હું 28 વર્ષનો છું અને મધ્યમ જોખમ સાથે 7000 વર્ષ માટે SIP દ્વારા રૂ.7નું રોકાણ કરવા માંગુ છું. મારા માટે શ્રેષ્ઠ પોર્ટફોલિયો શું છે?

પોર્ટફોલિયો મિશ્રણની ઓળખ સામાન્ય રીતે વિવિધ પરિબળો પર આધારિત છે. 28 વર્ષના રોકાણકારે 7000 વર્ષ માટે SIP તરીકે રૂ. 7નું રોકાણ કેવી રીતે કરવું જોઈએ? વધુ મહત્ત્વની બાબત એ છે કે જોખમની ભૂખ મધ્યમ છે તે ધ્યાનમાં રાખીને પોર્ટફોલિયોની રચના કેવી રીતે કરવી જોઈએ? દેખીતી રીતે, તમે ધારણાઓ પર પ્રશ્ન કરીને શરૂઆત કરો છો. તમે પોર્ટફોલિયો સ્ટ્રક્ચરિંગમાં પ્રવેશતા પહેલા, અહીં પાંચ બાબતો સમજવા જેવી છે.

પાંચ વસ્તુઓ જે તમારા પોર્ટફોલિયો સ્ટ્રક્ચરિંગ માટે ચાવીરૂપ હશે

• રોકાણકારની ઉંમર 28 વર્ષ છે અને તેથી તે તેના કરતાં લગભગ 32 વર્ષ આગળનું કાર્યકારી જીવન ધરાવે છે. તેનો અર્થ એ કે રોકાણકારમાં સારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા છે. આ તબક્કે, સૌથી મોટું જોખમ કોઈ જોખમ ન લેવાનું છે. રોકાણકારે એસેટ મિશ્રણના સંદર્ભમાં જોખમને વ્યાખ્યાયિત કરવું જોઈએ નહીં પરંતુ સમયમર્યાદાના સંદર્ભમાં. લાંબા ગાળાના સમયથી, ફ્રેમ ઇક્વિટી ફંડ્સ વાસ્તવમાં મધ્યમ જોખમ સાથે સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરે છે.
• દર મહિને રૂ.7000નો આંકડો કેવી રીતે આવ્યો? તે મુખ્ય પ્રશ્ન છે. દેખીતી રીતે, તમારો નિર્ણય એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP રેન્ડમ અને એકલદોકલ નિર્ણય ન હોઈ શકે. તે તમારા લાંબા ગાળાના ધ્યેયો પર આધારિત હોવું જોઈએ. જો તમારી પાસે 20-વર્ષનો ધ્યેય છે તો ઇક્વિટી ફંડ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે અને જો તમારી પાસે 5-વર્ષનો ધ્યેય છે તો ડેટ ફંડ એક સારો વિકલ્પ છે. જો તમારી સમયમર્યાદા માત્ર 2-3 વર્ષ છે તો લિક્વિડ ફંડ્સ અથવા લિક્વિડ-પ્લસ ફંડ્સ વધુ સારી પસંદગી હોઈ શકે છે. તમારા લક્ષ્યો અનુસાર તમારી SIP ની રચના કરો.
• રોકાણકારનું ધ્યાન હંમેશા તેના પર હોવું જોઈએ કે કઈ શ્રેષ્ઠ રકમનું રોકાણ કરી શકાય. સામાન્ય રીતે, તમારી આવકમાંથી તમારા તમામ ખર્ચને પહોંચી વળ્યા પછી તમારા શેષ વધારાની ગણતરી કરવાનો અભિગમ છે. બચત વધારવાનો તે સારો માર્ગ નથી. પહેલા માસિક રોકાણનું લક્ષ્ય નક્કી કરો અને પછી તમારા ખર્ચાઓ પાછળ કામ કરો. તમને જાણીને આશ્ચર્ય થશે કે તમે આટલા મહિનાઓથી કેવી રીતે ઓછી બચત અને ઓછા રોકાણ કરી રહ્યા છો. રૂ.7000ના આંકડા વિશે કશું જ પવિત્ર નથી. તમારી આવકમાંથી તમે મહત્તમ બચત કરી શકો તે પ્રયાસ કરો અને કામ કરો.
• 7 વર્ષનો SIP કાર્યકાળ કેવી રીતે આવ્યો? SIP કાર્યકાળમાં કેટલાક તર્ક હોવા જોઈએ. આદર્શરીતે, તમે કરો છો તે દરેક SIP ચોક્કસ ધ્યેય સાથે ટૅગ થયેલ હોવી જોઈએ. તે તમારી SIP ને વધુ હેતુપૂર્ણ અને અર્થપૂર્ણ બનાવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે તમારી નિવૃત્તિનું આયોજન કરી રહ્યા હોવ તો તમારી SIP 25 વર્ષ સુધી ચાલી શકે છે. તમારા ચાઈલ્ડ પ્લાનમાં SIP હોઈ શકે છે જે 15 વર્ષ કે તેથી વધુ સમય સુધી ચાલશે. પરંતુ તમારા માટે SIP payતમારા હોમ લોન માર્જિન માટે ફક્ત 3 વર્ષની સમયમર્યાદા હોઈ શકે છે. અથવા, તમારી કાર લોન માર્જિન પ્લાનમાં માત્ર 2 વર્ષનો કાર્યકાળ હોઈ શકે છે. SIP નો કાર્યકાળ તેને ગોલ સાથે ટેગ કરીને નક્કી કરવાનો હોય છે.
• તે મધ્યમ જોખમની વ્યાખ્યા પર કેવી રીતે પહોંચ્યા અને મધ્યમ જોખમ બરાબર શું છે. જો તમે ડિફોલ્ટ જોખમના પરિપ્રેક્ષ્યમાં જુઓ તો સરકારી બોન્ડ સૌથી સુરક્ષિત વિકલ્પ છે. જો તમે વ્યાજ દરના જોખમ અથવા બજારના જોખમના દૃષ્ટિકોણથી જુઓ, તો લિક્વિડ ફંડ બિલને શ્રેષ્ઠ રીતે ફિટ કરી શકે છે. જો તમે ફુગાવાના જોખમને જોતા હોવ તો ઇક્વિટી તમને લાંબા ગાળા માટે સતત ફુગાવાને હરાવવાની શ્રેષ્ઠ પદ્ધતિ પ્રદાન કરે છે. જ્યારે બોન્ડ payતમે 9% વ્યાજ અને ફુગાવાનો દર 6% છે તો તમારો વાસ્તવિક વળતર દર માત્ર 3% છે.

 

મધ્યમ જોખમ સાથે પોર્ટફોલિયોની રચના કેવી રીતે કરવી

ચાલો આપણે અનુમાનિત રીતે માની લઈએ કે રોકાણકાર 7-વર્ષના ક્ષિતિજ સાથે મધ્યમ જોખમ ઇચ્છે છે. મિશ્રણ કેવી રીતે કાર્ય કરશે? ચાલો નીચે આપેલ કોષ્ટક જોઈએ:

વિગત

લિક્વિડ
ભંડોળ

દેવું
ભંડોળ

સંતુલિત
ભંડોળ

ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડ

ક્ષેત્રીય
ભંડોળ

માસિક SIP

રૂ. XXX

રૂ. XXX

રૂ. XXX

રૂ. XXX

રૂ. XXX

કાર્યકાળ

7 વર્ષ

7 વર્ષ

7 વર્ષ

7 વર્ષ

7 વર્ષ

CAGR વળતર

6%

9%

12%

14%

17%

કુલ ખર્ચ

રૂ. XXX

રૂ. XXX

રૂ. XXX

રૂ. XXX

રૂ. XXX

અંતિમ મૂલ્ય

7.32 લાખ

8.21 લાખ

9.24 લાખ

10.01 લાખ

11.32 લાખ

સંપત્તિ ગુણોત્તર

1.24 વખત

1.40 વખત

1.57 વખત

1.70 વખત

1.93 વખત

સાત વર્ષના પરિપ્રેક્ષ્યમાં, લિક્વિડ ફંડ્સ અને ડેટ ફંડ્સ ખૂબ રૂઢિચુસ્ત હોઈ શકે છે. તે જ સમયે, ક્ષેત્રીય ભંડોળ ખૂબ આક્રમક હોઈ શકે છે. રોકાણકાર બેલેન્સ્ડ ફંડ્સ અને ડાઈવર્સિફાઈડ ઈક્વિટી ફંડ્સ વચ્ચેની પસંદગી જોઈ શકે છે. રોકાણકારે જે સમજવાની જરૂર છે તે એ છે કે જો સમયગાળો ખૂબ ઓછો હોય તો પણ ઊંચા જોખમ સાથે પણ SIP દ્વારા સંપત્તિ ઊભી કરવી મુશ્કેલ છે. લાંબા સમય સુધી નાણાંનું સતત સંયોજન થાય ત્યારે જ SIPનું વાસ્તવિક મૂલ્ય રોકાણકારને મળે છે.