વ્યાજ દરો: વિવિધ પ્રકારો અને તેનો અર્થ શું છે

સાદી ભાષામાં કહીએ તો વ્યાજ એ નાણાં ઉછીના લેવાનો ખર્ચ છે. જ્યારે ધિરાણકર્તા લોન લંબાવે છે, ત્યારે તેઓ વ્યાજમાંથી કમાણી કરે છે જે મુખ્ય લોનની રકમમાં ઉમેરવામાં આવે છે.

તેથી, વ્યાજ દર એ કોઈપણ પ્રકારની લોનમાં મુખ્ય પરિબળ છે, તે અંતિમ રકમ નક્કી કરે છે કે જે ઉધાર લેનાર પાસે હશે. pay એકત્ર કરવામાં આવેલી મુખ્ય રકમ સામે.

લોન પર વ્યાજ દર નક્કી કરવા માટે ઘણા મુખ્ય પરિબળો છે. તેઓ છે:

ઉધાર લેનારની ઉંમર:

નિવૃત્તિની ઉંમરની નજીકના ઋણ લેનારાઓ મોટાભાગે યુવાન ઉધાર લેનારા કરતાં વધુ વ્યાજ દર વસૂલ કરે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર:

A ક્રેડિટ સ્કોર 750 થી વધુનો સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દર મેળવવા માટે આદર્શ છે, ખાસ કરીને બિન-સુરક્ષિત લોન જેમ કે વ્યક્તિગત લોન માટે, જેમાં કોઈ કોલેટરલ નથી.

વ્યવસાય:

પ્રતિષ્ઠિત કંપની સાથે કામ કરતા અને સ્થિર આવક ધરાવતા પગારદાર પ્રોફેશનલ્સ સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યાવસાયિકોની સરખામણીમાં સોદાબાજી કરવા માટે વધુ સારી સ્થિતિમાં હોય છે.

Repayમેન્ટ ક્ષમતા:

વધુ સારા વ્યાજ દર માટે માત્ર ઊંચી આવક પૂરતી નથી. ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો વધુ મહત્ત્વપૂર્ણ છે. ઊંચા દેવું-થી-આવકનો ગુણોત્તર લેનારા પર વધુ દેવાનો બોજ સૂચવે છે.

શાહુકાર સાથે સંબંધ:

જો બેંક અને ગ્રાહક સમય જતાં મજબૂત સંબંધ બાંધે છે, તો તે વધુ સારા વ્યાજ દરની શક્યતાને બમણી કરે છે, કારણ કે ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનારનો ઇતિહાસ જાણીને વધુ સુરક્ષિત છે.

ક્રેડિટ ઇતિહાસ:

ભૂતકાળમાં કોઈપણ સમયે ડિફોલ્ટ વધુ રસ આકર્ષે તેવી શક્યતા છે વ્યક્તિગત લોન.

વ્યાજ દરોના પ્રકાર

લોનની પ્રકૃતિ અનુસાર વ્યાજ દરો બદલાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, કાર લોન અથવા હોમ લોન જેવી કોલેટરલાઇઝ્ડ લોન માટે વ્યાજ દર ઓછો હશે, જેમાં ધિરાણકર્તા પાસે ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં સંપત્તિ લેવાનો વિકલ્પ હોય છે.

બીજી તરફ, પર્સનલ લોન જેવી અસુરક્ષિત લોન માટે, વ્યાજનો દર વધારે છે, કારણ કે આ વધુ જોખમી માનવામાં આવે છે.

નીચે વ્યાપક રીતે વિવિધ પ્રકારના વ્યાજ દરો છે

સ્થિર વ્યાજ દર

સૌથી સામાન્ય પ્રકારનો વ્યાજ દર એ નિશ્ચિત વ્યાજ દર છે, જે સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા લોન લેનારા પર લાદવામાં આવે છે. વ્યાજ દર, નામ પ્રમાણે, લોન પુનઃપ્રાપ્તિની અવધિ માટે સેટ કરેલ છેpayમેન્ટ સામાન્ય રીતે, જ્યારે લોન મંજૂર કરવામાં આવે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તા અને લેનારા આના પર કરાર પર આવે છે. આ માટે ગણતરીઓ નોંધપાત્ર રીતે સરળ અને એકંદરે સરળ છે.

