મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કુલ ખર્ચ ગુણોત્તર (TER) વિશે બધું જાણો

તમે પણ કોણ આશ્ચર્ય છે pays મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તમામ જાહેરાતો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઓફિસોના ચાલતા ખર્ચ, ફંડના સંચાલનના વહીવટી ખર્ચ વગેરે માટે? જવાબ એ છે કે આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો દ્વારા ચૂકવવામાં આવે છે. જ્યારે તમે ઈક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે વાર્ષિક ખર્ચ હોય છે જે તમારી સંપત્તિના મૂલ્યના મહત્તમ 2.5% હોઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે, ભારતમાં ઇક્વિટી ફંડ્સ 2.2% અને 2.4% ની વચ્ચે ખર્ચ ગુણોત્તર તરીકે ચાર્જ કરે છે. જ્યારે આવા તમામ ખર્ચાઓ ઉમેરવામાં આવે છે ત્યારે તેને કુલ ખર્ચ ગુણોત્તર (TER) કહેવામાં આવે છે. જ્યારે TER વાર્ષિક આશરે 2.4% હોઈ શકે છે, ખર્ચ દરરોજ પ્રમાણસર ડેબિટ થાય છે.

ઉદાહરણ તરીકે રૂ.1000 કરોડના ભંડોળ પર જો TER 2.3% છે, તો રૂ.23 કરોડનો કુલ ખર્ચ દૈનિક ધોરણે આશરે રૂ.6.50 લાખના દરે ડેબિટ કરવામાં આવશે. આ દૈનિક ખર્ચને ફંડના કુલ એકમોમાં વિભાજિત કરવામાં આવશે અને તે હદ સુધી તમારી NAV દિવસ માટે ઘટાડવામાં આવશે. તેથી જ્યારે TER એ વાર્ષિક ખર્ચ છે, તે દૈનિક ધોરણે તમારી NAV ગણતરીમાં ડેબિટ થાય છે. તેથી જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદો અને 15 દિવસમાં વેચી દો, તો પણ તમે 15 દિવસ માટે TER ના તમારા હિસ્સાની ચૂકવણી કરી હશે. અહીં TER ના 5 મુખ્ય ઘટકો છે.

 

ફંડ મેનેજમેન્ટ ફી

કોઈપણ ફંડ માટે આ એક મુખ્ય ખર્ચ છે અને તે TER નો મુખ્ય ઘટક છે. ઓફિસ ચલાવવા, ફંડનું સંચાલન કરવા, સ્ટાફની ભરતી વગેરેના ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે ફંડ કોર્પસમાં ડેબિટ કરવામાં આવેલી આ રકમ છે. આ મોટાભાગે કોઈપણ ફંડ માટે એક નિશ્ચિત ખર્ચ છે. નિષ્ક્રિય ફંડ કરતાં સક્રિય ફંડ માટે ફંડ મેનેજમેન્ટ ખર્ચ ઘણો વધારે હશે. નિષ્ક્રિય ફંડ્સને કોઈ સ્ટોક સિલેક્શન કરવું પડતું નથી, તેથી તેઓ ખૂબ ઓછા ખર્ચે તેમની કામગીરીનું સંચાલન કરી શકે છે. તે એક કારણ છે કે ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ તેમના TER ને તીવ્રપણે ઘટાડવામાં સક્ષમ છે કારણ કે તેમના કિસ્સામાં મેનેજમેન્ટ ફી ઘણી ઓછી છે કારણ કે માત્ર ઇન્ડેક્સને ટ્રેક કરવાની જરૂર છે.

 

GST / સેવા કર payસક્ષમ

રસપ્રદ રીતે, આ ફંડના કુલ ખર્ચ ઘટકનો ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે. 01 જુલાઈથી અમલી GST દ્વારા સર્વિસ ટેક્સને બદલવામાં આવ્યો છે^st 2017. આનાથી ખર્ચ 15% થી વધારીને 18% થયો છે. ફંડ મેનેજમેન્ટ સહિત કોઈપણ પ્રકારની સેવા કે જે ફંડ પ્રદાન કરે છે તેના માટે GST છે payસક્ષમ અન્ય સેવા પ્રદાતાઓ જેમ કે રજિસ્ટ્રાર અને બ્રોકર્સ કે જેઓ ફંડને સેવાઓ પૂરી પાડે છે તેઓ તેમના GST ખર્ચનું બિલ ફંડને આપે છે. GST હેઠળ 18%ના વધારાના દરને કારણે, આ કર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે એક મહત્વપૂર્ણ ખર્ચ ઘટક બની ગયો છે.

 

Tરેન્સફર એજન્ટ ફી

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ટ્રાન્સફર એજન્ટની ભૂમિકા ઇક્વિટી રોકાણમાં રજિસ્ટ્રારની ભૂમિકા જેટલી જ હોય ​​છે. આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રજિસ્ટ્રાર યુનિટ ધારકની તમામ સેવાઓ સંભાળે છે જેમાં નવા રોકાણો, એકાઉન્ટ મેનેજમેન્ટ, રિડેમ્પશન, માલિકીમાં ફેરફારની પ્રક્રિયા, ડિવિડન્ડ જેવી કોર્પોરેટ ક્રિયાઓનો સમાવેશ થાય છે payઆઉટ્સ, ડિવિડન્ડ પુનઃરોકાણ વગેરે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ આ પ્રવૃત્તિને પોતાની રીતે હેન્ડલ કરી શકતા નથી કારણ કે તે એએમસીના મૂળભૂત હેતુને પરાસ્ત કરે છે જે ફંડનું સંચાલન કરવાનો છે. ભારતમાં, કાર્વી અને CAMS એ બે મુખ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર એજન્ટ છે.

 

કમિશન અને બ્રોકરેજ payસક્ષમ

ત્યાં બે પ્રકારના કમિશન છે payમ્યુચ્યુઅલ ફંડના કિસ્સામાં સક્ષમ. બ્રોકરેજ અને વૈધાનિક શુલ્ક છે payરૂટિન પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટના ભાગરૂપે ઇક્વિટી અને ડેટમાં વ્યવહારો કરવા સક્ષમ. બીજું, ફંડની પણ જરૂર છે pay વિતરકો અને બ્રોકરોને કમિશન આપો જેઓ તેમના ગ્રાહકોને ઉત્પાદન વેચે છે. ક્લાયન્ટ મેળવવા માટે અપફ્રન્ટ બ્રોકરેજ ચૂકવવામાં આવે છે અને પછી ફંડમાં ક્લાયન્ટ્સને જાળવી રાખવા માટે ટ્રાયલ કમિશન ચૂકવવામાં આવે છે. અહીં યાદ રાખવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ મુદ્દો છે. જો તમે ડાયરેક્ટ પ્લાન પસંદ કરો છો તો ડિસ્ટ્રીબ્યુટર કમિશન તમને ડેબિટ કરવામાં આવશે નહીં. તેથી જ ડાયરેક્ટ પ્લાનનો TER નિયમિત પ્લાન કરતાં લગભગ 70-80 બેસિસ પોઈન્ટ્સ ઓછો છે.

 

માર્કેટિંગ અને ઓપરેટિંગ ખર્ચ

ઑપરેટિંગ ખર્ચ એ ખર્ચો છે જે તમે રોજિંદા કામકાજ પર ઉઠાવો છો. એ સમજવાની જરૂર છે કે માર્કેટિંગ ખર્ચ વિતરણ ખર્ચ કરતાં અલગ છે. માર્કેટિંગ ખર્ચ જાહેરાત, બ્રાંડિંગ, બ્રાન્ડ પ્રમોશન વગેરે માટે વધુ છે. આ વિતરણ કમિશનથી અલગ છે જે ક્લાયન્ટ પ્રાપ્તિ અને ક્લાયન્ટ રીટેન્શન માટે ચૂકવવામાં આવે છે. જો તમે ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં રોકાણ કર્યું હોય તો પણ યાદ રાખો કે માર્કેટિંગ અને બ્રાંડિંગ ખર્ચ તમને ડેબિટ થવાનું ચાલુ રહેશે. તે માત્ર ડિસ્ટ્રીબ્યુટર કમિશન છે જે તમે ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં બચાવો છો.

 

લાંબા ગાળે, TER તમારા ફંડ અને સંપત્તિ સર્જન પરની ઉપજમાં મોટો ફરક પાડે છે. તમારા ફંડ માટે હંમેશા શ્રેષ્ઠ TER મેળવવાનો પ્રયાસ કરો જેથી કરીને મહત્તમ વળતર મળે.