ELSS માં રોકાણ કરતા પહેલા જે બાબતો જાણવી જોઈએ

તેથી તમે આખરે ELSS ફંડમાં રોકાણ કરીને તમારી કર બચત પ્રવૃત્તિમાં પ્રવેશવાનું નક્કી કર્યું છે. શું તમે જાણો છો કે તમને ધાર આપવા માટે ELSS તત્વોને કેવી રીતે જોડે છે? જેમ જેમ નીચેનો ચાર્ટ કેપ્ચર કરે છે તેમ, ઇક્વિટી એક્સપોઝર અને લોક-ઇન પિરિયડનું સંયોજન વળતરને વધારે છે. પછી ટેક્સ રિબેટ ટેક્સ પછીની ઉપજમાં વધારો કરે છે. ટૂંકમાં, તમારી પાસે એવી પ્રોડક્ટ છે જે ટેક્સ બચાવે છે અને તમને બજારથી ઉપરનું વળતર પણ આપે છે. તે ELSS ધાર છે!

તમે ELSS ફંડમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો તે પહેલાં, તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે અહીં છે. વાસ્તવમાં, ELSS ફંડ્સમાં સાહસ કરતાં પહેલાં તમારે 6 બાબતો સ્પષ્ટ હોવી જોઈએ.

