વીમા કવર સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

ઈન્સ્યોરન્સ સાથે સંયુક્ત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ ભારતમાં બહુ લોકપ્રિય ઉત્પાદન નથી. જો કે, ICICI Pru MF, Reliance MF અને બિરલા MF જેવી કેટલીક AMC છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને વીમાનું આ પેકેજ ઓફર કરે છે. આ રીતે તે કામ કરે છે. આ સુવિધા સામાન્ય રીતે એએમસી દ્વારા આપવામાં આવે છે જેઓ મોટા જૂથ વીમા ઓપરેશન પણ ધરાવે છે. ઉપરોક્ત ત્રણેય એએમસી પોઈન્ટ ઇન કેસ છે. AMC મૂળભૂત રીતે તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો માટે એક જૂથ કવર લે છે. લાક્ષણિક કવર તમારી માસિક SIP રકમના 50 ગણાથી 100 ગણા સુધીનું હોય છે. તેનો અર્થ એ કે જો પસંદ કરેલ ફંડમાં તમારી માસિક SIP રૂ. 5,000 છે, તો તમને સામાન્ય રીતે રૂ. 5 લાખ સુધીનું ટર્મ લાઇફ કવર મળશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને જીવન વીમાના આ પેકેજ વિશે તમારે જાણવાની જરૂર છે તે 12 બાબતો અહીં છે.

