મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નવા નવા નિશાળીયા માટે ટિપ્સ

જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર શરૂઆત કરવા જ છો, તો તમારે શું કરવું જોઈએ? દેખીતી રીતે, ત્યાં કોઈ ઑફ-ધ-શેલ્ફ જવાબો નથી. પરંતુ કેટલાક મુખ્ય સૂચનો તમારા માટે ઉપયોગી થઈ શકે છે. ચાલો આવા ચાર નિર્દેશો જોઈએ.

1.      તમારા લક્ષ્યને ધ્યાનમાં રાખીને પ્રારંભ કરો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણમાં સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે તમારા ધ્યેયને ધ્યાનમાં રાખીને શરૂઆત કરો. જ્યાં સુધી તમે જાણતા નથી કે તમે ક્યાં પહોંચવા માંગો છો અને તમે શું પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો, તમે કેટલી ઝડપથી દોડો છો તેનાથી કોઈ ફરક પડતો નથી. તે ચાવી છે. એકવાર તમારા ધ્યેયની ઓળખ થઈ જાય, ઉદાહરણ તરીકે; નિવૃત્તિ, બાળકનું શિક્ષણ, બાળકના લગ્ન, વિદેશી વેકેશન વગેરે, અને પછી તમારે તેના માટે આયોજન કરવાની જરૂર છે. ધ્યેય એ નાણાકીય ધ્યેય બની જાય છે જ્યારે તમે તેના પર નાણાકીય મૂલ્યનો આરોપ લગાવો છો. તેના માટે, તમારે ધ્યેયની વર્તમાન કિંમતથી શરૂઆત કરવાની જરૂર છે અને પછી તેને ભાવિ તારીખ સુધી ફુગાવો. એકવાર તમે તે ધ્યેય પર પહોંચી જાઓ, પછી તમારે મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર છે કે તમે કેટલું જોખમ લઈ શકો છો. લાંબા ગાળાના ધ્યેયો માટે, તમે વધુ જોખમ લઈ શકો છો અને તેથી ઈક્વિટી ફંડ્સ સારી પસંદગી હશે. મધ્યમ ગાળાના ધ્યેયો માટે તમે જે જોખમ લઈ શકો તેની મર્યાદા હોય છે અને તેથી તમારે ડેટ ફંડ્સ અને બેલેન્સ્ડ ફંડ્સ જેવા રોકાણોની પસંદગી કરવી જોઈએ. ખૂબ ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો માટે, લિક્વિડ અથવા લિક્વિડ પ્લસ ફંડ્સ શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે. એટલા માટે તમારે હંમેશા તમારા લક્ષ્યને ધ્યાનમાં રાખીને શરૂઆત કરવી જોઈએ.

2.      મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ માટે વ્યવસ્થિત અભિગમ અપનાવો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ માટેના પદ્ધતિસરના અભિગમ દ્વારા આપણે શું સમજીએ છીએ? હા, અમે SIP રોકાણનો ઉલ્લેખ કરી રહ્યા છીએ. જ્યારે તમે દર મહિને રોકાણની નિશ્ચિત રકમ ફાળવો છો ત્યારે તમને રૂપિયાની કિંમત સરેરાશ (RCA)નો લાભ મળશે. આ તમારી હોલ્ડિંગની કિંમત ઘટાડીને અને તમારા વળતરને વધારીને તમારી તરફેણમાં કામ કરે છે. પરંતુ તે સમગ્ર વાર્તાની માત્ર એક બાજુ છે. ચાલો સમજીએ કે જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો ત્યારે વ્યવસ્થિત રોકાણ શા માટે જરૂરી છે. જ્યારે તમે તમારા લક્ષ્યો પર પહોંચો છો અને તેને નાણાકીય મૂલ્ય આપો છો, ત્યારે આ ધ્યેય હાંસલ કરવાનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ તેની સાથે SIP જોડવાનો છે. દરેક SIP ને ભાવિ ધ્યેય માટે સ્પષ્ટપણે ટૅગ કરેલી હોવી જોઈએ. તે તમને જો જરૂરી હોય તો SIP ને મોનિટર કરવા અને તેને પુનઃસંતુલિત કરવામાં મદદ કરશે એટલું જ નહીં પણ તમારા લક્ષ્યોને હાંસલ કરવામાં તમને શિસ્ત જાળવવામાં પણ મદદ કરશે. SIP ને તમારા નિયમિત આવકના પ્રવાહ સાથે પણ સમન્વયિત કરવામાં આવે છે અને તેથી તમે નાણાંની ફાળવણીનું દબાણ અનુભવશો નહીં.

