ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર 2023

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક સ્માર્ટ રોકાણ પસંદગી છે. પરંતુ યોગ્ય ફંડની પસંદગી રોકાણના લક્ષ્યો પર આધાર રાખે છે, કારણ કે દરેક ફંડનો પોર્ટફોલિયો તેના પ્રોસ્પેક્ટસમાં દર્શાવેલ ઉદ્દેશ્યો સાથે સંરેખિત કરવા માટે રચાયેલ છે.

એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ વિવિધ પ્રકારના ફંડ ઓફર કરે છે, જેને તેમની રચના, સંપત્તિ વર્ગ, રોકાણના ઉદ્દેશ્ય, વિશેષતા અને જોખમના આધારે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે. ચાલો ભારતમાં 2023 માં ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડો પર એક નજર કરીએ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માળખા પર આધારિત

રોકાણના માળખાના આધારે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડને આમાં જૂથબદ્ધ કરી શકાય છે:

• ઓપન-એન્ડેડ ફંડ્સ: આ ફંડ્સ લવચીકતા પ્રદાન કરે છે, જે રોકાણકારોને સમય અથવા જથ્થા પરના નિયંત્રણો વિના વર્તમાન નેટ એસેટ મૂલ્ય પર એકમો ખરીદવા અથવા વેચવાની મંજૂરી આપે છે. તરલતા શોધી રહેલા રોકાણકારો માટે તેઓ ખાસ કરીને યોગ્ય છે.
• ક્લોઝ-એન્ડેડ ફંડ્સ: આ ભંડોળમાં પૂર્વનિર્ધારિત એકમ મૂડીની રકમ હોય છે અને ચોક્કસ સમયમર્યાદામાં જ ખરીદી કરવાની પરવાનગી આપે છે. રિડેમ્પશન પાકતી મુદતની તારીખ દ્વારા મર્યાદિત છે, પરંતુ તરલતા વધારવા માટે, આ યોજનાઓનો સ્ટોક એક્સચેન્જો પર વેપાર કરવામાં આવે છે.
• અંતરાલ ભંડોળ: આ ફંડ્સ ઓપન-એન્ડેડ અને ક્લોઝ-એન્ડેડ ફંડ્સ વચ્ચેનો તફાવત પૂરો કરે છે. ઈન્ટરવલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ચોક્કસ સમયગાળામાં વ્યવહારોને પરવાનગી આપે છે. જ્યારે ટ્રેડિંગ વિન્ડો ખુલે ત્યારે રોકાણકારો તેમના યુનિટ ખરીદવા અથવા રિડીમ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસેટ ક્લાસ પર આધારિત

એસેટ ક્લાસના આધારે, ઇક્વિટી, ડેટ અને હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ છે.

• ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ: આ ભંડોળ વિવિધ કંપનીના શેરોમાં રોકાણ કરે છે, જેમાં સ્ટોકની કામગીરી સાથે વળતર જોડાયેલું હોય છે. તેઓ ઉચ્ચ જોખમ ધરાવે છે પરંતુ પ્રભાવશાળી વળતર માટે સંભવિત ઓફર કરે છે. સેબી ઓછામાં ઓછા 65% ઇક્વિટી રોકાણ ફરજિયાત કરે છે. ઉદાહરણોમાં લાર્જ-કેપ, મિડ-કેપ, સ્મોલ-કેપ અને સેક્ટોરલ ફંડ્સનો સમાવેશ થાય છે. કેટલાક, જેમ કે ફ્લેક્સી કેપ, ફોકસ્ડ અને મલ્ટી કેપ ફંડ્સ, માર્કેટ કેપ્સ અને ક્ષેત્રોમાં વિવિધતા લાવે છે.
• દેવું ભંડોળ: ઇક્વિટી ફંડ્સથી વિપરીત, ડેટ ફંડ્સને સલામત રોકાણ ગણવામાં આવે છે. આ ભંડોળ ડેટ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે દા.ત. કંપનીના ડિબેન્ચર્સ, સરકારી બોન્ડ અને અન્ય નિશ્ચિત આવકની અસ્કયામતો. તેઓ નિશ્ચિત વળતર આપે છે.
• હાઇબ્રિડ ફંડ્સ: હાઇબ્રિડ ફંડ એસેટ ક્લાસ, ડેટ અને ઇક્વિટી સાધનોના મિશ્રણમાં રોકાણ કરે છે. જોખમ અને વળતર આ રીતે સંતુલિત છે.