1. આ એક ગ્રુપ ટર્મ કવર છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે અને વ્યક્તિગત ટર્મ કવર નથી. જૂથ તરીકે તમામ ફંડ ધારકોને આ કવર દ્વારા વીમો આપવામાં આવે છે.
2. આ સુવિધા સામાન્ય રીતે માત્ર માસિક SIP એકાઉન્ટ્સ સુધી જ વિસ્તૃત કરવામાં આવે છે. એકસાથે રોકાણ આ કોમ્બો ઓફર માટે લાયક ઠરશે નહીં. માત્ર સ્પષ્ટતા કરવા માટે, જો તમે ફંડમાં રૂ. 1 લાખનું એકસાથે રોકાણ કરો છો, તો રૂ. 1 કરોડના વીમા કવચની અપેક્ષા રાખશો નહીં.
3. ફંડ રોકાણકારો પાસેથી પ્રત્યક્ષ કે પરોક્ષ રીતે કોઈ પ્રીમિયમ વસૂલવામાં આવતું નથી અથવા લોડ થતું નથી. અસરકારક રીતે, આ માટે મફતમાં આવે છે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP રોકાણકાર. ટર્મ પોલિસી હોવાથી આ રકમ માત્ર હશે payવ્યક્તિના મૃત્યુના કિસ્સામાં સક્ષમ.
4. વીમાનું પ્રમાણ બદલાય છે. બિરલા જેવા કેટલાક ફંડ્સ તમને તમારા માસિક SIP યોગદાનના 100 ગણા જેટલું જીવન કવર આપવાનું કામ કરે છે. રિલાયન્સ MF જેવા અન્ય લોકો તમારી બાજુના વધુ યોગદાન વિના તમારા SIP કાર્યકાળને પૂર્ણ કરવા માટે વીમાની આવકનો ઉપયોગ કરશે.
5. કેટલાક સામાન્ય વીમા પૉલિસી પ્રતિબંધો છે જે આ કિસ્સામાં લાગુ પડે છે. ઉદાહરણ તરીકે, મોટાભાગના વીમા કવર્સ SIPની શરૂઆતના 90 દિવસ સુધી લાગુ થશે નહીં. કવરેજ પણ ગ્રેડ થયેલ છે. ઉદાહરણ તરીકે, બિરલા વર્ષ 10 માટે 1X, વર્ષ 50 માટે 2-X અને વર્ષ 100 થી માત્ર 3X નું વીમા કવર ઓફર કરે છે. પૂર્વ-અસ્તિત્વમાં રહેલી બીમારીઓને ખાસ બાકાત રાખવામાં આવશે.
6. અહીં એક મહત્વનો મુદ્દો નોંધવો એ છે કે વીમા મૂલ્ય કોઈ પણ સંજોગોમાં નોમિનીને ચૂકવવામાં આવશે નહીં. આ રકમનો ઉપયોગ માત્ર SIPનો કાર્યકાળ પૂરો કરવા માટે કરવામાં આવશે.
7. જો રોકાણકાર SIPની મુદત સુધી બચી જાય તો વીમા કવચ આપોઆપ સમાપ્ત થઈ જશે. વીમા કવચની સમાપ્તિ માટેની બીજી શરત 55 વર્ષની ઉંમર છે. જ્યારે રોકાણકાર 55 વર્ષની ઉંમરે પહોંચે છે, ત્યારે વીમા કવચ આપોઆપ બંધ થઈ જાય છે અને ત્યારબાદ કોઈ કવર આપવામાં આવશે નહીં.
8. વીમા સંયોજન સાથેની SIP તમામ યોજનાઓમાં ઓફર કરવામાં આવતી નથી પરંતુ માત્ર પસંદ કરેલી યોજનાઓમાં જ આપવામાં આવે છે. તમારે તમારા AMC અથવા સલાહકાર સાથે ચોક્કસ સ્કીમની તપાસ કરવાની જરૂર છે જ્યાં આ સુવિધા ઉપલબ્ધ છે.
9. એક્ઝિટ લોડની ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ ફાઈન પ્રિન્ટ છે જેને તમારે આ ફંડ્સમાં સમજવાની જરૂર છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી SIP બીજા 5 વર્ષ સુધી ચાલે છે અને તમે SIPને સમાપ્ત કરવાનું નક્કી કરો છો, તો તમારા રિડેમ્પશનના મૂલ્ય પર તમારી પાસેથી 2% સુધીનો એક્ઝિટ લોડ વસૂલવામાં આવશે. વાસ્તવમાં, આ એક વસૂલાત છે જેનો ઉપયોગ જૂથ વીમા કવચ માટે પ્રીમિયમ ભંડોળ માટે થાય છે. જો તમારા નોમિની વચ્ચે SIP સમાપ્ત કરી દે, તો પણ એક્ઝિટ લોડ લાગુ થશે.
10. ફંડ દ્વારા આપવામાં આવેલ વીમા કવર તમારા પોતાના જીવન કવરનો વિકલ્પ નથી. તે તમારી નાણાકીય યોજનાનો એક ભાગ છે અને તે ઘણો મોટો હોવો જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે દર મહિને રૂ. 10,000ની SIP કરી રહ્યા છો, તો તમારું વીમા કવરેજ શ્રેષ્ઠ રીતે રૂ. 10 લાખનું હશે. તે એક પ્રકારનું વીમા કવચ છે જે ફક્ત અપૂરતું છે. શ્રેષ્ઠ રીતે તેનો ઉપયોગ તમારી બેલેન્સ SIP ને સારી બનાવવા માટે થઈ શકે છે.
11. મોટાભાગના કેસોમાં મહત્તમ કવર આશરે રૂ.20 લાખ સુધી મર્યાદિત છે. તેનો અર્થ એ કે તમે દર મહિને માત્ર રૂ. 20,000ના SIP મૂલ્ય સુધી જ લાભ મેળવી શકો છો, તેનાથી વધુ નહીં.
12. અંતે, અમે એક ખૂબ જ મૂળભૂત પ્રશ્ન પર આવીએ છીએ. શું ખરેખર વીમા અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડને જોડવા જોઈએ? નાણાકીય આયોજનના પરિપ્રેક્ષ્યમાં, તે સલાહભર્યું નથી. આ જ કારણ છે કે યુલિપની પણ ભલામણ કરવામાં આવતી નથી. તમે આ વીમા સમર્થિત SIP ને એડ-ઓન તરીકે જોઈ શકો છો. તમારી નાણાકીય યોજના તરફની તમારી સફરમાં વીમા અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ પર તમારું મુખ્ય ધ્યાન પહેલાની જેમ ચાલુ રાખવું જોઈએ!

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો