જો હું દર મહિને રૂ. 10,000નો ચુસક શરૂ કરું, તો મને 20 વર્ષ પછી કેટલું મળશે?

વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજનાઓ સમયાંતરે મોટી સંપત્તિ બનાવવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. ત્યાં 3 મૂળભૂત સિદ્ધાંતો છે જે SIP ની તરફેણમાં કામ કરે છે:

• જેટલું વહેલું તમે નાણાંનું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો છો, તેટલું વધુ તમે વળતર મેળવશો અને તેથી તમારા વળતરમાં વધુ વળતર મળશે. નાણાકીય ભાષામાં, આને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ કહેવામાં આવે છે.
• સમય કરતાં SIP માં સમય મોટી ભૂમિકા ભજવે છે. તેથી જ SIPમાં પ્રારંભિક યોગદાન વધુ મૂલ્યવાન છે. તે એ પણ સમજાવે છે કે શા માટે નિયમિત SIPમાં સ્ટેપ-અપ SIP કરતાં વધુ સારી સંપત્તિ ગુણોત્તર હોય છે.
• પાવર ઓફ કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ મેળવવા માટે રોકાણકારે બે બાબતો યાદ રાખવાની જરૂર છે. સૌપ્રથમ, તેઓએ ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડ્સ દ્વારા ઇક્વિટીની શક્તિનો લાભ લેવાની જરૂર છે. બીજું, તેઓએ વૃદ્ધિ યોજનાઓ દ્વારા વળતરના પુનઃરોકાણની ખાતરી કરવાની જરૂર છે.

શું રૂ. 10,000ની નાની ચુસ્કી મોટો ફરક લાવી શકે છે?

તે તમારું સૌથી પ્રમાણભૂત દૂર રહેવાનું હોઈ શકે છે. દર મહિને રૂ. 10,000 ની SIP તમારી સંપત્તિમાં કેટલો તફાવત લાવી શકે છે? જવાબ એ છે કે જો રોકાણ લાંબા સમય સુધી શિસ્ત સાથે અને ઇક્વિટી જેવી વૃદ્ધિની સંપત્તિમાં ચાલુ રાખવામાં આવે તો તે મોટો તફાવત લાવી શકે છે. પ્રશ્ન એ છે કે, કેટલું? નીચેના કોષ્ટકને ધ્યાનમાં લો.

વિગત	રૂઢિચુસ્ત યોજના	સંતુલિત યોજના	વૈવિધ્યસભર યોજના	આક્રમક યોજના
માસિક SIP	રૂ. XXX	રૂ. XXX	રૂ. XXX	રૂ. XXX
SIP નો કાર્યકાળ	20 વર્ષ	20 વર્ષ	20 વર્ષ	20 વર્ષ
સૂચક વળતર	10%	12%	14%	17%
જોખમનું સ્તર	12%	15%	20%	35%
કુલ ખર્ચ	રૂ. 24 લાખ	રૂ. 24 લાખ	રૂ. 24 લાખ	રૂ. 24 લાખ
રોકાણ મૂલ્ય	રૂ.76.57 લાખ	રૂ.99.91 લાખ	રૂ.131.63 લાખ	રૂ.202.29 લાખ
સંપત્તિ ગુણોત્તર	3.19 વખત	4.16 વખત	5.48 વખત	8.43 વખત

ઉપરના કોષ્ટકમાંથી જોઈ શકાય છે તેમ, રૂ. 10,000 ની એસઆઈપી 20 વર્ષમાં મોટી રકમ બની શકે છે જે તમે રોકાણ કરવાનું પસંદ કરો છો તેના આધારે 20 વર્ષમાં મોટી રકમ બની શકે છે. લાંબા ગાળાના હોવાથી (35 વર્ષ એકદમ લાંબો સમય છે) રોકાણ, તમે રૂઢિચુસ્ત યોજનાને સંપૂર્ણપણે ટાળી શકો છો. તે તમારા પૈસાને સારા ઉપયોગ માટે મૂકી રહ્યું નથી. આક્રમક યોજના વિશે શું? આ સામાન્ય રીતે એવી યોજનાઓ છે જેમાં ઉચ્ચ સાંદ્રતા જોખમ હોય છે, દા.ત. ક્ષેત્રીય ભંડોળ અને વિષયોનું ભંડોળ. એકમાત્ર સમસ્યા એ છે કે જોખમનું સ્તર (XNUMX%) ખૂબ ઊંચું છે અને તમે તમારી લાંબા ગાળાની સંપત્તિ સર્જન સાથે સમાધાન કરી શકતા નથી.

ઉપરોક્ત કિસ્સામાં તમારી શ્રેષ્ઠ પસંદગી 3 મુખ્ય કારણો માટે વૈવિધ્યસભર યોજના હશે. પ્રથમ, ફંડ ડાઇવર્સિફાઇડ હોવાથી, ફંડમાં ઇનબિલ્ટ રિસ્ક મેનેજમેન્ટ મિકેનિઝમ છે. આ તમારા એકંદર જોખમને ઘટાડે છે. બીજું, જોખમ-સમાયોજિત વળતરની દ્રષ્ટિએ, વૈવિધ્યસભર ફંડ તમને અન્યની તુલનામાં વધુ સારી પસંદગી આપે છે. જ્યારે આક્રમક યોજના વળતર પર વધુ સારી છે, તે જોખમ-સમાયોજિત વળતરની દ્રષ્ટિએ વધુ ખરાબ છે. છેલ્લે, વૈવિધ્યસભર યોજના તમને બીટા અને આલ્ફાનું શ્રેષ્ઠ સંયોજન આપે છે. અર્થ એ થાય કે; તમને માર્કેટ ઇન્ડેક્સ વળતરનો લાભ મળે છે અને સ્ટોક પસંદગી દ્વારા વધારાનું વળતર પણ મળે છે.

પરંતુ, હું 1.31 વર્ષના અંતે રૂ.20 કરોડનું શું કરી શકું?

1.31 વર્ષના અંતે રૂ.20 કરોડનું ભંડોળ મેળવવું એ વાર્તાની એક બાજુ છે. સૌથી મોટો પ્રશ્ન એ છે કે તમે તેની સાથે શું કરી શકો? ચાલો ધારીએ કે તમે હાલમાં 30 વર્ષના છો અને 20 વર્ષના અંતે તમારી પાસે નિવૃત્તિ માટે હજુ 10 વર્ષ બાકી છે. અહીં તમે રૂ.1.31 કરોડથી શું કરી શકો છો.

• તમે ઇક્વિટી ફંડમાં એકસાથે રકમનું રોકાણ કરી શકો છો અને કોર્પસને બીજા 10 વર્ષ સુધી વધવા દો. જો તમે તેને લગભગ 15% કમાણી કરતા ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરો છો તેમ ધારીને પણ, જ્યારે તમે નિવૃત્ત થશો ત્યારે તમારી પાસે રૂ. 4.88 કરોડનું ભંડોળ હશે. એ પૈસાથી તમે ચોક્કસ ઘણું કરી શકો છો. હકીકતમાં, તે પૈસા ખરેખર તમારી નિવૃત્તિ માટેનો આધાર બની શકે છે.
• ત્યાં બીજો વિકલ્પ છે જે તમે શોધી શકો છો. ચાલો માની લઈએ કે તમે 50 થી 60 વર્ષની વય વચ્ચેના વધારાના ખર્ચની અપેક્ષા કરી રહ્યા છો કારણ કે તમારે જરૂર છે pay તમારા બાળકોની કોલેજ માટે. તમે રૂ.1.31 કરોડના આ ભંડોળને નિયમિત આવકમાં રૂપાંતરિત કરી શકો છો paying SWP. તમે ડેટ ફંડમાં નાણાંનું રોકાણ કરી શકો છો અને તેની આસપાસ SWP બનાવી શકો છો.

વર્ષ	પ્રારંભિક સિલક	ડેટ ફંડ પર વળતર	રોકાણ મૂલ્ય	વાર્ષિક ઉપાડ	બંધ બેલેન્સ
1	131,63,000	10,53,040	142,16,040	19,61,000	122,55,040
2	122,55,040	9,80,403	132,35,443	19,61,000	112,74,443
3	112,74,443	9,01,955	121,76,399	19,61,000	102,15,399
4	102,15,399	8,17,232	110,32,631	19,61,000	90,71,631
5	90,71,631	7,25,730	97,97,361	19,61,000	78,36,361
6	78,36,361	6,26,909	84,63,270	19,61,000	65,02,270
7	65,02,270	5,20,182	70,22,451	19,61,000	50,61,451
8	50,61,451	4,04,916	54,66,368	19,61,000	35,05,368
9	35,05,368	2,80,429	37,85,797	19,61,000	18,24,797
10	18,24,797	1,45,984	19,70,781	19,61,000	9,781

ઉપરોક્ત SWP ની રચના કરી શકાય છે pay તમારી નિવૃત્તિના 1,63,417 વર્ષ માટે તમારી માસિક આવક રૂ.19.61 (રૂ.12 લાખ/10) છે. તે ચોક્કસ કંઈક છે!