રોકાણ કરવા માટે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

ગ્લોવની જેમ બંધબેસતું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવું તે લાગે તે કરતાં વધુ સરળ છે. તમારી વર્તમાન જરૂરિયાતો અને તમારા ભાવિ ધ્યેયોના સ્પષ્ટ ચિત્ર સાથે, તમે જાણકાર રોકાણ નિર્ણય લઈ શકો છો. હકીકતમાં, યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવું એ તમારા માટે યોગ્ય વ્યવસાય અથવા કારકિર્દી પસંદ કરવા જેવું જ છે. 
જોખમો પણ સમાન છે. વ્યવસાય બગડી શકે છે, કારકિર્દી લાભદાયી હોઈ શકે છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ખરાબ પસંદગી તમારી બચતને અસર કરી શકે છે. તેથી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ એ એક ગંભીર પ્રયાસ છે અને સફળ થવા માટે તમારે હંમેશા તમારી આંખો, કાન અને મન ખુલ્લા રાખવા જોઈએ. 
યાદ રાખો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ બજારના જોખમોને આધીન છે અને યોગ્ય ફંડની પસંદગી તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો, જોખમની ભૂખ અને રોકાણની ક્ષિતિજ પર આધારિત છે. ભારતમાં શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ કેવી રીતે શોધવી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP કેવી રીતે શરૂ કરવી તે અંગેની આ વ્યવહારુ ટીપ્સને અનુસરીને ઉચ્ચ વળતરની ખાતરી કરવામાં ઘણો આગળ વધી શકે છે.

ચાલો સીધા મુદ્દા પર પહોંચીએ અને સમજીએ કે કેટલાક મહત્વપૂર્ણ પરિમાણોના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની શક્તિ અને ટકાઉપણું કેવી રીતે ચકાસવું. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વળતર અને રોકાણ ક્ષિતિજ
પ્રામાણિક બનો. વ્યક્તિ તેમના રોકાણ પર સારું વળતર મેળવવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે. પરંતુ વળતરના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મૂલ્યાંકન કરવામાં સમસ્યા એ છે કે ત્યાં કોઈ નિશ્ચિત માપદંડ નથી.
ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ A (MF A), મ્યુચ્યુઅલ ફંડ B (MF B) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ C (MF C) છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ક્રીનર દ્વારા આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને જોતી વખતે, એક સરળ સાધન જે તમને તમારા માપદંડોને અનુરૂપ યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવા દે છે, તમે જોશો કે જ્યારે MF A એ 1-વર્ષની ક્ષિતિજમાં ઊંચું વળતર આપ્યું છે, ત્યારે તે ઓછું વળતર ધરાવે છે. 3-વર્ષના સમયગાળામાં. બીજી બાજુ, MF B એ 3-વર્ષના સમયગાળામાં અત્યંત સારું પ્રદર્શન કર્યું છે પરંતુ 1-વર્ષ અથવા 5-વર્ષના સમયગાળામાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછું વળતર આપ્યું છે. અને ત્યાં MF C છે જેણે 5-વર્ષના સમયગાળામાં સારું પ્રદર્શન કર્યું છે પરંતુ ટૂંકા ગાળામાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછું વળતર આપ્યું છે.
નીચેના ચાર્ટમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ક્રીનર પેજ પરથી વાસ્તવિક ઉદાહરણ જુઓ. તમે જોઈ શકો છો કે IIFL ફોકસ્ડ ઇક્વિટી ફંડે 1-વર્ષના સમયગાળામાં (27% થી વધુ) સૌથી વધુ વળતર આપ્યું છે. તેમ છતાં, તે હજુ પણ એક વર્ષ કરતાં વધુ સમયગાળામાં ઊંચું વળતર આપે છે, તે 1-વર્ષના સમયગાળામાં જનરેટ કરેલા વળતર કરતાં તુલનાત્મક રીતે ઓછું છે.  

તો, આવા કિસ્સામાં તમે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરશો? આ તે છે જ્યાં રોકાણની ક્ષિતિજમાં ફરક પડે છે. જવાબ એ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો જે તમને તમારા રોકાણની ક્ષિતિજ અનુસાર શ્રેષ્ઠ વળતર આપે. ઉપરના ઉદાહરણમાં, જો તમારી રોકાણની ક્ષિતિજ 1-વર્ષની છે અને તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP શરૂ કરવા માંગો છો, તો તમારી શ્રેષ્ઠ પસંદગી 27.66% ના ખૂબ ઊંચા વાર્ષિક વળતર સાથે IIFL ફોકસ્ડ ઇક્વિટી ફંડ છે. જો તમારી રોકાણની ક્ષિતિજ 1 વર્ષથી વધુ હોય તો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર સંશોધન કરી શકો છો અને શોધી શકો છો. IIFLનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ક્રિનર શરૂ કરવા માટેનું શ્રેષ્ઠ સ્થળ છે.