ચલ વ્યાજ દર

નિશ્ચિત વ્યાજ દરની વિરુદ્ધ ચલ વ્યાજ દર છે. આ કિસ્સામાં, વ્યાજ દર સમય સાથે વધઘટ થાય છે. મૂળ વ્યાજ દરની હિલચાલ, જેને વ્યાજના મુખ્ય દર તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે સામાન્ય રીતે ચલ-દર વ્યાજની હિલચાલ સાથે સંકળાયેલ છે. જો લોનનો વ્યાજ દર બદલાય છે અને મુખ્ય ધિરાણ દરમાં ઘટાડો થાય છે, તો ઉધાર લેનારાઓ ટોચ પર આવે છે.

વાર્ષિક ટકાવારી દર

વાર્ષિક ટકાવારી દર, જેને APR તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન ઉધાર લેવાની સાચી કિંમત નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. તે લોનની વાર્ષિક કિંમત દર્શાવે છે અને ટકાવારી તરીકે દર્શાવવામાં આવે છે.

તે નજીવા વ્યાજ દર તેમજ લોન મેળવવા અને જાળવવા સંબંધિત તમામ વધારાના ખર્ચ માટે જવાબદાર છે. પ્રોસેસિંગ ફી, વીમા ખર્ચ, વહીવટી ખર્ચ અને અન્ય વિવિધ ખર્ચો ફીમાં સામેલ છે.

પ્રાઇમ ઇન્ટરેસ્ટ રેટ

પ્રાઇમ લેન્ડિંગ રેટ એ વ્યાજ દર છે કે જેના પર બેંકો તેના સૌથી વધુ ક્રેડિટ લાયક ગ્રાહકોને ધિરાણ આપે છે. આ દર સામાન્ય રીતે સામાન્ય ધિરાણ/ઉધાર દર કરતા ઓછો હોય છે.

સરળ વ્યાજ દર

સરળ વ્યાજ એ વ્યાજ ચાર્જ છે જે ઉધાર લે છે pay લોન માટે શાહુકાર. ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને ગણતરીમાંથી બાકાત રાખવામાં આવે છે અને માત્ર મૂળ મુદ્દલનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. સાદું વ્યાજ નક્કી કરવા માટે, વ્યક્તિએ લોનની મૂળ રકમને મુદત દ્વારા વ્યાજ દરથી ગુણાકાર કરવાની જરૂર છે.

=P×r×n
જ્યાં:
P=પ્રિન્સિપાલ
r=વ્યાજ દર
n = લોનની મુદત, વર્ષોમાં

સરળ વ્યાજ માત્ર ઓટો લોન અને ટૂંકા ગાળાની વ્યક્તિગત લોન જેવી મોટાભાગની લોન પર જ લાગુ પડતું નથી, તે બેંકો તેમના ગ્રાહકોને તેમના બચત ખાતા પર જે વ્યાજ આપે છે તેનો પણ ઉલ્લેખ કરે છે.

ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ દર

પ્રારંભિક મુદ્દલના આધારે ગણતરી કરાયેલ લોન અથવા ડિપોઝિટ પરના વ્યાજ અને અગાઉના સમયગાળાના સામૂહિક વ્યાજને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ કહેવાય છે. ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની ગણતરી પ્રારંભિક મુદ્દલ રકમને એક વડે વધારીને વાર્ષિક વ્યાજ દરને બાદ કરતાં ચક્રવૃદ્ધિ અવધિની સંખ્યામાં વધારો કરીને કરવામાં આવે છે. લોનની કુલ પ્રારંભિક રકમ પછી પરિણામી મૂલ્યમાંથી બાદ કરવામાં આવે છે.

= [P (1 + i)n] – P
= P [(1 + i)n – 1]
ક્યાં:
પી = મુખ્ય
i = ટકાવારીની શરતોમાં નજીવા વાર્ષિક વ્યાજ દર
n = સંયોજન અવધિની સંખ્યા

ઉપસંહાર

IIFL ફાયનાન્સ એ સૌથી પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણકર્તાઓમાંનું એક છે જે સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક દરે વિવિધ પ્રકારની લોન ઓફર કરે છે.

તે લવચીક રી પણ આપે છેpayગ્રાહકોની સુવિધાને ધ્યાનમાં રાખીને શરતોpay સરળતા સાથે લોન.

IIFL ફાયનાન્સ લોન માટે અરજી કરવી સરળ છે અને આખી પ્રક્રિયા કોઈપણ મુશ્કેલી વિના ઓનલાઈન અને ઘરના આરામથી પૂર્ણ કરી શકાય છે.