શું સારું છે? ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ?

બેન્ક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FDs) એ રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે ઘણા લાંબા સમયથી પસંદગીનું રોકાણ માર્ગ રહ્યું છે. કારણો શોધવા માટે દૂર નથી. બેંક એફડી પરની ઉપજ આકર્ષક હતી, તે એકદમ સલામત અને સુરક્ષિત હતી અને તમે તમારી મૈત્રીપૂર્ણ પડોશી બેંકમાં જ બેંક એફડીમાં રોકાણ કરી શકો છો. છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં વસ્તુઓ બદલાઈ છે. ઘટતા વ્યાજ દરો સાથે FD પર ઉપજમાં ઘટાડો થયો છે અને લોકો વધુને વધુ દેવાના ફાયદા જોઈ રહ્યા છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ. ચાલો એક સરખામણી જોઈએ.

જ્યારે વ્યક્તિગત રોકાણકારો હજુ પણ પરોક્ષ રોકાણો માટે ઇક્વિટી ફંડના માર્ગનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છે, ત્યારે તેઓ એ સમજવા લાગ્યા છે કે ડેટ ફંડ્સમાં પણ રોકાણ કરવામાં કેટલીક યોગ્યતા છે. ચાલો આપણે ડેટ ફંડની તુલનામાં બેંક એફડીની 5-પોઇન્ટની તુલના કરીએ.

તેઓ વાર્ષિક વળતર પર કેવી રીતે સરખામણી કરે છે?

મોટો તફાવત એ છે કે ડેટ ફંડ્સ ઘણી લવચીકતા અને પસંદગી આપે છે. બેંક FD હવે તેમની FD પર લગભગ 7-7.5% વ્યાજ આપી રહી છે. અલબત્ત, આ સંપૂર્ણ રીતે સુરક્ષિત છે પરંતુ પછી વ્યાજ તમારા કરના ટોચના દરે કરપાત્ર છે જે બહુ સારો વિચાર નથી. ઉપરાંત, બેંક એફડી માત્ર કરશે pay તમે વ્યાજ દર જે પ્રતિબદ્ધ છે. બીજી તરફ ડેટ ફંડ્સને પણ વ્યાજ દરોમાં ઘટાડો થવાથી ફાયદો થશે કારણ કે જ્યારે દર ઘટે છે ત્યારે ડેટ ફંડ્સ NAV પ્રશંસા અનુભવે છે. આ લાભ રોકાણકારોને આપવામાં આવે છે. એટલા માટે ડેટ ફંડ્સ સરેરાશ 9% થી વધુ વળતર આપે છે. અલબત્ત, જો તમે ક્રેડિટ રિસ્ક લેશો તો પણ તમને વધુ વળતર મળી શકે છે પરંતુ ચાલો તે સમય માટે ભૂલી જઈએ.

તેઓ રિસ્ક મેટ્રિક્સ પર કેવી રીતે સરખામણી કરે છે?

જો તમે શુદ્ધ જોખમને જોશો તો બેંક એફડી ચોક્કસપણે વધુ સ્કોર કરશે. તે એટલા માટે છે કારણ કે બેંક FDમાં વર્ચ્યુઅલ ગેરંટી હોય છે. કોઈ એવી દલીલ કરી શકે છે કે બેંક વીમો મર્યાદિત છે પરંતુ તે મુદ્દો નથી. PSU બેંકો અને મોટી ખાનગી બેંકોને પ્રણાલીગત જોખમો ટાળવા માટે RBIનું મૌન સમર્થન છે. આ બેંક થાપણો સંપૂર્ણપણે સલામત છે. તમારા ડેટ ફંડમાં ઊંચા વળતર માટે વધુ જોખમ રહેલું છે. જો તમે ગિલ્ટ ફંડ્સમાં છો તો જ્યારે દર વધે છે ત્યારે તમને વ્યાજ દરના જોખમનો સામનો કરવો પડે છે. જો તમે ક્રેડિટ તક ભંડોળમાં છો, તો પછી તમે ડિફોલ્ટ જોખમના પણ સંપર્કમાં છો. ડેટ ફંડના કિસ્સામાં જોખમનું સંચાલન તદ્દન કાર્યક્ષમ રીતે કરવામાં આવે છે, પરંતુ તેમાં બેંક એફડીની સરખામણીમાં ચોક્કસ જોખમનું તત્વ વધુ હોય છે.

તેઓ લિક્વિડિટી ફ્રન્ટ પર કેવી રીતે સરખામણી કરે છે?

ડેટ ફંડ ચોક્કસપણે વધુ પ્રવાહી છે. તમે રિડેમ્પશન વિનંતી આપી શકો છો અને T+1 દિવસ સુધીમાં તમારા ખાતામાં ભંડોળ પાછું મેળવી શકો છો. તે હદ સુધી, તેઓ લગભગ રોકડની નજીક છે. અલબત્ત, એક્ઝિટ લોડ વિશે સાવધ રહો અને આદર્શ રીતે આ ફંડમાંથી બહાર નીકળો કે જેથી તેઓ તમારા માટે એક્ઝિટ લોડનો ભોગ ન બને. તકનીકી રીતે, બેંક FD પણ પ્રવાહી છે કારણ કે તમે કાં તો FD તોડી શકો છો અથવા તમે FD સામે લોન લઈ શકો છો, જે તમને કાઉન્ટર પર ઉપલબ્ધ છે. પરંતુ તે હજુ પણ સમય માંગી લે તેવી ઔપચારિકતા છે અને એફડી લોન તેની સાથે જોડાયેલી છે. ડેટ ફંડ ચોક્કસપણે લિક્વિડિટી મોરચે સ્કોર કરે છે.

તેઓ ટેક્સ ફ્રન્ટ પર કેવી રીતે સરખામણી કરે છે?

જો તમે ટૂંકા ગાળા માટે (3 વર્ષથી ઓછા) માટે ડેટ ફંડ ધરાવો છો તો બેંક એફડી અને ડેટ ફંડ વચ્ચે કોઈ વાસ્તવિક તફાવત નથી. તમારા કરવેરાના ટોચના દરે બંને પર કર લાદવામાં આવે છે. હકીકતમાં, બેંક એફડી મૂળભૂત મુક્તિ માટે લાયક છે અને તે બેંક એફડીની તરફેણમાં કામ કરશે. જો કે, જો તમે ડેટ ફંડને 3 વર્ષથી વધુ સમયથી હોલ્ડ કરી રહ્યાં છો તો તમે pay LTCG પર 20% ટેક્સનો રાહત દર. શું વધુ છે; તમે કોસ્ટ ઇન્ડેક્સેશનનો લાભ મેળવી શકો છો જે તમારા ટેક્સ બોજને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડશે.

ઉપરોક્ત કિસ્સામાં, રોકાણકાર કરશે pay રૂ.20 પર 19.26%ના દરે ટેક્સ જે ઇન્ડેક્સેશન પછી કરપાત્ર મૂડી લાભ છે. આ રીતે ડેટ ફંડ્સ LTCG ટેક્સેશનમાં વધુ કાર્યક્ષમ બને છે.

તેઓ સુગમતા અને પારદર્શિતા પર કેવી રીતે તુલના કરે છે

આ ફરી એક એવું ક્ષેત્ર છે જ્યાં ડેટ ફંડ સ્કોર કરશે. તમારી પાસે પસંદગી છે, તમે તમારા દૃષ્ટિકોણ, બજારની સ્થિતિ વગેરેના આધારે સ્વિચ કરી શકો છો. જ્યારે તમે બેંક FD લો છો ત્યારે તમને ખબર નથી હોતી કે પૈસા ક્યાં રોકાણ કરવામાં આવ્યા છે. જ્યારે ડેટ ફંડની વાત આવે છે ત્યારે તમારી સામે દર મહિને પારદર્શક પોર્ટફોલિયો હોય છે અને દરરોજ એનએવી હોય છે. તે ચોક્કસપણે રોકાણકાર માટે એક ફાયદો છે. ઉપરાંત, SIPs ભંડોળને લક્ષ્યો સાથે ટેગ કરી શકાય છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો