10 લાખનું રોકાણ કરવાની આદર્શ રીત કઈ છે?

જો તમે સંપત્તિ સર્જનને લાંબા ગાળાના દૃષ્ટિકોણથી જોતા હોવ તો રૂ. 10 લાખનું ભંડોળ ઘણું મોટું છે. જ્યારે તમે કોર્પસનું રોકાણ કરો છો ત્યારે તમે માત્ર વળતર દ્વારા આગળ વધી શકતા નથી. તમારે જોખમ અને કરની બાબતોને પણ ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. જો તમારી પાસે રૂ. 10 લાખનું ભંડોળ છે, તો ધારી લો કે તમારી પાસે સારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા છે, તો તમે શું રોકાણ મિશ્રણ જોઈ શકો છો?

તમારા રોકાણનું મિશ્રણ યોગ્ય રીતે મેળવવું

કોઈપણ કોર્પસને ક્યારેય ઓલ-ઈક્વિટી અથવા ઓલ-ડેટ પ્રકારના અભિગમ તરીકે જોવું જોઈએ નહીં. ઈક્વિટીઝ તમને વધુ વળતર આપે છે અને લાંબા ગાળે સંપત્તિ ઊભી કરવામાં તમારી મદદ કરે છે. અન્ય દેવું પર, તમને સ્થિરતા અને નિયમિત વળતર આપે છે. ઇક્વિટી અને ડેટનું સંયોજન તમારી ઉંમર અને તમારી જોખમ ક્ષમતા પર નિર્ભર રહેશે. ધારી લઈએ કે તમારી પાસે હજુ પણ 25-વર્ષનું કાર્યકારી જીવન છે, આદર્શ એસેટ મિશ્રણ 70:30 ના ગુણોત્તરમાં હશે જેમાં 70% ઇક્વિટી ફંડમાં અને 30% ડેટ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવશે. જ્યારે ઇક્વિટી ફંડ્સ તમને ઉચ્ચ વૃદ્ધિ અને સંપત્તિનું સર્જન કરશે, ડેટ ફંડ્સ તમને સ્થિરતા અને અનુમાનિત વળતર આપશે. તમારી સંપત્તિનું મિશ્રણ કેવું દેખાશે તે અહીં છે.

વિગત

ઇક્વિટી ફાળવણી

દેવું ફાળવણી

કુલ ફાળવણી

ફાળવણી ગુણોત્તર

70%

30%

100%

કોર્પસ

રૂ. XXX

રૂ. XXX

રૂ. XXX

(%) માં સૂચક વાર્ષિક વળતર

14.00%

9.00%

 

25 વર્ષનાં અંતે બનાવેલ સંપત્તિ

રૂ .1.85 કરોડ

રૂ.25.87 લાખ

રૂ .2.72 કરોડ

જો તમે ઇક્વિટી ફંડ્સ અને ડેટ ફંડ્સમાં 2.72:25નું મિશ્રણ અપનાવો તો અસરકારક રીતે તમારું ભંડોળ 70 વર્ષના સમયગાળામાં વધીને રૂ.30 કરોડ થઈ જશે. અલબત્ત, અંતિમ કોર્પસ તેના પર નિર્ભર રહેશે કે તમે તમારી જોખમની ક્ષમતાના આધારે ઇક્વિટી અને ડેટ વચ્ચે તમારા કોર્પસને કેવી રીતે વહેંચો છો.

ઇક્વિટી, દેવું અને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતનું મિશ્રણ કેવી રીતે કરવું?

એકસાથે રોકાણમાં એક સમસ્યા એ છે કે તમને ખબર નથી કે પ્રવેશ કરવાનો યોગ્ય સમય કયો છે? માર્કેટ ટોપ્સ અને માર્કેટ બોટમ્સનો સમય ખૂબ જ મુશ્કેલ છે અને જો તમે પ્રવેશ્યા પછી બજાર સુધારે છે, તો તમે લાંબા સમય સુધી MTM ખોટ પર બેસી શકો છો. તે છે જ્યાં રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત કામમાં આવે છે. તમે સિસ્ટેમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (STP) પસંદ કરીને શ્રેષ્ઠ ઇક્વિટી, ડેટ અને રૂપિયાની કિંમત સરેરાશ (RCA) મેળવી શકો છો. STP કેવી રીતે કામ કરે છે?

માસિક STP એ મર્યાદિત નુકસાન જોખમ સાથે લિક્વિડ ફંડમાં આખા કોર્પસનું પ્રથમ રોકાણ કરવા વિશે છે. પછી, દર મહિને તમે 3 વર્ષ (36 મહિના) ના સમયગાળા માટે ઇક્વિટી SIP માં નિશ્ચિત રકમ સ્વીપ કરી શકો છો. જો તમે તેમ કરો છો, તો તમારે બજારના સમય વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. તમે નીચેની રીતે STP નું કામ કરી શકો છો.

પગલું 1: તમે લિક્વિડ ફંડમાં રૂ. 10 લાખના સંપૂર્ણ ભંડોળનું રોકાણ કરો છો જે વાર્ષિક 6% જેટલી ઉપજ આપશે. બચત ખાતામાં પૈસા રાખવા કરતાં આ ઓછામાં ઓછા 200 બેસિસ પોઈન્ટ વધુ સારું છે.

પગલું 2: દર મહિને તમે ઇક્વિટી ફંડમાં રૂ. 30,000 ની ચોક્કસ રકમ નક્કી કરો છો. યાદ રાખો કે લિક્વિડ ફંડમાં તમારું કોર્પસ વાર્ષિક 6% જેટલું વળતર મેળવવાનું ચાલુ રાખશે.

પગલું 3: 3 વર્ષના સમયગાળામાં તમે રૂ. 10 લાખના કોર્પસ અને લિક્વિડ ફંડ પરના વળતરને 36 મહિનામાં સમાન હપ્તામાં સ્પ્રેડ ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરો છો. આમ આ સમયગાળા દરમિયાન વોલેટિલિટી સરખી થઈ જશે.

પગલું 4: તમારી સંપત્તિનું મિશ્રણ ધીમે ધીમે સંપૂર્ણ ડેટ એક્સપોઝરમાંથી સંપૂર્ણ ઇક્વિટી એક્સપોઝરમાં બદલાશે. આ સુનિશ્ચિત કરશે કે તમારા નિષ્ક્રિય નાણાં ઉત્પાદક છે અને તમને રૂપિયો કોસ્ટ એવરેજિંગ (RCA) નો લાભ પણ મળશે.

પગલું 5: આરસીએ 3 વર્ષના ગાળામાં તમારી ઇક્વિટીના સંપાદનની સરેરાશ કિંમત ઘટાડે છે, તેથી તમને તમારા ઇક્વિટી ફંડ રોકાણમાં નફાકારક થવાની શક્યતા વધુ છે કારણ કે અસ્થિરતા તમારી તરફેણમાં કામ કરશે.

એસટીપી એ વળતર અને જોખમને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરીને એક સામટી કોર્પસનું રોકાણ કરવાની સૌથી કાર્યક્ષમ રીત છે.