રોકાણના લક્ષ્યો પર આધારિત

રોકાણના ઉદ્દેશ્યોના આધારે, ભારતમાં કેટલાક પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ આ પ્રમાણે છે:

• ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સ (ELSS): ELSS, અથવા ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સ, 3-વર્ષના લોક-ઇન સમયગાળા સાથે, ઇક્વિટી માર્કેટ રિટર્ન અને ટેક્સ બચત બંનેનો લાભ આપે છે. તેઓ શેરબજારમાં રોકાણ દ્વારા લાંબા ગાળાની મૂડી વૃદ્ધિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. કર લાભો સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગતા રોકાણકારો માટે ELSS એ યોગ્ય પસંદગી છે.
• વૃદ્ધિ ભંડોળ: આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ નોંધપાત્ર વૃદ્ધિની સંભાવના ધરાવતી કંપનીઓમાં રોકાણ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેમનો પ્રાથમિક ઉદ્દેશ્ય રોકાણકારોને નોંધપાત્ર મૂડી પ્રશંસા પહોંચાડવાનો છે. જો કે, આ ફંડમાં જોખમનું અનુરૂપ એલિવેટેડ સ્તર હોય છે. તેથી, તેઓ બોલ્ડ રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ અનુકુળ છે જેઓ ઉચ્ચ જોખમવાળા રોકાણની તકો માટે ખુલ્લા છે.
• તરલતા આધારિત ભંડોળ: આ ભંડોળને વધુ તરલતા સ્તરના આધારે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. અલ્ટ્રા-શોર્ટ-ટર્મ અને લિક્વિડ ફંડ્સ ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો માટે યોગ્ય છે, જ્યારે નિવૃત્તિ ભંડોળમાં લૉક-ઇન પિરિયડ વધુ હોય છે.
• મૂડી સંરક્ષણ ભંડોળ: આ ભંડોળનો હેતુ નિશ્ચિત આવકના સાધનોને અને બાકીનો હિસ્સો ઇક્વિટીમાં ફાળવીને રોકાણ કરવામાં આવેલી મુખ્ય રકમની સુરક્ષા કરવાનો છે. એ નોંધવું અગત્યનું છે કે વળતર કરપાત્ર છે. આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ મુખ્યત્વે ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કરીને રોકાણ કરેલી મૂડીનું રક્ષણ કરવાને પ્રાથમિકતા આપે છે, જેમાં ઇક્વિટીમાં માત્ર એક નાનો હિસ્સો હોય છે. મૂડી સંરક્ષણ ભંડોળ ઓછા જોખમ સહનશીલતા ધરાવતા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે.
• પેન્શન ફંડ: આ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે હાઇબ્રિડ ફંડ્સ છે જે ઓછું આપે છે પરંતુ ભવિષ્યમાં સ્થિર વળતર પ્રદાન કરવાની ક્ષમતા ધરાવે છે.

આ સિવાય, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને તેમના રોકાણના કેન્દ્રના આધારે સેક્ટરલ ફંડ્સ, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ, ગ્લોબલ ફંડ્સ, રિયલ એસ્ટેટ ફંડ્સ વગેરેમાં પણ વર્ગીકૃત કરી શકાય છે.

ઉપસંહાર

ઉપલબ્ધ વિવિધતાને કારણે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવું પડકારરૂપ બની શકે છે. પસંદ કરતી વખતે, વ્યક્તિની નાણાકીય જરૂરિયાતો અને રોકાણના લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં લેવું તેમજ જોખમ સહનશીલતાનું મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. સામાન્ય રીતે, ઊંચા વળતર ઊંચા જોખમો સાથે આવે છે. તેથી, રોકાણની સુવિધાઓને સમજવા માટે પોલિસી દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચવા જોઈએ, કારણ કે તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અમુક સ્તરનું જોખમ હોય છે.

યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગી મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. પરંતુ જો તમે ઝડપી લોન શોધી રહ્યા છો, તો IIFL ફાઇનાન્સ ઓફર કરે છે quick સિક્યોરિટીઝ સામેની લોન કે જેમાં ઓછા પ્રોસેસિંગ સમય અને સરળ દસ્તાવેજીકરણ સાથે મૂડીનું ઝડપી વિતરણ જરૂરી છે.