ઘણા વર્ષોથી, જથ્થાબંધ કરિયાણાના વેપારીઓ ભારતના MSME માળખામાં અસામાન્ય સ્થાન પર કબજો જમાવતા હતા. સપ્લાય ચેઇન, ઇન્વેન્ટરી વિતરણ અને બજાર જોડાણમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવવા છતાં, ટ્રેડિંગ વ્યવસાયો સામાન્ય રીતે MSME માન્યતાના અવકાશની બહાર હતા અને તેથી, પાત્ર MSME માટે ઉપલબ્ધ પ્રાયોરિટી સેક્ટર લેન્ડિંગ (PSL) માળખાની બહાર હતા.

જુલાઈ 2021 માં, જ્યારે MSME મંત્રાલયે પ્રાયોરિટી સેક્ટર લેન્ડિંગના મર્યાદિત હેતુ માટે છૂટક અને જથ્થાબંધ વેપાર સાહસોને ઉદ્યોગ પોર્ટલ પર નોંધણી કરાવવાની મંજૂરી આપી ત્યારે નીતિમાં એક મહત્વપૂર્ણ ફેરફાર થયો. ભારતીય રિઝર્વ બેંકે ત્યારબાદ ધિરાણકર્તાઓને આ સમાવેશ અંગે સૂચિત કર્યા, જેનાથી લાયક વેપારીઓને PSL ફ્રેમવર્ક હેઠળ ધ્યાનમાં લેવામાં આવ્યા.

જથ્થાબંધ કરિયાણા વિતરકો, FMCG સ્ટોકિસ્ટ, ખાદ્યાન્નના જથ્થાબંધ વેપારીઓ અને અન્ય વેપાર સાહસો માટે, આ વિકાસથી ઔપચારિક ક્રેડિટ ચેનલોની ઍક્સેસમાં વધારો થયો અને ધિરાણકર્તાઓના સમૂહનો વિસ્તાર થયો જે તેમના પ્રાથમિકતા ક્ષેત્રના ધિરાણ જવાબદારીઓ હેઠળ લાયક ઉધાર લેનારાઓને ધ્યાનમાં લઈ શકે. જો કે, આ ફેરફાર ઘણીવાર ગેરસમજ થાય છે. આ સમાવેશ આપમેળે લોન મંજૂરી, ઓછા વ્યાજ દરો અથવા ઉત્પાદન અને સેવા ક્ષેત્રના MSMEs માટે ઉપલબ્ધ તમામ લાભોની ઍક્સેસની ગેરંટી આપતો નથી. પાત્રતા લાગુ નિયમો, ધિરાણકર્તા નીતિઓ, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને આધીન રહે છે.

આ લેખ સમજાવે છે કે 2021 માં શું બદલાયું, જથ્થાબંધ કરિયાણાના વેપારીઓને પ્રાયોરિટી સેક્ટર લેન્ડિંગ કેવી રીતે લાગુ પડે છે, ઉદ્યમ નોંધણીની ભૂમિકા, અને કાર્યકારી-મૂડી અથવા વૃદ્ધિ-સંબંધિત ધિરાણ મેળવવા માંગતા વ્યવસાયો માટે વ્યવહારુ અસરો.

પ્રાયોરિટી સેક્ટર ધિરાણ શું છે અને કરિયાણાના વેપારીઓ માટે તે શા માટે મહત્વનું છે

PSL એ RBIનો આદેશ છે જેમાં શિડ્યુલ્ડ કોમર્શિયલ બેંકોને તેમના ધિરાણનો ચોક્કસ ટકાવારી ચોક્કસ ક્ષેત્રોને નિર્દેશિત કરવાનો હોય છે. સ્થાનિક શિડ્યુલ્ડ કોમર્શિયલ બેંકો માટેનો એકંદર PSL લક્ષ્ય એડજસ્ટેડ નેટ બેંક ક્રેડિટ (ANBC) ના 40% છે. આમાં, MSME પેટા-લક્ષ્ય ખાતરી કરે છે કે બેંક ધિરાણનો એક ભાગ નાના વ્યવસાયોને જાય છે.

વ્યવહારુ અસર: બેંકો પાસે PSL-પાત્ર MSMEs ને ધિરાણ આપવા માટે માળખાકીય પ્રોત્સાહન છે. આનો અર્થ એ નથી કે લોન આપોઆપ છે, પરંતુ તેનો અર્થ એ છે કે બેંકો PSL શ્રેણીઓમાં પાત્ર ઉધાર લેનારાઓને શેષ ગ્રાહકો તરીકે ગણવાને બદલે સક્રિયપણે શોધે છે.

MSME વર્ગીકરણ મર્યાદા (સુધારેલા મુજબ, 2021 થી વેપારીઓને લાગુ):

નોંધ: MoMSME પરિપત્ર મુજબ, આ મર્યાદા જુલાઈ 2021 થી જથ્થાબંધ અને છૂટક વેપારીઓને લાગુ પડે છે. NIC કોડ 46 (જથ્થાબંધ વેપાર) અને 463 (જથ્થાબંધ ખોરાક અને કરિયાણા) કરિયાણા વિતરકો માટે સંબંધિત વર્ગીકરણ છે.

2021 MSME રિવિઝન: જથ્થાબંધ અને છૂટક વેપારનો સમાવેશ થાય છે

જુલાઈ 2021 માં, MSME મંત્રાલયે પ્રાયોરિટી સેક્ટર લેન્ડિંગ લાભો મેળવવાના મર્યાદિત હેતુ માટે છૂટક અને જથ્થાબંધ વેપાર સાહસોને ઉદ્યોગ પોર્ટલ પર નોંધણી કરાવવાની મંજૂરી આપી. ત્યારબાદ RBI એ આ સમાવેશ અંગે નિયમનકારી ધિરાણકર્તાઓને સૂચિત કર્યા. નિર્ધારિત NIC કોડ હેઠળ કાર્યરત પાત્ર સાહસો PSL ફ્રેમવર્ક હેઠળ વિચારણા માટે પાત્ર બન્યા.

આ ફેરફારના અવકાશને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. ઉદ્યોગ નોંધણી હેઠળ છૂટક અને જથ્થાબંધ વેપારનો સમાવેશ ખાસ કરીને પ્રાથમિકતા ક્ષેત્રના ધિરાણ હેતુઓ માટે રજૂ કરવામાં આવ્યો હતો. તાજેતરના ન્યાયિક અર્થઘટનથી પુષ્ટિ મળી છે કે આ સમાવેશ MSMED કાયદા હેઠળ MSME ની અન્ય શ્રેણીઓ માટે ઉપલબ્ધ તમામ લાભો, મુક્તિઓ અથવા રક્ષણોને આપમેળે વિસ્તૃત કરતો નથી.

તદનુસાર, વ્યવસાયોએ કોઈપણ MSME-સંબંધિત લાભની લાગુ પડવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન તે લાભને સંચાલિત કરતા સંબંધિત નિયમનકારી માળખાના આધારે અલગથી કરવું જોઈએ.

શું તમારો કરિયાણા વિતરણ વ્યવસાય લાયક છે?

PSL-લિંક્ડ MSME ફાઇનાન્સિંગ માટેની પાત્રતા વ્યવસાય પ્રોફાઇલ, ધિરાણકર્તા નીતિઓ, લાગુ નિયમો અને ધ્યાનમાં લેવામાં આવતી ચોક્કસ ફાઇનાન્સિંગ સુવિધા પર આધારિત છે.

સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા મૂલ્યાંકન કરવામાં આવતા પરિબળોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• માન્ય ઉદ્યમ નોંધણી લાગુ જથ્થાબંધ વેપાર NIC કોડ હેઠળ.
• નિર્ધારિત રોકાણ અને ટર્નઓવર મર્યાદામાં MSME વર્ગીકરણ.
• વ્યવસાયિક કામગીરીની પ્રકૃતિ અને સાતત્ય.
• નાણાકીય કામગીરી, ફરીથીpayક્ષમતા, અને રોકડ-પ્રવાહ પ્રોફાઇલ.
• હાલની ક્રેડિટ જવાબદારીઓ અને ફરીથીpayમેન્ટ ટ્રેક રેકોર્ડ.
• જ્યાં જરૂરી હોય ત્યાં લાગુ નોંધણીઓ, લાઇસન્સ અને સહાયક દસ્તાવેજોની ઉપલબ્ધતા.

યોગ્ય વ્યવસાય માળખામાં માલિકી, ભાગીદારી પેઢીઓ, LLP અને ખાનગી મર્યાદિત કંપનીઓનો સમાવેશ થઈ શકે છે, જે લાગુ પાત્રતા માપદંડો અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનના પાલનને આધીન છે.

અંતિમ ધિરાણ નિર્ણય દસ્તાવેજીકરણ સમીક્ષા, ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને પ્રવર્તમાન ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન રહે છે.

વ્યવસાયનું કદ અને MSME વર્ગીકરણ

MSME માળખું કાનૂની માળખા અથવા કર્મચારીઓની સંખ્યાને બદલે રોકાણ અને ટર્નઓવર થ્રેશોલ્ડના આધારે સાહસોનું વર્ગીકરણ કરે છે.

દાખ્લા તરીકે:

• નિર્ધારિત માઇક્રો એન્ટરપ્રાઇઝ મર્યાદામાં વાર્ષિક ટર્નઓવર ધરાવતો કરિયાણા વિતરક માઇક્રો શ્રેણીમાં આવી શકે છે.

