શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ લાંબા ગાળા માટે સારો વિકલ્પ છે?

ભારતીય રોકાણકારો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ મુખ્ય રોકાણ વાહનો તરીકે ઉભરી આવ્યા છે. માસિક SIP કલેક્શન $1 બિલિયનને વટાવી ગયું છે તે ધ્યાનમાં લેતાં, રિટેલ રોકાણકારોમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે ચોક્કસ ભૂખ છે. મુખ્ય પ્રશ્ન એ છે કે શું તમે તમારા લાંબા ગાળાના ધ્યેયો માટે ખરેખર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર આધાર રાખી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, નિવૃત્તિ, બાળકનું શિક્ષણ વગેરે જેવા લક્ષ્યો! જવાબ ભારપૂર્વક âહા છે. Here is શા માટે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એક પ્લેટફોર્મ હેઠળ રિટર્ન એન્હાન્સમેન્ટ અને રિસ્ક મેનેજમેન્ટનું સંયોજન ઓફર કરે છે. તે જ આ ઉત્પાદનોને અનન્ય બનાવે છે. અહીં 5 કારણો છે કે શા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળા માટે યોગ્ય છે.

વેલ્થ ક્રિએશન ઈઝ ધ કી

આજે જ્યારે આપણે સંપત્તિ સર્જનની વાત કરીએ છીએ, ત્યારે આપણે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિશે વિચારીએ છીએ. લાંબા સમય (10-12) વર્ષોમાં, ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડ્સ ખૂબ જ ઓછા નુકસાનના જોખમ સાથે 14-15% વાર્ષિક વળતર પેદા કરી શકે છે. વધુ શું છે, તમે કરી શકો છો વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજના (SIP) કરીને સંપત્તિ બનાવો. તે બજારની સમયની જરૂરિયાતને પણ દૂર કરે છે. લાંબા ગાળામાં સંપત્તિ નિર્માણની ચાવી સમય છે અને સમય નથી. જ્યારે તમે ઇક્વિટી ફંડ્સની વૃદ્ધિની યોજનાઓ પસંદ કરો છો, ત્યારે આ ફંડ્સ માત્ર વળતર જ નથી જનરેટ કરે છે પરંતુ સમયાંતરે આ વળતરને સંયોજન પણ કરે છે. દર મહિને રૂ.5,000નું નાનું રોકાણ પણ તમને 20-25 વર્ષના અંતે મોટી રકમ એકઠું કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમારી નાણાકીય યોજના સાથે સમન્વયિત થાય છે

તમારી નાણાકીય વ્યવસ્થાના મૂળભૂત નિયમોમાંનો એક એ છે કે તમારી લાંબા ગાળાની નાણાકીય યોજના ન્યુક્લિયસ હોવી જોઈએ અને તમારા બધા રોકાણો આ યોજનાની આસપાસ બાંધવામાં આવે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ આ પ્રક્રિયાને ઘણી સરળ બનાવે છે. તમારી પાસે લાંબા ગાળાના ધ્યેયો માટે ઇક્વિટી ફંડ, ડેટ ફંડ અને મધ્યમ ગાળાના ધ્યેયો માટે સંતુલિત ફંડ અને ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો માટે લિક્વિડ ફંડ હોઈ શકે છે. અસરકારક રીતે, દરેક જરૂરિયાત માટે તમારી પાસે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રોડક્ટ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એસઆઈપી રૂટ દ્વારા પણ ખરીદી શકાય છે જે ખાતરી કરે છે કે તમારા આઉટફ્લો તમારા ઈનફ્લો સાથે સિંક્રનાઈઝ થાય છે. તે નાણાકીય આયોજન અને લાંબા ગાળાના ધ્યેયોનો મુખ્ય ભાગ છે. છેલ્લે, કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે જે તમને ફંડ-ઓફ-ફંડ્સ (એફઓએફ) ના રૂપમાં તૈયાર સોલ્યુશન્સ ઓફર કરે છે. આ FOFs તમને ફંડમાં સ્વિચ કરવાની અને તમારા વતી એસેટ ફાળવણીનું સંચાલન કરવાની જરૂરિયાતને દૂર કરશે. ટૂંકમાં, MFs તમારી નાણાકીય આયોજનની કવાયતમાં સંપૂર્ણ રીતે બંધબેસે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જોખમ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે

લાંબા ગાળામાં, તમારી મુખ્ય વિચારણાઓમાંની એક હંમેશા જોખમનું સંચાલન છે. અમે પ્રશંસા કરીએ છીએ કે જોખમ રોકાણનું અભિન્ન અંગ છે પરંતુ મુખ્ય આ જોખમોનું સંચાલન કરવું છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણી રીતે મદદ કરે છે. પ્રથમ, તે ઇક્વિટી ફંડ્સ હોય કે ડેટ ફંડ્સ, કદના કારણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પોર્ટફોલિયોમાં આંતરિક વૈવિધ્યકરણ છે. બીજું, તમે તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલ મુજબ ઇક્વિટી ફંડ્સ, ડેટ ફંડ્સ અને લિક્વિડ ફંડ્સ જેવી પ્રોડક્ટ્સ પસંદ કરી શકો છો અને આ રીતે તમારા પોર્ટફોલિયોને તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલ અનુસાર સરળતાથી બદલી શકાય છે. ત્રીજે સ્થાને, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમારા ફાયદા માટે કામ કરી રહેલા વ્યાવસાયિક સંચાલનનો લાભ પણ લાવે છે. તમને ન્યૂનતમ ખર્ચે વ્યાવસાયિક ફંડ મેનેજમેન્ટની ઍક્સેસ મળે છે અને તે જોખમ ઘટાડે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પણ કર-કાર્યક્ષમતા પર સ્કોર કરે છે

મોટાભાગના રોકાણકારો એલટીસીજી પરના 10% ટેક્સ વિશે ચિંતિત છે જે કેન્દ્રીય બજેટ 2018 માં લાદવામાં આવ્યો હતો. હકીકત એ છે કે લાંબા ગાળા માટે આ કરની ચોખ્ખી અસર તમારા વાર્ષિક વળતર પર 60 બેસિસ પોઈન્ટ્સ કરતાં ઓછી છે. તે ભાગ્યે જ કંઈ છે, તેથી ઇક્વિટી ફંડ કર કાર્યક્ષમ બનવાનું ચાલુ રાખે છે. બીજું, મ્યુચ્યુઅલ ફંડને કર કાર્યક્ષમ બનાવવા માટે સંરચિત કરી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ડેટ ફંડ્સ પરના સીધા ડિવિડન્ડ ડિસ્ટ્રિબ્યુશન ટેક્સ (DDT)ને ટાળવા માંગતા હો, તો તમે સિસ્ટમેટિક વિડ્રોઅલ પ્લાન (SWP) પસંદ કરી શકો છો, જે વધુ કર કાર્યક્ષમ છે. અને જો તમે વેલ્થ સર્જન સાથે ટેક્સ મુક્તિને જોડવા માંગતા હોવ તો ELSS ફંડ તમારા માટે એક વિકલ્પ બની શકે છે. વાર્તાની નૈતિકતા એ છે કે લાંબા ગાળે કોઈપણ રોકાણની કર કાર્યક્ષમતા ઘણી મહત્વની હોય છે અને તે જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઓફર કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સારી રીતે નિયંત્રિત છે

જો તમે તમારી જીવન બચત કરવા માટે લાંબા ગાળાનું રોકાણ જોઈ રહ્યા હો, તો મજબૂત નિયમન આવશ્યક છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખૂબ જ નજીકથી નિયંત્રિત થાય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, રોકાણ મધ્યસ્થી હોવાને કારણે, સેબીના નજીકના નિયમન અને ચકાસણી હેઠળ આવે છે. સ્વતંત્ર ટ્રસ્ટીઓનું એક બોર્ડ છે જે યુનિટધારકના હિતનું રક્ષણ સુનિશ્ચિત કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં ડિસ્ક્લોઝર અને પારદર્શિતાના ધોરણો ખૂબ ઊંચા હોય છે, જે લાંબા ગાળે તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોને પણ જોખમથી દૂર કરે છે.

ટૂંકમાં, જો તમે લાંબા ગાળાના રોકાણનો વિકલ્પ જોઈ રહ્યા હો, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ચોક્કસ બિલને ફિટ કરે છે!