પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપની લોન: જરૂરિયાતો, દસ્તાવેજો અને કેવી રીતે અરજી કરવી

A ખાનગી મર્યાદિત કંપની લોન ભારતમાં નોંધાયેલી કંપનીઓ માટે ઉપલબ્ધ વ્યવસાય ધિરાણનું એક સ્વરૂપ છે જેને વિસ્તરણ, કાર્યકારી મૂડી અથવા કાર્યકારી જરૂરિયાતો માટે મૂડીની જરૂર હોય છે. ખાનગી મર્યાદિત કંપની એક અલગ કાનૂની એન્ટિટી હોવાથી, તે યોગ્યતા અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને આધીન, બેંકો અને NBFCs પાસેથી સ્વતંત્ર રીતે ક્રેડિટ માટે અરજી કરી શકે છે.

આ પ્રકારના ભંડોળનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે થાય છે કંપની બિઝનેસ લોન સ્કેલિંગ કામગીરી, ઇન્વેન્ટરી ખરીદી, ભરતી, અથવા રોકડ પ્રવાહ ચક્રનું સંચાલન જેવી જરૂરિયાતો.

શું પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપની લોન લઈ શકે છે?

હા. એક પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપની ભારતમાં બેંકો અને NBFC પાસેથી લોન માટે અરજી કરી શકે છે.

કંપની અધિનિયમ, 2013 હેઠળ કાયદેસર રીતે નોંધાયેલ એન્ટિટી તરીકે, તે બાહ્ય ઉધાર માટે પાત્ર છે. ધિરાણના નિર્ણયો આના આધારે લેવામાં આવે છે:

• કંપનીના નાણાકીય આંકડા
• વ્યવસાય સ્થિરતા
• કંપની અને તેના ડિરેક્ટરોનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ
• એકંદરે ફરીથીpayમેન્ટ ક્ષમતા

આ માળખાગત રીતે સક્ષમ કરે છે મર્યાદિત કંપની ભંડોળ વ્યવસાય વૃદ્ધિ અને કાર્યકારી જરૂરિયાતો માટે.

પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપની લોન માટે પાત્રતા માપદંડ

માટે પાત્રતા કોર્પોરેટ MSME લોન ભારત ઓફરનું મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે નીચેના પરિમાણો પર કરવામાં આવે છે:

• કંપનીનો સામાન્ય રીતે 2-3 વર્ષનો કાર્યકારી ઇતિહાસ હોવો જોઈએ.
• સ્થિર વાર્ષિક ટર્નઓવર (ઋણદાતા વિભાગ દ્વારા બદલાય છે)
• કંપની અને ડિરેક્ટરોની સ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ
• નિયમિત વ્યવહારો સાથે સક્રિય વ્યવસાય બેંક ખાતું
• કોઈ નોંધપાત્ર ડિફોલ્ટ અથવા મુદતવીતી જવાબદારીઓ નથી

આંતરિક ધિરાણ નીતિઓના આધારે, NBFCs પરંપરાગત બેંકિંગ ચેનલોની તુલનામાં વધુ લવચીક પાત્રતા ધોરણો ઓફર કરી શકે છે.

પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપની લોન માટે કોણ અરજી કરી શકે છે?

લાયક અરજદારોમાં સામાન્ય રીતે શામેલ છે:

• MCA હેઠળ પ્રાઇવેટ લિમિટેડ તરીકે નોંધાયેલી કંપનીઓ
• માન્ય નિગમ દસ્તાવેજો ધરાવતી સંસ્થાઓ
• બોર્ડના ઠરાવ દ્વારા અધિકૃત ડિરેક્ટરો
• સુસંગત નાણાકીય અને કર રેકોર્ડ ધરાવતા વ્યવસાયો

આ જરૂરિયાતો લોન આકારણી દરમિયાન યોગ્ય ચકાસણી અને નિયમનકારી પાલનની ખાતરી કરે છે.

પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપની લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

દસ્તાવેજીકરણ એ મંજૂરી પ્રક્રિયાનો મુખ્ય ભાગ છે. ધિરાણકર્તાઓને સામાન્ય રીતે આની જરૂર પડે છે:

કંપનીના દસ્તાવેજો:

• કંપનીનું પ્રમાણપત્ર
• મેમોરેન્ડમ અને આર્ટિકલ્સ ઓફ એસોસિએશન (MOA & AOA)
• GST નોંધણી પ્રમાણપત્ર
• આવકવેરા રિટર્ન (છેલ્લા 1-2 વર્ષ)
• ઓડિટેડ નાણાકીય નિવેદનો
• બેંક સ્ટેટમેન્ટ (સામાન્ય રીતે છેલ્લા 6 મહિના)

ડિરેક્ટર દસ્તાવેજો:

• પાન કાર્ડ અને આધાર કાર્ડ
• આવકવેરા રિટર્ન (છેલ્લા 1-2 વર્ષ)
• પાસપોર્ટ કદના ફોટોગ્રાફ્સ

કેટલાક કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તાઓને પણ જરૂર પડી શકે છે બોર્ડ ઠરાવ ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપવી અને અધિકૃત સહી કરનારનું નામ આપવું.