• નિર્ધારિત નાના ઉદ્યોગોની મર્યાદામાં કાર્યરત પ્રાદેશિક FMCG વિતરક નાના ઉદ્યોગ તરીકે લાયક ઠરી શકે છે.

• મધ્યમ ઉદ્યોગોની મર્યાદામાં કાર્યરત મોટા જથ્થાબંધ વેપાર વ્યવસાયને મધ્યમ ઉદ્યોગ તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે.

ઉપલબ્ધ ધિરાણનો પ્રકાર, દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ, મંજૂર મર્યાદાઓ અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન માપદંડો એન્ટરપ્રાઇઝના કદ, વ્યવસાય પ્રોફાઇલ અને ધિરાણકર્તા નીતિઓના આધારે બદલાઈ શકે છે.

ઉદ્યોગ નોંધણી: નોંધણી કેવી રીતે મેળવવી

જથ્થાબંધ કરિયાણાના વેપારીઓ શોધી રહ્યા છે ઉદ્યોગ MSME નોંધણી ભારત સરકારના ઉદ્યોગ નોંધણી પોર્ટલ દ્વારા અરજી કરી શકાય છે.

પ્રક્રિયામાં સામાન્ય રીતે શામેલ છે:

1. ઉદ્યોગ નોંધણી પોર્ટલની મુલાકાત લેવી.
2. લાગુ પડતું હોય તે રીતે માલિક, ભાગીદાર અથવા અધિકૃત સહીકર્તાની આધાર વિગતો પૂરી પાડવી.
3. જથ્થાબંધ વેપાર કામગીરીને અનુરૂપ યોગ્ય વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિ અને NIC કોડ પસંદ કરવો.
4. નોંધણી માળખા હેઠળ આવશ્યકતા મુજબ રોકાણ અને ટર્નઓવર વિગતો સહિત વ્યવસાય માહિતી પૂરી પાડવી.
5. સફળ ચકાસણી પછી અરજી સબમિટ કરવી અને ઉદ્યોગ નોંધણી પ્રમાણપત્ર મેળવવું.

જથ્થાબંધ અને છૂટક વેપારીઓ માટે, ઉદ્યોગ નોંધણી MSME માન્યતા માટે એક મહત્વપૂર્ણ દસ્તાવેજ તરીકે કામ કરે છે અને પ્રાથમિકતા ક્ષેત્ર ધિરાણ માળખામાં આવતી ધિરાણ સુવિધાઓ માટે પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા તેની જરૂર પડી શકે છે. લોન પાત્રતા, મંજૂરી અને વર્ગીકરણ લાગુ RBI માર્ગદર્શિકા, ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓને આધીન રહે છે.

જથ્થાબંધ વિતરકો માટે પીએસએલ-લિંક્ડ વર્કિંગ કેપિટલ ક્રેડિટના પ્રકારો

સ્ટોક અથવા પ્રાપ્તિપાત્ર રકમ સામે રોકડ ક્રેડિટ અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ

કરિયાણાના વિતરકો માટે સૌથી સામાન્ય કાર્યકારી મૂડી સુવિધા. એક ફરતી મર્યાદા, ધારો કે રૂ. 25 લાખ રાખવામાં આવેલા સ્ટોક અથવા દેવાદારના પ્રાપ્તિપાત્ર મૂલ્ય સામે મંજૂર કરવામાં આવે છે. વિતરક ડ્રો કરે છે અને ફરીથી કરે છેpayજરૂર મુજબ. વ્યાજ ફક્ત બાકી રકમ પર જ વસૂલવામાં આવે છે. મધ્યમ કદના વિતરકો માટે લાક્ષણિક મર્યાદા શ્રેણી: રૂ. 10 લાખ થી રૂ. 2 કરોડ. આ માળખું ખાસ કરીને એવા વિતરકો માટે સારું કામ કરે છે જેમની પાસે મોસમી સ્ટોક (ચૂહાણ, કઠોળ, ખાદ્ય તેલ તહેવારોની માંગ પહેલા) વધારે હોય છે અને તેમને ચોક્કસ ખરીદી ચક્ર સાથે જોડાયેલા ટૂંકા ગાળાના ભંડોળની જરૂર હોય છે.

કોલ્ડ સ્ટોરેજ અથવા વેરહાઉસ વિસ્તરણ માટે ટર્મ લોન

ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરમાં રોકાણ કરવાની જરૂર હોય તેવા વિતરકો માટે, નાશવંત વસ્તુઓ માટે કોલ્ડ રૂમ, નવા વેરહાઉસ માટે રેકિંગ, રેફ્રિજરેટેડ વાહન, 3 થી 7 વર્ષના રિસેપ્શન સાથે ટર્મ લોન.payરિવોલ્વિંગ ઓવરડ્રાફ્ટ કરતાં મેન્ટ વધુ યોગ્ય છે. જો એન્ટિટી હોલસેલ ટ્રેડર MSME તરીકે લાયક ઠરે છે તો PSL વર્ગીકરણ અહીં પણ લાગુ પડે છે.

