હું 27 વર્ષનો છું દર મહિને રૂ.50,000 કમાઉં છું. હું દર મહિને રૂ.25,000 બચાવું છું. નિવૃત્તિ માટે મારે ક્યાં રોકાણ કરવું જોઈએ?

નિવૃત્તિનું આયોજન એ એક ગંભીર વ્યવસાય છે અને તમારે વહેલાસર શરૂ કરવાની જરૂર છે. જેટલું વહેલું તમે નિવૃત્તિનું આયોજન શરૂ કરો છો, તેટલી લાંબી બચત કરશો. આમ તમારું કોર્પસ લાંબા ગાળા માટે વળતર મેળવશે અને કોર્પસ પરનું વળતર પણ વધુ વળતર જનરેટ કરશે. તેને ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિ કહેવામાં આવે છે અને જ્યારે તમે ઇક્વિટી ફંડ્સની વૃદ્ધિ યોજનાઓમાં રોકાણ કરો છો ત્યારે તે શ્રેષ્ઠ કાર્ય કરે છે. તો તમે તમારી નિવૃત્તિ માટે રોકાણ કેવી રીતે કરશો.

મને કેટલી નિવૃત્તિ કોર્પસની જરૂર છે

આ સૌથી મૂળભૂત પ્રશ્ન છે કારણ કે તે નક્કી કરે છે કે તમને કેટલા ભંડોળની જરૂર છે અને તેથી તમારે કેટલી બચત કરવાની જરૂર છે. ઉપરોક્ત કિસ્સામાં, રોકાણકારની ઉંમર 27 વર્ષ છે અને તે હવેથી લગભગ 28 વર્ષમાં નિવૃત્ત થશે. હવે, 28 વર્ષ એકદમ લાંબો સમય છે અને તમે ખરેખર પૈસા તમારી તરફેણમાં કામ કરી શકો છો. પરંતુ પ્રથમ, તમારે કેટલી જરૂર છે.

ચાલો તમારા માસિક ખર્ચને વધારીને શરૂ કરીએ! હાલમાં, તે નિયમિત ખર્ચ માટે દર મહિને રૂ. 25,000 ખર્ચી રહ્યો છે. દેખીતી રીતે, આ ખર્ચો એકસરખા રહેશે નહીં કારણ કે તમે પણ સમય જતાં ફુગાવાનો અનુભવ કર્યો હશે. ભારતમાં CPI ફુગાવાનો દર હાલમાં 4-5%ની રેન્જમાં છે. જો કે, તે માત્ર લિવિંગ ઇન્ડેક્સની કિંમત છે. જેમ જેમ તમારી આવક વધે છે તેમ તેમ તમારું જીવનધોરણ પણ સુધરતું જાય છે અને તેનો અર્થ એ થશે કે તમારા ખર્ચમાં ઘણો વધારો કરવો પડશે. જો આપણે ધારીએ કે હવેથી નિવૃત્તિ સુધી એકંદર માસિક ખર્ચ 8% વધશે. તેનો અર્થ એ કે તમે 2.15 વર્ષની ઉંમરે નિવૃત્ત થાવ ત્યારે લગભગ રૂ.55 લાખનો માસિક ખર્ચ જોઈ રહ્યા છો. પરંતુ તમારે સરેરાશ આયુષ્ય 25 વર્ષ ધારીને બીજા 80 વર્ષ સુધી આ આવક જાળવી રાખવાની જરૂર છે. તે સમયગાળા દરમિયાન ફુગાવો ચાલુ રહેશે. તેથી, ચાલો માની લઈએ કે તમારી નિવૃત્તિથી લઈને 80 વર્ષની ઉંમર સુધી તમારે તમારા જીવન ધોરણને જાળવવા માટે દર મહિને અંદાજે રૂ.3 લાખની જરૂર પડશે. હવે કેવી રીતે જવું?

ઇક્વિટીમાં વહેલા અને વ્યવસ્થિત રીતે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો

પ્રથમ પગલું એ વહેલું શરૂ કરવાનું છે. 27 વર્ષની ઉંમરે જો તમે દર મહિને રૂ.25,000 બચાવી શકો તો તમે ખરેખર વ્યવસાયમાં છો. તમારે જે કરવાની જરૂર છે તે છે તમારી નિવૃત્તિ માટે તરત જ પ્લાનિંગ કરવાનું શરૂ કરો. ચાલો ધારીએ કે તમારી રૂ. 25,000ની બચતમાંથી, તમે તમારી નિવૃત્તિ યોજના માટે દર મહિને માત્ર રૂ. 10,000 ફાળવ્યા છે. બાકીના રૂ. 15,000 પ્રતિ માસ લાંબા ગાળાના પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે ઉપયોગમાં લેવાશે જેમ કે તમારું એપાર્ટમેન્ટ ખરીદવું, ઊંચી કારમાં સ્થળાંતર કરવું, તમારા બાળકના શિક્ષણનું આયોજન, અલાસ્કન રજાઓનું આયોજન વગેરે. તમને આશ્ચર્ય થશે કે રૂ. 10,000 મહિનો એકદમ અપૂરતો હોઈ શકે છે, પરંતુ તમારી નિવૃત્તિની કાળજી લેવા માટે તે ખરેખર પૂરતું છે. આપણે જોઈશું કે કેવી રીતે. ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા માટેની મુખ્ય બાબત એ છે કે તમે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરો છો અને તમે લાંબા ગાળા માટે સ્થિર રહો છો.

માસિક SIP

ઉપજ

SIP નો કાર્યકાળ

તમારો ખર્ચ

અંતિમ મૂલ્ય

રૂ. XXX

14.50%

28 વર્ષ

રૂ.33.60 લાખ

રૂ .4.60 કરોડ

અસરકારક રીતે જ્યારે તમે નિવૃત્ત થશો ત્યારે દર મહિને તમારી રૂ. 10,000 SIP નું મૂલ્ય રૂ. 4.60 કરોડ થશે.

માઇલસ્ટોન્સ સામે તમારા નિવૃત્તિ રોકાણોનું નિરીક્ષણ કરો

ફક્ત તમારા પૈસાને SIPમાં નાખો અને તેના વિશે ભૂલી જાઓ તે પૂરતું નથી. તમારે તેને ખૂબ નજીકથી મોનિટર કરવાની જરૂર છે. દર વર્ષે, તમારે સમીક્ષા કરવાની જરૂર છે જો તમારા પોર્ટફોલિયોને ફરીથી સંતુલિત કરવાની જરૂર હોય. તમારે 5 વર્ષમાં એકવાર તપાસ કરવાની પણ જરૂર છે કે શું કમ્પાઉન્ડિંગ લક્ષ્ય પર છે. છેલ્લી ઘડીનું સરપ્રાઈઝ મેળવવા કરતાં ખામીઓથી વાકેફ રહેવું વધુ સારું છે. માઇલસ્ટોન્સના સંદર્ભમાં તમારે વધુ એક બાબત સુનિશ્ચિત કરવાની જરૂર છે કે તમારી તરલતા સમયરેખા પહેલા સારી રીતે સંચાલિત થાય છે જેથી માઇલસ્ટોનની તારીખોની આસપાસ કોઈ નકારાત્મક આશ્ચર્ય ન થાય.

જ્યારે નિવૃત્તિ કોર્પસ પ્રાપ્ત થાય ત્યારે શું કરવું

અહીં મોટો પડકાર છે. તમે નિવૃત્ત થયા છો અને તમને રૂ.4.60 કરોડ મળ્યા છે. જો તમે દર મહિને ખાતરીપૂર્વકના ડિવિડન્ડ સાથે લિક્વિડ ફંડમાં નાણાંનું રોકાણ કરો છો, તો 6% વાર્ષિક વળતર પર, તમારું માસિક ડિવિડન્ડ આશરે રૂ.2,30,000 હશે. ફંડ DDT (અમે સરળતા માટે 1,72,500% ધ્યાનમાં લીધું છે) બાદ બાદ તમારી પાસે માત્ર રૂ. 25 બચશે. તેનો અર્થ એ છે કે દર મહિને તમારા રૂ.3 લાખના ટાર્ગેટ કરતાં મોટી કમી. તે કરવા માટે એક વધુ સારી રીત છે?

તમે કોર્પસને 25 વર્ષના સિસ્ટેમેટિક વિડ્રોઅલ પ્લાન (SWP) તરીકે નીચે મુજબ બનાવી શકો છો:

આ SIPનો ફાયદો એ છે કે તમને દર મહિને રૂ.3 લાખ મળી રહ્યા છે અને તમારા પર માત્ર વળતરના ઘટક પર જ ટેક્સ લાગશે, મુખ્ય ઘટક પર નહીં. તમારી નિવૃત્તિ કોર્પસને સંરચિત કરવાની તે એક સ્માર્ટ રીત છે payબહાર પરંતુ ચાવી આજથી શરૂ થઈ રહી છે!