મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે SIP સારી છે કે લમ્પ-સમ સારી?
સામગ્રીનું કોષ્ટક
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકાર તરીકે, તમારી પાસે રોકાણ કરવાની બે પદ્ધતિઓ છે. તમે કાં તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકસાથે રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો અથવા તમે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન કરવાનું પસંદ કરી શકો છો, જેમાં દર મહિને ચોક્કસ તારીખે ફંડમાં નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવામાં આવે છે. SIP એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકસાથે ફાળવણી સાથે કેવી રીતે તુલના કરે છે? ચાલો 5 મુખ્ય પરિમાણો પર સરખામણી કરીએ.
તમારી નાણાકીય યોજના સાથે શું વધુ સારી રીતે સમન્વયિત થાય છે
આ એક મૂળભૂત પ્રશ્ન છે જેનો તમારે જવાબ આપવાની જરૂર છે. જ્યારે તમે તમારા ભાવિ ધ્યેયો જેવા કે નિવૃત્તિ, બાળકનું શિક્ષણ વગેરેનું આયોજન કરી રહ્યાં હોવ, ત્યારે તમે શિસ્તની ખાતરી કેવી રીતે કરશો? જવાબ ચોક્કસ લક્ષ્યો માટે રોકાણોને ટેગ કરવાનો છે. એકસાથે રોકાણમાં તે એક પડકાર બની જાય છે કારણ કે તમારા લમ્પ-સમ ફંડ તમારા લક્ષ્યો સાથે મેળ ખાતા નથી. તમારા ધ્યેયોને મેચ કરવાની વધુ સારી રીત એ છે કે ભાવિ ફંડની જરૂરિયાતને ઓળખવી અને પછી કેટલા નિયમિત રોકાણની જરૂર છે અને કયા એસેટ ક્લાસમાં છે તે જોવા માટે પાછળથી કામ કરવું. ઇક્વિટી ફંડ પરની SIP એ તમારી નિવૃત્તિ માટે આયોજન કરવાની એક વધુ સારી અને વધુ કાર્યક્ષમ રીત હોઈ શકે છે જ્યારે પણ તમે એકસાથે રકમ મેળવો ત્યારે રોકાણ કરવાનો પ્રયાસ કરો. અગાઉનો અભિગમ પણ વધુ વ્યવહારુ છે.
ખરીદીની કિંમતની દ્રષ્ટિએ કયું વધુ આર્થિક છે?
તમારા SIP માટે ઇક્વિટી ફંડ જેવા લાંબા ગાળાના એસેટ ક્લાસમાં પ્રવેશવાનો સંપૂર્ણ વિચાર તમારા રોકાણ પર મહત્તમ વળતર મેળવવાનો છે. દેખીતી રીતે ફંડની કામગીરી પર તમારું નિયંત્રણ નથી કારણ કે તે એક બહારનો વિષય છે. તમે જે નિયંત્રિત કરો છો તે તમારા રોકાણના સંપાદનની કિંમત છે. જ્યારે તમે લમ્પ-સમમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમે ધારો છો કે તમે નીચા સ્તરે ખરીદી કરવા માટે પૂરતા સ્માર્ટ છો. તે ખરેખર વ્યવહારુ નથી કારણ કે શ્રેષ્ઠ રોકાણકારો પણ માર્કેટ ટોપ અને બોટમ્સ શોધવા માટે સંઘર્ષ કરે છે. વધુ સારી રીત એ છે કે નિયમિત રોકાણ તમારા તરફેણમાં સરેરાશ ખર્ચ ઘટાડવા દો. SIP અભિગમ હોલ્ડિંગની સરેરાશ કિંમત ઘટાડવામાં વધુ સારી રીતે કામ કરે છે.
તમારા રોકડ પ્રવાહ સાથે મેચિંગની શરતોમાં વધુ સારી બેટ શું છે?
