ELSS અને SIP વચ્ચે શું તફાવત છે?

ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ (ELSS) એ ટેક્સ સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે. આ એક એવું ફંડ છે જેમાં તમે અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડની જેમ રોકાણ કરી શકો છો. માત્ર એટલો જ તફાવત છે કે આ ફંડ્સ 3 વર્ષના લોક-ઇન સમયગાળાને આધિન છે અને આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ કર મુક્તિ આપે છે. પરિણામે, જ્યારે તમે ELSS માં રોકાણ કરો છો ત્યારે તમને 30% (તમારા ટેક્સ બ્રેકેટ પર આધાર રાખીને) ની હદ સુધી કર મુક્તિ મળે છે અને તે તમારા સંપાદનનો અસરકારક ખર્ચ ઘટાડે છે. આ તમારા વળતરને વધારે છે.

ELSS ફંડની મુખ્ય વિશેષતાઓ

ELSS ફંડની કેટલીક મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓ નીચે મુજબ છે:

• તે એક ઇક્વિટી ફંડ છે જે મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે અને ખરીદીની તારીખથી 3 વર્ષનો ફરજિયાત લોક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે.
• ELSS ફંડની રચના એવી રીતે કરવી જરૂરી છે કે તે તમારી એકંદર નાણાકીય યોજનામાં બંધબેસે. તેથી તમારે પહેલા તમારી નાણાકીય યોજના બનાવવાની જરૂર છે અને પછી પાછળથી કામ કરવું પડશે અને ELSS માં રોકાણની રકમ નક્કી કરવી પડશે.
• ELSS એ અર્થમાં એક ફાયદો ધરાવે છે કે લોક-ઇન પિરિયડ ખરેખર ફંડ મેનેજરને શેરબજારમાં રોકાણ કરવા માટે લાંબા ગાળાનો અભિગમ અપનાવવા પ્રોત્સાહિત કરે છે કારણ કે રિડેમ્પશનનું દબાણ વધારે નથી. આ રોકાણકારની તરફેણમાં કામ કરે છે.
• ELSS રોકાણની તારીખથી લૉક-ઇન કરે છે. ભલે તમે એકસાથે રોકાણ કરો કે ટ્રાંચેસમાં, લોક-ઇન ગણતરી રોકાણની તારીખથી શરૂ થશે. ફંડ એકમો 3 વર્ષ પૂરા થયા પછી વેચવા માટે મફત છે.
• હાલમાં, ELSS ફંડ આવશ્યકપણે ઇક્વિટી ફંડ હોવું જરૂરી છે અને ડેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરતા ફંડ્સ ELSS ફંડ તરીકે લાયક નથી. હકીકતમાં, ELSS ફંડ એ શુદ્ધ ઇક્વિટી ફંડ હોવું જોઈએ અને તે હાઇબ્રિડ ફંડ અથવા સંતુલિત ફંડ પણ ન હોઈ શકે.
• ELSS ફંડ યુવા ટેક્સ માટે શ્રેષ્ઠ અનુકુળ છેpayજેઓએ વેલ્થ સર્જન સાથે ટેક્સ બચતને જોડવાની જરૂર છે. ઉપરાંત, તેઓ યુવાન હોવાથી, તેમની જોખમની ભૂખ ઘણી વધારે હોય છે અને આ જોખમની ભૂખ ધીમે ધીમે સમય સાથે ઓછી થાય છે.

SIP ની મુખ્ય વિશેષતાઓને સમજવી

હકીકતમાં, ELSS ને SIP સાથે સરખાવવું એ લગભગ સફરજન અને નારંગીની સરખામણી કરવા જેવું છે. એ વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજના (SIP) રોકાણ માટેનો એક તબક્કાવાર અભિગમ છે જે શ્રેષ્ઠ ભાવ સરેરાશ અને વોલેટિલિટી ખરીદીને જોડે છે. અહીં કેવી રીતે છે:

• SIPમાં, એક નિશ્ચિત રકમ નિયમિત ધોરણે ફંડને ફાળવવામાં આવે છે. આ SIP માસિક, ત્રિમાસિક અથવા તો 6-માસિક હોઈ શકે છે. SIP માત્ર ચોક્કસ તારીખે એક નિશ્ચિત રકમ ફંડમાં ફાળવે છે.
• SIP તમને રૂપિયો કોસ્ટ એવરેજિંગ (RCA) નો લાભ આપે છે. આરસીએ વ્યવહારમાં કેવી રીતે કામ કરે છે? SIP માં, તમે દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ ફાળવો છો. બજારો, વ્યાખ્યા પ્રમાણે, અસ્થિર હોય છે અને તેથી તમને બજારની અસ્થિરતાનો શ્રેષ્ઠ લાભ મળે છે. જ્યારે બજારો ઉપર હોય ત્યારે તમને વધુ મૂલ્ય મળે છે અને જ્યારે બજાર નીચે હોય ત્યારે તમને વધુ એકમો મળે છે. પ્રક્રિયામાં, એકમો હસ્તગત કરવાની તમારી કિંમત એકસાથે રોકાણ કરતાં ઓછી થાય છે.
• જ્યારે તમે અસ્થિર બજારમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો અને પછી બજારને ઉપર તરફ વળતું જુઓ ત્યારે SIP શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે. જો બજારો માત્ર બુલિશ હોત, તો SIP કદાચ વધુ મદદરૂપ ન હોય, પરંતુ વાસ્તવિકતામાં બજારો જે રીતે આગળ વધે છે તે નથી. તેથી જ બજારની અસ્થિરતા હંમેશા SIP રોકાણકારની તરફેણ કરે છે.
• SIP નો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તે તમારા પ્રવાહને તમારા આઉટફ્લો સાથે સિંક્રનાઇઝ કરે છે. આમ SIP ના કિસ્સામાં બચત અને રોકાણ વધુ એક શિસ્ત બની જાય છે. વાસ્તવિક મૂલ્યવર્ધન ત્યારે થાય છે જ્યારે તમે તમારા SIP લક્ષ્યને પહેલા ઠીક કરો અને પછી તે મુજબ તમારા બજેટને સમાયોજિત કરો. આ તે પ્રકારની શિસ્ત અને પ્રતિબદ્ધતા છે જે SIP તમારા પોર્ટફોલિયોમાં લાવે છે.

SIP અને ELSS ના ફાયદાઓનું સંયોજન કેવી રીતે કરવું

ELSS એક ઉત્પાદન છે અને SIP એક પ્રક્રિયા છે. જ્યારે તમે કોઈ ઉત્પાદનને પ્રક્રિયા સાથે જોડો છો ત્યારે તમને ઉકેલ મળે છે. તે જ તમારે કરવાની જરૂર છે. તમારે SIP અભિગમ પસંદ કરીને ELSS દ્વારા કર બચાવવા જ જોઈએ. આ ત્રણ રીતે ફાયદાકારક રહેશે. સૌપ્રથમ, રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત તમારી તરફેણમાં કામ કરશે અને તમારા ELSS ફંડ પરના વળતરને વધુ વધારશે. બીજું, SIP કર બચતને એક શિસ્ત બનાવશે અને તમારે છેલ્લા ત્રિમાસિક ગાળામાં ભંડોળની ગોઠવણી વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. છેલ્લે, SIP આઉટફ્લો તમારા ઈનફ્લો સાથે સિંક્રનાઇઝ થાય છે અને આ રીતે તમે તમારા લાંબા ગાળાની નાણાકીય યોજનામાં તમારા ELSS રોકાણને વધુ સારી રીતે ફિટ કરી શકશો. જવાબ વાસ્તવમાં ઉત્પાદન તરીકે ELSS અને SIP ને પ્રક્રિયા તરીકે જોડવાનો હોઈ શકે છે.