લોન ઝડપી પ્રક્રિયા દ્વારા કે જે કોઈપણ શાખાની મુલાકાત લીધા વિના ગમે ત્યાંથી શરૂ કરી શકાય છે. જો કોઈનો CIBIL સ્કોર સારો હોય અને સ્વચ્છ CIBIL રિપોર્ટ હોય તો મંજૂરી અને વિતરણ થોડા કલાકોમાં થઈ જાય છે.