ભારતમાં ટોચના 5 નાણાકીય કૌભાંડો

મોટા ભાગની અન્ય વિકાસશીલ અર્થવ્યવસ્થાઓની જેમ, ભારતમાં પણ અનેક નાણાકીય કૌભાંડો અને છેતરપિંડીનો ભોગ બની રહ્યું છે, જે દરેક પસાર થતા દિવસે વધુને વધુ આધુનિક બની રહ્યા છે.

જેમ જેમ દેશના નાણાકીય બજારોનો વિકાસ થાય છે, ડિજિટાઈઝ થાય છે અને ભારતીય સમાજના મોટા અને વિશાળ વર્ગમાં પ્રવેશવાનું શરૂ કરે છે, ત્યારે છેતરપિંડી કરનારાઓ અને કૌભાંડીઓ પણ તેમની રમતને આગળ વધારવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યા છે, લોકોને સાવચેતીથી પકડવા અને તેમની સાથે છૂટાછેડા લેવાના પ્રયાસમાં. તેમની મહેનતના પૈસા.

જ્યારે નાણાકીય છેતરપિંડી અથવા કૌભાંડ કોઈપણ આકાર અથવા સ્વરૂપ લઈ શકે છે, સામાન્ય રીતે, આવા કૌભાંડોના પાંચ મુખ્ય પ્રકારો કૌભાંડીઓ દ્વારા આચરવામાં આવે છે. આ છે:

1. પોન્ઝી યોજનાઓ:

પોન્ઝી સ્કીમ એ છેતરપિંડીયુક્ત રોકાણ યોજનાઓ છે જેમાં કાયદેસરના રોકાણો દ્વારા કમાયેલા નફાને બદલે નવા રોકાણકારોની મૂડીનો ઉપયોગ કરીને રોકાણકારોને વળતર ચૂકવવામાં આવે છે. સ્કીમ ત્યાં સુધી ચાલુ રહે છે જ્યાં સુધી છેતરપિંડી કરનાર નવા રોકાણકારોને આકર્ષી ન શકે અને પછી સ્કીમ પડી ભાંગે.

2. મલ્ટી-લેવલ માર્કેટિંગ (MLM) કૌભાંડો:

MLM, જેને પિરામિડ સ્કીમ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તેમાં ઊંચા વળતરના વચન સાથે યોજનામાં જોડાવા માટે અન્ય લોકોની ભરતીનો સમાવેશ થાય છે. જો કે, આ વળતર ઘણીવાર દ્વારા જનરેટ થાય છે payઉત્પાદનો અથવા સેવાઓના કાયદેસર વેચાણને બદલે, નવી ભરતીની વિગતો.

3. બેંક લોન છેતરપિંડી:

બેંક લોનની છેતરપિંડીઓમાં વ્યક્તિઓ અથવા કંપનીઓ ખોટી અથવા ફૂલેલી માહિતી સાથે અથવા કપટપૂર્ણ દસ્તાવેજોનો ઉપયોગ કરીને લોન માટે અરજી કરતી હોય છે. તેઓ ફરીથી નિષ્ફળ પણ થઈ શકે છેpay લોન અથવા ભંડોળને વ્યક્તિગત ખાતામાં ડાયવર્ટ કરો.

4. ફિશિંગ કૌભાંડો:

ફિશિંગ સ્કેમ્સમાં છેતરપિંડી કરનારાઓ ઇમેઇલ્સ, SMS સંદેશાઓ અથવા ફોન કૉલ્સનો ઉપયોગ કરીને લોકોને સંવેદનશીલ નાણાકીય માહિતી જેમ કે પાસવર્ડ્સ, બેંક એકાઉન્ટ વિગતો અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ નંબર્સ જાહેર કરવા માટે છેતરે છે.

5. સ્ટોક માર્કેટ કૌભાંડો:

શેરબજારના કૌભાંડોમાં ખોટી અફવાઓ અથવા આંતરિક માહિતી ફેલાવીને, કૃત્રિમ રીતે શેરની કિંમતમાં વધારો કરીને અને પછી તેને નફામાં વેચીને બજારની હેરફેરનો સમાવેશ થાય છે.

આ પૈકી, તાજેતરના ભૂતકાળમાં બેંક લોનની છેતરપિંડી વધી રહી છે અને તે કોઈ ધિરાણકર્તા તરીકે અથવા તો ઉધાર લેનાર તરીકે પણ આચરવામાં આવી શકે છે, જે પૈસા ક્યારેય પરત ન કરવાના ઈરાદા સાથે ઉધાર લેવા માટે બહાર છે.

