ડેટ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

ઇક્વિટી ફંડ એકદમ સ્ટ્રેટ ફોરવર્ડ છે. તમે ઇક્વિટી ફંડમાં નાણાંનું રોકાણ કરો છો અને ફંડ બદલામાં ઇક્વિટી ખરીદે છે. ડેટ ફંડ્સ ઘણું જટિલ છે અને તમારે વધુ દાણાદાર અભિગમ અપનાવવાની જરૂર છે. ડેટ ફંડ સરકારી બોન્ડ્સ, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, કોલ મની, ટ્રેઝરી બિલ્સ વગેરે જેવા ડેટ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. મૂળભૂત રીતે, ડેટ ફંડ્સ વધુ સ્થિર હોય છે અને ઇક્વિટી ફંડ્સની તુલનામાં નિયમિત આવક પણ પેદા કરે છે. પરિણામે, ડેટ ફંડ્સ પણ રિટર્ન અને રિસ્ક સ્કેલ પર ઓછા છે.

તે આપણને ખૂબ જ મૂળભૂત પ્રશ્ન તરફ લાવે છે. રોકાણકાર ડેટ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરે છે? વ્યાપક રીતે, ત્યાં 4 પરિમાણો છે જેને ઉપરના ગ્રાફિકમાં કેપ્ચર કર્યા તરીકે ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. ચાલો આપણે તેમના પર વધુ વિગતવાર ધ્યાન આપીએ.

શું ડેટ ફંડની પરિપક્વતા મારી જવાબદારીની પરિપક્વતા સાથે મેળ ખાય છે?

જ્યારે તમે સામાન્ય રીતે જાણો છો કે તમારી પાસે બાકી છે ત્યારે તમે ડેટ ફંડમાં રોકાણ કરો છો payમેન્ટ ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમારે કરવું પડશે pay 3 વર્ષ પછી તમારી હોમ લોન પર માર્જિન. તે તમારા માટે ડેટ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે પૂરતું છે. તમે જાણો છો કે જો તમારી પાસે 3-વર્ષનો પરિપ્રેક્ષ્ય હોય તો ડેટ ફંડ્સમાં વોલેટિલિટીનું જોખમ ઘણું ઓછું હોય છે. તમે શું પણ કરી શકો તે 3-વર્ષનો FMP (ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન) લેવાનો છે જેથી કરીને તમે વ્યાજ દરના જોખમથી સંપૂર્ણપણે બચી શકો અને 3 વર્ષના અંતે કોર્પસનો ઉપયોગ કરી શકાય. pay તમારું હોમ લોન માર્જિન. ઉપરાંત, આ કિસ્સામાં વળતર ઘણું વધુ અનુમાનિત બની જાય છે. જો કે, જો તમારી પાસે એ pay6 મહિનાના અંતે સક્ષમ, પછી ડેટ ફંડ યોગ્ય પસંદગી ન હોઈ શકે. તમારા પૈસાને લિક્વિડ ફંડમાં અથવા લિક્વિડ-પ્લસ ફંડમાં મૂકવાનો વધુ સારો વિકલ્પ હશે, ભલે તેનો અર્થ ઓછો ઉપજ મેળવવાનો હોય.

શું ડેટ ફંડની રિસ્ક પ્રોફાઇલ મારી જોખમની ભૂખ સાથે મેળ ખાય છે?

દરેક રોકાણકારમાં જોખમની ભૂખ હોય છે, જોખમ લેવાની ક્ષમતા હોય છે. ડેટ ફંડ પણ અલગ અલગ રિસ્ક મેટ્રિક્સમાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, કોર્પોરેટ ડેટમાં રોકાણ કરતા ક્રેડિટ ફંડની સરખામણીમાં સરકારી બોન્ડ ફંડ ડિફોલ્ટ જોખમના સંદર્ભમાં ઓછું જોખમી છે. તે જ સમયે, સરકારી બોન્ડ ફંડમાં વ્યાજ દરનું જોખમ ઘણું ઊંચું હોય છે, ખાસ કરીને લાંબા સમયના હોલ્ડિંગના કિસ્સામાં. વ્યાજ દરનું જોખમ એ તમારા ડેટ ફંડ એનએવીનું જોખમ છે જ્યારે બોન્ડની ઉપજ વધે છે. તેવી જ રીતે, સ્થિર યોજનાઓ અને ગતિશીલ યોજનાઓ છે. ડાયનેમિક પ્લાન્સમાં, ફંડ મેનેજર પાસે મેચ્યોરિટીઝ અને ક્રેડિટ ક્વોલિટી બદલવા માટે ઘણી વધારે વિવેકબુદ્ધિ હોય છે. અહીં ફરીથી, તમારે તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતાના આધારે ડેટ ફંડ પર કૉલ કરવાની જરૂર છે.