આ એક ખૂબ જ વાસ્તવિક મુદ્દો છે જેની સાથે આપણે સંઘર્ષ કરવાની જરૂર છે. આપણે સામાન્ય રીતે આપણો પ્રવાહ કેવી રીતે મેળવી શકીએ? ભલે આપણે નોકરીમાં હોઈએ કે વ્યવસાયમાં, પ્રવાહ સમયાંતરે રહેશે. મોટાભાગે તમને માસિક ધોરણે તમારો ઇનફ્લો મળશે. જ્યારે તમે તમારું વાર્ષિક બોનસ અથવા અમુક અન્ય બલ્ક મેળવો ત્યારે તમારી એકમ-રકમ રસીદો પ્રસંગોપાત હશે. payમેન્ટ તે બરાબર અનુમાનિત નથી. તમારા નિયમિત પ્રવાહો શું વધુ અનુમાનિત છે? તેથી SIP અભિગમ અપનાવવો હંમેશા સારો વિચાર છે. જો તમે અપનાવો તો એ માસિક SIP પછી તમે બલ્ક ઇનફ્લો પર આધાર રાખ્યા વિના ધીમે ધીમે સંપત્તિ બનાવી શકો છો. તમને ચપટી લાગતી નથી અને કોર્પસ એકઠું થતું રહે છે.
બુલ માર્કેટમાં શું સારું કામ કરે છે?
આ એક રસપ્રદ પ્રશ્ન છે. દેખીતી રીતે, જ્યારે તમે બુલ માર્કેટની મધ્યમાં હોવ ત્યારે જથ્થાબંધ રોકાણ વધુ સારું કામ કરશે. તે એટલા માટે છે કારણ કે તમે ફંડને એવા સ્તરે ખરીદ્યું છે જ્યાંથી તેની પ્રશંસા થતી રહે છે. જો તમે SIP પર ભરોસો રાખ્યો હોત, તો તમે ઊંચા ભાવે ફંડના યુનિટ ખરીદવાનું ચાલુ રાખત. પરિણામે, અમુક સમયગાળા દરમિયાન, ફંડ ખરીદવાની તમારી સરેરાશ કિંમત ફંડના પ્રારંભિક ખર્ચ કરતાં વધુ હશે. જો કે, તે વ્યવહારિક રીતે કામ કરે છે તે રીતે નથી. તમારી પાસે 2-3 વર્ષના સમયગાળા માટે તેજીના બજારો છે અને પછી કરેક્શન અને અસ્થિરતાનો લાંબો સમયગાળો છે. તે ત્યારે છે જ્યારે તમારી SIP શિસ્ત તમારી તરફેણમાં કામ કરે છે. જ્યારે તમે 25 વર્ષથી લાંબા ગાળાના ધ્યેયોનું આયોજન કરી રહ્યાં હોવ, ત્યારે તમે ચોક્કસ બુલ તબક્કાઓ પર ધ્યાન આપતા નથી. તમે વાસ્તવમાં 25 વર્ષોના સમયગાળામાં ચક્રની શ્રેણી જોઈ રહ્યા છો. SIP એ વધુ સારી પસંદગી છે.
તેમાંથી કયું બેરીશ માર્કેટમાં વધુ સારું કામ કરે છે?
આ તેજી બજારની દલીલની વિરુદ્ધની જેમ કામ કરવું જોઈએ પરંતુ તે એટલું સરળ નથી. લાંબા સમય સુધી ચાલતા બજારમાં, SIP અને એકસાથે રોકાણ બંનેને નુકસાન થાય છે. SIP ના કિસ્સામાં, અંતિમ મૂલ્ય ખૂબ લાંબા સમય સુધી તમારી ખરીદ કિંમતથી નીચે જ રહેશે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ વ્યક્તિએ 2007 માં બજારની ટોચ પર એસઆઈપી શરૂ કરી હોય, તો તેને તેમની તરફેણમાં સાઇકલ ચલાવવામાં 5-6 વર્ષનો સમય લાગ્યો હોત. અહીં ફરીથી, લાંબા ગાળાની શરત!
બોટમ લાઇન એ છે કે લાંબા સમય સુધી SIP તમારા માટે વધુ સારી રીતે કામ કરે છે. તે જ તમે નાણાકીય આયોજનમાં જોઈ રહ્યા છો. સૌથી ઉપર, તે એક રોકાણકાર તરીકે તમારા માટે એકદમ વ્યવહારુ અને વાસ્તવિક છે.
ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
