NMI શું છે અને લોનમાં તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

NMI પૂર્ણ ફોર્મ

લોનની શરતોમાં NMI એ "ચોખ્ખી માસિક આવક" છે. તે નિકાલજોગ આવક છે જે ઉધાર લેનાર તેના નિયમિત ખર્ચાઓ અને કર કપાત અને અન્ય કોઈપણ બાકી જવાબદારીઓને પૂર્ણ કર્યા પછી દર મહિને મેળવે છે.

લોનમાં NMI ની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

બેંકો લોનમાં NMIની ગણતરી કેવી રીતે કરે છે તે સમજવા માટે એક ઉદાહરણનો વિચાર કરો. ધારો કે શ્રી X ની કુલ માસિક આવક રૂ. 1,50,000. તેમનો નિયમિત જીવન ખર્ચ રૂ. 24,000 છે. તે પણ pays રૂ. દર મહિને 11,000 ટેક્સ. તેથી, શ્રી X નો NMI હશે: રૂ. 1,50,000 – (રૂ. 24,000 + રૂ. 11,000) = રૂ. 1,15,000

EMI/NMI ગુણોત્તર

EMI/NMI ગુણોત્તરની ગણતરી લોન લેનારના માસિક EMIને માસિક NMI દ્વારા વિભાજિત કરીને કરવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તાઓ આ ગુણોત્તરનો ઉપયોગ મુખ્યત્વે મૂલ્યાંકન કરવા માટે કરે છે કે ઋણ લેનાર પાસે તેમની લોન પુનઃપ્રાપ્ત કરવા ઉપરાંત તેમના માસિક જીવન ખર્ચને આવરી લેવા માટે પૂરતો NMI છે કે કેમ.payમાનસિક જવાબદારીઓ.

ગણતરી દરમિયાન, બેંકો હાલની લોન અને સૂચિત લોન તરફના તમામ EMIનો સમાવેશ કરે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ અરજદારોને EMI/NMI રેશિયો 50-55% સુધી રાખવાનું પસંદ કરે છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, લોન માટે અરજી કરતી વખતે સહ-અરજદારને ઉમેરીને ટકાવારીમાં વધારો કરી શકાય છે.

ચોખ્ખી માસિક આવકની ગણતરી પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર વ્યક્તિઓ માટે બદલાય છે:

• પગારદાર વ્યક્તિઓ: NMI માં પ્રોવિડન્ટ ફંડ અને અન્ય સમાન વસ્તુઓ જેવી કુલ વૈધાનિક કપાતનો સમાવેશ થાય છે.
• પગારદાર વ્યક્તિઓ સિવાય: નોન-સેલેરી વ્યક્તિઓ માટેની માસિક આવક નિયમિત પેટર્નને અનુસરતી ન હોવાથી, NMI ની ગણતરી NAI (નેટ વાર્ષિક આવક)ના આધારે કરવામાં આવે છે. તેનો આવશ્યક અર્થ થાય છે તાજેતરની આવકવેરા રિટર્ન મુજબ વાર્ષિક આવક.

અરજદારની ચોખ્ખી વાર્ષિક આવકના આધારે EMI/NMI ગુણોત્તર 20% થી 70% સુધી બદલાઈ શકે છે. મોટાભાગની ધિરાણ સંસ્થાઓ EMI/NMI રેશિયો પર ઉપલી મર્યાદા લાદે છે. સામાન્ય રીતે, મહત્તમ લોનની રકમ એવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે EMI/NMI રેશિયો પૂર્વનિર્ધારિત સીમાઓની અંદર રહે.

તેમ છતાં, અસાધારણ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા અરજદારો વિશેષ વિચારણા મેળવી શકે છે કારણ કે કેટલીક બેંકો સ્થાનિક મંજૂરી આપનાર અધિકારીઓને અમુક હદ સુધી EMI/NMI ગુણોત્તરની મર્યાદામાં છૂટછાટ આપવા માટે અધિકૃત કરી શકે છે.

શ્રી X ના અગાઉના ઉદાહરણનો ઉપયોગ કરીને, ચાલો ધારીએ કે બેંક તેમને તે આવક સ્લેબ પર 25% EMI/NMI રેશિયો ઓફર કરે છે. તેથી, પછી શ્રી X પસંદ કરી શકે તેવી મહત્તમ EMI રકમ INR 25 ના 1,15,000% છે જે 28,750 છે. પરંતુ જો શ્રી એક્સ રૂ. નવી માસિક એસઆઈપી સ્કીમમાં 5000, પછી શ્રી X વધુ મેળવી શકે તે મહત્તમ EMI રકમ રૂ. 28,750 - રૂ. 5,000 = INR 23,750.

NMI શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

માસિક આવક એ એક મહત્વપૂર્ણ માપદંડ છે કારણ કે વિવિધ માસિક આવક સ્લેબ માટે EMI/NMI ગુણોત્તર અલગ છે. તેથી, ઊંચી માસિક આવક ધરાવતી વ્યક્તિ ઊંચી વ્યક્તિગત લોનની રકમ મેળવી શકે છે, જો વ્યક્તિ પાસે ક્રેડિટ કાર્ડ EMI જેવી કોઈ વર્તમાન જવાબદારીઓ ન હોય.

ઉપસંહાર

લોનની અરજી પર વિચાર કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ માટેનો મુખ્ય માપદંડ એ ફરીથીનું મૂલ્યાંકન કરવાનો છેpayવ્યક્તિની માનસિક ક્ષમતા. લગભગ દરેક ધિરાણકર્તા પાસે માસિક આવક વિશે એક નિશ્ચિત ધોરણ હોય છે.

ગ્રાહકોના પરિપ્રેક્ષ્યમાં, EMI/NMI ગુણોત્તર વર્તમાન જવાબદારીઓ કે જેમાં નવી લોન EMIનો પણ સમાવેશ થાય છે, તેને બાદ કર્યા પછી NMIના આધારે ઉછીના લઈ શકાય તેવી મહત્તમ લોનની રકમ નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ 50-55% સુધીના EMI/NMI રેશિયો ધરાવતા અરજદારોને વ્યક્તિગત લોન મંજૂર કરે છે.

વ્યક્તિગત લોનની પાત્રતા નક્કી કરતા અન્ય કેટલાક પરિબળો અરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર, કામનો અનુભવ વગેરે છે. યોગ્યતાના માપદંડ એક ધિરાણકર્તાથી બીજામાં બદલાતા હોવાથી, પસંદગી કરતા પહેલા ધિરાણની શરતોની તુલના કરવી સમજદારીભર્યું રહેશે.

IIFL ફાયનાન્સ એક અગ્રણી નાણાકીય સંસ્થા છે જેમાં રોકાયેલ છે વ્યક્તિગત લોન, વ્યવસાય લોન, ગોલ્ડ લોન, વગેરે દરેક ગ્રાહકની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ. તમામ લોન આકર્ષક વ્યાજ દરો ધરાવે છે અને ન્યૂનતમ દસ્તાવેજો સામે ઓફર કરવામાં આવે છે.