ફંડે કેવી રીતે પ્રદર્શન કર્યું છે અને TER શું છે?

કુલ ખર્ચ ગુણોત્તર (TER) દ્વારા આપણે શું સમજીએ છીએ અને તે વળતરને કેવી રીતે અસર કરે છે? કુલ ખર્ચ ગુણોત્તર એ કુલ ખર્ચ છે જે ફંડ રોકાણકારોને બિલ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ફંડમાં માર્કેટિંગ, પબ્લિસિટી, એડમિનિસ્ટ્રેશન, ફંડ મેનેજમેન્ટ, રજિસ્ટ્રી, ટ્રાન્ઝેક્શન ચાર્જીસ વગેરે જેવા ખર્ચ થાય છે. આ બધાને ફંડ એયુએમમાં ​​ઉમેરવામાં આવે છે અને ખર્ચવામાં આવે છે. જ્યારે તમારો કુલ ખર્ચ અલગ-અલગ સમયે કરવામાં આવે છે, ત્યારે ફંડ તમારી NAV પર દૈનિક ધોરણે TER ચાર્જ કરશે. સામાન્ય રીતે, ડેટ ફંડ માટે, TER 1.6% થી 2.2% સુધીની હોય છે. આ એકદમ નોંધપાત્ર છે કારણ કે તમે ઇક્વિટી ફંડ્સની તુલનામાં એકદમ ઓછું વળતર જોઈ રહ્યા છો. એટલા માટે તમારે ફંડના TER વિશે ખૂબ જ પસંદગીયુક્ત હોવું જોઈએ. પસંદગી આપેલ છે, હંમેશા સૌથી નીચા TER સાથે ડેટ ફંડને પ્રાધાન્ય આપો. સામાન્ય રીતે, મોટા AUM ફંડમાં TERs ઓછા હોય છે. ઉપરાંત, જ્યારે તમે સરખામણીમાં ડેટના વળતરને જુઓ છો, ત્યારે ડેટ ફંડ દ્વારા જનરેટ થતા વળતરની સુસંગતતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા માટે પીઅર જૂથના વળતર કરતાં વધુ.

કી મેક્રો માટે ફંડની નબળાઈ શું છે?

આ થોડું વધુ જટિલ છે અને આ સમજવા માટે તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફેક્ટ શીટને સારી રીતે વાંચવાની જરૂર છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારો ફંડ પોર્ટફોલિયો લોંગ ડેટેડ સિક્યોરિટીઝ પર ભારે હોય તો જો RBI રેપો રેટમાં વધારો કરે તો તમને વ્યાજનું વધુ જોખમ રહે છે. âAAâ રેટેડ ડેટનું વધુ પ્રમાણ ફંડની ક્રેડિટ રિસ્ક પ્રોફાઇલમાં ઉમેરો કરે છે અને તેને કોઈપણ ક્રેડિટ ડાઉનગ્રેડ માટે વધુ સંવેદનશીલ બનાવે છે. યાદ રાખો, જ્યારે એમ્ટેક ઓટો ડાઉનગ્રેડ થઈ ત્યારે જેપી મોર્ગન ફંડનું શું થયું. તેવી જ રીતે, ટૂંકા છેડે લિક્વિડ ફંડ્સ કોલ દરોમાં અચાનક વધારો થવા માટે સંવેદનશીલ હોય છે. આ એવા જોખમો છે જેના વિશે તમારે સભાન હોવું જોઈએ.