જોખમ ભૂખ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગીમાં જોખમની ભૂખ અથવા જોખમ લેવાની તમારી ક્ષમતા એ એક મહત્વપૂર્ણ વિચારણા છે. સરળ શબ્દોમાં, જોખમની ભૂખ એ રોકાણના જોખમનું સ્તર છે જેને તમે તમારા નાણાકીય લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે સ્વીકારવા તૈયાર છો. જો તમારો ધ્યેય રોકાણ પર વધુ વળતર આપવાનો છે, તો તમારે અમુક ચોક્કસ અંશે જોખમ સ્વીકારવું પડશે. આક્રમક વળતર માટે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમારી શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે. પરંતુ જો તમે ઓછા જોખમ સાથે ઓછું પરંતુ સ્થિર વળતર ઇચ્છતા હો, તો તમે ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો. અને જો તમે બંને વિશ્વનું શ્રેષ્ઠ ઇચ્છો છો, તો તમે સંતુલિત ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો જેમાં ડેટ અને ઇક્વિટીમાં એક્સપોઝરની સમાન ડિગ્રી હોય.
જ્યારે તમે ભારતમાં શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે તમારી શોધ શરૂ કરો છો અને તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP શરૂ કરો તે પહેલાં, એક પગલું પાછળ જાઓ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણમાં તમે કેટલું જોખમ લઈ શકો છો તેના વિશે ઊંડાણપૂર્વક વિચારો. એકવાર તમે તમારી યોજના પર સેટલ થઈ જાઓ, પછી રોકાણ કરવા માટે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડને અંતિમ સ્વરૂપ આપો.

ખર્ચ ગુણોત્તર
એક્સપેન્સ રેશિયો એ એવી વસ્તુ છે જે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણના વળતરને દૂર કરે છે. શા માટે? કારણ કે રકમની ટકાવારી કે જે તમે pay કારણ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઓપરેટર અથવા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (AMC) દ્વારા વિવિધ વહીવટી, મેનેજમેન્ટ અને અન્ય શુલ્ક માટે SIP કાપવામાં આવે છે. 

જો તમે payરૂ. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP પર દર મહિને 1000 અને વર્તમાન NAV (નેટ એસેટ વેલ્યુ) અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમની યુનિટ કિંમત રૂ. 58, તમને ફંડના સંપૂર્ણ (1000/58) 17.24 યુનિટ્સ મળતા નથી. ચોક્કસ સંખ્યામાં એકમો સાથે તમારા ખાતામાં ક્રેડિટ કરતા પહેલા તમારી SIPમાંથી અમુક રકમ કાપવામાં આવે છે. 
તેથી, ઓછા ખર્ચ ગુણોત્તર સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવાનું હંમેશા સારો વિચાર છે. તમે કેવી રીતે જાણો છો કે કયા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સૌથી ઓછો ખર્ચ ગુણોત્તર છે? સિક્યોરિટીઝ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા (સેબી) એએમસીના ખર્ચના ગુણોત્તરને તેમની પાસેની અસ્કયામતો અન્ડર મેનેજમેન્ટ (AUM)ના કદ અનુસાર નક્કી કરે છે. વધુ AUM ધરાવતા AMCને ઓછા ખર્ચ ગુણોત્તર વસૂલવા જરૂરી છે. ઉપરાંત, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સનો ખર્ચ ગુણોત્તર ઓછો હોય છે.

આ પરિમાણો ઉપરાંત, તમારે તમારા ફંડ મેનેજરનો ટ્રેક રેકોર્ડ પણ તપાસવાની જરૂર છે. અને જો તમે તમારી જાતે જ કેટલાક ટેકનિકલ વિશ્લેષણ કરવા માંગતા હો, તો તમે પ્રમાણભૂત વિચલન, શાર્પ રેશિયો, આર-સ્ક્વેર અને બીટા જેવી પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને MFનું જોખમ વિશ્લેષણ કરી શકો છો. જો કે, અદ્યતન વિશ્લેષણ નિષ્ણાતો પર વધુ સારી રીતે છોડી દેવામાં આવે છે. જો તમે જાતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા વિશે ચોક્કસ ન હોવ તો, IIFL ના અનુભવી સંપત્તિ સલાહકારો અને રોકાણ નિષ્ણાતોને તમારા માટે સંપૂર્ણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ શોધવામાં મદદ કરવા દો.