કંપની બિઝનેસ લોનના પ્રકારો

ખાનગી મર્યાદિત કંપનીઓ તેમની જરૂરિયાતોને આધારે વિવિધ પ્રકારના ભંડોળનો ઉપયોગ કરી શકે છે:

૧. સુરક્ષિત વ્યાપાર લોન

• કોલેટરલ (મિલકત, મશીનરી અથવા સંપત્તિ) ની જરૂર છે
• સંપત્તિ મૂલ્યના આધારે લોન માટે ઉચ્ચ પાત્રતા
• સામાન્ય રીતે ઓછા વ્યાજ દરો

2. અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન

• કોઈ કોલેટરલ જરૂરી નથી
• વ્યવસાયિક પ્રદર્શન અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલના આધારે
• સામાન્ય રીતે નિર્ધારિત મર્યાદા સુધી ઓફર કરવામાં આવે છે (ઋણદાતા નીતિ પ્રમાણે બદલાય છે)

NBFC ઘણીવાર લવચીકતા પૂરી પાડે છે કોર્પોરેટ MSME લોન ભારત અસુરક્ષિત ધિરાણ વિભાગો હેઠળ ઉકેલો.

વ્યાજ દરો અને શુલ્ક

વ્યાજ દરો અને શુલ્ક કંપની બિઝનેસ લોન ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, ટર્નઓવર અને રિ જેવા અનેક પરિબળો પર આધાર રાખે છેpayમેન્ટ ક્ષમતા.

લાક્ષણિક ખર્ચ ઘટકોમાં શામેલ છે:

• વ્યાજ દર: ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પર આધારિત
• પ્રોસેસિંગ ફી: સામાન્ય રીતે લોનની રકમના ટકાવારી
• પૂર્વpayમેન્ટ ચાર્જ: લોન કરાર મુજબ લાગુ (જો કોઈ હોય તો)
• સ્વ payમેન્ટ ચાર્જ: વિલંબિત EMI પર લાગુ

નિયમનકારી જરૂરિયાતો અનુસાર, બધા ખર્ચાઓ મંજૂરી પત્ર અને કી ફેક્ટ સ્ટેટમેન્ટ (KFS) માં અગાઉથી જાહેર કરવામાં આવે છે.

પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપની લોન વિરુદ્ધ પ્રોપ્રાઇટરશિપ લોન

આ માળખું વધુ સારી માપનીયતા પ્રદાન કરે છે મર્યાદિત કંપની ભંડોળ જરૂરિયાતો

નિયમનકારી અને પાલનના વિચારણાઓ

ખાનગી લિમિટેડ કંપની દ્વારા ઉધાર લેવા માટે કંપની અધિનિયમ, 2013નું પાલન કરવું આવશ્યક છે, જેમાં શામેલ છે:

• ઉધાર મંજૂર કરતો બોર્ડ ઠરાવ
• નાણાકીય નિવેદનોમાં યોગ્ય જાહેરાત
• લોન માટે કાનૂની રેકોર્ડની જાળવણી
• ધિરાણકર્તા રિપોર્ટિંગ આવશ્યકતાઓનું પાલન

યોગ્ય પાલન ભવિષ્યના ભંડોળ ચક્રમાં સરળ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન સુનિશ્ચિત કરે છે.

રસ દર્શાવતું ઉદાહરણ (માત્ર સમજવા માટે)

નીચે EMI વર્તણૂકનું ઉદાહરણરૂપ પ્રતિનિધિત્વ છે:

વાસ્તવિક EMI વ્યાજ દર, મુદત અને ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.

પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપની લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

અરજી પ્રક્રિયા સંરચિત અને દસ્તાવેજ-આધારિત છે:

1. વ્યવસાય પ્રોફાઇલ અને ટર્નઓવરના આધારે યોગ્યતા તપાસો
2. જરૂરી કંપની અને ડિરેક્ટર દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો
3. ઓનલાઇન અથવા ઓફલાઇન અરજી ફોર્મ સબમિટ કરો
4. સંપૂર્ણ ચકાસણી અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન
5. કંપનીના ખાતામાં મંજૂરી અને લોન વિતરણ મેળવો

વ્યવસાયો NBFCs અને નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા માળખાગત ધિરાણ વિકલ્પો શોધી શકે છે જે અનુરૂપ વ્યવસાયિક ધિરાણ ઉકેલો પ્રદાન કરે છે.

ઉપસંહાર

A ખાનગી મર્યાદિત કંપની લોન વ્યવસાય વૃદ્ધિ, કાર્યકારી જરૂરિયાતો અને વિસ્તરણ યોજનાઓ માટે મૂડીની માળખાગત ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે. પાત્રતા નાણાકીય શક્તિ, ક્રેડિટ યોગ્યતા અને પાલન ઇતિહાસ પર આધારિત છે.

દસ્તાવેજીકરણ, લોન માળખું અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને સમજવાથી વ્યવસાયોને જાણકાર ઉધાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળે છે અને મંજૂરીની તૈયારીમાં સુધારો થાય છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો