મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે સામાન્ય નિયમ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિશે તમારે જે સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમ યાદ રાખવાની જરૂર છે તે છે ?મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારે ખરીદવું જોઈએ અને તમને વેચવું જોઈએ નહીં?. આ વિધાનનું ઘણું મોટું મહત્વ છે પરંતુ અમે તેના પર પછી આવીશું. પ્રથમ, ચાલો મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ખરીદી વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વેચાણ કરવાના આ પાસાને સમજીએ.

જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સેલ્સપર્સન તરફથી મિતેશ મહેતાને દિવસનો ચોથો ફોન આવ્યો, ત્યારે તેણે લગભગ હતાશામાં પ્રતિનિધિને આમંત્રણ આપ્યું. તેમની પત્ની તેમને તેમના ભવિષ્ય માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નાણાં રોકવા માટે વિનંતી કરતી હતી અને પ્રતિનિધિ પણ તેમનો પીછો કરી રહ્યો હતો. તે રાત્રે, મિતેશે એક નાની રકમના રોકાણ માટે તેમજ ઇક્વિટી ફંડમાં દર મહિને રૂ. 10,000ની નિયમિત SIP માટે ચેક લખ્યો. મિતેશ માટે પ્રતિનિધિ દ્વારા પસંદ કરાયેલ બંને ફંડ્સ સતત કામગીરીનો ટ્રેક રેકોર્ડ ધરાવતા ઉચ્ચ ગુણવત્તાવાળા ફંડ હાઉસમાંથી હતા.  જો કે, આ પ્રક્રિયામાં, મિતેષે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણના મૂળભૂત નિયમને એક રેન્ડમ નિર્ણય તરીકે લેવાને બદલે સભાન નિર્ણય તરીકે ચૂકી ગયો હતો. આ પરિસ્થિતિ રેખાંકિત કરે છે નાણાકીય નિર્ણયોનું મહત્વ અને તેઓ લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યોને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે. આ સામાન્ય નિયમમાંથી ચાર મહત્વના પેટા નિયમો બહાર આવે છે જે દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોએ ધ્યાનમાં રાખવા જોઈએ.

તમે રોકાણ કરતા પહેલા, તમે શું હાંસલ કરવા માંગો છો તેના પર સ્પષ્ટ રહો

આ રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ શરૂ કરવું જોઈએ. મિતેશે જે કર્યું તે રેન્ડમ રીતે રોકાણ કરવાનું હતું કારણ કે તેની પત્ની તેને રોકાણ કરવા માટે વિનંતી કરી રહી હતી અને સેલ્સપર્સન તેનો પીછો કરી રહ્યો હતો. આદર્શરીતે, આ નિર્ણય યોજનાથી શરૂ થવો જોઈએ. તે જીવનમાં શું પ્રાપ્ત કરવા માંગે છે? નિવૃત્તિ માટે તેને કેટલા ભંડોળની જરૂર છે? તેણે તેના બાળકના શિક્ષણ માટે કેટલું અલગ રાખવાની જરૂર છે? શું તેણે હોમ લોન માર્જિન માટે પ્લાન કરવાની જરૂર છે અને જો તેમ હોય તો કેટલા વર્ષોમાં. સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ પછાત નક્કી કરવું જોઈએ. તમે લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં રાખીને શરૂઆત કરો અને પછી પાછળની તરફ કામ કરો. અર્થ એ થાય કે; તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો તમારી લાંબા ગાળાની નાણાકીય યોજનામાં બંધબેસતા હોવા જોઈએ અને આદર્શ રીતે, તમારી SIP સ્પષ્ટપણે લક્ષ્યો સાથે ટૅગ કરેલી હોવી જોઈએ.

તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા અનન્ય છે અને તેથી તમારી રોકાણ વ્યૂહરચના હોવી જોઈએ

યાદ રાખો, જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદો છો ત્યારે તમે વિષય છો અને વેચાણ પ્રતિનિધિ નહીં. તેથી, ખાતરી કરો કે તમે ખરીદો છો તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને તમારા ધ્યેય તરફ લઈ જઈ શકે છે એટલું જ નહીં પણ તમારી જોખમની ભૂખનું પણ ધ્યાન રાખે છે. તમારી જોખમની ભૂખ તમારી ફિંગરપ્રિન્ટ જેવી છે; તમારા માટે એકદમ અનન્ય. તેથી, કોઈપણ સામાન્ય ઑફ-ધ-શેલ્ફ ઉકેલો સ્વીકારશો નહીં. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 30 વર્ષના છો અને તમે તમારા 80% પૈસા ડેટ ફંડમાં રાખતા હોવ તો તમારી રિસ્ક એપેટીટની વ્યાખ્યા ખોટી પડી છે. તેવી જ રીતે, જ્યારે તમે 45 વર્ષના હોવ અને જવાબદારીઓ પર ડિલિવરીના થ્રેશોલ્ડ પર હોવ, ત્યારે તમે વધારે જોખમ લેવાનું પરવડી શકતા નથી. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોને તમારી જોખમની ક્ષમતા અનુસાર કસ્ટમાઇઝ કરવા દો.

જાણો તમે શું ખરીદી રહ્યા છો અને શા માટે ખરીદી રહ્યા છો

મિતેશના કિસ્સામાં; સંભવ છે કે તેણે ક્યારેય વેચાણ પ્રતિનિધિને ફંડના પોર્ટફોલિયો, આઉટપરફોર્મન્સનું કારણ, ફંડની વોલેટિલિટી, ફંડનો સમયગાળો વગેરે અંગેના કેટલાક પ્રશ્નો પૂછવાની તસ્દી લીધી નથી. જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદો છો, ત્યારે તમારે તમે જે ખરીદી રહ્યા છો તેની સામગ્રી જાણો. તે ઇક્વિટી ફંડ હોય, ડેટ ફંડ હોય કે લિક્વિડ ફંડ હોય; તમે કમ્પોઝિશન, ખર્ચ, જોખમ વગેરેના સંદર્ભમાં શું ખરીદી રહ્યા છો તેની ઝીણવટભરી વિગતો જાણવી જ જોઈએ. જ્યારે તમે કોઈ ચોક્કસ ફંડ પસંદ કરી રહ્યા હો ત્યારે તમે અન્ય ફંડ કેમ નથી ખરીદી રહ્યા તેની એક ચેકલિસ્ટ પણ હોવી જોઈએ.

તમારે સલાહકારની જરૂર છે, માત્ર એક સેલ્સમેન નહીં

આ નિયમનું આ ચોથું પાસું છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સથી લઈને ક્રેડિટ કાર્ડ્સથી લઈને બેંક લોનથી લઈને બોન્ડ્સ સુધીની દરેક પ્રોડક્ટ માટે તમને દિવસ દરમિયાન ઘણી બધી સેલ્સ પિચ મળશે. તમે તે બધાને ખરીદી શકતા નથી. એટલા માટે હંમેશા તમારા સલાહકાર સાથે બેસીને સલાહકારને તમારા રોકાણના ધ્યેયો ચલાવવા દેવાનું વધુ સારું છે. એકવાર લક્ષ્યો સ્પષ્ટ રીતે નિર્ધારિત થઈ જાય, બાકીના અનુસરશે.

ઘણા લાંબા સમયથી, રોકાણ અને વીમો વેચવામાં આવ્યા હતા અને ખરીદ્યા ન હતા. રોકાણકારોએ તેમના વિશ્વાસુ મિત્રો અને પરિવારના સભ્યો દ્વારા તેમને જે કંઈપણ વેચવામાં આવ્યું હતું તે શાબ્દિક રીતે ખરીદ્યું. તે અભિગમ તમારા નાણાકીય મેટ્રિક્સમાં વિકૃતિ તરફ દોરી શકે છે અને તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો સાથે સમાધાન કરી શકે છે. દરેક રોકાણના નિર્ણયને માપાંકિત અને મૂલ્યાંકન કરવા દો. સૌથી ઉપર, તેને તમારી ભવ્ય નાણાકીય યોજનામાં ફિટ થવા દો.