જીવન વીમા સાથે કર બચત રોકાણ

આજકાલ મોટાભાગના લોકો માટે કર બચતને મહત્તમ કરવી એ મુખ્ય ચિંતાઓમાંની એક છે. પરિણામે, વ્યક્તિ કોઈપણ સલાહને મૂલ્યવાન માને છે, જે તેમને કર બચાવવામાં મદદ કરે છે. આ અભિગમની સમસ્યા એ છે કે, જો કે તે ઓછા કરના ટૂંકા ગાળાના લાભો પ્રદાન કરી શકે છે પરંતુ તમને લાંબા ગાળા માટે ઓછો નફો થઈ શકે છે. કર બચત હંમેશા લાંબા ગાળાની સંપત્તિ સર્જન અને બચતનું સંયુક્ત અમલીકરણ હોવું જોઈએ.

ભારતમાં મોટાભાગના લોકો જીવન વીમો ખરીદો કર બચતના એકમાત્ર હેતુ માટે અને અંતમાં એન્ડોવમેન્ટ પ્લાન, મની બેક પ્લાન વગેરે જેવા વીમા અને રોકાણનું મિશ્રણ ખરીદવું. લોકો ભૂલી જાય છે કે જીવન વીમાનો મુખ્ય સિદ્ધાંત આશ્રિતોના ભાવિનું રક્ષણ કરવાનો છે અને તમામ ખર્ચાઓને આવરી લેવાનો છે. પોલિસીધારકનું મૃત્યુ.

ટીવી અને ડીવીડી પ્લેયરના સંયોજનને ધ્યાનમાં લો શરૂઆતમાં એક સરસ સંયોજન જેવું લાગે છે. પરંતુ એકવાર તમે બંને ઉત્પાદનોમાંથી સૌથી ખરાબ સાથે સમાપ્ત થઈ ગયા પછી તમે લાંબા સમય સુધી તેના લાભોનો આનંદ માણી શકશો નહીં. આ સ્થિતિ રોકાણની સમાન છે. બંનેને જોડીને અમુક પ્રકારની સિનર્જી આપવાને બદલે, તમે બંને વિશ્વની સૌથી ખરાબ સાથે સમાપ્ત થાઓ છો.

ટર્મ પ્લાન ખરીદવાનો શ્રેષ્ઠ અને સસ્તો વિકલ્પ છે. સસ્તા હોવા સાથે, તે વીમાધારકના મૃત્યુના કિસ્સામાં વીમાની રકમ પણ ઓફર કરે છે. કેટલાક લોકો ટર્મ પ્લાન પસંદ કરવામાં અચકાતા હોય છે કારણ કે તેમાં જીવન ટકાવી રાખવાના લાભોનો અભાવ હોય છે. પરંતુ પરંપરાગત વીમા યોજનાઓ ન ખરીદવાથી બચેલા નાણાં જેમ કે પૈસા પાછા, એન્ડોવમેન્ટનું અન્ય ઉચ્ચ વળતર-જનરેટિંગ એસેટ્સમાં રોકાણ કરી શકાય છે. આ વધારાનું રોકાણ લાંબા ગાળામાં પણ મોટા કોર્પસમાં વધે છે.

ઉદાહરણ:

ચાલો આપણે ધ્યાનમાં લઈએ કે સમાન વયની બે વ્યક્તિઓ (25 વર્ષ) પ્રત્યેક 1 વર્ષ માટે રૂ. 30 કરોડનો વીમો ખરીદવા માંગે છે.

1. શ્રી X એ 30 વર્ષની ઉંમરે રૂ. 25 કરોડની વીમાની રકમ માટે 1 વર્ષ માટે એન્ડોમેન્ટ પોલિસી ખરીદવાનું નક્કી કરે છે. જો તે પોલિસીની પાકતી મુદત સુધી જીવિત હોય તો તેને 2.14 કરોડ રૂપિયા મળશે. પરંતુ તેને જે વળતર મળશે તે 5.34% (XIRR) છે.

વિગત	એન્ડોવમેન્ટ પોલિસી
વાર્ષિક પ્રીમિયમ	રૂ. 2,88,100
પરિપક્વતા પર (30 વર્ષ)	રૂ. 2,14,00,000
વળતર (XIRR)	5.34%

2. શ્રી વાય રૂ.નો ટર્મ પ્લાન ખરીદવાનું નક્કી કરે છે. વાર્ષિક રૂ. 1ના પ્રીમિયમ પર 14,607 કરોડ. તે બાકીની રકમ વાર્ષિક રૂ. 2,73,493નું રોકાણ કરવાનું પણ નક્કી કરે છે, જેનું સરેરાશ 10% વળતર ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં થાય છે.

વિગત	ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ	ઇન્વેસ્ટમેન્ટ
વાર્ષિક પ્રીમિયમ	રૂ. 14,607	રૂ. 2,73,493
પરિપક્વતા પર (30 વર્ષ)	-	રૂ. 4,49,87,963
વળતર (XIRR)	-	9.25%

અહીં, જો શ્રી વાય પોલિસીની પાકતી મુદત સુધી જીવંત રહે છે, તો તેમને ટર્મ પ્લાન માટે ચૂકવેલ પ્રીમિયમ પાછું મળશે નહીં. પરંતુ રોકાણમાંથી મળતું વળતર એન્ડોમેન્ટ પ્લાન કરતાં ~4% વધારે છે. વધુ મહત્ત્વની વાત એ છે કે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવેરા લાભો પણ પ્રદાન કરે છે.

તારણ:

જેમ તમે જોઈ શકો છો, માત્ર કર બચાવવાના હેતુ માટે જીવન વીમા પૉલિસી ખરીદવાનો કોઈ અર્થ નથી. આમ કરવાથી તમે પર્યાપ્ત વીમા કવચ સાથે વધુ વળતર મેળવવાની તક ગુમાવશો.