1. ઇક્વિટીમાં રોકાણ શરૂ કરવાની આ એક સારી રીત છે
   જો તમે ઇક્વિટી વિશે કામચલાઉ છો; પછી પ્રવાસ પર જવાની તમારી તક અહીં છે. તમારે કોઈપણ રીતે તમારા કર બચાવવાની જરૂર છે. કેટલીક ULIP અથવા એન્ડોમેન્ટ પોલિસી ઉમેરવાને બદલે અથવા PPF ખરીદવાને બદલે, તમે ELSS અજમાવી શકો છો. તમે યુવાન હોવાથી, તમારી પાસે સારી જોખમની ભૂખ છે. પરિણામે, તમે ઇએલએસએસ રૂટ દ્વારા ઇક્વિટીમાં તમારી શરૂઆત કરવા માટે જોઈ શકો છો. તમે ટેક્સ બચાવો છો, તમે તમારા પૈસા ઇક્વિટીમાં વધતા જુઓ છો અને અંતે, ટેક્સ પછીની શરતોમાં તમારી ઉપજ ઘણી વધારે હશે. એસેટ ક્લાસ તરીકે ઇક્વિટીમાં તમારો વિશ્વાસ વધારવાનો આ એક સારો માર્ગ છે.
2. ELSS હકારાત્મક રિસ્ક-રિટર્ન ટ્રેડ-ઓફનો આનંદ માણે છે
   કોઈપણ તમને કહેશે કે ઈક્વિટી જોખમી છે અને તેથી તમારા ELSS ફંડ્સ પણ જોખમી છે. તે તકનીકી રીતે સાચું છે પરંતુ આ પ્રકારની દલીલ બે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ હકીકતોને ચૂકી જાય છે. પ્રથમ, કારણ કે ELSS પર 3-વર્ષનો લોક-ઇન સમયગાળો છે, જે લાંબા ગાળાનો પરિપ્રેક્ષ્ય છે. આ વચગાળાના સમયગાળામાં કોઈપણ અસ્થિરતાને સરખું કરે છે. બીજું, ELSS પરની ઉપજ એ માત્ર ઇક્વિટી પોર્ટફોલિયો પરની ઉપજ નથી પણ તમને મળતો કર લાભ પણ છે. જ્યારે તમે આ બે પરિબળોને જોડો છો, ત્યારે તમારો જોખમ-પુરસ્કારનો ગુણોત્તર ખૂબ જ અનુકૂળ હોય છે.
3. રોકાણની રકમ અને હોલ્ડિંગ પીરિયડ પર કોઈ મર્યાદા નથી
   તમે ELSS ફંડમાં જે રોકાણ કરી શકો તેની કોઈ મર્યાદા નથી. તમે તમારી આખી ઇક્વિટી ફાળવણી ELSS ફંડમાં કરી શકો છો અને તેનાથી તમને કોઈ રોકી શકતું નથી. 3 વર્ષનો લોક-ઇન સમયગાળો માત્ર ન્યૂનતમ જરૂરિયાત છે. તે સમયગાળો પૂરો થયા પછી, જો તમે ઇક્વિટી ફંડમાં તમારા નાણાંને વધારવાનું ચાલુ રાખવા માંગતા હોવ તો તમે તેને પકડી રાખવાનું ચાલુ રાખી શકો છો. વૈકલ્પિક રીતે, તમે પૈસા રિડીમ પણ કરી શકો છો અને ELSS ફંડમાં ફરીથી રોકાણ કરી શકો છો અને તે તમને રોકાણના વર્ષમાં ટેક્સ રિબેટ માટે હકદાર બનાવશે.
4. કર મુક્તિ વાર્ષિક રૂ.1.50 લાખ સુધી મર્યાદિત છે
   યાદ રાખો, તમે ગમે તેટલું રોકાણ કરો, તમારી કર મુક્તિ વાર્ષિક રૂ. 1.50 લાખ સુધી મર્યાદિત રહેશે. તમે ખરેખર કેટલું રોકાણ કરો છો તે ખરેખર ભૌતિક નથી. બીજું, આ એકંદર છત્ર મર્યાદા છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે પહેલાથી જ CPF અને LIC પ્રીમિયમમાં રૂ.1.20 લાખનું રોકાણ કર્યું હોય તો તમારા માટે ELSS ફંડ પર ઉપલબ્ધ કર મુક્તિ માત્ર રૂ.30,000 છે. તમારી ટેક્સ પછીની ઉપજની ગણતરી કરતી વખતે તમારે આને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે.
5. તેઓ તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો સાથે જોડાયેલા હોવા જોઈએ
   આ એક અત્યંત મહત્વપૂર્ણ પાસું છે. હકીકતમાં, તમારે હંમેશા તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં રાખીને તમારા રોકાણની શરૂઆત કરવી જોઈએ અને પછી પાછળની તરફ કામ કરવું જોઈએ. મુખ્ય મુદ્દો એ છે કે તમારું ટેક્સ આધારિત રોકાણ ક્યારેય એકલતામાં ન કરવું જોઈએ. જો તમે ELSS ફંડમાં દર વર્ષે રૂ. 1.50 લાખનું રોકાણ કરવા માંગતા હોવ તો તમારી જાતને તૈયાર કરો કે આ તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોનો એક ભાગ હશે અને SIPને યોગ્ય રીતે ધ્યેય સાથે જોડવામાં આવશે. તમારું ટેક્સ પ્લાનિંગ હંમેશા તમારી લાંબા ગાળાની નાણાકીય યોજનાનો સબસેટ હોવું જોઈએ.
6. ELSS ના નવીનતમ કર અસરો જાણો
   છેલ્લું પરંતુ ઓછામાં ઓછું, ELSS માટે કરની અસરોને ભૂલશો નહીં. કેન્દ્રીય બજેટ 2018 પસાર થયું ત્યાં સુધી, ELSS નું કરવેરા એકદમ સરળ અને સીધું હતું. ELSS ફંડ દ્વારા ચૂકવવામાં આવેલ ડિવિડન્ડ રોકાણકારના હાથમાં કરમુક્ત હતા અને ફંડ દ્વારા કોઈ ડિવિડન્ડ ડિસ્ટ્રિબ્યુશન ટેક્સ (DDT) ડેબિટ કરવામાં આવ્યો ન હતો. મૂડી લાભના કિસ્સામાં, STCG ક્યારેય ELSS પર લાગુ પડતું ન હતું, પરંતુ LTCG સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત હતું. ચાલો હવે જોઈએ કે બજેટ 2018 એ એસેટ ક્લાસ તરીકે ELSS ફંડ્સ માટેનો હિસ્સો કેવી રીતે ખસેડ્યો.
   જ્યારે ડિવિડન્ડ હજુ પણ રોકાણકારના હાથમાં કરમુક્ત છે, તેઓ હવે 11.648% (10% ટેક્સ + 12% સરચાર્જ + 4% સેસ) ની DDT આકર્ષશે. તે હદ સુધી, તમારું ડિવિડન્ડ payબહાર ઘટાડો થશે. બીજું, LTCG પર હવે વાર્ષિક રૂ. 10 લાખના નફા કરતાં 1% ફ્લેટ પર ટેક્સ લાગશે. આ ટેક્સ ઇન્ડેક્સેશનના લાભ વિના લાદવામાં આવશે. તમારા ELSS માટે જોખમ-રીટર્ન ટ્રેડ-ઓફને માપતી વખતે પરિબળ માટે આ એક મહત્વપૂર્ણ મુદ્દો છે.