ઉધાર લેનાર તરીકે, વ્યક્તિએ કોની પાસેથી ઉધાર લઈ રહ્યું છે તે અંગે ખૂબ કાળજી રાખવી જોઈએ. દરેક ઉધાર લેનારાએ ધિરાણકર્તાના પૂર્વવર્તી તેમજ તેમની ભૌતિક હાજરી અને શહેર અથવા નગરમાં જ્યાં કોઈ વ્યક્તિ નાણાં ઉછીના લઈ રહ્યો હોય ત્યાં તેમના શાખા નેટવર્કની ઊંડાઈની સંપૂર્ણ તપાસ કરવી જોઈએ.

એક અનૈતિક શાહુકાર સામાન્ય રીતે નીચેનામાંથી એક રીતે ગ્રાહકોને છેતરવાનો પ્રયાસ કરશે:

1. અતિશય ઊંચા વ્યાજ દરો વસૂલ કરીને:

જો વ્યાજ દર ધિરાણકર્તા દ્વારા ચાર્જ વસૂલવામાં આવે છે તે બજારમાં પ્રચલિત છે તેના કરતા ઘણો વધારે છે, ઉધાર લેનારાએ ખૂબ જ સાવધ રહેવું જોઈએ, કારણ કે આવા ધિરાણકર્તા છેતરપિંડી કરવાનો પ્રયાસ કરી શકે છે.

2. લોન આપવામાં આવે તે પહેલાં પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલ કરીને:

જો કોઈ ધિરાણકર્તા અરજીની પ્રક્રિયા પૂર્ણ થાય તે પહેલાં જ પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલવા માંગે છે અને લોન વાસ્તવમાં લેનારાના ખાતામાં વિતરિત કરવામાં આવે છે, તો આ એક નિશ્ચિત લાલ ધ્વજ છે. મોટા ભાગના સુસ્થાપિત ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે વિતરણ સમયે નજીવી ફી વસૂલ કરે છે અને તેને લોનની રકમમાંથી એક વખતના ચાર્જ તરીકે બાદ કરે છે.

3. લોન લેનાર પાસે જરૂરી કાગળ ન હોય ત્યારે પણ લોનનું વચન આપીને:

જો સંભવિત ધિરાણકર્તા લોન લેનાર પાસે સંપૂર્ણ કાગળ ન હોવા છતાં અથવા ખરાબ ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોવા છતાં લોનનું વચન આપે છે જે તેને અથવા તેણીને ક્રેડિટ માટે ગેરલાયક ઠરે છે, તો તે અન્ય લાલ ધ્વજ છે જેના વિશે લેનારાએ ખૂબ કાળજી લેવી જોઈએ. મોટા ભાગના સારા ધિરાણકર્તાઓ ઉધાર લેનારને નાણાં ઉછીના આપવા જોઈએ કે નહીં તે અંગે નિર્ણય લેતા પહેલા તેના પેપરવર્ક અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વિશે ખૂબ જ ચોક્કસ હોય છે.

ઉપસંહાર

ઘણા બધા અનૈતિક છેતરપિંડી કરનારાઓ અને છેતરપિંડી કરનારાઓ લોકોની મહેનતથી કમાયેલા પૈસાને હંમેશા છીનવી લે છે. તેથી, જો તમે નાણાં ઉછીના લેવા માટે IIFL ફાયનાન્સ જેવા પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો તો તે તમારા માટે સારું રહેશે.

તદુપરાંત, વિશ્વાસપાત્ર ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો લગભગ છેતરપિંડીનું જોખમ દૂર કરે છે અને ખાતરી કરે છે કે ઉધાર લેનાર પૈસાનો ઉત્પાદક રીતે અને મનની અત્યંત શાંતિ સાથે ઉપયોગ કરી શકે છે.

IIFL ફાયનાન્સ માત્ર બજારમાં કેટલાક શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો જ ઓફર કરતું નથી પરંતુ એ પણ સુનિશ્ચિત કરે છે કે અરજીથી વિતરણ સુધીની સમગ્ર પ્રક્રિયા અને પછીથી repayલોનને આખરી બંધ કરવા માટે, સરળ અને ઝંઝટ-મુક્ત છે.