20,000 વર્ષ પછી દર મહિને મારી રૂ. 33ની સિપ કેટલી જનરેટ કરી શકે છે?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (SIP) લાંબા ગાળે સંપત્તિ બનાવવાની ખૂબ જ કાર્યક્ષમ અને પદ્ધતિસરની રીત પ્રદાન કરે છે. SIP માં માસિક રોકાણ ખૂબ નાનું લાગે છે પરંતુ સમય જતાં SIP ખૂબ મોટી રકમમાં બને છે. જ્યારે તમે SIP શરૂ કરો છો ત્યારે ચાર મુખ્ય પ્રશ્નો હોય છે જેનો તમારે જવાબ આપવાની જરૂર હોય છે. આ ચાર પ્રશ્નોમાં તમારી SIP લાંબા ગાળે કેટલી સંપત્તિ બનાવી શકે છે તેની ચાવી રહેલી છે:

• હું કેટલા વર્ષ માટે SIP ચલાવવા માટે તૈયાર છું? અંગૂઠો નિયમ એ છે કે તમે જેટલું વહેલું શરૂ કરશો અને જેટલા લાંબા સમય સુધી તમે શિસ્તબદ્ધ રીતે ચાલુ રાખશો, તેટલી તમારી સંપત્તિનું સર્જન થશે. સમય હંમેશા SIPની તરફેણમાં કામ કરે છે.
• તમે સંભવતઃ કોઈપણ ફંડ કેટેગરીમાં SIP કરી શકો છો; ઇક્વિટી, દેવું અથવા પ્રવાહી. જો તમારી SIP નો મુખ્ય હેતુ લાંબા ગાળાની સંપત્તિ પેદા કરવાનો છે, તો તમારે ફક્ત ઇક્વિટી ફંડ SIP પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ. વિરોધાભાસી રીતે, જો તમે 7 વર્ષથી વધુના સમયગાળાને ધ્યાનમાં લો (એક અભ્યાસ મુજબ), તો તમે લગભગ નગણ્ય નકારાત્મક જોખમ સાથે ઇક્વિટી ફંડ SIP દ્વારા સંપત્તિ બનાવી શકો છો.
• વળતરના દર પરનો પ્રશ્ન તમે જે એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કર્યું છે તેમાંથી તાર્કિક રીતે અનુસરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટી ફંડ લાંબા સમય સુધી વાર્ષિક ધોરણે 14-15% વળતર જનરેટ કરી શકે છે. હકીકતમાં, તે વાજબી વળતર છે જે તમારે ધારવું જોઈએ.
• છેલ્લે, SIP યોગદાનની રકમ કેટલી હોવી જોઈએ? વહેલું શરૂ કરવું વધુ મહત્વનું છે. રકમ મહત્વની હોવા છતાં, અગાઉની રકમો પાછળથી ફાળો આપેલી રકમ કરતાં SIP મૂલ્ય પર વધુ અસર કરે છે.

20,000 વર્ષ માટે રૂ.33 SIP કરી રહ્યા છીએ

રૂ.20,000ની માસિક SIP 33 વર્ષમાં કેટલી વધી શકે છે. એસઆઈપીની અવધિ અને જાણીતી રકમ સાથે, અહીં માત્ર અનિશ્ચિત પરિબળ એ દર છે કે જેના પર SIP વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ થશે. તે તમે જે એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરશો તેના પર નિર્ભર રહેશે. 33 વર્ષની સમયમર્યાદા સાથે, સ્પષ્ટપણે લાંબા ગાળાની સંપત્તિ સર્જન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ. દેખીતી રીતે, આ કિસ્સામાં ઇક્વિટી ફંડ શ્રેષ્ઠ રીતે ફિટ થશે. ઇક્વિટીમાં પણ વિવિધ વિકલ્પો છે. ચાલો જોઈએ કે SIP 4 જુદા જુદા ઈક્વિટી વિકલ્પો હેઠળ કેવી કામગીરી કરશે.

વિગત

ઇક્વિટી + ડેટ બેલેન્સ્ડ ફંડ્સ

બેન્ચમાર્ક

અનુક્રમણિકા ભંડોળ

ઇક્વિટી ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડ્સ

સેક્ટર / થીમેટિક ફંડ્સ

માસિક SIP

રૂ. XXX

રૂ. XXX

રૂ. XXX

રૂ. XXX

SIP નો કાર્યકાળ

33 વર્ષ

33 વર્ષ

33 વર્ષ

33 વર્ષ

CAGR વળતર

11.5%

12.5%

14.5%

16.5%

કુલ SIP ફાળવણી

79.20 લાખ

79.20 લાખ

79.20 લાખ

79.20 લાખ

અંતિમ SIP મૂલ્ય

રૂ .8.99 કરોડ

રૂ .11.55 કરોડ

રૂ .19.32 કરોડ

રૂ .32.76 કરોડ

સંપત્તિ ગુણોત્તર

11.35 વખત

14.58 વખત

24.39 વખત

41.36 વખત

ઉપરોક્ત તમામ પસંદગીઓમાં કોઈને કોઈ રીતે ઈક્વિટી ઘટક હોય છે. ઉત્પાદનની તમારી પસંદગી શું હોવી જોઈએ? તમારી સંપત્તિનું સર્જન તમામ કિસ્સાઓમાં ખૂબ પ્રભાવશાળી છે. તમારે ચોક્કસ ઉત્પાદન કે જેના પર તમારે SIP કરવું જોઈએ તે તમારે કેવી રીતે નક્કી કરવું જોઈએ તે અહીં છે.

• સંતુલિતમાં સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી અને ડેટનું 65:35 મિશ્રણ હોય છે. તે એક સારો વિચાર છે પરંતુ જ્યારે તમે સંપત્તિ સર્જનની વાત કરી રહ્યા છો, ત્યારે તમારે દેવાની ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. તમારા એકંદર પોર્ટફોલિયોમાં, ડેટ માટે નિશ્ચિત ફાળવણી રાખો અને જ્યારે સીમાચિહ્નો નજીક આવી રહ્યા હોય ત્યારે તેના આધારે તમારા ડેટ ફંડના ઘટકને વધારતા રહો. સંતુલિત ફંડ યોગ્ય પસંદગી ન હોઈ શકે.
• શું તમારે ઈન્ડેક્સ ફંડ માટે જવું જોઈએ? જ્યારે ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ ઇન્ડેક્સની સમાન કામગીરી કરે છે, ત્યારે 33 વર્ષની સમયમર્યાદામાં શ્રેષ્ઠ બનાવવાનો સંપૂર્ણ વિચાર ઇક્વિટી ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડ્સમાં વધારાના આલ્ફા મેળવવાનો છે. તમે ઇન્ડેક્સ ફંડ માટે નાની ફાળવણી પર વિચાર કરી શકો છો પરંતુ મોટી ફાળવણી સલાહભર્યું નથી.
• ઇક્વિટી ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડ્સ એ છે જ્યાં તમારા મોટાભાગના લાંબા ગાળાના નાણા પાર્ક કરવા જોઈએ. તેઓ વૈવિધ્યસભર હોવાથી, સહસંબંધ વ્યવસ્થાપન તેમના જોખમને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડવાનું વલણ ધરાવે છે. ઉપરાંત, ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડ્સ લાંબા ગાળે નીચા સ્તરનું જોખમ ધરાવે છે અને ઇક્વિટીની વોલેટિલિટીને સરખા કરવા માટે 33 વર્ષ ખૂબ લાંબો સમય છે.
• શું તમારે સેક્ટરલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું જોઈએ? સામાન્ય રીતે, સેક્ટોરલ ફંડ્સ અથવા થીમેટિક ફંડ્સ ખૂબ જોખમી અને ખૂબ ચક્રીય હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 2000 ની ટોચ પર IT ફંડ્સ અથવા 2008 ની ટોચ પર ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફંડ્સ ખરીદ્યા હોત, તો તમે પણ તોડવામાં લાંબો સમય લીધો હોત. જ્યારે સેક્ટર ફંડ્સમાં ખૂબ જ નાનું એક્સપોઝર આલ્ફા જનરેશન સ્ટ્રેટેજી તરીકે ગણી શકાય, તમારા ફંડનો મોટો હિસ્સો હજુ પણ ઇક્વિટી ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડ્સમાં રહેવો જોઈએ.

વાર્તાની નૈતિકતા એ છે કે SIP અભિગમ નાના અને નિયમિત યોગદાન આપવા વિશે છે. ઇક્વિટી ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડ્સ પરની SIP તમને વળતર વૃદ્ધિ અને જોખમ ઘટાડા વચ્ચે શ્રેષ્ઠ લાંબા ગાળાનું સંતુલન આપે છે. છેવટે, તમે વર્ષ 24.39માં 19.32 ગણા વેલ્થ રેશિયો અને રૂ.2051 કરોડની કોર્પસ સાથે ખૂબ ખુશ થશો.