3.      ELSS રૂટ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એન્ટ્રી કરો

ઘણા રોકાણકારો હજુ પણ એસેટ ક્લાસ તરીકે ઇક્વિટી વિશે તદ્દન શંકાસ્પદ છે કારણ કે તેઓ માને છે કે તે જોખમ ધરાવે છે. જ્યારે તે સાચું છે કે ઇક્વિટી જોખમ ધરાવે છે, આ જોખમ લાંબા સમયની ફ્રેમમાં સરખું થઈ જાય છે. વાસ્તવમાં, તમે જે સૌથી મોટું જોખમ ચલાવો છો તે કોઈ જોખમ ન લેવાનું છે. આ રીતે તમે અંડરપરફોર્મ કરવાની ખાતરી કરો છો અને તમે તમારા પૈસામાંથી મૂલ્ય બનાવવામાં નિષ્ફળ થશો. તેથી તમારા લાંબા ગાળાના ધ્યેયો માટે ઇક્વિટી ફંડ ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. પરંતુ, તમે કેવી રીતે શરૂ કરશો? તમારા ઇક્વિટી ફંડ રોકાણની શરૂઆત કરવાની એક સારી રીત એ છે કે ELSS રૂટ અપનાવો.

ELSS એક કર બચત ભંડોળ છે જે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે. તમારે કોઈપણ રીતે તમારા આવકવેરાને બચાવવાની જરૂર છે, તેથી PPF ખરીદવાને બદલે, તમે ELSS ખરીદી શકો છો. તમે એક કાંકરે બે શિકાર કરશો. તમને આવકવેરા કાયદાની કલમ 1.50C હેઠળ રૂ. 80 લાખની મુક્તિ મળશે અને તમે સંપત્તિ પણ બનાવી શકો છો કારણ કે તમે 3 વર્ષ માટે લૉક ઇન છો. ELSS 3 વર્ષ માટે લૉક થયેલ હોવાથી, રોકાણકારો ટૂંકા ગાળામાં નફો બુક કરવાની લાલચમાં નહીં આવે. આ ELSS કર લાભને કારણે તમારા વળતરમાં વધારો કરે છે અને તમને ઇક્વિટી રોકાણના ફાયદાઓનો અનુભવ કરવા માટે 3 વર્ષનો સમય પણ આપે છે. અલબત્ત, તમારે આદર્શ રીતે ELSS ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે SIP માર્ગ અપનાવવો જોઈએ. જાણો નાણાકીય વ્યવસ્થાપન.

4.      અજમાયશ અને ચકાસાયેલ નામોને વળગી રહો

અમે આ વ્યવસાયમાં માત્ર વંશાવલિ વિશે વાત કરી રહ્યા નથી. અલબત્ત, તે એક સારો સોદો છે. પરંતુ એવા ફંડ્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો કે જેમની પાસે નોંધપાત્ર AUM છે, જેમની પાસે સ્થિર ફંડ મેનેજમેન્ટ ટીમ છે અને છેલ્લા 3-5 વર્ષોમાં સ્થિર વળતર આપ્યું છે. અમે માત્ર સંપૂર્ણ વળતર વિશે વાત નથી કરી રહ્યા પરંતુ અમે જોખમ-સમાયોજિત વળતર વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ. સારા ફંડ્સ ઉત્તમ શ્રેષ્ઠતા છે. તેઓ કાં તો આપેલ જોખમના સ્તર માટે વળતરને મહત્તમ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે અથવા આપેલ વળતરના સ્તર માટે જોખમ ઘટાડવાનો પ્રયાસ કરે છે. અજમાવી અને પરીક્ષણ કરાયેલા નામોએ સમય જતાં પરિણામો આપ્યા છે અને રક્ષણ માટે પ્રતિષ્ઠા ધરાવે છે. તમે તેમને આ બ્રાન્ડ સાથે આટલી સરળતાથી સમાધાન કરતા જોશો નહીં. તમે સેટિંગ કરી રહ્યા છો તે તમને પણ અનુકૂળ થવું જોઈએ!