કાર્યકારી મૂડી માટે ગોલ્ડ લોન

વ્યવસાય ધિરાણ સુવિધાઓ ઉપરાંત, કેટલાક વ્યવસાય માલિકો મૂલ્યાંકન કરી શકે છે ગોલ્ડ લોનટૂંકા ગાળાની તરલતા જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય સોનાના દાગીના અથવા આભૂષણો સામે. લોનની પાત્રતા, મંજૂર રકમ, મુદત, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ અને અન્ય શરતો સોનાના મૂલ્યાંકન, લાગુ નિયમનકારી માર્ગદર્શિકા અને ધિરાણકર્તા નીતિઓના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. લાગુ ઉત્પાદન નિયમો અને શરતોને આધીન, કામચલાઉ કાર્યકારી-મૂડી આવશ્યકતાઓ માટે આવી સુવિધાઓનો વિચાર કરી શકાય છે.

ક્રેડિટ પ્રકારોની સરખામણી

નૉૅધ: લોનની રકમ, વ્યાજ દર, મુદતના વિકલ્પો, ફરીથીpayધિરાણકર્તાઓ અને ઉત્પાદનોમાં, મેન્ટ સ્ટ્રક્ચર, પાત્રતા માપદંડ અને દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ અલગ અલગ હોય છે. બધી ધિરાણ સુવિધાઓ લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ, ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને પ્રવર્તમાન ઉત્પાદન નિયમો અને શરતોને આધીન છે.

ઉપસંહાર

નો સમાવેશ છૂટક અને જથ્થાબંધ વેપારીઓ અંદર ઉદ્યોગ નોંધણી માળખું મર્યાદિત હેતુ માટે પ્રાયોરિટી સેક્ટર ધિરાણ ભારતના વેપારી સમુદાય માટે એક મહત્વપૂર્ણ વિકાસ હતો. તેણે લાયક જથ્થાબંધ કરિયાણાના વેપારીઓ અને વિતરકોને ઔપચારિક ધિરાણ શ્રેણીમાં ધ્યાનમાં લેવાની મંજૂરી આપી જે ઐતિહાસિક રીતે મુખ્યત્વે ઉત્પાદન અને સેવા સાહસો સાથે સંકળાયેલા હતા.

જોકે, આ ફેરફારના અવકાશને યોગ્ય રીતે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. જથ્થાબંધ વેપારીઓ માટે ઉદ્યોગ નોંધણી મુખ્યત્વે પ્રાયોરિટી સેક્ટર લેન્ડિંગ ફ્રેમવર્ક હેઠળ વિચારણા માટે પાત્રતાને સરળ બનાવે છે અને તેને વ્યાપક MSME ઇકોસિસ્ટમ હેઠળ ઉપલબ્ધ દરેક લાભ પ્રદાન કરતી તરીકે અર્થઘટન ન કરવી જોઈએ. ક્રેડિટની ઍક્સેસ ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ પાત્રતા માપદંડો, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ, ફરીથી આધીન રહે છે.payક્ષમતા મૂલ્યાંકન, આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી માર્ગદર્શિકા.

જથ્થાબંધ કરિયાણાના વ્યવસાયો માટે ધિરાણ વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે, ઉદ્યોગ નોંધણી ક્રેડિટ અરજી પ્રક્રિયાનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ બની શકે છે. તે જ સમયે, વ્યવસાયો કોલેટરલ બેક્ડ લોન પણ શોધી શકે છે જેમ કે ગોલ્ડ લોન મેળવવા quick ન્યૂનતમ દસ્તાવેજો અને લવચીક પુનઃનિર્માણ સાથે ભંડોળની ઍક્સેસpayતેમણે ચોક્કસ નાણાકીય રેકોર્ડ જાળવવા જોઈએ, તેમની કાર્યકારી-મૂડીની જરૂરિયાતોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ, અને ઉધાર લેતા પહેલા કોઈપણ નાણાકીય સુવિધાના નિયમો અને શરતોની સમીક્ષા કરવી જોઈએ.

નિયમનકારી માળખા અને ધિરાણ નીતિઓ વિકસિત થતી રહે છે તેમ, વેપારીઓએ ઉદ્યોગ નોંધણી અને પ્રાયોરિટી સેક્ટર ધિરાણ પાત્રતા સાથે સંકળાયેલા ફાયદા અને મર્યાદાઓને સમજવા માટે નવીનતમ સૂચનાઓ, ધિરાણકર્તા જાહેરાતો અને સત્તાવાર સરકારી માર્ગદર્શિકાનો સંદર્ભ લેવો જોઈએ.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો